2023年个人理财冲刺试题资料

2023年下半年银行从业考试冲刺试题——个人理财（三）开始时间：2023-10-1916:31:08结束时间：2023-10-1916:31:15答题时间：120分钟考生耗时：00:00:07试卷总分：100分通过度数：60考生用户名：XINYUE考生成绩：0.00评分方式：自动通过考试：未通过一、单选题1、根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权。A.不履行职责B.串通第三人给被代理人导致损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分2、面额为l00元、期限为2023的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()。A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分3、金融市场客体是指()。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分4、监管部门对内部控制评价的内容不涉及()。A.风险辨认和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠定评价D.信息交流与反馈评价ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分5、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是()。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分6、从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分7、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关协议和各类授权文献，并至少()重新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分8、通常所说的股市行情，即股票价格是指()。A.股票的账面价值B.股票的市场价值C.股票的票面价值D.股票的内在价值ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分9、某上市银行员工张某得知该银行由于一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，()。A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其别人D.不得基于此消息为自己或别人赚钱ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分10、下列事件不影响净资产数额的是()。A.老李因工作努力而得到一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分11、银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，保证客户交易的安全，尽到岗位的职责涉及()。(1)不打听与自身工作无关的信息(2)除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其别人A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(4)C.(1)(2)(3)D.(2)(4)ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分12、只有在公司提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，()才会形成，其表现是长期关系的维持和反复购买。A.行为信任B.情感信任C.服务信任D.认知信任ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分13、当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，()。A.立即向上级机构或监管部门通报B.按照正常渠道反映和申诉C.对外发表贬低.诋毁所在机构的言论D.具体调查.收集对自己有利的证据ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分14、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问征询公司C.律师事务所D.有价证券承销人ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分15、个人理财业务流程不涉及()。A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分16、根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是()。A.证券公司管理的客户交易结算资金和证券B.宣告破产时破产公司经营管理的所有财产C.破产公司对外投资及应得收益D.破产公司享有的专利权ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分17、上海黄金交易所实行()组织形式。A.法人制B.会员制C.代表制D.公司制ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分18、外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具有的条件是：提出申请前在中国境内开业()年以上、提出申请前()年连续赚钱。A.3，2B.2，1C.3，1D.2，半ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分19、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?()伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元，中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币。A.直接标价法，间接标价法B.间接标价法，直接标价法C.直接标价法，直接标价法D.间接标价法，间接标价法ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分20、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分21、证券的发行市场又称为()。A.一级市场B.二级市场C.交易所市场D.场外交易市场ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分22、下列不属于固定收益证券的金融工具是()。A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分23、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充足分散基金所持有的证券组合的()。A.利率风险B.违约风险C.非系统风险D.系统风险ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分24、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处在成熟期的公司D.无法拟定ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分25、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。A.职业道德水准B.职业操守水平C.职业纪律规范D.从业基本原则ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分26、一个由5笔级别均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%。违约后回收率为40%，则预期损失为()万元。A.3.6B.36C.2.4D.24ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分27、基金份额总额不固定，并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是()。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分28、金融市场主体是指()。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分29、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则()。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分30、申购新股型理财计划属于()。A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分31、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是()。A.认为该客户的规定属于职责范围之内，应当满足其规定B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C.告知保安请客户离开D.耐心向客户解析，假如是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场合内进行ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分32、银行职工张某因忽然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事对的的评价是()。A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于别人C.由于情况紧急，特殊情况可以原谅D.张某的做法不妥，未尽到岗位的职责ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分33、中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下列说法对的的是()。A.央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分34、投保人根据保险协议的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生而导致经济损失的补偿所预先支付的费用是()。A.保险标的B.保险费C.保险补偿D.以上都不是ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分35、外国银行分行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。A.中国人民银行B.外汇管理局C.银监会D.银行业协会ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分36、以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B.升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分37、下列选项中，不属于初次接触客户的环节的是()A.不必约定下次拜访的时间B.积极，热情，自信的介绍本银行C.递送名片D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分38、银监会通过实行()，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.等级制和报告制ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分39、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分40、以下债券中风险最高的是()。A.国债B.地方政府债券C.公司债D.垃圾债券ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分41、对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。A.经济处罚B.通报同业C.道义劝导D.批评教育ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分42、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分43、关于结构性理财计划的特性，下列说法对的的是()。A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分44、假设市场的无风险利率是l%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，相应的发生概率为0.2，0.6，0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5，100点，当未来股票市场处在牛市时将会达成6，000点，正常时将会达成5，600点，熊市时将会达成4，300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为一12%。根据这些信息，计算出市场组合的预期收益率是()。A.3.92%B.6.27%C.4.52%D.8.4%ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分45、按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的是()。A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、发言等本机构资料ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分46、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是()。A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因紧张违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分47、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()积极说明利益冲突的情况，以及解决利益冲突的建议。A.所在机构管理层B.银行业协会C.银监会D.利益冲突当事方ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分48、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8，000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?()。A.120.000元B.132，335元C.133，334元D.145，672元ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分49、未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是()。A.在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理B.原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月C.对当天累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D.对离境前，在境内当天累计不超过2，000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分50、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不对的的是()。A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增长了。D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分51、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分52、商业银行应当充足、清楚、准确地向客户提醒综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提醒的内容应至少涉及以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得协议明确认可的收益，您应充足结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分53、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()。A.合格的境内机构投资者B.集合投资者C.合格的境外机构投资者D.战略投资者ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分54、属于缘故法的特性是()。A.不易亲近B.不易成功C.得失心重D.以量取质ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分55、()对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准。A.国务院商务主管部门B.国有资产监督管理机构C.期货监督管理机构D.外汇管理部门ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分56、()作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。A.顾问式维护B.交叉销售维护C.知识维护D.超值维护ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分57、下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分58、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述对的的是()。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分59、许先生打算l0年后积累l5.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目的?()。A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资l0，000元B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8，000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7，000元D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6，000元ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分60、假设资本规定(K)为2%，违约风险暴露(EnD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为()亿兀。A.12.5B.10C.2.5D.1.25ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分61、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分62、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分63、理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是()。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分64、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产x的价值是300元，盼望收益率是9%，资产Y的价值是400元，盼望收益率是l2%，资产2的价值是300元，盼望收益率是l5%，则该资产组合的盼望收益率是()。A.10%B.11%C.12%D.13%ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分65、银行有限责任公司的“有限责任”是指()。A.银行以其所有资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分66、证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。A.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分67、签订协议时出现()情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤消。A.因重大误解订立协议的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立协议，损坏对方利益的C.使对方在违反真实意思的情况下订立协议的D.以上均对的ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分68、抱负目的客户不必具有的条件是()。A.所选定的目的客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B.银行有实力满足目的客户的需求C.目的客户的资源状况、经营效益、发展前景好D.银行有竞争优势ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分69、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0.3%;一年中有300天中挂钩利率在0～3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为()。A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分70、向客户提问的方式不涉及()。A.封闭式的提问B.间接式的提问C.引导式的提问D.开放式的提问ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分71、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分72、商业票据的重要投资者一般不涉及()。A.商业银行B.非金融公司C.保险公司D.个人投资者ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分73、下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是()。A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C.按照法定程序积极协助执法活动D.不协助客户隐匿、转移资产ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分74、某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A.私公司主、私公司主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主C.太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属D.雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分75、货币政策工具不涉及()。A.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分76、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—3%，假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在o-3%之间，60天的利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为()。A.O.83%B.4.17%C.3.33%D.5%ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分77、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文献，按照有关规定，向()。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分78、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理公司贷款业务时，错误计算了贷款利率ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分79、下列不属于人身保险的是()。A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分80、2023年1月至ll月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若l2月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。A.8000B.6000C..4000D.2023ABCD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分81、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖证券B.与别人串通，以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分82、()是指假如期权立即执行，买方具有正的钞票流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分83、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不对的的是()。A.向客户推介投资产品服务前，一方面调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然规定购买的，商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.积极向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分84、以下国内机构中无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分85、沟通准备阶段的第一要务是()。A.明确本次沟通的具体目的B.做好心理准备C.拟定沟通的方案D.拟定沟通目的ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分86、客户最基本的需求是()。A.服务需求B.体验需求C.关系需求D.产品需求ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分87、下列关于可转换债券收益的说法，不对的的是()。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分88、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金ABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分89、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A.12B.24C.48D.72ABCD您的答案：标准答案：A本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分90、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()。A.市场收益率B.零收益率C.负收益率D.无风险收益率ABCD您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为0分二、多选题1、投资型保险产品涉及()。A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险ABCDE您的答案：标准答案：B,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分2、关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，对的的是()。A.应区分理财顾问服务于一般性业务征询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种限度上会受到商业银行个人理财业务人员的影晌E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，重要是解答业务的服务办法ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分3、理财客户购买贷款信托理财产品时，需在协议中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有()。A.信用贷款信托B.保证贷款信托C.抵押贷款信托D.卖方信托E.票据贴现ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分4、下列选项中，()符合期货交易的基本原则。A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B.期货公司向客户做出获利保证C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不合法的手段诱骗客户发出交易指令E.期货公司对外发布价格预测信息ABCDE您的答案：标准答案：A,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分5、下列有关投资的说法中，错误的是()。A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增长长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业ABCDE您的答案：标准答案：A,C,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分6、下列对年金分类相应关系对的的有()。A.按照起讫日期，划分为简朴年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照连续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为拟定年金和不拟定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等ABCDE您的答案：标准答案：B,C本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分7、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?()。A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较大的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思维，假如基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分8、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目的?()。A.消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段减少客户的税收承担E.实现客户的资产的最快增值ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分9、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?()。A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.提前终止权掌握在银行手里D.不能提前支取，也许导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分10、对违反本职业操守的银行业从业人员，()。A.假如没有违法的行为存在，就不必受到惩戒B.应被同行排斥C.所在机构应视情况给与相应的惩戒D.视情况向监管部门、司法机关报告E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会ABCDE您的答案：标准答案：C,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分11、设立信托的书面文献应当载明的事项涉及()。A.信托目的B.信托关系人C.信托财产的范围D.受益人取得信托利益的金额E.受益人取得信托利益的形式ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分12、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述对的的是()。A.人在不同的生命时期会有不同的钞票流量特性B.人在不同的生命时期会有不同的生活目的C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目的，从而实现财务自由D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目的ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分13、固定收益理财计划的特点是()。A.投资者获取的收益固定B.风险由银行和投资者共同承担C.风险完全由银行承担D.假如收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分E.由于这种产品安全，i丢tllt提供的固定收益率都会低于同期存款利率ABCDE您的答案：标准答案：A,B本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分14、下列关于现值的说法中对的的是()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来钞票流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系ABCDE您的答案：标准答案：A,B,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分15、下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，对的的是()。A.金融债券的信用风险是最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，事实上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券的期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而也许带来一定损失，这称为流动性风险ABCDE您的答案：标准答案：B,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分16、按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应()。A.建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B.建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C.建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少2023D.按法律法规和协议约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购.赎回E.按照基金协议的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者合用相同的费率ABCDE您的答案：标准答案：A,B,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分17、下列对不同理财产品的流动性的论述对的的是()。A.活期存款的流动性强于钞票B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的规定而设计的，所以其流动性比较差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管理情况等ABCDE您的答案：标准答案：B,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分18、在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是()。A.客户经理应避免反复提问客户回答模糊不清的问题，免得引起客户的反感B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，由于提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C.用中档的语速与客户交谈，吐字要清楚，否则也许会引起误解D.在面谈过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E.个人理财业务人员要把握谈话的积极，不用做一个积极的倾听者ABCDE您的答案：标准答案：C,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分19、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险重要有()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分20、葛先生现将5，000元钞票存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法对的的是()。A.以单利计算，三年后的本利和是5，600元B.以复利计算，三年后的本利和是5，624.32元C.年连续复利是3.87%D.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5，630.8元E.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5，634.1元ABCDE您的答案：标准答案：A,B,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分21、个人理财业务人员可以通过()与客户建立信任。A.给客户良好的第一印象B.加大拜访频率C.提高专业水平和职业素质D.解决好客户的所有投诉E.妥善保管客户的资料ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分22、从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对()进行披露。A.产品所涉及的法律、政策、市场风险B.产品的性质C.产品的设计过程D.产品的最终责任承担者E.银行在销售过程中的责任和义务ABCDE您的答案：标准答案：A,B,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分23、对从业人员公平对待客户准则理解对的的是()。A.对老年客户应特殊对待B.对存在语言障碍者应提供更多便利C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同ABCDE您的答案：标准答案：B,C,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分24、在解决客户投诉过程中，恰当的行为有()。A.保持客户至上.客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢D.耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查解决E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解ABCDE您的答案：标准答案：A,B,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分25、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()。A.资产负债率B.存货周转率C.销售利润率D.资产周转率E.速动比率ABCDE您的答案：标准答案：B,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分26、资本资产定价模型中的“共同盼望假设”的含义是()。A.投资者有共同的风险厌恶系数B.投资者对市场和证券的盼望收益率的估计是相同的C.投资者对市场和证券的方差的估计是相同的D.投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的E.投资者将获得相同的回报率ABCDE您的答案：标准答案：B,C,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分27、从业人员配合监管者的工作，应做到()。A.向监管者提供真实.准确的信息，尽量保证完整B.按监管者的规定报送非现场监管需要的数据C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E.建立重大事项保密制度ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分28、下列债券中内具有期权特性的是()。A.偿还基金债券B.可转换债券C.垃圾债券D.可赎回债券E.带认股权证的债券ABCDE您的答案：标准答案：B,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分29、有效倾听客户的意见需要做到()。A.有鉴别地听B.积极向对方进行反馈C.碰到不一致的观点应及时纠正辩驳D.用正面的谈话来支持正面的倾听E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABCDE您的答案：标准答案：A,B,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分30、客户的信任来自哪些方面?()。A.对银行自身的信任B.对银行管理人员的信任C.对代表银行服务客户的从业人员的信任D.对银行董事会的信任E.对银行提供产品或服务的信任ABCDE您的答案：标准答案：A,C本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分31、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率ABCDE您的答案：标准答案：A,B本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分32、商业银行理财产品的开发运用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要具体，涉及()等。A.新产品的定义、性质与特性B.目的客户及销售方式C.重要风险与测算和控制方法D.新产品的介绍宣传材料E.风险限额ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分33、对于投资者来说，大额可转让定期存单()。A.有定期存款较高利息收入的特性B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特性E.一般比同期限的定期存款利率高ABCDE您的答案：标准答案：A,B,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分34、银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式涉及()。A.客户用自有资金或银行贷款购买住房B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报ABCDE您的答案：标准答案：A,B,C,D,E本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分35、关于投资组合理论，以下说法对的的是()。A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能减少风险，是由于当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了ABCDE您的答案：标准答案：A,C,D本题分数：1分，你答题情况为错误所有你的得分为0分36、关于钞票流量表，下列描述对的的是()。A.钞票流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的钞票流状况B.个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的钞票流支持C.在时间上钞票