第十二章 国际货物运输保险

第十二章国际货物运输保险第一节保险的基本原则一、可保利益原则二、最大诚信原则三、补偿原则四、代位追偿原则五、重复保险的分摊原则六、近因原则第五节陆、空、邮货物运输保险一、我国陆上运输货物保险险别与条款陆上运输货物保险的基本险别分为陆运险和陆运一切险两种。前者的承保范围与海上运输货物保险条款的水渍险相似；后者的承保范围与海上运输货物保险条款的一切险相似。此外，还有适用于陆运冷藏货物的专门保险——陆上运输冷藏货物险（属于基本险性质），以及陆上运输货物战争险（火车）等附加险。二、航空运输货物保险险别与条款航空运输货物保险的基本险别分为航空运输险和航空运输一切险两种。前者的承保范围与海上运输货物保险条款的水渍险相似；后者的承保范围与海上运输货物保险条款的一切险相似。此外，还有航空运输货物战争险等附加险。三、邮包运输货物保险险别与条款邮包运输货物保险的基本险别分为邮包险和邮包一切险两种，前者的承保范围与海上运输货物保险条款的水渍险相似；后者的承保范围与海上运输货物保险条款的一切险相似。此外，还有邮包运输货物战争险等附加险。以上三种运输方式下的基本险别，保险公司的承保责任起迄都适用于“仓至仓条款”，附加险的办理都与海运货物保险的办理方法一致，即不能单独投保，投保人在投保了战争险的基础上加保罢工险，保险公司都不另外加收保险费。第六节出口信用保险一、出口信用保险概述（一）出口信用保险的特点出口信用保险（ExportCreditInsurance）是对出口商按信贷条款出口商品，在买方不能按期付款时，保险人负担赔付贷款责任的一种保险。出口信用保险承保的是被保险人在国际贸易中因境外原因不能出口或者货物发运后不能收回货款的风险，包括商业性风险和政治性风险，这些风险一般是商业性保险公司不愿或无力承保的风险。此外，出口信用保险与出口贸易融资是结合在一起的，是出口信贷的重要组成部分，是出口商获得信贷资金的条件之一。（二）出口信用保险承担的风险

商业风险商业风险，又称买家风险，具体表现为：买方被宣告破产或实际丧失偿付能力；卖方拖欠贷款超过一定时间（通常是4～6个月）；买方在发货前无理终止合同或在发货后不按合同规定赎单提货单等。政治风险政治风险，又称国家风险，具体表现为：卖方所在国实行汇兑限制；买方所在国实行贸易禁运或吊销进口商有关进口许可证；买方所在国颁布延迟对外付款令；买方所在国发生战争、动乱等；发生致使合同无法履行的非常事件，如巨灾。二、出口信用保险的类型短期出口信用保险中长期出口信用保险综合保险

统保保险信用证风险特定买方风险特定合同保险农产品出口特别保险出口买方信贷保险出口卖方信贷保险三、出口信用保险的承保范围和除外责任短期出口信用保险的承保范围和除外责任：短期出口信用保险的承保风险包括买方或国外开证行或保兑行出现信用问题所造成的信用风险及其所在国家或地区因政治或经济环境变化所引起的政治风险。

短期出口信用保险的除外责任tobecontinued…短期出口信用保险的除外责任:汇率变更引起的损失；由货运险或其他保险所承保的损失；银行擅自放单、运输代理人或承运人擅自放货所引起的损失。被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或者被保险人的代理人破产所引起的损失；买方代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为所引起的损失；被保险人或者买方未能及时获得各种许可证，只是销售合同无法履行引起的损失。被保险人未获得有效信用限额且不适用自行掌握信用限额而向买方出口所发生的损失；被保险人已知风险出运所造此次的损失；被保险人向关联公司出口，由于商业风险引起的损失。tobecontinued…非信用证支付方式下在货物出口前发生的一切损失；信用证支付方式下在被保险人提交单据前的一切损失。信用证支付方式下虚假或者无效信用证造成的损失；因单据不符点或单据在传递过程中因迟延、遗失、残缺不全或者误邮所造成的损失。中长期出口信用保险的承保范围和除外责任：中长期出口信用保险承保的风险主要是商业风险和政治风险：商业风险包括：债务人违约，拖欠贷款协议项下应付的本金和利息；债务人破产、倒闭、解散和被清算。政治风险包括：债务人所在国家政府或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制债务人以贷款协议规定的货币向被保险人偿还债务；债务人所在国家或地区颁布延期付款令，致使债务人无法履行其在贷款协议项下的还款义务；债务人所在国家发生战争、革命、政变、暴乱或保险人认定的其他政治事件。中长期出口信用保险的除外责任:

出口卖方信贷保险的除外责任包括：企业不履行商务合同或违反法律所引起的损失；汇率变更引起的损失；对进口方的罚款或惩罚性赔偿等。

第七节海运货物保险投保实务一、选择保险险别选择保险险别应考虑的因素：1．根据货物的性质、特点选择相应的险别。2．根据运途中可能遭受的风险和损失而定。3．根据船舶所走的航线和停靠的港口不同而定。4．根据国际形势的变化而定。对于政局不稳定，有发生战争可能的，就要考虑加保战争险。5．根据以往的经验而定，指商人以自己的从商经验和根据保险公司每年总结的货损资料可以确定应选择何种险别投保。二、确定保险金额保险金额(InsuredAmount)是被保险人向保险公司申报的保险标的价额，是保险公司赔偿的最高限额，也是计算保险费的基础。(一)出口业务中保险金额的确定出口业务中保险金额为CIF×

(1+保险加成率)。在实际业务中，投保加成率通常最低为CIF价的10％。保险加成率也可高于10%，取决于保险双方协商的结果。若进口方报的是CFR价或CPT价，却要求出口方代为办理货运保险，或是要求改报CIF价或CIP价，应先把CFR价或CPT价转化为CIF价或CIP价，然后再计算保险金额。计算公式如下：CIF或CIP=CFR或CPT／[1-保险费率(1+保险加成率)]保险金额=CIF或CIPx(1+保险加成率)例题，某公司出口纺织品一批到欧洲某港口，原定价为欧洲港口CFRl05美元，保险费率为0.8％，按加成10％作为保险金额，改报成CIF价格后的保险金额计算方法如下：CIF=105／[1-0.8％x(1+10％)]=105．93美元保险金额=105.93x(1+10％)=116美元(取整)(二)进口业务中保险金额的确定在进口业务中，如果以FOB、CFR条件成交，则需由买方自行投保，此时保险金额同样以CIF价为基础。如果客户要求按CIF价的一定比例加成，保险金额为CIF×(1+保险加成率)；如果客户没有提出保险加成，CIF价即为保险金额。

进口业务中关于CIF的计算公式与出口中有所不同。目前有两种计算方法（tobecontinued…）以货价加上实际运费和保险费为CIF，保险金额需逐笔计算。

第二种适用于与保险公司订有预约保险合同、享有优惠的保险费率的外贸企业，计算CIF时用平均运费率与特约保险费率代替实际运费率和保险费率。在实际业务中并不需逐笔计算保险金额，而是定期确定总的保险金额，这样可极大地简化计算过程。此时，总的CIF=FOB×

(1+平均运费率+特约保险费率)+CFB×

(1+特约保险费率)保险金额=[FOB价x(1+平均运费率）]/（1-平均保险费率）

例题，我某外贸公司与中保财产保险公司订有进口预约保险合同，约定保险费率为0.27％，平均运费率为10％，该外贸公司1996年1月份以FOB价进口的货物折合人民币832700元，以CFR价进口的货物折合人民币568300元。问此月该外贸公司的进口商品的总保险金额为多少?计算方法如下：CIF=832，700x(1+10％+0.27％)+568，300x(1+0.27％)

=1488052．7元保险金额=1543348．29x(1+10％)=1636857元(取整)三、填写投保单(一)海运出口货物投保单填制要求1．被保险人。2．发票号码和合同号码。3．标记。4．包装数量。5．保险货物项目。6．保险金额。7．装载运输工具。8．开航日期。9．运输路线。10．承保险别。11．赔款地。12．投保人签章及公司名称、电话、地址。13．投保日期。123 4(二)出口投保中的有关注意事项

如果以信用证方式付款，投保险别、币制及其他条件要与信用证所列保险条款一致，以免银行拒收保险单或拒付货款。投保险别及其他条件还应与贸易合同一致，以免因违反合同而致对方索赔。如果目的地在内陆，保险时应尽量保到内陆目的地，而不应只保到目的港。对方有特殊要求时，投保人应事先同保险公司商量是否接受，还应事先问清保险费，以便向买方收取。第八节海运货物保险承保实务一、计算保险费保险费是由投保人向保险人缴纳的，它是保险人经营业务的基本收入，也是保险人支付保险赔款的资金来源。被保险人要想得到保险人对有关险别的承保，必须交纳保险费，这是保险合同生效的前提条件。(一)出口保险费计算保险费=保险金额×出口保险费率出口保险费率可以通过查表得知。费率表分四部分：一是“一般货物费率”，规定所有自我国出口至世界各地货物的费率；二是“指明货物加费费率”，凡在其中列明的货物，在投保一切险时，需在一般货物费率基础上再加上指明货物费率来计算保险费；三是“货物运输战争、罢工险费率”；四是“其他规定”，包括一般附加险收费，特别附加险收费和其他特殊条款的收费。

例题，有一批服装出口至伦敦，发票金额为20000美元，按发票金额加成10％投保海运一切险和战争险，试计算保险费。(一切险和战争险的保险费率分别为0.5％和0.03％)。保险费计算过程如下：(1)保险金额=20000×110％=22000美元(2)保险费=22000×(0.5％+0.03％)=116．6美元(二)进口保险费计算保险费=保险金额×进口保险费率保险费率可按《进口货物费率表》和《特约费率表》查出。《进口货物费率表》分一般货物费率和特价费率两项。一般货物费率是按照不同的运输方式，分地区、分险别制定的，它不分商品，除特价费率中列出商品外，适用于其他一切货物。特价费率是对一些指定的商品投保一切险时采用的费率。《特约费率表》仅适用中国人民保险公司签订有预约保险合同的各外贸企业，它不分国别、地区，对某一大类商品只订一个费率，有的也不分货物和险别，实际上是一种优惠的平均费率。二、缮制保险单保险公司接受投保人的投保申请后，认为可以接受的，便根据投保单的内容缮制保险单，作为保险合同成立的书面凭证。投保人则需参照信用证、贸易合同及发票等单据对保险单进行审核，以保证单证一致、单单一致，并和合同的规定相符。保险单一式若干份，保险公司留存一份，其余交给投保人，作为其议付的单据之一，同时保险单也是被保险人向保险人索赔的依据。(一)保险单的格式和内容(二)保险单的填写要求1．保险公司名称。保险单最上方均有印就的保险公司名称，例如“中国人民保险公司THEPEOPLE’SINSURANCECOMPANYOFCHINA”2．保险单名称。海运保险单的名称为“海洋货物运输保险单”(MARINECARGOINSURANCEPOLICY)3．保险单号次(PolicyNo．)。是保险公司按出单顺序对每张保险单进行的编号。4．被保险人名称(THEINSURED)。被保险人名称也称“抬头”。在FOB、CFR价格下，由买方投保，以买方为抬头；在CIF价格下，如果以信用证方式付款，被保险人应为受益人，保险单可通过背书转让。5．发票号或唛头(INVOICENOS．ORMARKS)。填写发票号码，一般还应将发票上所标的唛头打上。如果唛头较复杂，可只填写发票号码“ASPERINVOICENO．XXX”。6．包装及数量(QUANTITY)。按投保单或出口货物明细单打制。包装货物应打明包装方式，如“BAGS”、“CASES”等。有两种或两种以上包装方式时，应打上“PACKAGES”。7．保险货物项目(DESCRIPITIONOFGOODS)。一般按投保单打制，应与发票相符。如果一张保险单不止一种商品，当货物名称很多时，可只打大类货物名称。8．保险金额(AMOUNTINSURED)。根据投保单中金额填制，小数点后的尾数一律进为整数，大小写金额必须一致，货币名称必须和信用证一致。9．保险费和费率(PREMIUMAN