2023年个人理财试题

单项选择题1．下列（）不属于个人理财规划的内容。A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划2．两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，互换不同金融资产或负债的合约是（）。A．金融远期合约B．金融期货合约C．金融期权合约D．金融互换合约3．债券可以以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易限度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特性。A．偿还性B．流动性C．收益性D．安全性4．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不对的的是（）。A．开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分钞票B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大5．在下列交易方式中，具有保值功能的交易是（）。A．即期交易B．远期交易C．套期保值D．投机交易答案：1．B2．D3．B4．C5．C1．张先生以10％的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。A．100000B．131B99C．150000D．1610512．张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行（）元。（不考虑利息税）A．1000000B．500000C．100000D．无法计算3．我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分的。A．承保对象B．风险损失因素C．风险损害对象D．风险损失结果4．人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。A．投机风险B．纯粹风险C．偶尔风险D．意外风险5．其他个人财产重要涉及客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的重要组成部分。A．实物资产B．流动资产C．固定资产D．非流动资产答案：1．B2．C3．C4．B5．A单项选择题1．下列关于证券投资基金的说法，对的的是（）。A．投资基金按投资目的不同分为开放式基金和封闭式基金B．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地减少系统风险C．证券投资基金的特点涉及专业管理、分散化投资、规模经营等D．基金托管人负责管理和运用基金资产2．下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是（）。A．失业率B．经济增长率C．理财目的D．通货膨胀水平3．我国当前的资金信托业务不涉及（）。A．权益投资信托B．财产管理信托C．股权投资信托D．证券投资信托4．在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增长到N种时，下列说法不对的的是（）。A．当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失B．组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的奉献不也许由于组合而被分并消失C．投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D．当N趋近于无穷大时，资产组合充足分散，完全有也许消除所有的风险5．假如1号理财产品和2号理财产品的盼望收益率分别为20％和10％，某投资者有10万元人民币，将B万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的盼望收益是（）万元。A．1．5B．1．6C．1．7D．1．B答案：1．C2．C3．B4．D5．D单项选择题1．标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：Ⅰ．收集客户资料及个人理财目的；Ⅱ．综合理财计划的策略整合；Ⅲ．客户关系的建立；ⅣV．分析客户现行财务状况；V．提出理财计划；Ⅵ．执行和监控理财计划。对的的顺序应为（）。A．I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，ⅡB．Ⅲ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，ⅡC．Ⅲ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，ⅣD．Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ2．以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。A．随着复利计算频率的增长，实际利率增长，钞票流量的现值增长B．期限越长，利率越高，终值就越大C．货币投资的时间越早，在一定期期期末所积累的金额就越高D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大3．假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10％，则上述可提前退还债券的年收益率最有也许是（）。A．10％B．11％C．9％D．12％4．下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A．风险低B．管理简朴C．业务广D．经营收益稳定5．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。A．工作收入增长B．借款购房C．自费出国旅游D．年终奖金增长答案：1．D2．A3．C4．B5．B单项选择题1．下列关于汇率的叙述，不对的的是（）。A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格B．汇率事实上是把一种货币单位表达的价格“翻译”成用另一种货币表达的价格C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的重要货币D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案：D解释：D描述的是市场汇率2．（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A．资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率答案：C解释：资本利润率是衡量赚钱能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标3．2023年全国金融工作会议决定，一方面推动国家开发银行改革，全面推行商业化运作，重要从事中长期业务。对政策性业务要实行（）。A．招标制B．指导制C．协议制D．股份制答案：A4．中国农业发展银行的重要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A．国家政策B．国家信用C．国家方针D．国家信贷答案：B5．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否可以最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提高国内（）需求的限度。A．固定资产投资B．私人投资C个人消费D．政府消费答案：C24．某非政府的民间金融组织拟定的利率属于（）。A．市场利率B．公定利率C．官方利率D．法定利率答案：B单项选择题1．2023年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。A．河南B．江苏C．浙江D．安徽答案：B2．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能？（）A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险C．管理中央公共财政支出D．维护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。3．以下哪项事件是在1988年发生的？（）．A．巴塞尔银行委员会成立B．《巴塞尔资本协议》通过C．《巴塞尔新资本协议》通过D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实行答案：B解释：A是1974年终，C是2023年6月，D是2023年3月。4．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承担或不直接承担市场风险C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D．银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。5．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A．人民法院B．人民检察院C．公安机关D．银监会答案：A单项选择题1．（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。2．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。3．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为重要经营目的，依法独立承担民事责任。A．减少不良资产B．保全资产，减少损失．C．发挥自身优势D．规避金融风险答案：B4．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A．A股B．B股C．H股D．N股答案：C解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。5．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不对的的是（）。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D．效益性是安全性和流动性的最终目的和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。单项选择题1．（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。2．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。3．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为重要经营目的，依法独立承担民事责任。A．减少不良资产B．保全资产，减少损失．C．发挥自身优势D．规避金融风险答案：B4．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A．A股B．B股C．H股D．N股答案：C解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。5．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不对的的是（）。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D．效益性是安全性和流动性的最终目的和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。单项选择题1．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不涉及（）。A．客户的资信情况B．客户的家庭情况C．交易背景情况D．担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。2．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。A．银行信贷分析重要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析偏重于定量分析C．非财务分析偏重于定性分析D．财务分析重要涉及宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。3．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法对的的是（）。A．现钞可以随意兑换成现汇B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。4．下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行积极负债的工具答案：B解释：必须获得中国人民银行的行政许可。5．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实行办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（）。A．18％B．5％C．15％D．25％答案：B单项选择题1．（）是承担具体风险的最终负责人。A．董事长B．监事会C．银行行长D．最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。2．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支可以自动调节，这种货币制度是（）。A．信用本位制B．金本位制C．布雷顿森林体系D．牙买加体系答案：B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。3．银行股东最关心的财务指标是（）。A．资产利润率B．资本利润率C．资产运用率D．收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。4．银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实行各种保护性措施或前瞻性防范措施。A．所有资产，B．已出现风险或即将出现风险的资产C．核心资产D．固定资产答案：B5．应协议当事人的请求，由人民法院予以撤消的协议（）。A．自始没有法律约束力B．自协议规定的生效日起没有法律约束力C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D．自人民法院决定撤消之日起没有法律约束力答案：D单项选择题1.社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A．政府B．个人C．公司D．国际答案：A2．《中国人民银行法》对货币政策的目的的规定是（）。A．经济增长B．充足就业C．汇率稳定D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案：D3．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处在资产管理阶段，强调（）。A．资产的高收益B．保持资产的流动性C．资产的低风险D．贷款的产业方向答案：B4．民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。A．破产能力B．破产证明C．破产清算D．破产法律答案：A5．根据西方国家银行业发展的经验，从主线上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度答案：D单项选择题1．判断洗钱行为的直观标准是（）。A．客户身份B．客户表情C．可疑大额交易D．交易目的答案：D2．在银行风险管理中，重要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。A．监事会B．董事会C．高级管理层D．股东大会答案：C3．中国银行业协会是在（）登记注册的。A．财政部B．民政部C．中国人民银行D．国务院答案：B4．从（）开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A．1948年1月1日B．1949年10月1ElC．1984年1月1日D．1950年8月6日答案：C5．从（）年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A．2023B．1948C．1949D．2023答案：D单项选择题1．国家开发银行成立于（）年。A．1984B．1990C．1991D．1994答案：D2．中国进出口银行成立于（）年。A．1984B．1994C．2023D．2023答案：B3．农村信用社开始以“三性”为重要内容的改革是在（）年。A．1984B．2023C．2023D．2023答案：A解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为重要内容的改革。4．农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。A．安徽省B．江苏省C．河南省D．上海市答案：B解释：2023年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。5．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。A．2023B．2023C．2023D．2023答案：D解释：2023年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2023年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。单项选择题1、资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A.不可兑换原则B.可兑换原则C.可兑换原则D.不可兑换原则标准答案：c解析：见教材239页。2、商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文献，按照有关规定，向（）报告。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.所在地中国银行业监督管理委员会派出机构D.所在地中国人民银行派出机构标准答案：c解析：见教材252页。3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等重要金融政策的改革与调整进行充足的（）。A.压力测试B.动力测试C.风险测试D.收益测试标准答案：a解析：见教材252页。4、保证收益理财计划的起点金额，外币应在（）美元以上。A.2023B.4000C.5000D.10000标准答案：c解析：见教材263页。5、银行个人理财从业人员在解决与同业人员关系时，应坚持（）原则A.公平及有序竞争B.合作C.竞争第一D.利润第一标准答案：a解析：见教材273页。单项选择题1、（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.经常项目账户标准答案：b解析：见教材245页。2、境外个人手持外币现钞汇出，当天累计（）等值美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.5000B.10000C.30000D.50000标准答案：b解析：见教材244页。3、《保险兼业代理许可证》有效期限为（）年。A.1B.2C.3D.5标准答案：c解析：见教材234页。4、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A.保险人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险兼业代理人标准答案：a解析：见教材233页。5、可以减征个人所得税的有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息B.按照国家统一规定发给的补贴、津贴C.福利费、抚恤金、救济金D.残疾、古老人员和烈属所得标准答案：d解析：见教材210页。单项选择题1、《信托法》规定，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.信托收益B.信托财产C.保证收益D.收益计划标准答案：b解析：见教材210页。2、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A.保险经纪人B.保险代理人C.保险人D.受益人标准答案：a解析：见教材203页。3、投保人应（），这是投保人最基本的义务A.选择保险公司B.按照约定交付保险费C.考核保险代理人D.辨别保险业务品种标准答案：b解析：见教材202页。4、（）是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，运用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。A.内部交易B.操纵市场C.欺诈客户D.虚假陈述标准答案：b解析：见教材184页。5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行规定，这属于（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权标准答案：b解析：见教材169页。二、不定项选择题1.当经济处在萧条阶段，下面说法对的的有（）。A.公司资金周转困难B.公司对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大2.金融市场具有的功能有（）。A.货币资金融通功能B.经济调节和优化资源配置功能C.风险分散功能D.定价功能3.保险产品的功能涉及（）。A.套期保值B.补偿损失C.转移风险D.分摊损失4.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。A.债券工具B.股权工具C.衍生金融工具D.混合工具5.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.公司债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议6.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小7.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，对的的有（）。A.应区分理财顾问服务与一般性业务征询活动B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种限度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，重要是解答业务的办理方法8.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A.是在原农村信用社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.截至2023年年终，我国仍然严格严禁城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行9.银行的资产保全措施一般涉及对不良资产进行（）。A.申请破产B.以资抵债C.资产置换D.催讨清收10.办理储蓄业务，应当（）。A.遵循取款自由的原则B.遵循存款有息的原则C.遵循为存款人保密的原则D.遵守《商业银行法》的有关规定11.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场F.保险市场G.票据市场H.期货市场12.关于存款准备金制度，下面说法对的的是（）。A.提高法定存款准备金，货币供应量增长B.2023年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金D.存款准备金是指商业银行的库存钞票13.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、赚钱性的事业法人D.非金融公司也可申请成为中国外汇交易中心的会员14.所谓传统的结算方式是指（）。A.汇票B.本票C.支票D.托收E.信用证F.汇款15.进行钞票管理的目的在于（）。A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C.满足对退休养老的需求D.满足财富积累和投资获利的需求16.信息披露监管规定银行等金融机构如实披露（）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项17.客户甲于2023年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金，该证券投资基金的当事人为（）。A.客户甲是基金持有人B.国泰基金公司是基金管理人C.中国银行是基金管理人D.中国银行是基金托管人18.只要符合以下（）条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在1000万元以上公司的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上19.按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指（）。A.一次离境不超过30天B.一次离境不超过90天C.多次离境累计不超过30天D.多次离境累计不超过90天20.客户维护的方法涉及（）。A.上门维护B.知识维护C.情感维护D.超值维护参考答案：1.AC【解析】BD是经济处在复苏阶段的迹象。2.ABCD【解析】金融市场具有的功能有资金融通、风险分散、市场定价、经济调节和优化资源配置功能。3.BCD【解析】保险产品的功能涉及补偿损失、转移风险和分摊损失，套期保值不是其基本功能。4.ABD【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债券工具、股权工具和混合工具，债券反映的是债权关系，股权反映的是股权关系。5.AC【解析】债券和股票都是直接从资本市场中融资，用于长期的资金使用，因此既属于直接金融工具又属于长期金融工具。6.ABD【解析】货币市场具有偿还期短、流动性强和风险小的特点，资本市场恰恰相反。7.ABC【解析】D项，在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供可行的投资建议。8.AC【解析】城市商业银行是在本来城市合作银行的基础上组建起来的，城市商业银行已经可以跨区域经营。9.ABCD【解析】银行的资产保全措施一般涉及对不良资产进行申请破产、以资抵债、资产置换和催讨清收。10.ABCD【解析】ABCD四项都是在办理储蓄业务时，应当遵循的原则和规定。11.ABCEFG【解析】按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场、票据市场和保险市场，没有交易所市场和期货市场分类。12.B【解析】提高存款准备金，会使得货币供应减少;存款准备金分为法定的存款准备金、超额存款准备金和库存钞票。13.BC【解析】中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、非赚钱性的事业法人。交易中心实行会员制，涉及中资银行及其分行、外资银行、其他非银行机构。决定市场汇率的基础是外汇市场的供求情况。人行每日公布基准汇率，各外汇指定银行在规定的浮动范围内自行决定挂牌汇率，汇率浮动范围在（0.25%）以内。参与者不仅涉及公司公司，还涉及持有外汇的居民个人。14.ABCF【解析】所谓传统的结算方式是指汇票、本票、支票和汇款，而托收和信用证也是结算方式，但不是在平常应用。15.ABD【解析】ABD都是进行钞票管理的目的，钞票管理一般是对当前需求的资金安排。16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露监管规定银行等金融机构如实披露的内容。17.ABD【解析】当事人分为基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客户是基金持有人，基金公司是管理人，商业银行是托管人。18.BCD【解析】只要符合BCD条件之一的客户，可认定为中银理财客户。19.AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过30天，多次离境累计不超过90天。20.ABCD【解析】客户维护的方法涉及上门维护、知识维护、情感维护和超值维护。三、判断对错题1.一国的国际收支处在顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处在逆差状态，则本币求大于供，将升值。（）2.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）3.预期收益率相同的投资项目，其风险也必然相同。（）4.优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以拟定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）5.一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保规定要高于普通流动资金贷款。（）6.截至2023年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）7.知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）8.中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）9.对个别VIP客户。理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。（）10.生产物价指数与本国汇率走向的关系并不拟定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也也许导致汇率下降。（）11.个人/家庭管理纯粹风险的工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团队保险。（）12.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的告知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）13.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）14.商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼公司新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（）15.保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及拟定保险费率的有关情况。（）参考答案：1.×【解析】一国的国际收支处在顺差状态，本币供小于求，将升值;国际收支处在逆差状态，则本币求小于供，将贬值。2.×【解析】复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是递增的。3.×【解析】随着风险提高，收益也会提高，但没有必然相等的关系。4.√【解析】优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以拟定的价格购买一定数量该公司股票的权利。5.√【解析】一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保规定要高于普通流动资金贷款。6.√【解析】截至2023年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。7.√【解析】知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。8.√【解析】中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。9.×【解析】说法明显是错误的，密码、印章等都不能在保管范围内。10.√【解析】生产物价指数与本国汇率走向的关系并不拟定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也也许导致汇率下降。11.√【解析】个人/家庭管理纯粹风险的工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团队保险。12.√【解析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的告知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。13.√【解析】存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。14.√【解析】商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼公司所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。15.√【解析】保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及拟定保险费率的有关情况。一、单项选择题1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是（）。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并所有计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并所有计入本金2.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率也许为（）。A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均有也许3.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾4.小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（）元。A.4B.6C.7.2D.9.25.上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商6.上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务。A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商7.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不对的8.钞票管理中，年度支出预算等于（）。A.年度收入―上一年支出B.年度收入―年度支出C.年度收入一年储蓄目的D.年度储蓄目的―年度支出9.在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险10.人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为别人利益订立保险协议时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人11.某客户2023年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率7%，每年付息一次的债券，并于2023年1月1日以1090元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为（）。A.10%B.13%C.16%D.15%12.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。A.贴现率B.优惠利率C.短债收益率D.联邦基金利率13.在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是（）。A.经常账户B.资金账户C.平衡账户D.“错误与漏掉”账户14.（）的目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管B.撤消C.重组D.依法宣告破产15.我国三大政策性银行成立于（）年。A.1994B.1995C.1996D.199816.（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数17.实际中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸取存款的行为B.银行以低于法定利率吸取存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为18.我国货币政策工具重要涉及公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不涉及（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现19.货币经纪公司的服务对象是（）。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司20.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务参考答案：1.C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并所有计入本金。2.C【解析】已知某债券折价发行，票面利率8%，即将来的钞票流折现要小于最初的购买价格，那么折现利率则要大于8%，故选C。3.C【解析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。4.C【解析】绝对收益=106—102+3.2=7.2（元）。5.B【解析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。6.A【解析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。7.B【解析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。8.C【解析】钞票管理中，年度支出预算等于年度收入一年储蓄目的。9.D【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。10.D【解析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其别人员或机构，受益人是其指定的人。11.C12.A【解析】美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，相称于进行贴现，因此收取的利率是贴现率。13.A【解析】在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户，资金项目反映的是资本在各国之间的流动状况。14.C【解析】重组的目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。15.A【解析】我国三大政策性银行成立于1994年16.C【解析】耐用品订单、工业生产和采购经理人指数都是从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。17.A【解析】实际中最常见的利率违规行为是银行以高于法定利率吸取存款的行为。18.C【解析】货币政策的“三大法宝”的涉及公开市场业务、存款准备金和再贴现。19.C【解析】货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。20.B【解析】《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事提供购车贷款业务。一、单项选择题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务2.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，对的的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分4.按照相关规定，商业银行不得运用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不涉及（）。A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务9.理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是（）。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大10.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划11.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划12.对于（），风险提醒的内容应至少涉及以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充足结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划13.商业银行应当充足、清楚、准确地向客户提醒综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提醒的内容应至少涉及以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得协议明确认可的收益，您应充足结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划14.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全15.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹16.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A.积极的财政政策刺激投资需求，提高房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.减少股票交易印花税能刺激股价上涨17.中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下列说法对的的是（）。A.央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨18.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气19.在通货膨胀条件下，（）。A.名义利率才干真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增长D.固定利率资产贬值20.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）A.储蓄投资的实际利率也许是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响二、多项选择题1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介3.关于个人理财以下说法对的的有（）。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务征询服务C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务4.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务5.下列属于理财顾问服务的业务是（）。A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.资产业务D.个人投资产品推介E.存款业务6.下列关于理财顾问服务的说法，对的的有（）。A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务规定可以兼顾客户财务的各个方面7.理财顾问服务的特点是（）。A.营销性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性8.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行