核保基础知识

核保基础知识概述“核保”和“核赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“核赔”两个环节进行运作，核保核赔工作正是处在保险企业“收”和“支”两条大动脉的重要关口上，把握着公司命脉。总的来说，核保核赔在保险企业的风险控制能力、盈利能力的提高和企业信誉的建立等方面起着关键作用。让我们先来学习一下：

什么是核保？核保的本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。保险公司以经营与管理风险为主要特征，识别、控制和把握标的的风险，是保险企业的核心工作。核保人员通过对积累数据的分析判断，根据公司自身的财务和经营能力、对风险的接收程度、经营状况及市场情况，确定核保策略。核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小，是保险企业防范经营风险的第一关。核保概述：核保原理一、核保基础：核保工作主要是对任何不利于保险经营、有损被保险人群体的因素加以排除或者进行适当的危险评价，以维护保险制度运作的公平，实现保险经营安全与获利，确保投保大众经济利益，达到危险分摊公平等目的。核保对于事故率是主动的，利用承保条件，核保选择行为的准确性和科学性决定了事故率的高低。核保原理（一）核保的含义：核保是风险选择的过程，是实现保险经营中盈利目标的主要手段，是保险企业管理水平和状况的重要标志。核保原理核保是寻求与标的风险相适应的承保条件的过程。风险状况界定是在对各种来源的风险状况信息进行全面分析与研究的基础上，沿引大数法则，对风险的高低进行定性或定量描述的结果。风险状况信息来源标的现场查勘与评估记录标的风险状况记录保险公司以往类似标的记录同业经营记录类似标的及行业性记录各种常识专业研究记录法律及政策制度规定核保原理“核保”就是指“审核承保条件”的意思。承保条件有哪些呢？保险责任范围（包括基本条款、扩展条款、承保协议中有关的内容等）费用（经纪费用、服务成本等）保险金额（限额）费率缴费方式免赔额度

承保条件是确定风险大小的主要因素之一，承保条件的各要素之间是可以呈现一定的非线性互动关系的。核保原理分公司核保总体原则（策略）：（需分公司自己添加内容）核保原理（二）核保一般的工作流程：出单点接受投保单，初审后录入投保信息，复核后提交核保核保岗对基层公司录入的投保单进行核保超本级权限和特殊业务填写重大事项报告表上报1、符合电脑自动核保业务；2、符合核保政策及规定，本级权限内核保的业务；3、通过上级公司核保同意承保的业务；4、经调整符合公司核保条件的业务。将本级及上级核保未通过须调整和协商的意见通知出单点业务外勤省级核保总公司核保出单点业务外勤与客户协商后同意调整的，重新填写投保单并调整投保录入信息核保原理（三）制定核保政策的基本原则：

根据业务经营情况，因时、因势、因利的制定具体核保基本原则。1、实现长期的承保利润。1）全面、细致、谨慎地进行核保，争取最好的承保条件，保证保险公司具有长期的承保利润；2）避免片面追求规模的短期行为，这将破坏市场和客户的关系，不利于保险公司的长远发展。核保原理例如（模板）：（需分公司结合实际举例说明）在业务质量把控上将业务类型分为以下三种：一是提倡承保的业务：①效益险种：近两年已决加未决赔付率之和小于40％的险种；②优质客户群体的业务：近两年已决加未决赔付率之和小于40％的客户。二是控制承保的业务：①高赔付险种：近两年满期赔付率大于65％的险种；②高赔付率的客户群体：连续两年满期赔付率大于65％的客户；③老、旧车型不得承保全车盗抢险、自燃损失险或火灾、爆炸、自燃损失险和不计免赔特约险。三是禁止承保的业务：①有欺诈行为的客户，②严重亏损客户。核保原理例如：（需分公司结合实际举例说明）目前，XX分公司在业务质量把控上将业务类型分为以下三种：一是提倡承保的业务：（需分公司补充）二是控制承保的业务：（需分公司补充）三是禁止承保的业务：（需分公司补充）核保原理（三）制定核保政策的基本原则2、以风险控制为基础，实施科学决策。（1）积极、主动开展承保标的风险评估工作，为核保决策提供依据；（2）收集整理、分析与研究历史灾害数据，进一步细化业务政策。3、谨慎运用公司的承保能力。（1）在任何条件下，都不要在条件不成熟的时候，盲目承保高风险项目；（2）研究巨灾风险，注意风险积累。核保原理（三）制定核保政策的基本原则4、实施规范管理。（1）遵守国家、地方法规及公司的规章制度；（2）遵守行业协会规定和市场准则。5、有效地利益再保支持。（1）以确保公司利润为原则，最大限度地利用而不是片面地依赖于再保支持；（2）慎重核保，准确划分危险单位，确定自留比例，合理分散风险。6、通过风险改善建议，降低损失发生率和严重程度，增强与客户的关系。核保原理核保政策，需要保持与销售、市场进行不断的沟通，建立良好的业务支持与引导能力，销售渠道与销售人员是核保风险选择的第一道防线，往往需要进行足够的政策与技术沟通，以充分发挥其风险防范的职能！注意哦！核保原理相关产