第五章 责任保险、信用保险与保证保险

第五章责任保险、信用保险和保证保险Yourcompanysloganinhere第一节责任保险一、责任保险的概念责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险对象的保险。民事责任：侵权责任和违约责任二、责任保险的法律基础责任保险一般与刑法无关，而与民法有关侵权：过失责任；故意侵权；含有法定责任的侵权；绝对责任三、责任保险的特点（一）责任保险的基础是法律制度的完备（二）责任保险的最终补偿对象是受害人（三）责任保险的保险标的是无形的：损害事实的存在；行为的违法性；违法行为和损害结果之间有因果关系；行为人主观上有过错。四、责任保险单的共同规定1、承保范围：身体伤害和财产损毁；医疗费用和诉讼费用2、责任免除3、被保险人4、赔偿请求人5、责任限额6、检视7、理赔程序五、责任保险的种类附加承保的责任保险和单独承保的责任保险（一）公众责任险公众责任险是指被保险人依法承担的公众责任为保险标的的保险。1、场所责任险2、电梯责任险3、承包人责任险4、个人责任险公众责任险的赔偿限额：赔偿金和法律费用免赔额：财产损失——绝对免赔额；人身伤害不规定免赔额公众责任险费率的厘定公众责任险的保险期限：一年及一年以下（二）产品责任险产品责任：指制造商或经销商在销售、供应、修理、服务或试验产品过程中，由于产品有缺陷致使消费者、用户或者其他第三者遭受人身伤害或财产损失而依法应负的经济赔偿责任。根据不同国家法律，产品责任可分为绝对责任和疏忽责任。我国《产品质量法》规定，产品责任属于绝对责任。产品责任险承保注意事项：1、全部产品投保2、列明地域范围3、规定保险期：通常为一年产品责任险的费率厘定：1、产品种类、性能和特点2、赔偿限额3、生产、销售地域范围4、生产、销售的数量或金额5、产品制造者的技术水平6、以往责任事故发生情况（三）雇主责任险雇主责任险承保被保险人的雇员在受雇过程中，因从事与职业有关工作时遭受意外、或患有与业务有关的职业病致使人身伤亡而应承担的经济赔偿责任。保险责任：赔偿金和诉讼费用属于雇主责任的造成员工伤害行为：1、雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序2、雇主提供不称职的管理人员3、雇主本人直接的疏忽或过失行为4、其他不是雇员自己故意行为导致的在工作中的伤害雇主责任险的赔偿限额雇主责任险的费率厘定1、雇员的行业和工种2、保单列明的赔偿限额（四）职业责任险职业责任是指从事各种专业技术工作的法人或自然人因工作上的失误造成他人人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。分类：1、以投保人分类：普通职业责任险和个人职业责任险2、以承保方式划分：以索赔为基础的职业责任险和以事故发生为基础的职业责任保险3、以被保险人从事的职业划分：医师责任险、律师责任险、会计师责任险、建筑师责任险和其他职业责任险第二节信用保险一、信用保险的概念指权利人向保险人投保债务人信用风险的一种保险，即将债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。信用保险包括出口信用保险、投资保险和一般商业保险二、出口信用保险出口信用保险是一种承保出口商在经营出口业务过程中因进口国的政治风险或进口商的商业风险而遭受损失的信用保险。承保风险：国家风险和买方风险我国出口信用风险由中国出口信用保险公司经营三、投资保险投资保险也称政治风险保险，承保外国投资人在投资期间因地方国家的政治原因造成的投资损失的风险。四、一般商业信用保险第三节保证保险一、保证保险的概念保证保险是被保险人（债务人、义务人）根据权利人（债权人）的要求向保险人申请担保自己信用的保险。义务人通过向保险人交纳保费，获得向权利人保证履行义务的凭证，是一种具有担保性质的保险业务，保险公司实际上是保证人。二、保证保险的特点1、涉及地方当事人：保险人、义务人、反担保人和权利人2、以信用为承保对象3、保险责任的连带性4、对经营人审查严格三、合同保证保险指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保证保险。四、诚实保证保险指因雇员的不法行为，如贪污、盗窃、伪造单证、挪用公款等，致使雇