单位保证金存款

单位保证金存款中国邮政储蓄银行江苏省分行单位保证金存款一、主账户开立二、子账户开立三、主账户变更四、子账户变更五、保证金追加六、保证金退回（扣划）七、子账户销户八、主账户销户单位保证金存款——基本规定

1、单位保证金账户是指客户因在我行办理票据承兑、信用证、保函、信贷等授信业务，在我行开立的，用于存入和支取保证资金，以保障银行权益的账户。

2、保证金账户不纳入单位结算账户管理，不需向人民银行报批、报备，由我行自行管理，外汇保证金子账户的开销户信息由总行报送外汇局，各级机构不得向保证金账户出售支付结算凭证办理结算业务，不得利用保证金账户为企业逃避债务，客户不得自行支用保证金资金。单位保证金存款——基本规定

3、 单位保证金账户采用一本通形式管理。同一个客户的所有保证金账户可共用一个保证金主账户，每一笔本外币活期保证金或定期保证金在主账户下按子账户分别管理。每笔业务需开立一个保证金子账户,子账户不可串用。4、 保证金子账户包括活期保证金和定期保证金两种。活期保证金和定期保证金的计息方式同活期结算账户和定期账户。保证金账户结息时，利息应转入客户的活期结算账户，不得转入保证金账户。单位保证金存款——基本规定5、客户在我行开立保证金账户时，必须在我行开立有人民币或外币结算账户。

6、保证金一本通主账户开立和撤销必须由前台柜员在公司结算集中处理系统中办理，保证子账户开立、保证金追加、保证金扣划、保证金退回、保证子账户销户可以由前台柜员在公司结算集中处理系统中办理，也可以由业务部门直接在商业票据、公司信贷和国际结算等系统发起办理。单位保证金存款——基本规定

7、保证金子账户发起开立的系统，为拥有该保证金子账户使用权的系统，使用权可以转让，但必须由当前拥有使用权的系统发起转让至其他系统。只有拥有该账户使用权的系统，才允许发起对该保证金子账户的追加、扣划、退回和销户。8、保证金账户不得作为单位结算账户使用。办理保证金追加和支取业务，办理保证金业务必须根据相关业务部门出具的通知书进行处理，严禁在未接到相关部门通知前擅自办理业务。单位保证金存款——基本规定

9、保证金子账户可以零金额开立，后续再追加资金，也可以在开立时即转入资金。

10、活期保证金和定期保证金追加和扣划的次数不限。定期存款多次追加后，若发生扣划，则按“先进先出”原则先扣划第一次存入的资金，第一次存入资金不足扣划的，再扣划第二次追加的资金，依次类推。单位保证金存款——基本规定

11、保证金子账户按期结息，结计的利息自动转入在我行开立的结算账户。

12、定期保证金可以多次提前支取，支取部分按支取日活期挂牌利率计息，利息转入子账户开立时指定的结算账户13、保证金主账户销户时，必须确保所有子账户已全部销户。单位保证金存款——基本规定Page

10单位保证金存款——保证金一本通主账户开立[200106]客户提交材料柜面审核（双人）系统录入凭证流转及签章1234单位保证金存款——保证金一本通主账户开立[200106]（一）客户提交资料1、人民币保证金账户开户申请书（开户申请书经过相关业务部门审核并签章）/单位外汇账户开户申请书2、营业执照或其他证明文件3、组织机构代码证4、税务登记证5、基本户开户许可证6、机构信用代码证7、业务部门审核意见通知书（若申请书中有业务部门审核签章可不提供）8、法定代表人/单位负责人身份证明文件9、单位账户业务委托授权书（非法人办理时提供）10、代理人身份证明文件（非法定代表人/单位负责人办理提供）单位保证金存款——保证金一本通主账户开立[200106]申请书需经业务部门审批后签章。单位保证金存款——保证金一本通主账户开立[200106]（二）柜面审核（双人）客户提供的开户证明文件完整、齐全、真实、有效，原件与复印件一致，复印件加盖单位公章。审核完毕，前台柜员在复印件上加盖“与原件相符”戳记，并加盖个人名章。客户填写的“人民币保证金账户开户申请书”内容填写齐全、正确，相关信息一致，客户和业务部门是否签章，印章是否清晰。对客户提供的身份证，应登录联网身份核查系统进行核验，并在身份证复印件反面打印核验结果。查询该客户在我行是否已经开立了保证金一本通主账户，原则上一个客户只允许开立一个保证金一本通主账户，特殊情况下可开立多个，但须经业务部门批准。单位保证金存款——保证金一本通主账户开立[200106]（三）系统录入柜员调用【200106-保证金一本通管理】交易，录入相关信息后，点击执行，并上传资料。Page

15单位保证金存款——保证金一本通主账户开立[200106]1234（四）凭证流转及签章中心处理完成后，前台柜员打印内部通用凭证。根据生成的账号在“人民币保证金账户开户申请书”填写账号、开户行等，各联次加盖业务专用章。完成所有开户手续后，开户所有资料一份交市行事后监督，复印一份上交省会计稽核。归还给客户的单证或物品，登记“重要物品交接登记簿”，由客户、前台柜员在登记簿上签章确认。Page

16单位保证金存款——保证金一本通子账户开立[200106]客户提交材料柜面审核（双人）系统录入凭证流转及签章1234单位保证金存款——保证金一本通子账户开立[200106]（一）客户提交材料零余额开立时只需上传申请书单位保证金存款——保证金一本通子账户开立[200106]（二）柜面审核1转账支票等付款凭证正确完整；印鉴是否与预留印鉴相符，余额是否足以支付。3保证金退回账号是否与付款账号一致2转出保证金资金的付款账户应与存入的保证金账户属于同一客户。单位保证金存款——保证金一本通子账户开立[200106]（三）系统录入柜员调用【200106-保证金一本通管理】交易，录入相关信息后，点击执行，并上传资料。单位保证金存款——保证金一本通子账户开立[200106]（四）凭证流转及签章 1、中心处理完毕后，前台柜员打印内部通用凭证。2、前台柜员根据系统生成的账号在“人民币保证金账户开户申请书”上填写账号、开户行、开户日期等信息，并在“人民币保证金账户开户申请书”、转账支票、进账单各联次加盖业务专用章。3、“人民币保证金账户开户申请书”第一联、转账支票、进账单二三联（支取）凭证”随内部通用凭证上交省会计稽核。4、所有归还给客户的单证或物品，均应登记“重要物品交接登记簿”，并由客户、前台柜员在登记簿上签章确认。Page

21单位保证金存款——保证金一本通子账户开立[200106]1234（四）凭证流转及签章中心处理完成后，前台柜员打印内部通用凭证。根据生成的账号在“人民币保证金账户开户申请书”填写账号、开户行等，申请书、转账支票、进账单各联次加盖业务专用章。“人民币保证金账户开户申请书”第一联、转账支票、进账单二三联（支取）凭证”随内部通用凭证上交省会计稽核。归还给客户的单证或物品，登记“重要物品交接登记簿”，由客户、前台柜员在登记簿上签章确认。Page

22单位保证金存款——保证金一本通主账户变更[200106]客户提交材料柜面审核（双人）系统录入凭证流转及签章1234（一）客户提交资料单位保证金存款——保证金一本通主账户变更[200106]单位保证金存款——保证金一本通主账户变更[200106]单位保证金存款——保证金一本通主账户变更[200106]（二）柜面审核11客户提供的变更证明文件完整、齐全、真实、有效，原件与复印件一致，复印件上加盖单位公章。33对客户提供的身份证，应登录联网身份核查系统进行核验，并在身份证复印件反面打印核验结果。22客户填写的“变更银行非结算账户申请书”内容填写齐全、正确，相关信息一致，客户和业务部门签章是否清晰。单位保证金存款——保证金一本通主账户变更[200106]

（三）系统录入前台柜员调用[200106f-保证金一本通管理]，事项种类选择“2-一本通维护”。（四）凭证流转及签章同保证金一本通开立。Page

27单位保证金存款——保证金一本通子账户变更[200106]客户提交材料柜面审核（双人）系统录入凭证流转及签章1234单位保证金存款——保证金一本通子账户变更[200106]（一）客户提交资料单位保证金存款——保证金一本通子账户变更[200106]（二）柜面审核11客户提供的变更证明文件完整、齐全、真实、有效，原件与复印件一致，复印件上是否加盖单位公章。33对客户提供的身份证，应登录联网身份核查系统进行核验，并在身份证复印件反面打印核验结果。22客户填写的申请书内容填写齐全、正确，相关信息一致，客户和业务部门是否签章，印章是否清晰。单位保证金存款——保证金一本通子账户变更[200106]（三）系统录入前台柜员调用[200106f-保证金一本通管理]，事项种类选择“3-子账号维护”，并拍照上传。（四）凭证流转及签章同保证金一本通主账户变更。Page

31单位保证金存款——保证金一本通追加存入[380401]实现从本行开立的结算账户向保证金子账户存入资金，包括保证金首次存入和后续追加存入，支持开立保证金子账户同时存入资金，也可支持通过追加存入交易存入。保证金一本通追加存入支持外围系统向公司业务系统发起，也支持公司业务柜面发起。存入的保证金金额立即止付。基本规定Page

32单位保证金存款——保证金一本通追加存入[380401]客户提交材料柜面审核（双人）系统录入凭证流转及签章1234单位保证金存款——保证金一本通追加存入[380401]（一）客户提交材料

人民币①保证金追加/退回/扣款通知书（全部联次）加盖相关业务部门公章及负责人签字，经办人员名章②转账支票（正反面）等付款凭证③进账单（全部联次）④其他资料外币①外汇非结算账户存入（支取）凭证加盖相关业务部门公章及负责人签字，经办人员名章②保证金追加/退回/扣款通知书（全部联次）单位保证金存款——保证金一本通追加存入[380401]经业务部门审批后签章。单位保证金存款——保证金一本通追加存入[380401]（二）柜面审核11“保证金追加/退回/扣款通知书”各项内容填写齐全，经办人员和业务部门负责人签字，加盖业务部门印章清晰。33转出保证金资金的付款账户应与存入的保证金账户属于同一客户。22客户填写的转账支票等付款凭证是否正确；应由客户注明的事项是否完整；印鉴是否与预留印鉴相符；付款账户余额是否足以支付。单位保证金存款——保证金一本通追加存入[380401]（三）系统录入

前台柜员调用[380401f-保证金一本通追加存入]，并拍照上传，对支票等需要验印的付款凭证进行验印。单位保证金存款——保证金一本通追加存入[380401]（四）凭证流转及签章 1、中心处理完毕后，前台柜员打印内部通用凭证。 2、前台柜员在“保证金追加/退回/扣款通知书”、转账支票、进账单各联次加盖业务专用章。 3、进账单第一联交客户；“保证金追加/退回/扣款通知书”第二联交相应业务部门；“保证金追加/退回/扣款通知书”第一联、转账支票、进账单二、三联随内部通用凭证上交会计稽核。单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]基本规定

1、保证金一本通支取支持退回和扣款两种功能。

保证金到期后，公司业务前台柜员根据业务部门提供的《保证金追加/退回/扣款通知书》全额退回保证金或系统自动退回；若保证金未到期，可通过扣款功能，将全部或部分保证金扣至客户在我行开立的结算账户中。

2、保证金一本通支取既支持外围系统联机发起，也支持公司业务系统柜面发起。Page

39单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]客户提交材料柜面审核（双人）系统录入凭证流转及签章1234单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]（一）客户提交材料①保证金追加/退回/扣款通知书（全部联次）由相关业务部门注明意见，加盖业务部门公章及负责人签字，经办人员名章②经办人身份证件（复印件）及核查记录。③业务部门出具的说明业务部门出具的扣划保证金的证明文件或说明（加盖部门公章）④其他资料Page

41单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]12（二）柜面审核“保证金追加/退回/扣款通知书”各项内容填写正确齐全，经办人员和业务部门负责人签字，加盖业务部门印章且印章清晰，填写的退回金额是否等于该保证金子账户的当前余额。对经办人员提供的身份证，应登录联网身份核查系统进行核验，并在身份证复印件反面打印核验结果。所有资料审核完毕后，前台柜员在“保证金追加/退回/扣款通知书”上加盖个人名章。单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]（三）系统录入前台柜员调用[380411f-保证金一本通支取]，处理类型选择“1-退回2—扣款”单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]单位保证金存款——保证金一本通支取[380411]（四）凭证流转及签章1、中心处理完毕后，前台柜员打印内部通用凭证。2、前台柜员在“保证金追加/退回/扣款通知书”各联次加盖业务专用章。“保证金追加/退回/扣款通知书”第二联交业务部门，“保证金追加/退回/扣款通知书”第一联随内部通用凭证上交会计稽核。Page

46单位保证金存款——保证金一本通子账户销户[200106]客户提交材料柜面审核（双人）系统录入凭证流转及签章1234单位保证金存款——保证金一本通子账户销户[200106]（一）客户提交材料

1、撤销银行非结算账户申请书2、业务部门出具的撤销证明文件（申请书中盖章则可无）3、法定代表人/单位负责人身份证明文件4、单位账户业务委托授权书（非法人办理时提供）5、代理人身份证明文件（非法定代表人/单位负责人办理时提供）6、原开立保证金账户申请书（客户留存联，如无法提供需单位出具丢失免责说明）单位保证金存款——保证金一本通子账户销户[200106]Page

49单位保证金存款——保证金一本通子账户销户[200106]

审核保证金账户是否余额为零，若不为零，应先办理保证金退回业务，将资金转至客户的结算账户。（二）柜面审核“撤销银行非结算账户申请书”各项内容填写是否正确齐全，加盖单位公章和业务部门印章是否清晰。单位保证金存款——保证金一本通子账户销户[200106]（三）系统录入前台柜员调用[200106f-保证金一本通管理]，事项种类选择“4-子账号销户”。单位保证金存款——保证金一本通子账户销户[200106]（四）凭证流转及签章1、中心处理完成后，前台柜员打印内部通用凭证。2、前台柜员在“撤销银行非结算账户申请书”的银行审核意见栏填写意见，并在申请书各联次加盖