中华联合的偿二代专题

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中华联合产险公司的“偿二代”——刘瑞朱甜朱小康黄盼盼陈冲袁用虎目录1发展历程2发展现状3指标分析4监理监视流程规划56风险结构监管与资讯披露PPT模板下载：/moban/行业PPT模板：/hangye/节日PPT模板：/jieri/PPT素材下载：/sucai/PPT背景图片：/beijing/PPT图表下载：/tubiao/优秀PPT下载：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/资料下载：/ziliao/PPT课件下载：/kejian/范文下载：/fanwen/试卷下载：/shiti/教案下载：/jiaoan/

中华联合产险公司发展历程——刘瑞目录1公司简介2重大事项3原因剖析4解决方法公司简介中华联合财产保险股份有限公司前身是新疆生产建设兵团组建成立的新疆兵团保险公司，成立于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有独资保险公司，也是全国首家以“中华”冠名的全国性综合保险公司。总部原设在新疆乌鲁木齐，2010年12月正式迁往北京。重大事项2007年-2009年3月2011年12月2012年3月2012年12月与法国安盛的谈判未果保险保障基金正式介入，持股8.6亿股，57.43%保险保障基金斥资，注册资本由15亿元变为75亿元，持股变为91.49%重组完成，东方资产注资78.1亿，控股51%，保险保障基金控股44.82%2006年全国的保费收入为150.6亿元2007年中华联合亏损64亿元2008年6月末承保半年出现11.42亿元亏损，净资产为-66.2亿元2009年5月，新疆团将其所持有的61%股权交由保监会托管原因剖析扩张太快继续更大亏损增资扩股失败偿付能力不足不正当竞争——为了快速扩张，支付较高的手续费，总体费率高达35%～45%，理赔成本约65%～75%——扩张太快，2006保费收入12.5亿元——因为快速扩张，没有控制好赔付率和成本费用，——曾于2007年开始引资，法国安盛一度成为潜在收购者，但失败解决方法保监会接管融资成功2009年5月，新疆兵团将其所持有的61%中华联合股权交由保监会托管2011年12月，保险保障基金公司正式介入，持股比例57.43%，2012年，再度斥资60亿元，持股44.82%，东方资产斥资78.1亿，持股51%偿二代偿付能力,是指保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况必须考虑的基本指标。（偿付能力监管由保监会负责实施，即检查保险公司偿付能力，并判断保险人的财务状况能否保证其履行财务责任以及在长期中维持经营。）偿一代存在的问题：1，科学性有待改进偿付能力额度要求不能全面。准确的反映保险公司风险与国际趋势不协调，也不符合IAIS最新的保险监管核心原则监管干预机制不够完善，随意性较大2，实践中已经不适应保险业发展和监管的需要无法为“放开前端”的市场化改革提供“管住后端”的保障不利于提升公司和行业的风险管理能力缺乏统一的监管框架，不利于发挥监管合力偿二代：第二代偿付能力监管制度体系（即中国风险导向偿付能力体系，简称偿二代）建设工作偿二代的发展进程2012年2013年2014年4月发布建设规划，正式启动5月，发布《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》，完成顶层设计7月，15个技术标准工作组同时运作3月底，研制完成产险公司主干技术标准（征求意见），开展行业测试6月底，形成产险偿二代主干技术标准（送审），拟定新旧标准切换方案9月底，研制完成寿险偿二代主干技术标准（征求意见），开展行业整体测试12月底，完成全部技术标准2016年1季度起，偿二代监管体系正式实施2015年2月，偿二代正式发布并进入实施过渡期偿二代的总体目标：1，科学全面的计量保险公司的风险，使资本要求与风险更相关2，确定合理的资本要求，提高行业竞争力，建立有效的激励机制，促进保险公司提高风险管理水平3，积极探索适合新兴市场的偿付能力监管模式，为国际偿付能力监管提供中国经验三支柱：定量监管要求定性监管要求市场约束机制主要特征风险导向：风险覆盖更加全面风险计量更加科学风险反应更加敏感风险管理得到强化

行业实际：体现我国新兴市场的实际体现我国保险业实际国际可比：偿二代在监管理念、监管框架和监管标准等方面，符合国际资本监管的改革方向，与国际主流的偿付能力监管模式完全可比一:为进一步“放开前端”奠定了基础，将有利于保险业市场化改革的进一步推进，构建更公平公正的市场环境。二:加强了风险管理水平，提高了行业风险管理意识，能较好地防范系统性、区域性风险，推动和激励保险公司建立健全内部偿付能力管理体系，建设更有效的“免疫系统”。三:有效提高了保险业的资本使用效率，兼顾理性投资并赋予保险资金运用以更大的灵活性，充分发挥企业自主性，促进险企调整资产配置，理性投资，充分提高资本回报率，投资时间长、收益率较高且稳定、符合保险资产投资特性的投资行为将得到鼓励。

四:优化业务结构，促使保险公司开展风险较低、资本占用较少的业务。长期保障型产品有望受到鼓励。偿二代的发展现状

根据保监会日前公布的结果来看，偿二代过渡期近半年来的试运行情况良好，达到监管预期。一季度保险公司偿二代数据显示，偿二代科学反映了行业的风险状况，达到了制度设计的预期效果，给行业带来了积极变化。偿二代实施的成效正在逐步显现。偿二代指标分析可量化指标分析：核心资本充足率可量化指标分析：偿付能力充足率非量化的指标分析:操作风险（一）评估公司操作风险的外部环境，包括行业操作风险的总体水平和趋势。（二）评估各业务线的内部控制程序和流程、操作风险的历史数据、经验分布和发展趋势。（三）评估公司可能导致操作风险的人员因素，包括招聘、解雇、培训、领导能力和持续发展规划、业绩管理、薪酬等。（四）评估公司信息系统存在的问题和风险，包括系统设计缺陷、软件/硬件故障或缺陷、信息安全和数据质量等方面的风险。（五）评估可能导致公司操作风险的外部因素，包括法律法规、监管政策、不可抗力等。战略风险（一）评估公司战略风险的外部环境，包括行业战略风险的总体水平和趋势。（二）评估公司战略制定风险，包括科学性、合理性和可行性。（三）评估公司战略执行风险，包括管理层实施既定战略过程中存在的风险。（四）评估可能导致公司战略风险的外部因素，包括市场环境、科技进步、法律法规、监管政策、合作伙伴、不可抗力等。声誉风险（一）评估公司声誉风险的外部环境，包括行业声誉风险的总体水平和趋势。（二）评估公司声誉风险的历史数据、当前舆论报道、潜在风险因素。（三）评估可能导致公司声誉风险的外部因素，包括合作伙伴、利益相关方、信用评级、不可抗力等。

流动性风险保监会根据《保险公司偿付能力监管规则第12号：流动性风险》，通过净现金流、综合流动比率、流动性覆盖率等流动性风险监管指标，现金流压力测试及其他量化和非量化信息评估保险公司的流动性风险。

监理检视流程规划“中国风险导向偿付能力体系”（简称偿二代）监管要求，积极配合外部监管检查，全面风险管理各项工作稳步推进。（2016年一季度，公司以“偿二代”二支柱建设为核心，紧紧围绕公司战略目标，价值发展和创新驱动的要求，深入贯彻落实“内控合规保障生存，风险管理创造价值”的指导思想，确保各类风险基本可控，为业务发展持续健康、经营业绩稳步提升提供保障。）中华联合产险公司风险结构中华联合产险公司的风险结构风险结构的类型：核保风险市场风险信用风险流动性风险2016年第一季度，应保监会的监管要求，中华联合产险公司以“偿二代”二支柱建设为核心，紧紧围绕公司的战略目标、价值发展和创新驱动的要求，确保各类风险基本可控，为业务发展持续健康，经营业绩稳步提升提供保障。保险风险由于赔付率、退保率、费用率等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。保险风险巨灾风险保费风险准备金风险保险风险公司主要通过采取如下措施严格控制保险风险：完善产品开发管理机制，健全产品开发决策流程，有效管控产品设计风险采用精算模型和相关统计技术进行产品定价，确保定价充足合理完善核保制度与授权体系，推动承保前和承保过程中风险评估的全覆盖加强再保安排，转移保险风险，减小保险风险集中度扩大合约再保险保障范围，完善巨灾超额保障机制完善精算系统，加强数据建设，提升工作效率，提高精算评估准确性，发挥大数据对于经营分析的作用等市场风险由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致保险公司遭受非预期损失的风险。中华联合主要的市场风险存在于委托投资管理的各类投资资产，包括债券、股票、基金等各种投资品种。市场风险2015年，公司加大对利率敏感度、权益资产占比、权益类资产敏感度、不动产投资比例和股权投资比例等指标的监测和管控力度，进一步完善市场风险管理机制，全年未发生重大市场风险。信用风险

交易对手不能履约或不能按时履行合同义务，或者交易对手信用状况的不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。信用风险2015年，在投资资产方面，公司进一步完善了信用风险关键风险指标监测预警机制，加大对投资产品的合规审核力度，严格控制存款银行信用等级，稳健审慎地开展债券投资，严格按照监管规定选择再保人，较好地控制了信用风险。存款分布01存款集中度02债券分布03再保险方面05固定收益类产品集中度04流动性风险2016年第一季度，公司下发了《流动性风险管理办法》，确定了流动性风险的管理原则、具体目标、管理策略，建立与流动性风险特点相适应的组织架构和岗位职责，制订了流动性风险的管理流程，明确了使用管理工具及方法等内容保险公司无法及时获得充足资金或者无法及时以合理成本获得充足资金已支付到期债务或履行其他支付义务的风险流动性风险中国人寿财产保险公司中华联合财产保险公司流动性风险2015年开展的流动性风险评估，公司全年四个季度均为现金流入，公司的流动性风险较小每季度的速动比率也都保持在正常范围内，公司经营稳健，财务状况稳妥可靠。具有较高的偿还债务的能力，流动性状况较好。监管与资讯披露监管框架偿二代的整体框架由制度特征、监管要素和监管基础三大部分构成。其中，制度特征包括统一监管、新兴市场、风险导向兼顾价值三大特征；监管要素包括定量资本要求、定性监管要求、市场约束机制三个支柱；监管基础是指公司内部偿付能力管理。这三大部分密切联系、相互依恃，构成一个有机统一的完整体系。结合中国国情主要是三个方面：公司治理、市场行为、偿付能力。公司治理监管主要包括股东股权、董事会和内部控制体系等内容，旨在通过规范公司章程，加强内部审计、强化风险管理、完善治理评价、健全激励约束、落实监督问责等多种手段，防范化解保险公司治理风险。市场行为监管是保险监管部门依据《保险法》等法律法规，对保险公司的市场经营行为和竞争行为等进行规范的活动。主要包括通过规范保险公司的市场行为，保护消费者权益。通过有效的信息披露，运用市场的约束机制来规范保险公司的行为。完善反保险欺诈法、保险公司建立反欺诈制度及强化监管机构的反欺诈功能等。偿付能力监管中国保监会按偿付能力综合风险的高低将保险公司分为四个监管类别：（一）A类公司，指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司（二）B类公司，指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司（三）C类公司，指偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司（四）D类公司，指偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。信息披露原则（一）充分性原则，即充分披露有助于信息使用者了