保险基础知识

保险基础知识一、保险起源及分类耕三余一

解释：耕种三年，节余一年的粮食。出处：《礼记·王制》：“三年耕，必有一年之食；九年耕，必有三年之食。”我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"耕三余一"思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食经过27年可积存9年的粮食就可达到太平盛世。中国是最早运用风险分散这一保险基本原理的国家保险的诞生若能集合大多数的人，依据大数法则便能予以预测以小额确定的代价换取巨额不确定的保险理赔市场供给者市场需求者个人获得保障的三个层次社会保障企业单位提供的保障个人缴费的保障人身保险分类——按需求分类死人寿保险生or(活的太短或太长)年金保险老(养老费用)健康保险病(医疗费用)伤害保险残(康复医疗费用)人身保险的分类——依保障范围分类意外伤害保险生存保险——以生存为条件，给付保险金死亡保险——以死亡为条件，给付保险金两全保险——无论生死，均给付保险金因患疾病或意外事故导致医疗费用支出、收入减少时，给付全部或部分保险金因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件使身体受到伤害导致死亡或残疾，给付全部或部分保险金健康保险人寿保险两种常见新型人寿保险定义：实际经营成果优于定价假设盈余、按一定比例向保单持有人分配。客户承担一定投资风险。红利来源：利差益、死差益、费差益红利分配：公平性、可持续性不低于可分配盈余70%分配方式：现金红利和保额分红两类。分红保险：1776年诞生于英国1999年进入中国万能保险：定义：投保人在支付某一个最低金额的第一期保险费以后，可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，特点：1、规定最低保证利率2、费用收取：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等3、客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期！1979年诞生于美国2000年进入中国二、保险合同的基本概念合同五要素谁能保——投保条件（人）保多久——保险期限（期）多少钱——保险费（费）保什么——保险责任（责）保多少——保险金额（额）人身保险合同：保险人与投保人签订的协议！人身保险合同的要素投保人被保险人受益人保险人保险利益保险条款主体内容客体三、常见名词解释

保险人投保人被保险人受益人：领取赔偿金额的人：指保险公司：缴纳保险费的客户：享受保险合同保障的人保费保额满期金：合同期满时，被保险人仍然生存，保险公司将给付满期保险金，同时合同终止：购买保险时缴纳的费用：即保险金额，保障的额度投保年龄意外：外来的、不可预知的、突发的、非本意的、非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件

：某种保险产品所接受承保的

被保险人的年龄保险责任除外责任：在合同有效期内保险公司所承担的风险责任：即责任免除，非合同保障范围内的风险

可保利益/保险利益(InsurableInterest)

投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

人身保险的保险利益---被保险人的继续生存对投保人具有

现实或预期的经济利益。

包括：

一、本人

二、婚姻、血缘关系（配偶、父母、子女）；

三、前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属

四、与投保人有劳动关系的劳动者

中国保险监督管理委员会（CIRC）

中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门,为国务院直属事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。保单贷款长期性人身保险合同，投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，在现金价值数额内，向其投保的保险人申请贷款，习惯上称为保单贷款。投保人须交足二年以上保费1、最高贷款额：80％现金价值2、每次贷款期限不超过6个月；3、贷款利率：以中国人民银行公布的同期一年期贷款利率+0.5%为限犹豫期内的合同撤消客户在收到合同并书面签收后，享有10天的犹豫期在此期间客户可书面要求撤销合同保险公司将无息退还已缴全部保险费（如果客户已进行体检则须扣除体检费）犹豫期宽限期中止期终止期宽限期在保险费到期日客户应缴未缴保险费，自保费到期日当日二十四时起的60天为“宽限期”宽限期内合同仍然有效，如果被保险人在宽限期内发生保险事故，保险公司仍承担保险责任，但在给付保险金时需要先行扣除任何没有还清的保单借款的本金和利息，以及客户所欠缴的保险费如果客户超过宽限期仍然未缴付保险费，合同自宽限期满当日二十四时起效力中止犹豫期宽限期中止期终止期合同效力的中止和复效在合同效力中止期间，如果被保险人发生保险事故，保险公司不承担保险责任自合同效力中止后二年内客户可向保险公司提出复效申请保险公司审核并接受客户的复效申请，并且客户已偿清保单借款、自动垫缴的保险费、欠缴的保险费等款项的本金和利息，则合同恢复效力若客户没有及时办理上述复效手续