2023年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题精选及答案

2023年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题精选及答案一、选择题1.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派，这样的理财计划是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：C2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是由于各自有不同的()。

A．实际风险承受能力

B．风险偏好。

C．风险分散

D．风险认知

答案：A【答案解析】实际风险承受能力是客户的风险特性之一，反映的是风险客观上对客户的影响限度。同样的10万元，假如退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益填补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特性。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，由于两者反映的是主观见解，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知限度有也许和富翁相同。3.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A．直接融资市场

B．场内市场

C．一级市场

D．资本市场

答案：B【答案解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。4.申购新股型理财计划属于（）。

A.结构型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品答案：C5.某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为()

A．0.25

B．0.5

C．0.33

D．0.1

答案：B6.关于遗产继承，下列说法对的的是()

A．我国遗产继承的方式重要涉及：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式

B．第一法定继承顺序涉及父母、子女；第二法定继承顺序涉及配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女涉及婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不涉及非婚生子女

答案：C【答案解析】A项错误，我国遗产继承的方式重要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D项错误，第一法定继承顺序中的子女涉及婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。7.间接融资可以应用的金融工具是（）。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款答案：D8.（多选）下列指标能体钞票融市场的价格水平的是()

A．年肢票发行总量

B．上市公司总数

C．股票价格指数

D．货币市场基准利率

E．银行间同业拆借利率

答案：CDE【答案解析】股票的价格指数、货币市场基准利率、银行间同业拆借利率均能体钞票融市场的价格水平。9.（多选）按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为()

A．人民法院

B．住房公积金管理部门

C．国家安全机关

D．税务机关

E．有债务纠纷的金融机构

答案：ACD【答案解析】根据《商业银行法》和其他现行的法律、行政法规的规定，有权查询、冻结、扣划个人储蓄存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海关；有权查询单位存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关、海关、审计机关及纪检监察机关；有权冻结、扣划单位存款的单位有：法院、检察院、公安机关、国家安全机关、税务机关及海关。10.（多选）下列指标可以体钞票融市场价格水平的是()。

A．股票发行总量

B．上市公司总数

C．股票价格指数

D．货币市场基准利率

E．银行间同业拆借利率

答案：CDE【答案解析】金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具有体钞票融市场价格水平的功能。二、判断题1.一国的国际收支处在顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处在逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）2.零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）3.耐用品是指可以连续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）4.上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）5.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）6.风险保存是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险。（√）7.最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。（X）8.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的