《第三方支付问题研究开题报告》

论第三方支付反洗钱法律制度作者姓名学院专业年级预计字数开题日期选题的根据：（一）选题背景洗钱作为一种重大的国际犯罪，严重扰乱了国际秩序、国家安全、国内金融经济稳定、政治清明等方面，危害极大。越来越多的国家参与反洗钱工作，并积极建立具有地方特色的配套体系。支付是完成商品交易的必要环节。支付体系的完善与交易风险的降低密切相关，也是保持经济金融稳定的重要保障。20世纪90年代末，中国电子商务行业兴起。互联网的快速发展和网上交易的运作催生了第三方支付的出现和发展。在第三方支付规模不断扩大的今天，第三方支付在改变公众生产生活方式的同时，也成为洗钱者的一种新的洗钱手段，给我国的反洗钱工作带来了诸多障碍。（二）选题意义洗钱犯罪不仅严重扰乱金融秩序，给国民经济造成巨大损失，而且与恐怖主义、贩毒集团等有着密切的联系。经过十多年的蓬勃发展，第三方支付极大地提高了居民的生活质量，促进了经济发展方式的巨大转变。它不仅减少了现金流量，降低了交易成本，提高了交易速度，而且降低了洗钱的违法成本，拓宽了洗钱的渠道，增加了洗钱犯罪的追踪难度，严重威胁着我国金融体系的安全。而第三方结算的总体规模在不断扩大，其存在和发展具有社会的必要性和合理性。另一方面，第三者结算使洗钱犯罪的取缔变得困难，其监督管理存在着严重的问题。科学技术的发展影响着社会的进步.因此全面和深入的第三方支付反洗钱法律制度的探究，加深了对第三方支付行业的认识，带来了健全和全面的发展，不仅促进了国家经济市场的繁荣，而且在完善相关反洗钱法律制度、健全法制体系的同时；可以严厉取缔洗钱犯罪。国内外研究动态在反洗钱专著方面，国内关于洗钱与反洗钱方面的著作可谓汗牛充栋，反洗钱离不开刑事政策和金融机构的配合。反洗钱研究集中于洗钱罪、洗钱犯罪、金融机构、洗钱、反洗钱工作等几大热点领域;反洗钱、身份识别、洗钱风险、反洗钱监管、风险为本是2009年以来我国反洗钱研究的五大前沿主题。从犯罪学、侦查学、网络安全与执法、刑法学、金融学、国际法学等多学科、多角度对对互联网支付系统的防控对策进行了比较系统深入的研究，在具体剖析互联网支付系统等具有的洗钱风险的基础上，结合实际案例探讨洗钱方法与模式，并在比较分析的基础上，提出完善我国预防、监测、调查、打击网络洗钱与恐怖融资的建议。国内更多著作是将第三方支付作为互联网金融的组成部分，从而用一“章”的篇幅论述第三方支付的相关法律问题。但是，在第三方支付反洗钱法律规制的研究方面，多数只是粗略涉及，并未进行专门系统的研究。较为深入，洗钱风险是前沿主题之一。但是具体到第三方支付反洗钱领域，相关研究较少或较粗略，因而，给“我国第三方支付反洗钱法律规制研究”的创作留下了空间。国外主要侧重于对储值类支付工具的洗钱风险进行考察分析，专门着眼于第三方支付的期刊数量少。StanleySienkiewicz(2007)对预付卡洗钱的特点、详细步骤、监管难点进行了归纳分析，并提出了完善反洗钱内控、加大洗钱犯罪打击力度等监管建议。Kim-KwangRaymondChoo(2009)通过研究预付卡洗钱的具体步骤和多个地域的反洗钱法律体系，认为应以风险为本加强对高风险领域的反洗钱法律规制。笔者认为第三方支付较早出现于英美，且英美反洗钱法律制度较完善，具有宝贵经验可供我国借鉴。在适用比较分析法时，从法律法规、监管特点两个层面与英美的相关制度进行对比，分析其反洗钱法律规制的特点，并以此作为完善我国第三方支付反洗钱法律规制的重要参考。主要内容：本文第一章提出了本课题的研究背景、意义和方法，通过查阅国内外文献，充分了解第三代支付和反洗钱法律体系的构建，并提出本课题在研究方向上的创新和可行性。第二章主要介绍了第三人支付反洗钱法律制度的基本理论。本文首先论述了第三方支付的定义及其支付机构的法律属性，并分析了相关主体之间的法律关系。其次，从第三方支付的角度探讨了洗钱的概念和特点。最后指出了第三方支付洗钱的危害，探讨了反洗钱工作的意义，分析了我国目前主要的反洗钱手段。第三章借鉴了国际组织和主要国家立法实践中的宝贵经验。第四章从第三人支付的角度指出了我国反洗钱法律体系建设中存在的问题，包括立法水平低、缺乏针对性、反洗钱内部控制法律制度不完善、反洗钱主观能动性弱等。第五章针对第四章存在的问题提出了相应的完善对策，以期完善我国第三人支付反洗钱法律制度，进一步提高我国反洗钱工作的水平。研究方法：文献法：通过上网和在图书馆阅读等方式大量搜集国内外有关洗钱犯罪的文献资料，并对资料进行整理、分析和总结，找出相关法律制度的相关理论，从而为论文的写作奠定理论基础。规范分析法：本文通过重点研究、分析与评价我国洗钱犯罪方面的立法现状，反洗钱法律制度建设情况以及涉及第三方支付反洗钱的立法概况，借鉴国际社会相关法律制度的建设经验，为探讨及完善我国第三方支付反洗钱法律制度提供了诸多参考意见。完成期限和采取的主要措施：笔者通过各种方式查询大量的数据多的规范文件进行整合，通过统计分析的方法采用图表等方式将相关数据以及复杂繁极大方便了读者对本文的阅读与理解。自2019年12月2日起至2020年6月19日止进度安排：第一阶段：自2019年12月2日起至2019年12月15日止：确定导师和选题方向，课题调研，收集资料；开题报告的撰写指导，导师会议研讨；确定选题。第二阶段：自2019年12月16日起至2020年3月1日止：下达任务书，指导外文文献翻译，完成开题报告的修改、提交、审核工作。第三阶段：自2020年3月2日起至2020年5月17日止：开展中期检查；初稿的指导、撰写；第10周预答辩；定稿的指导、撰写及审核。第四阶段：自2020年5月18日起至2020年6月7日）止：第15周答辩；成绩评定和提交工作；论文整改并完成终稿。第五阶段：自2020年6月8日起至2020年6月19日止：毕业论文的总结和资料归档。主要参考资料：[1]孙桂红.对我国第三方支付行业发展和监管的研究[J].甘肃金融,2019(11):34-37.[2]唐玉琪.论第三方支付洗钱的防控措施[J].法制博览,2019(26):22-23+28.[3]吴波.第三方支付洗钱:特点、风险与应对[J].河北金融,2019(07):44-48.[4]杜春泽.基于网联平台的第三方支付反洗钱监管研究[J].福建金融,2019(05):67-71.[5]夏青,王昱斐,薛倩玉,占韦威,于志慧.博弈论视角下第三方支付反洗钱监管研究[J].哈尔滨学院学报,2019,40(05):32-36.[6]刘蕙,姚燕莹.第三方支付机构洗钱风险控制研究[J].金融经济,2018(20):7-9.[7]熊华.第三方支付平台洗钱犯罪风险防范初探[J].现代金融,2018(10):26-28.[8]张东方.第三方支付洗钱问题法律规制研究[J].新