第3节 再保险合同及其应用

第三节再保险合同及其应用一、再保险合同的基本条款（论述）（一）共命运条款1、共命运条款（followthefortunes）是指凡是有关保险费收取、赔款结付、对受损标的的施救、损余收回、向第三者追偿、避免诉讼或提起诉讼等事项，授权原保险人为维护分保双方共同利益做出决定，由此产生的一切权利与义务都由双方按达成的协议规定共同分享和分担。共命运条款的目的是给予原保险人灵活自主处理直接业务的权利。此条款仅用于比例合同再保险。2、共命运条款的一般表述为“兹双方当事人特别约定，凡属本合同约定的任何事项，再保险人在其利害关系范围内，与原保险人同一命运。”(“ItisagreedthatinallthingscomingwithinthescopeofthisagreementtheReinsurershallfollowtotheextentofitsinterestthefortunesoftheCompany.”)第三节再保险合同及其应用一、再保险合同的基本条款（论述）（二）保护缔约双方权利条款再保险人给予保险人选择承保标的、制定费率和处理赔款等权利。这主要是出于再保险人对原保险人的充分信任，避免双方之间的反复周折，便于再保险交易有效顺利地进行。原保险人赋予再保险人查核账单及其他业务文件，如保单、保费、报表及赔案卷宗等权利。第三节再保险合同及其应用一、再保险合同的基本条款（论述）（三）过失或疏忽条款（ErrorsandOmissions）过失或疏忽条款的内容一般表述为“有关本合同或其分保业务项下的错误、延迟、疏忽或遗漏，在任何情况下不能推卸双方的责任，一如这些错误、延迟、疏忽或遗漏未曾发生。但这些错误、延迟、疏忽或遗漏一经发现，应立即更正。”第三节再保险合同及其应用一、再保险合同的基本条款（论述）（四）仲裁条款（ArbitrationClause）1、仲裁条款通常表述为：“有关本合同或其项下的业务发生争执或分歧，当不能友好解决时，可提交仲裁法庭，由合同双方各自指派其仲裁人，并由这两名仲裁人指派公断人。如果任何一方在对方以挂号信提出这一要求四个星期内不能指派其仲裁人，或者如果这两名仲裁人对公断人的指派不能取得一致意见，第三名仲裁人或公断人可由保险专员指派。”2、中国海事仲裁委员会的权利来源一是法律赋予二是当事人的授权第三节再保险合同及其应用一、再保险合同的基本条款（论述）（四）仲裁条款再保险合同仲裁条款一般包括仲裁程序、仲裁机构、仲裁地点和仲裁效力等内容。1.仲裁程序2.仲裁机构国际性的仲裁机构主要是联合国国际贸易法委员会和国际商会仲裁院3.仲裁地点4.仲裁效力民事诉讼法规定：“经中华人民共和国规定的涉外仲裁机构裁决的案件，当事人不得向人民法院起诉。”第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（一）业务范围除规定一般的承包责任外，还要列明包括哪些附加险和责任免除等。（二）地区范围通常均说明列入合同的业务属于哪些特定的地区、国家或世界范围。（三）责任分配责任分配是指分出公司和分入公司的责任限制，即规定纳入再保险合同的每一个危险单位的自留责任和最高分保责任。在保险合同文本中往往还要规定，为了共同利益，分出公司可以对属于合同项下的某些业务另行安排临时再保险或安排超赔保障。第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（四）合同起始和终止1、再保险合同一般始于日历年的1月1日，一般再少一年，个别合同除外。2、再保险的终止（1）期满终止以超额赔款分保合同、超额赔款率分包合同为代表的非比例再保险合同的保期，一般若期满以前，分出公司无意续约，则自动终止。（2）通知终止终止前三个月（或4个月，或更长一些时间）书面通知对方（3）特殊终止第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（五）缔约方责任的起始点1、成数分保合同：双方承担责任的起始点一致；2、溢额分保合同：再保险人的责任必须在保额超过自留额时才自动开始；3、超额赔款分包合同及保额赔款率等分包合同则另有规定。（六）报表（七）再保险手续费（P244）1、概念2、非比例分保合同的分入公司通常不交分保佣金。3、分类（1）固定分保手续费（2）累进计算分保手续费第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（八）纯益手续费1、概念2、分类：（1）固定纯益手续费率：一般为15%（2）递增纯益手续费率的合同，通常不再采用递增盈注意：对于已经采用累进计算分保手续费余佣金率的方法计算纯益手续费。3、再保险人管理费通常规定为再保险合同毛保费的5%4、计算方法1.一年计算法2.三年平均法3.亏损滚转法常见的亏损滚转法是三年亏损滚转法，简称三年滚转法第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（九）再保险账单1、分类（1）业务账单（2）财务账单2、不同再保险合同账单的发送（1）比例再保险合同（2）超额赔款分保合同和超额赔款率分保合同（3）临时再保险第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（十）未了责任转移1、再保险合同生效后，责任承担的方式一是以保险单签发为基础二是以赔款发生为基础2、处理未了责任的方法（1）自然期满法——水险分保合同一般采用此法（2）结清发——火险分保合同一般采用此法3、未满期保费的计算（选择）（1）百分比法35%法40%法（2）八分之一法（3）十二分之一法（4）日比例法4、未决赔款第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（十一）保费准备金1、概念2、保费准备金通常按毛保费的40%在每期财单中扣存，至翌年同期归还（十二）赔款准备金1、概念根据再保险的管理，原保险人往往对未决赔款的一部分或全部金额从分报费中提存，这种扣留款项就是赔款准备金。2、一般按未决赔款的90%或100%扣存。第三节再保险合同及其应用二、再保险合同的主要内容（十三）责任免除1.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、罢工、暴动和民变等引起的损失2.直接或间接由于核反应、核辐射和放射性污染引起的损失3.政府当局的没收、征用等命令造成的损失4.被保险人心其代表的故意行为或重大过头失引起的损失第三节再保险合同及其应用三、再保险合同的主要种类（一）成数再保险合同1．成数再保险合同的概念2．成数再保险合同的优缺点（1）对原保险人而言一是原保险人对质量好的小额业务，本来没有必要安排再保险，但因属于承保范围，仍有义务予以分保，因而要支出不必要的保险费二是对某些质量较差的业务，也不能减少自留额三是如遇保险较大的保单，难以放入合同，故不能达到分散巨额责任的目的，除非另行安排临时分保或超赔保障（2）对再保险人来说第三节再保险合同及其应用三、再保险合同的主要种类（一）成数再保险合同3、成数再保险合同主要用于以下几种情况或方面（1）经验不足的新公司（2）试办性的新除种（3）初次开办的新业务（4）保额较低、且均衡的业务（5）成绩比较稳定的业务（6）需要互惠交换（Reciprocity）的业务第三节再保险合同及其应用三、再保险合同的主要种类（二）溢额再保险合同1、溢额再保险合同的内涵2、溢额分保合同的特点（1）灵活确定自留额（2）比较符合分散风险的原理（3）最高中限额为自留额的若干倍（4）财务计算复杂3、溢额分保合同的优点（1）对原保险人来说一是可以选定最佳自留额二是分散风险弹性（2）对保险人来讲4．溢额分保合同的运用第三节再保险合同及其应用三、再保险合同的主要种类（三）成数和溢额混合分保合同1、成数和溢额混合分保合同的概念（1）成数之上加溢额这种混合方式是分出公司先安排一个成数分保合同，规定合同的最高限额。（2）溢额之内套成数2、成数和溢额混合分保合同的运用第三节再保险合同及其应用三、再保险合同的主要种类（四）一揽子分保合同1、一揽子分保合同的定义2、一揽子分保合同的特点（1）成绩稳定（2）技术性强（3）财务复杂（4）管理不便3、一揽子分保合同的应用一揽子分保合同多采用成数分保合同的安排方式第三节再保险合同及其应用三、再保险合同的主要种类（五）转分保合同任何经营再保险业务的公司都要比较重视责任累种问题，并注意予以规避（六）超额赔款再保险合同1、超额赔款再保险合同的概念一是起点二是再保险人的最高好额第三节再保险合同及其应用三、再保险合同的主要种类（六）超额赔款再保险合同2、超额赔款再保险合同的基本条款（1）最低预付保费条款（2）责任恢复条款责任恢复（Reinstatement）是指发生赔款后，致使分保责任额减少，为了使原保险获得充分保