反洗钱培训专题

反洗钱培训专题合规法律部2014年12月5日12目录案例启示保险公司必须履行的反洗钱义务违反反洗钱义务的法律责任反洗钱基础知识案例启示3案例处罚结论及依据处罚事实及证据近日，中国人民银行龙岩市中心支行对福建分公司龙岩中心支公司下发了反洗钱行政处罚决定书，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，对龙岩中心支公司处以20万元罚款，对龙岩中心支公司总经理、运营部经理、公共资源部经理各处以1万元罚款。1、投保时：业务人员套用虚假客户信息投保，保单投保人实际年龄与身份证号码不吻合，通讯地址留存业务人员的地址，并在新契约回访中提供本人的手机号假冒客户接受回访。2、退保时：业务人员套用虚假客户信息退保，退保档案中客户身份证出生日期与所填身份证号码显示的出生日期不符，并在退保业务的回访中提供本人的手机号假冒客户接受回访。3、没有对高风险客户进行强化的调查措施，没有进行持续的客户身份识别调查。4、错报大额交易；没有对于符合法定情形的异常交易进行排查分析向中国人民银行反洗钱监测分析中心报告可疑交易。4目录案例启示保险公司反洗钱义务违反反洗钱义务的法律责任反洗钱基础知识保险公司反洗钱义务保险公司反洗钱义务5反洗钱组织机构建设和岗位设立情况客户身份识别及资料保存的情况反洗钱内部控制制度建设情况大额和可疑交易报告情况反洗钱宣传培训情况反洗钱内部审计或检查情况客户风险分级情况反洗钱非现场监管报表的检查6目录案例启示保险公司反洗钱义务违反反洗钱义务的法律责任反洗钱基础知识保险公司反洗钱义务违反反洗钱义务的法律责任违反反洗钱义务的法律责任《反洗钱法》第几条规定违法事项处罚对象（董事、高级管理人员和直接责任人）对机构处罚第三十一条未建立反洗钱内部控制制度的；未设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；未对职工进行反洗钱培训的。责令限期改正责令给予公司纪律处分第三十二条未履行客户身份识别义务的；未保存客户身份资料和交易记录的；未报送大额交易报告或者可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；违反保密规定，泄露有关信息的；拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。处1万元以上5万元以下罚款责令限期改正处20万元以上50万元以下罚款7违反反洗钱义务的法律责任《反洗钱法》第几条规定违法事项处罚对象（董事、高级管理人员和直接责任人）对机构处罚第三十二条有前项行为，致使洗钱后果发生的处5万元以上50万元以下罚款；责令公司给予纪律处分；依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。处50万元以上500万元以下罚款；责令停业整顿；吊销经营许可证。《刑法》第一百九十一条规定：所谓“洗钱罪”是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的:提供资金账户的；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。没收犯罪所得及收益；处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5％以上20％以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5％以上20％以下罚金。（以上是指自然人）单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上有期徒刑。89目录案例启示保险公司反洗钱义务违反反洗钱义务的法律责任反洗钱基础知识保险公司反洗钱义务违反反洗钱义务的法律责任反洗钱基础知识什么是洗钱10提供资金账户协助转换财产形式协助转移资金或汇往境外

所谓洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。清洗什么钱构成洗钱罪11洗钱罪毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪为什么要反洗钱12

随着洗钱活动快速蔓延，洗钱作为上游犯罪的衍生犯罪，客观上为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。其存在不仅削弱国家宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展，更助长和滋生腐败、败坏社会风气，腐蚀国家机体，导致社会不公平，败坏国际声誉。同时洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的法律风险和运营风险，在损害合法经济体的正当权益时，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。保险公司必须履行的反洗钱义务1313反洗钱组织机构建设和岗