银行2011年个人金融业务营销费用考核办法办公文档合同总结计划报告研究心得汇报

二〇一一年XX支行个人金融业务营销激励查核方案为充分调换全行职工发展个金业务的踊跃性，客观反应和科学评论各被查核单位和职工的业绩，加快我行个金业务发展，特制定本方案。一、各项指标的查核(一）、积蓄存款的查核积蓄存款分三类人员进行查核,第一类为网点不办理积蓄业务的职工，第二类为直接或间接手理积蓄业务的职工,第三类为机关人员.营销花费配置比率为:新增按日均净增2.5‰计算营销花费额度到网点,由网点负责人依据实质状况分派。1、不办理积蓄业务职工的查核。不办理积蓄业务职工包含网点行长、营销副行长、客户经理、专职理财经理、会计柜员、会计事中.关于不办理积蓄业务的职工，年终上报积蓄存款业绩时,登记所揽客户姓名、账号、存款余额，所有客户存款时点余额共计为该职工上年存量业绩。次年所揽存款减去存量客户时点余额为新增额。营销花费配置比率为：新增按日均净增1。2‰赐予营销费用额度,并剔除网点相应新增额基数，据实开销.2、直接或间接手理积蓄业务职工的查核.直接或间接手理储蓄业务的职工包含积蓄柜员、积蓄事中、内控副行长,非专职的理财经理按积蓄柜员查核。关于直接或间接手理积蓄业务的职工,月新增额的计算方式为:当月所办理存取款业务的轧差额为本月新增额（剔除本网点不办理积蓄业务职工和机关人员所揽客户的存取款)。营销花费配置比率为:积蓄柜员配置各自所办理业务新增额的0。8‰计算营销花费额度，据实开销.3、机关职工揽存对比不办理积蓄业务的职工查核。营销额度配置比率100％配置到个人，并据实开销，同时剔除网点相应新增额基数.4、对较上年终积蓄存款为负增添的单位依据负增添额×兑现比率的50％进行扣减业务花费处分，扣完为止，如个人查核数据出现负增添，则酌情核减年度、季度绩效。5、各查核单位当年积蓄存款净增数于低于揽存数,则只按净增数查核揽存花费额度.6、积蓄存款当月新增额的计算标准为OFP系统0025借贷方轧差数，积蓄柜员应在每天营业终了打印一份0025专夹保存，以便于次月计算新增额.7、各网点揽存登记经办为积蓄事中监察，网点指定专人复核。详细登记内容应包含但不限于客户姓名、账号、金额、揽存人等。机关人员揽存应实时通知网点进行登记。（二）零售贷款的查核1、零售贷款依据不一样的贷款品种依据发放额赐予不一样的营销花费配置。此中,个人投资经营贷款0.8‰，一手住宅按揭贷款0.4‰,二手住宅按揭贷款0。4‰,商店按揭贷款0。3‰,工程机械按揭贷款0.3‰，个人信誉贷款0.2‰。新增楼盘按揭额度已获省行批复的额度1亿元以上的，赐予2000元营销花费配置。2、查核单位零售贷款放款额以CCS系统中的放款数为准。营销花费额度配置比率为70％配置到营销和经办人员并据实开销。节余30%计算到网点,负责人依据实质状况进行掌握，详细操作按客户经理考查方法履行。3、营销副行长、客户经理的放款由各网点指定专人在CCAS系统中调阅并登记台帐。由网点不一样人员共同营销的贷款，自行确立分润比率。营销人员与叙做人员依据6:4确立花费额度分担比率。网点专人应在次月初3日前将当月贷款台帐、确立的花费额度分担比率报个金部存案,以便个金部对配置的营销花费进行监察。4、若关注类比率超出1%（助学贷款不良率控制在5%之内）,营销花费只按80％配置，每增添一个点,扣减20%，依此类推。出现新账不良按不良金额的2％从营销费中扣除，回收按不良贷款额的千分之二核算花费.（三）中间业务收入1、关于9530手续费科目以及省行分润的手续费收入，依据所产生收入的5%配置营销花费额度,工程机械所产生中间业务收入按3％配置花费.能计算到个人的中间业务收入，营销花费额度配置比率为70％配置到营销和经办人员并据实开销。节余30%计算到网点，负责人依据实质状况进行掌握，详细操作按客户经理考查方法履行。不可以计算到个人的，营销花费由网点行长依据实质状况掌握。2、9530中间业务手续费收入包含以光盘报表9530总账码数据为准。3、省行分润的手续费收入：(1）ATM机、银行卡直销额、POS机直销额以省行银行部报表数据为准。（2）三方存管手续费、国债手续费以省行个金部中间业务团队报表为准。(3）贵金属手续费以省行营业部报表以及贵金属销售系统为准。（4)银通卡手续费以个金部市场营销团队下发报表以及银通卡销售系统的数据为准

.（5）个人网银手续费以电子银行部报表为准。

（6）理财产品销售分润以省行个金部财产管理团队下发报表和

X-PAD

系统为准。（7)基金业务分润以开放式基金销售系统数据以及省行个金部中间业务团队下发报表为准。(8）短信通业务手续费以短信通系统以及省行个金部中间业务团队下发报表为准.(四)其余产品1、银行卡:以省行发卡系统的有效卡数据为准.各卡种配置营销花费比率为：白金卡100元/张,国际卡30元/张，中南大学联名卡

8元/张，居家放心卡

8元/张，校园淘宝卡

10元/张。其余贷记卡

20元/张.营销花费所有以人事花费配置到个人

.关于银行卡不良余额，以上年终不良余额为基数，每减少

1万元奖赏

500元，每增添

1万元处分

500元.2、短信通:依据短信通系统调阅出来的柜员明细，直接按2元/户以人事花费兑现到各柜员.属营销人员揽入的，由柜员与营销人员自行确立分润比率，并报个金部存案。3、中银商户通及POS机：依据中银商户通系统所调阅的数据，月刷卡额100万元以上按500元/户以人事花费直接奖赏到揽户人

,扣率为

0。5％且月刷卡额

2万元以上的按

50元/户以人事花费直接奖赏到揽户人，其余商户按

100元/户以人事花费直接奖赏到揽户人

.4、三方存管：依据省行下发的报表，余额在50元以上的按30元/户直接以人事花费奖赏到个人.5、个人网银：依据省行下发的报表，按新增户数以5元/户直接以人事花费奖赏到个人。属营销人员揽入的，由柜员与营销人员自行确立分润比率，并报个金部存案.存贷通：依据省行下发的报表，按新增户数以20元/户直接以人事花费奖赏到个人，但查核网点开通率不足20％不计算营销花费。6、代销基金：依据股票、指数型基金依据代销额的0。2%以人事花费直接奖赏到个人。钱币型、债券型基金依据代销额的0.1%以人事花费直接奖赏到个人.基金定投以省行下发报表数据为准,按新开户5元/户以人事花费奖赏到个人。7、理财产品销售:周末理财依据每万元0。1元直接以人事花费奖赏到个人.非周末理财依据每万元1元直接以人事花费奖赏到个人。8、借记卡：借记卡依据省行供给的报表，按新增额1元/张配置业务花费。9、VIP

客户：以银掌柜系统数据为准，新增

20—50

万元VIP客户按50元/户配置营销花费，增50—200万元VIP80元/户配置营销花费，新增200—800万元VIP客户按

客户按200元/户配置营销花费，新增

800万元以上

VIP

客户按

500元/户配置营销花费

.10、代发薪资：人均1000元以上的按5元/户计算奖赏，人均2000元以上的按8元/户计算奖赏，人均3000元以上的按20元/户计算奖赏。二、特别说明1、如遇省行及支行组织的阶段性营销比赛活动，以比赛方案为准,不重复计算奖赏。2、若被查核单位该项指标数据当年新增额为负，则依据配置花费比率的50％扣除相应花费，扣完为止。3、支行对各查核单位设定花费兑现最低任务标准，即各考核单位每个月一定准时间进度达成人民币积蓄存款新增保底任务的60％才能参加花费分派，但该限制不影响个人查核。4、每个月5日前个金部将计算后的结果进行宣布，被查核单位假如没有在规准时间上报有关查核数据，则该单位当月查核数据归入下一查核期计算。人事花费于每个月10日前兑现到个人，业务花费于每季初10日前核算到网点，由有关人员据实开销，如人事花费不够兑现，则用营销花费替代，计算到查核部门.5、网点应明确专人负责本单位各项指标营销状况的登记和复核。关于配置的业务花费，网点负责人应在获取后的5个工作日内配置到职工.个金部将对全辖营销花费额度使用状况予以抽查、回访，发现未正确使用的，辅助业务管理部、综合管理部向未按要求实时兑现的单位负责人进行全