《保险公司提升客户满意度的策略问题研究12000字（论文）》

保险公司提升客户满意度的策略研究目录TOC\o"1-3"\h\u1268第一章前言 第一章前言经济全球化的趋势是不可逆转的。跨国公司正在开拓国际市场，全球各大保险公司纷纷涌入中国市场。在大信息时代，我国保险公司正经历着快速增长和巨大冲击。国内保险公司原有的客户管理机制和以技术竞争、产品竞争为核心的经营模式受到了严峻挑战。刚刚进入中国市场的日本、欧洲和美国等外国保险公司正在冲击中国保险业。他们专注于服务和客户，并捕获固定数量的客户群。针对这种严峻的竞争形势，保险企业客户管理竞争模式在企业发展过程中显得尤为重要。这就要求企业建立和完善客户管理关系平台，从而在市场竞争中立于不败之地。1960年以来，外资银行、保险等服务型金融企业形成了“以客户管理为中心”、“热情客户服务”的经营理念。这种新的管理理念取代了传统的客户关系维护形式，进而转变为以提高客户满意度和客户识别率为基础的管理模式。中国保险企业的客户管理理念经历了一个多层次的转变：从早期国家政策和成本需求的角度，根据客户需求，制作保险产品，提供定制化的产品或解决方案，在简单强调降低企业运营成本的同时，已经占据了市场经济的发展趋势，成为了解客户需求、分析客户的重要手段，是消费银行设计消费保险产品的重要手段。CRM之所以引起保险公司的关注，主要是因为CRM作为企业的核心竞争力开始出现在日常的业务流程中。随着经济的快速发展，人们的收入逐渐增加。随着居民生活水平的不断提高，越来越多的客户对产品的需求不再局限于价格和质量，也使得越来越多的企业重视客户服务管理流程和企业文化。日益激烈的竞争迫使许多企业实施战略转型，寻求并建立自己的核心竞争力，从而实现企业的可持续发展。经过多年的努力，企业管理者发现，只有整合内外部资源，科学管理，才能提高企业的市场竞争力。因此，他们认为CRM主要涉及企业文化的建立、人才的培养、生产技术的研发、资源的有效配置和外部资源的开发。客户是企业可持续发展的重要基石。研究表明，对一个企业来说，如果管理不善导致5%的客户流失，将给企业带来至少25%的直接经济损失。因此，客户关系管理与维护是企业不可缺少的一部分。特别是近几年，客户市场已经饱和。企业要发展，就必须获得更多的客户资源。因此，越来越多的企业希望通过客户关系管理建立一个长期稳定的成长环境。只有增加保险客户数量，提高保费在市场中的比重，公司才能走上健康发展的道路。因此，许多保险公司的管理者开始积极探索和维护客户关系。90年代以来，客户关系管理市场发展迅速。贝恩企业对“企业管理工具与趋势”进行了专业调查研究。其研究发现，在保险公司的成长过程中，“客户管理”处于第二位。但是，这项工作还存在许多困难和问题，导致在客户关系管理方面的成功经验相对较少，主要原因是缺乏重视。根据英国咨询公司巴特勒集团（Butlergroup）的一项调查，这种情况将逐步改善：2002年，全球CRM项目的失败率为70%。与此同时，英国经济学家集团旗下的经济学家智库发现，2007年至2009年间，客户关系管理探索的失败率下降了10个百分点以上。随着对客户关系管理的日益重视，客户关系管理项目变得越来越重要。相关数据和数据分析的结果表明，企业在客户关系管理实践中失败的主要原因有：一是经营理念、经营意识与企业文化的冲突。客户关系管理不仅是一个人或一个部门的职责，也是每个部门的运作和团队建设。管理者和决策者应将客户关系管理的概念引入企业文化和日常管理过程，并根据发展战略和目标、内外部环境和经营状况建立以客户为中心的管理体系框架。其次，对客户关系管理的理解存在着巨大的形而上学。我国保险公司的高层管理者大多对CRM系统存在误解，对CRM系统能够解决所有问题持偏执态度。在管理过程中，高层管理者只想升级软件来增加企业的利润。但忽视软件，企业发展的根本是与客户的沟通和联系。第三，“客户中心”只是一个口号。如今，市场上的大多数公司都专注于自己的需求。从企业的角度看，客户关系是单向的，没有从客户的角度进行有效合理的实践目前，保险市场竞争的焦点是企业客户与核心客户的竞争。为了抢占市场份额，多数保险公司注重价值匹配程度，将优质的市场资源配置到三四级机构，以达到产品组合和销售人员的专业化水平，满足市场需求。然而，在市场竞争的影响下，保险公司的重点仍然是在市场上占有一定数量的客户群体，因为只有这样，保险公司才能在日益激烈的竞争环境中成长。综上所述，目前保险公司的竞争主要是从客户数量和市场份额两个方面展开的。保险业务不仅需要发展新客户，还需要维护老客户，形成稳定的客流，不断扩大客户数量，这是提高客户价值的必由之路。例如：近年来，为了开发新客户，许多保险公司把老客户当作潜在的销售人员。如果老客户引入新客户成功投保，老客户将获得保费折扣和多项良好的礼遇性优惠政策，这使得大部分老客户积极开发新客户，从而扩大了保险客户的能力。经过多年的艰苦经营，阳光保险公司积累了大量的客户。面对客户支付能力的不断提高，如果我们遵循以上的例子，就能有效地利用这些客户资源，扩大消费群体，吸引更多新的消费群体的购买欲望，从而为企业带来新的业务增长点。面对客户的选择和关注，几乎所有行业的新客户开发成本都在增加。目前，保险公司发展过程中的主要矛盾是客户需求由单一向复杂转变，难以满足所有需求。企业要做好换位思考，从客户的角度做好各项服务，为客户提供专业的保险业务支持，为客户提供便捷的理赔形式。因此，要求企业在处理与顾客有关的工作时要保证高效率。客户关系管理对任何公司来说都是极为重要的，但是由于我国的保险行业在业务创新方面存在许多的困难，同质化现象严重，这种情况阻碍了保险业的发展。因此，中小保险公司在激烈的市场竞争中占有一席之地，必须做一个可持续、长期、后续的客户关系维护体系。从传统的粗放型客户管理体系到精细化的商业模式，从短期利益到稳定发展，在这种客户关系管理模式的转变中，客户关系管理的重要性逐渐被提到公司发展的重要问题中。面对巨大的市场竞争，企业要想发展，就必须做好客户关系管理工作。只有注重对客户关系的研究，才能实现长期有效的发展，最终实现企业的战略升级，以适应市场的快速发展。通过有效的客户管理，可以将成本降到最低。借助客户关系管理系统，企业可以了解客户的相关信息。通过对相关信息的分析，我们可以做好对客户的详细管理。这一重要举措的意义在于，通过有价值的数据分析，与公司核保理赔系统对接，可以判断客户价值，做好客户价值评估，选择具有实际参考价值的客户信息，做好客户评估工作。该系统不仅可以消除无效客户收款，而且可以为公司贡献更多的价值。在经济发展过程中满足客户的个人需求。企业在新增客户关系管理系统时，可以建立已建立的客户数据采集系统。通过这个系统，我们可以了解客户的需求。根据这些要求，企业可以开发出最畅销的保险产品，以满足市场需求，抢占市场份额。第二章客户满意度的概念与客户满意度测评的意义客户满意度的概念客户满意度一直是学术界研究的重点，通常客户满意被认为是客户对产品或者服务的满意程度，也就是心理预期与实际的差距。如果得到的产品或者服务高于原先的心理预期，客户满意度就会比较高，反之则满意度比较低。此外，产品企业的口碑、广告特色等等都会影响到客户的满意度。客户满意度的实质是一种针对客户满意状态的定量指标，是客户根据心理预期和企业口碑形成的一个期望数值，而所有企业在服务客户的过程中也是在不断了解客户心理预期。影响客户满意度的因素（一）核心产品或服务对任何企业来说，影响客户满意度最核心的就是产品的质量以及服务的质量。保险业的激烈竞争使得企业为客户提供的保险服务趋于同质化，还需要不断地进行创新。但是企业不可能仅仅通过核心产品创造竞争优势，必须寻求其他途径为客户创造价值。（二）延伸服务包括有助于交付核心产品的外围设备和支持服务。在核心服务难以或不可能获得竞争优势的情况下，企业可以提供价格、服务、通信、配送等延伸服务，保证原有服务质量，不断推出新的服务品种。通过这些服务，企业可以逐渐区别于竞争对手，为客户增值，提高客户满意度。（三）承诺服务的实现主要关系到核心服务和延伸服务能否做好，关键是企业对客户承诺的服务绩效。客户总是希望交易顺利进行，公司会信守承诺。如果公司不这样做，顾客就会不满意。信守诺言是一个非常重要的因素。（四）情感因素在对客户服务的过程中，必然会有一些情感交流，这部分的交流会影响到客户的满意度。例如服务态度，服务的质量等等，都会让客户有积极或消极的情绪，如果能让客户觉得情感方面的满足，无疑可以提高客户的满意度。企业测评客户满意度的意义（一）为企业管理提供方法通过对顾客满意指数的评价，企业能够及时、准确、可靠地了解顾客对企业产品或服务的评价，了解企业产品或服务在消费者心目中的地位、顾客需求和企业产品的缺陷，为企业管理决策提供量化信息，引导企业更好地面向市场，进行科学管理。（二）为企业发展提供依据顾客满意指数的评价结果能够使企业准确地发现顾客的潜在和预期需求，根据自身的产品和服务质量水平，调整产品结构，提高产品和服务质量，在满足和超越顾客期望的前提下，实现或超越顾客满意指数的最有效途径，获得市场拓展的机会。（三）为产品优化提供意见广告只能增加产品的知名度。提高品牌美誉度，需要在顾客眼中寻找自己的缺陷；如果能继续寻找自己的缺陷，就能获得市场的长期认可。”顾客满意指数的评价可以为企业提供产品或服务中的缺陷和顾客期望。在此基础上，企业将问题分解落实到各责任部门，实现产品和质量的持续改进。（四）为企业决策提供借鉴客户满意度指数作为一种量化工具，可以方便地对同一行业的不同企业进行比较，帮助企业发现自身的优缺点。企业可以根据自身在竞争环境中的地位、企业的满意度和顾客关注的焦点，制定有效的竞争战略。第三章阳光保险公司客户满意度测评结果及存在问题分析一、阳光保险公司简介2005年，阳光保险公司在北京成立。业务范围包括了财险、人寿险、信用险等等。2017年进入中国五百强第182位。在2019年的亚洲金融竞争力评选榜单中获得“保险服务创新奖”。二、阳光保险公司客户满意度测评指标与测评方法（一）客户满意度指标建立原则顾客满意评价体系的实施应遵循以下原则：首先，顾客至上的原则。顾客满意度评价指标体系的子指标应根据顾客的需要和顾客确定的最重要的指标来确定。二是公司可控性原则。首先，要确保相应的考核指标在公司的控制范围内。在公司的日常生产经营过程中，将目前令人满意的结果与公司的实际经营相结合加以改进。三是可测试性原则。因为顾客满意度的评价是为了得到最终的定量分析结果，所以设定的指标应该是可测量的。四是指标相关性原则。在评估客户满意度时，我们需要充分考虑竞争对手为客户提供的服务。因此，在制定相关指标时，应考虑公司现有产品和竞争对手的共同点。。（二）客户满意度测评指标选取根据客户满意度评价模型，建立了阳光保险公司希望采用的客户满意度评价指标体系。在该系统中，现有的结构是多指标的，评价指标的设置主要采用层次分析法，并结合不同层次进行分析。表3-1阳光保险公司顾客满意度评价指标体系如下。该评价体系的下级指标由上级指标构成。一级指标是阳光保险公司客户满意度指标、综合评价指标和一级指标。二级指标有五个维度，即销售人员、客户服务、品牌形象、客户期望和产品品种。在二级指标的基础上，三级指标进一步拓展了二级指标的五个维度，进而得到20多个相应的指标。在企业满意度评价指标体系中，有五个二级指标和二十一个三级指标。如下表所示，二级指标是所谓的二级指标，主要是根据行业特点设置的，三级指标是根据顾客在满意度调查表中对产品或相关服务的感知设置的。在问卷设计中，将三级指标的描述简化为一个简单的问卷。收集问卷后，可获得顾客满意度数据。表1客户满意度评价指标一级指标二级指标三级指标客户满意度销售人员产品收益直观产品介绍清晰产品介绍真实产品设计合格及时解决问题客户服务业务准确沟通能力强服务态度好专业能力强处理问题及时服务渠道便捷品牌形象设置网点口碑广告客户期望服务稳定性产品稳定性产品品种产品费率产品条款产品收益保障产品条款歧义产品满足需求在顾客满意度评价过程中，主要采用定量分析的方法。定量分析是借助数字对相关指标进行量化，进而表达顾客的评价态度。因此，为了测量顾客的态度，我们需要相应的测量技术。目前，该秤已在世界范围内得到广泛应用。容易理解。它是姿态测量的基本工具。在阳光保险公司顾客满意度评价中，本研究采用了7、6、5、4、3、2、1等7个层次的李克特量表。通过对问卷数据的整理，可以得到各指标的顾客满意度。结合以上数据，可以确定公司整体服务的顾客满意度。表2客户满意度量表非常满意满意比较满意一般比较不满意不满意非常不满意7654321然后设计问卷。问卷调查中，在阳光保险公司客户满意度测评部分设计了21个问题。测量指标为七里克特量表，分为非常满意、满意、相对满意、一般、不满意、不满意和非常不满意七种方式。数值分别为7、6、5、4、3、2和1。三、阳光保险公司客户满意度测评结果及分析（一）客户满意度测评结果调查问卷一共发放320份，收回290份，其中有效问卷286份。进行信度和效度检验后，对指标权重进行计算和分析。表3一级指标统计指标最小值最大值平均值标准差客户满意度2.335.293.77760.60233统计显示，客户对阳光保险公司提供的服务普遍满意，平均值不到4。经计算，满意度标准差不高。可见，顾客对公司的满意度相对较小，公司人员提供的服务总体上是满意的。阳光保险公司产品品种、客户服务、品牌形象、客户期望、销售人员的平均值表明，客户对阳光保险公司产品品种、客户服务、品牌形象、客户期望、销售人员的满意度较小，而计算出的标准差相对较低，所以满意度差异不大，所以公司对人员服务态度保持总体满意度。反映出客户对阳光保险公司客户服务的满意度一般为中等。可见，顾客对阳光保险公司的满意度没有显著差异，大多数顾客对阳光保险公司的满意度相同。表4二级指标统计指标最小值最大值平均值标准差产品品种1.584.433.01250.59713客户服务1.414.782.99780.55738品牌形象0.704.762.97800.69831客户期望0.525.202.96360.83657销售人员1.184.532.95390.57953阳光保险公司产品效益论证、阳光保险公司产品介绍、阳光保险公司销售人员实物介绍、阳光保险公司按需产品设计平均值。阳光保险公司及时帮助客户解决问题，反映出客户对阳光保险公司销售人员不满意。表5销售人员满意度测评指标最小值最大值平均值标准差产品收益直观1.007.003.05230.98312产品介绍清晰1.007.002.95530.97353产品介绍真实1.007.003.05891.01233产品设计合格1.007.002.95121.04668及时解决问题1.007.003.03651.05566服务准确度、沟通能力、服务态度、专业知识和技能、阳光保险公司及时处理问题、多种便捷的服务渠道的平均值反映了客户对阳光保险公司服务的满意度，且多数评价为中等。表6客户服务满意度测评指标最小值最大值平均值标准差业务准确1.007.002.95321.01861沟通能力1.007.003.05231.02365服务态度1.007.003.02350.99924专业能力1.007.003.02360.92836处理问题及时1.007.002.99511.28686服务渠道便捷1.007.003.06961066236阳光保险公司设施和网点、口碑和广告特点的数据反映出客户对阳光保险公司品牌形象的满意度较低。表7品牌形象满意度测评指标最小值最大值平均值标准差设置网点1.007.003.16851.03632口碑1.007.003.09860.92969广告1.007.003.06981.06568阳光保险公司服务稳定性平均值、产品和服务整体期望值反映出客户对阳光保险公司期望值的满意度相对较低。表8客户期望满意度测评指标最小值最大值平均值标准差服务稳定性1.007.002.92661.02656产品稳定性1.007.003.02381.01369阳光保险公司寿险产品费率是否合理，阳光保险公司寿险产品条款是否合理，阳光保险公司寿险产品担保是否有效，阳光保险公司相关产品条款是否相对明确，无异议，阳光保险公司提供的产品是否能满足客户的需求，而客户对阳光保险公司产品的最终反映意见的平均水平也难以达到令人满意的水平。表9产品品种满意度测评指标最小值最大值平均值标准差产品费率1.007.003.04890.98563产品条款1.007.002.98261.03131产品收益保障1.007.002.96650.98223产品条款歧义1.007.003.05951.05562产品满足需求1.007.003.08630.92366（二）阳光保险公司客户满意度测评结果分析1.客户信息的管理分析不足阳光保险公司按照业务类型划分组织结构，导致客户信息不完整。现有的客户信息并没有形成完整的系统，使得一线员工无法及时掌握客户信息。阳光保险公司的组织结构已不能满足客户关系管理的需要。结合目前阳光保险公司的组织结构和分类，可以看出几乎所有的组织结构和分类都是基于业务类型的。多个业务部分共同参与业务活动，导致客户需求的多样化和分离。公司内部营销部分已成为多元化的经营模式。阳光保险公司的管理体制是“一级管理、多级管理”。各级机构设置存在差异，造成各部门业务职能交叉，各部门职责分工不清，实际工作中经常出现相互纠结、推诿扯皮等问题，最终导致业务处理效率大大降低。企业在收集整理客户信息时，遇到很大困难，没有对客户信息进行深入分析。在阳光保险公司，客户信息分析系统很少，对客户信息的关注也很少。在公司的客户信息系统中，只有客户姓名、身份证号码等基本信息，而客户资产、爱好等重要信息几乎没有记录。同时，企业内部的客户信息也不统一，形成了相互斗争的局面，所以现有的客户信息往往不能帮助公司做出决策。虽然公司建立了以客户为基础的统一数据库，但系统的稳定性和准确性太差。顾客的评价结果与顾客的实际情况有很大的不同。部分客户信息仍处于闲置状态，客户信息的价值尚未发挥。2.客户服务质量不高阳光保险公司的客户意识和服务意识还比较薄弱，尤其是国有商业保险公司。他们具有公务作风的“国家背景”，使这些企业无法形成真正的客户意识和服务意识；员工缺乏全心全意为客户着想的品质，无法融入保险公司的企业文化；许多保险公司的领导还没有完全理解客户关系管理的概念。大多数人认为CRM只是一种技术。它是由保险公司开发或购买的软件。建立企业平台意味着CRM实现了其价值。对阳光保险公司来说，目前客户满意度有待提高。客户关系管理是对公司工作体系、业务规则、业务规则和客户关系管理的总结。客户关系管理不同于规章制度。他没有意识到这主要是因为他不知道CRM是什么意思。同时，规章制度是客户关系管理的一个方面，不是全部内容。客户关系管理不仅是管理者的责任，也是业主、管理者和各级员工的共同努力。客户关系管理目标的实现关系到企业全体员工，只有这样才能科学地进行客户关系管理。阳光保险公司的良好发展得到了人们的认可和关注。因此，对间接监督的创新与改革及其自身的机制和制度也有进一步的期待。企业中的员工也会注意到风险的负面影响，这也要求企业把客户关系管理体系规划为企业的内部文化，这样员工才能更好地了解企业文化，积极参与企业文化建设和客户关系管理，推动企业全面改革和发展。员工不仅不了解掌握政策法规的要领，还需要遵循严格的审核流程，合理追求业务指标。这些问题容易给阳光保险公司员工带来道德风险，直接导致腐败等职务犯罪，带来管理风险，影响客户满意度的提高。3.客户关系管理机制不完善缺乏有效和严格的现有渠道监管。阳光保险公司最重要的指标是代理人是否缴纳了保险费。目前，对于如何推进政策进程，还没有明确、严格的限制和规定。以保险代理合同为例。代理人与保险公司签订代理合同时，要求代理人在分公司所在地从事相关保险业务，但事实上，很多代理人并不在授权区域内。近年来，阳光保险公司大力发展代理队伍。大多数代理商也在努力获得更稳定的收入。在招聘更多员工的过程中，不可避免地会招收一些职业道德较差的新员工加入阳光保险公司。有时会误导和欺骗客户，严重影响公司声誉。但作为保险公司的监管机构，保监会对保险业缺乏强有力的监管。目前，中国部分地区还没有建立相应的保险行业协会，但现有的保险行业协会在规范市场管理、不损害各方利益、树立合理的市场形象等方面还没有充分发挥作用。由于时间短、经验少，竞争环境缺乏权威性。顾客价值管理方法单一，效果不明显。阳光保险公司对客户价值进行区分，希望为优质客户提供良好的服务，进而挖掘优质客户的价值。然而，这些公司使用了太多简单的客户价值差异化方法。以阳光保险公司为例，该公司以存贷金额为划分客户价值的唯一标准，没有考虑保险、理财产品等因素。由于客户信息收集困难，公司不了解其他银行客户的资产状况。虽然公司付出人力物力留住了优质客户，但往往没有留住最有价值的客户。对员工缺乏控制。人作为一种主观的生产资料，在客户关系管理中起着重要的作用。在员工控制方面，阳光保险公司的管理还没有得到足够的重视。其次，相关制度的建设也使得阳光保险公司在员工控制方面存在薄弱环节，存在为了自身利益而将集体利益抛在脑后的现象。阳光保险公司缺乏针对自身情况的奖惩激励机制。不严格评价财产保险从业人员的职业道德，不能及时纠正和引导不当行为。4.客户关系管理缺乏内部保障售后服务有待提高。在阳光保险公司，售后服务是营销活动的重要组成部分：一是从人寿保险的角度来看，其产品特点注定要满足客户对售后服务的需求；二是售后服务水平直接关系到企业的市场发展；三是，售后服务水平能够反映企业的社会形象。寿险产品是相对特殊的产品，直接关系到被保险人的财产安全，与被保险人的生命息息相关。因此，保险公司的售后服务非常重要。从阳光保险公司的现状来看，其售后服务并不尽如人意。代理人签订人寿保险合同后，基本上把所有的售后服务都交给了保险公司，但代理人并没有具体负责售后服务。由于保单的签订，保险公司没有与客户进行深入沟通。在寿险的售后服务中，业务员起着非常重要的作用。然而，销售人员的主要收入来自客户的初始保费。在服务期结束时，销售人员的报酬不尽如人意，因此大部分销售人员不愿意参与售后服务。对于阳光保险公司来说，其售后服务只是例行公事，没有根据客户的具体需求开展服务工作，导致客户对售后服务现状不满意。团队建设。阳光保险公司财产保险团队员工综合素质差异较大，团队稳定性较差。由于公司业务的快速发展，阳光保险公司吸纳了大量的保险代理人。在代理管理体系中，对员工有明确的规定：公司必须对员工进行统一管理，然后定期对员工进行培训活动。就财产保险代理人而言，他们与公司在法律意义上没有劳动雇佣关系。有的代理商不把保险当成终身职业，只把保险当成超负荷工作，导致阳光保险公司营销队伍稳定性差，员工素质有待提高。第四章阳光保险公司改进并提升客户满意度的策略一、强化对客户的管理和分析支持信息技术系统是保险公司协调实施客户关系管理的重要基础，建立客户关系管理数据库是非常必要的，保险公司拥有自己大部分的保险信息。客户群相对分散，保险公司要整合内部资源，对相关客户区域进行全面管理和整合，对多个客户数据集进行分类，通过挖掘和数据分析对客户进行分类，建立高质量的客户差异化文件，为产品开发做好公司资源，提供更好的客户服务，降低公司成本，提高客户满意度，提高公共服务部门效率。公司所有服务必须共享客户信息资源，为不同类型的客户提供各种服务。随着社会财富的不断积累，顾客需求也在发生变化。财富保险的附加值、更多服务和私人交易的便利性和速度成为客户最重要的因素，保险公司需要了解客户需求的变化、心理动机、竞争环境等相关因素，和科学的方法对客户进行分类和区分，并根据客户的业务类型，结合客户的贡献率和需求率来评价业绩，为优质客户配置资源，确保公司资本回报率的有效提高。二、提高客户服务质量随着保险业的自由化，财产保险业的垄断标准已不复存在，竞争日趋激烈，作为所有保险公司最重要的战略资源，能够获得稳定长期客户的公司将在竞争中处于绝对优势，客户关系管理的推广和发展要求保险公司关注客户，充分利用现有的特点，为客户提供服务，关注客户对客户、潜在客户进行挖掘，详细实施客户关系管理，发现问题并提出解决方案。为鼓励服务创新，公司必须始终从客户的需求出发，坚持为客户提供第一服务的理念，不断提高客户管理水平。公司及其员工必须充分理解客户关系管理的内在含义，能够明确客户关系管理的性质和意义，指导财产保险公司的管理和管理通过这种整合，以改善机会，提高客户满意度和忠诚度，提高公司效率。在客户关系的初步管理中，可以更好地了解客户，细分客户，详细处理客户信息，从而发现更难处理客户的交易偏好、客户趋势和客户规律，全面了解客户信息、特点、历史联系信息、客户接受率、新客户成本等，为保险公司提供差异化服务，提高客户满意度和忠诚度。三、完善客户关系管理机制客户关系管理是市场经济发展过程中计算机化、市场化的产物，对保险公司的组织结构提出了新的要求：首先，原有的基于产品功能的组织结构已不能满足新的市场需求；其次，公司必须实行统一费率管理；第三，提高信息传递率和管理效率。共享客户信息资源，最大限度地发挥客户的潜在价值。基于部门合作，设计和开发定制化的保险产品。提高产品创新能力。最后，前台可以根据不同的客户群建立相应的客户部门，并将同一部门的相关业务合并，以实现客户服务质量和效率的最大化。此外，要进一步加强对客户关系管理的监督，必须履行董事会的独立性，发挥独立管理者的作用，即公司的管理层独立于大股东。四、创新客户关系管理方法推进业务信息建设，创建适合太阳保险公司的数据库系统，完善客户关系管理系统的建立，优化相应的数据模型，加快信息系统的建立，为客户关系管理系统，结合智能软件，收集客户资源，达到为客户提供个性化服务的目的，作为一个新的主题，表单管理系统在企业管理中扮演着越来越重要的角色。能否建立一个有效、完善的信息管理体系，决定着一个企业能否做出正确的决策，形成一个完整的客户关系管理体系，企业信息包括企业的财务信息系统。通过分析和整合整个系统的输入数据，企业管理层可以更好地了解公司内部的情况和与客户的关系管理，对公司的信息做出更全面、客观的解释，及时与客户沟通，确保资源合理配置和使用，规范内部监督，公司评价与评价使公司内部信息透明化，实现公司的可持续发展与管理，保险业与银行业新的竞争关系主要体现在用户需求上。保险和银行的交叉点是保险。保险公司的发展主要是基于保险用户的需求，用户的需求更加突出。只有充分利用用户的需求，才能更准确地满足用户的需求，才能不断凸显与客户的关系，客户才能找到自己的保险需求。他们还可以与保险公司的公众号取得联系，他们可以通过相关应用程序甚至二维码了解保险服务。在这场竞争中，只要他们抓住机会，你仍然可以与客户保持密切的关系。五、引进培养客户关系管理人才加强市场营销人才队伍建设，引入竞争机制，开展综合性、高层次的培训教育，除保险专业知识外，还应包括经济学、管理学、寿险学、哲学等相关学科知识，并提供专门的注重咨询客户风险管理能力的培养。在招聘过程中，要提高营销人员准入门槛，选拔高素质、培训型、职业素质的人才队伍，加强全行业内部监督，对营销人员的违法行为要及时制止和惩戒。为加快建立科学的培训体系，其中之一就是建立专门的培训机构，负责全系统营销人员和营销人员的培训、组织