公司负债业务

公司负债业务2017年6月郭小司负债业务产品关系

融资投资法透、信贷公司理财结构性存款质押开银承中平储蓄、汇兑、公司POS、商易通、手机银行、网银、电渠企业网银银企直联集团资金管理现金管理资金归集

代收代付业务（末归）柜面基本结算业务融资、票据、国际业务目录

第一部分企业网银

第二部分银企直联

第三部分现金管理

第四部分中间业务第一部分企业网银

企业网银指的是银行在核心系统的基础上，利用互联网技术为客户提供信息查询、支付转账、对账、投融资管理等金融服务的渠道。客户端演示版：/portal/zh_CN/index.html

公司业务部企业网银类型

查询版网银：仅查询功能-------不需要数字证书

专业版网银：全功能（通常：查询、转账等功能）--------需要数字证书但不使用证书，可登陆。。。

公司业务部企业网银业务办理网点（必须）：账户开户行非账户开户行无法办理！

公司业务部网银管理方式：客户自管、银行代管查询版网银：银行代管模式专业版网银：客户自管、银行代管

公司业务部专业版网银：

管理经办员角色管理复核员业务经办员业务复核员客户自管：银行仅生成。另外角色客户自己操作生成。银行代管：全部由银行生成、匹配功能。

公司业务部一个客户编号可拥有多个用户，但每个用户只允许设置一种用户类型

公司业务部签约账户指本企业客户编号下签约企业网银的活期账户授权账户指非本企业客户编号下的账户，经过授权账户所属企业授权后可在本企业网银中使用企业网银账户类型

公司业务部企业网银可能产生的费用：

UK工本费（一次性收费）、证书服务费（每年收取一次）、

网银汇划费（行内、跨行）（根据交易量及交易笔数计算：可单笔收取，也可汇总收取）

公司业务部客户端用户权限：可设置不同审核员操作不同的账户。每个操作员对应不同的数字证书。可对不同账户匹配不同的功能（以及不同的审核流程）可对不同的用户匹配不同的权限

公司业务部企业网银审核机制：

转账审核可设置多个金额段，对每个金额段分别设置审核流程。每个金额段最多支持五级审核。非转账交易也可以设置审核流程。

公司业务部账户授权管理：公司账户通过企业网银授权其他客户使用（邮储银行行内）

授权查询:将账户授权给其他客户（母公司、相关公司）进行查询授权收款：授权其他客户主动从其账户将资金划拨到该客户账户上第三方付款：授权其他客户主动从其账户将资金划拨到第三方账户上上级审核：授权其他客户对该客户的转账等操作流程进行审核后，方可进行支出。问题：主动授权账户是否需要开通企业网银？

公司业务部问题：客户在A网点开通了网银，签约了公司结算账户，后客户在B网点开立了另一公司结算账户，如何将B网点公司结算账户纳入企业网银系统？

公司业务部企业网银能实现跨行主动收款。

公司业务部公对私转账落地金额调整：开户行、网银P平台落地额度设置

公司业务部网银落地交易几种情况企业特征字判断对于跨行转账，企业网银系统通过企业特征字来判断收款账户是个人账户还是企业账户。如果收款账户户名中包含网银系统中维护的企业特征字，则判定为对公转账；如果不包含，则判定为对私转账，交易金额大于等于5万元就会发生可疑提现落地。

公司业务部

公司业务部针对客户编号进行维护开通。网银类型分为专业版网银、查询版网银（仅查询功能）网银管理方式：客户自管、银行代管网银服务费、证书服务费维护。客户自管模式：管理经办员、管理复合员、业务经办员、业务审核员银行代管模式：业务经办员、业务审核员（银行来替代管理经办员、管理复合员的操作）管理经办员、管理审核员：主要操作用户权限管理及审核流程设置

公司业务部将客户的账户签约到企业网银中来，使得客户能够在企业网银中看到对应的账号。（对客户申请的每个签约账户分别处理）网银汇划费、网银手续费维护账户功能组的控制

公司业务部产生登陆网银的操作员。将企业人员实际个人信息录入产生操作员ID。对客户申请生成的每个用户分别处理。为用户打印密码信封，密码信封内为该用户首次登陆网银客户端的初始密码。操作员对应的角色有三个选择：管理经办、管理复核、业务操作员。其中业务操作员分别分为业务经办、业务审核（可以设置1—5级）

公司业务部为每个操作员发放登陆证书，证书存放于UK中。客户在柜台购买USBKey，然后柜员制证，将证书下载到UK中一个操作员一个证书

公司业务部如是银行代管模式，还需要为客户的账号和用户设置相关权限。分配操作员能够做什么，具体担任何种角色（业务经办员/业务审核员），使用账户的哪些功能，即功能组分配选择后，点击“修改”公司业务部勾选相应的功能组。（主管授权需要插UK，如果开始没有插，请刷新界面即可。）公司业务部

公司业务部客户网银操作是否需要审核，如需审核，在该交易中维护。如不需要审核，仍需维护该交易：因转账默认一个审核员审核，应做修改账户类型选择为：授权账户或签约账户。功能类型：需要按金额段设置的功能组（收付款类交易、现金管理资金划拨、定活互转、通知存款、商户服务）；不需要按金额段设置的功能组。

公司业务部网银银行端其他操作账户无足够资金，系统自动扣收失败。对企业客户的网银服务欠费（包括数字证书年费和网银服务年费）和网银业务欠费（包括手续费和汇划费）的手工扣收。客户将其在我行开立的账户的部分管理与操作权限授权给已在我行开通网银服务的另一客户（被授权客户），被授权客户可通过网上银行渠道操作授权账户进行网上交易。可授权的操作权限包括四种：授权查询、授权收款、第三方付款以及上级审核。此业务在授权账户的开户行办理。

公司业务部网银客户端操作/portal/zh_CN/index.html客户端演示版常见问题：1，登陆提示用户类型错误，原因是银行端没有进行用户权限配置。2，登陆提示“非法的客户端证书”，原因可能是登陆的客户编号和用户ID与UKey中的不一致，或因UKey接触不良或者证书插件有问题。3，登陆提示“您尚未申请数字证书，请到银行申请”，可能原因银行未给客户下载证书，或客户证书欠费了，尤其是证书服务费。4，客户证书即将过期，客户在客户端自展期，未成功，需到银行前台展期，银行前台人员需要做补发操作，不是展期操作。若客户在过期前，未自展期，直接到网点展期，银行人员做展期操作即可。

公司业务部企业网银业务风险点1，业务资料不完整、不真实风险。2，不验印风险（客户每次来网点办理业务，均需要验印）。3，网银开通交易二分审核后，客户隔日办理后续交易没有再次提供业务资料，可能导致UK证书冒领，产生资金风险。4、客户证书领取不登记、客户不签字环节风险第二部分银企直联

公司业务部

概念：

银企直联是我行提供给高端客户的最先进的电子化金融服务渠道。通过互联网或专线网络连接，使企业的财务系统与银行核算系统实现无缝对接，企业财务人员无需登陆网上银行或亲临网点，就可以利用内部财务系统或ERP办理银行业务。通常企业系统定时向银行系统获取数据。

公司业务部银企直连示意图35产品概述--银企直联的特点--企业财务管理人员通过财务系统的界面可直接完成对银行账户资金的管理和调度、信息查询、转账支付等业务操作。银企直联为企业财务系统对企业经营数据分析、账务核销处理提供及时准确的原始数据支持。银企直联是为客户提供的电子银行渠道，需要客户有一套内部财务系统作为客户端（操作界面），通过银企直联与银行后台系统连接，完成数据交互。36产品概述安全：通过专线连接，实现点对点数据传输，最大程度降低信息泄密风险。便捷：企业财务系统（或ERP）直接连接银行系统，信息高度整合，通过财务系统即可获取所有账户及账务信息数据。实时：实时掌握账户状态与资金动向，满足企业对财务信息时效性的要求。定制：银企直联功能全面，针对客户不同的需求，可为客户提供定制化的交易功能。我行银企直联优势？37产品概述银企直联通讯示意图（专线方案）注：为完成专线网络环境搭建，需要企业提供前置加密机。

公司业务部

产品概述企业网上银行与银企直联的区别企业网银银企直联企业财务信息和数据保存在银行系统中，不能直接自动转入企业ERP和财务软件中，需要重新录入，原始数据难以直接利用。付款和收款等业务需要登录网银进行操作，同时记账和管理需要还需在财务系统和ERP进行录入。网银提供的功能是面向所有客户的统一功能，实行标准化业务处理，不能进行个性化定制。财务人员需学习各家银行的网银操作。可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，进行数据分析，提升信息和数据价值。付款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，通过与邮储银行业务处理系统对接，收付款信息自动入账，减少大量手工输入工作。可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能灵活，符合习惯。与财务系统界面统一，简单易学。

公司业务部银企直联客户特点与银行互动交易频繁、金额大有自己的财务或ERP系统对数据有一定的整理分析的需求对账户资金的监管控制时效性要求高

公司业务部银企直联系统架构银企直联作为重要的与客户互联的渠道，为了实现全面的业务功能，对内承接着与各关联系统的互联互通的职能。随着功能的不断完善，与行内互联的业务系统将不断增多。目前，已与银企直联对接的业务处理系统包扩：公司业务核心系统、中间业务平台、商业票据系统等。

公司业务部目前已实现6大类功能主要功能付款管理支付限额管理账户信息管理资金增值支付授权管理代理收付主要功能对公逐笔批量普通加急个人付款方式提交指令付款时效支付渠道控制转账结果反馈其他特色付款管理注：支付渠道包括：行内汇款、大小额清算、人行二代支付清算系统。当通过行内汇款、人行二代支付清算渠道支付时，可反馈转账结果。43主要功能子公司批准总部指令拒绝银企直联行内汇款跨行支付实时清算邮储实现方式：----通过使用银企直联渠道的转账支付接口，企业财务系统可根据需要开发权限管理模块，可实现集团公司通过内部财务系统进行结算流程集中管理、审核及授权。----通过使用银企直联网银审核支付接口，企业可通过财务系统发起对外支付指令，并需要企业网银业务审核身份对该笔交易进行审核处理，方可完成对外付款。支付授权管理44主要功能支付限额管理日累计落地限额管理单笔落地限额管理单账户支付限额管理通过银企直联业务管理端设置。设置维度可按集团客户号设置（即限额应用于集团客户号下所有签约账号）。单笔金落地金额应小于1亿元人民币。当跨行转账超出落地金额时，需开户网点进行手工落地处理后方可完成对外付款。通过银企直联业务管理端设置。设置维度可按集团客户号设置（即限额应用于集团客户号下所有签约账号）。日累计落地金额应小于3亿元人民币。当跨行转账金额当日累计超出落地金额时，需开户网点进行手工落地处理后方可完成对外付款。通过银企直联单账户支付限额管理接口，企业财务系统可直接设置企业内部账号的支付限额。支付限额可按单笔、按当日累计、按月累计以及不定期周期设置。设置后实时生效，超过限额的支付系统自动拒绝受理。注：单笔及日累计落地限额管理仅适用于跨行转账。45主要功能账户信息管理账户余额当日明细历史明细电子对账单账户状态46主要功能财务人员进行工资总额审核、支付处理（不能查询明细）员工可在个人网银查询工资入账明细系统实时处理、实时反馈人力资源部人员通过企业网银或前台柜面提交工资明细通过银企直联控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求邮储代理收付--付款47主要功能代理收付--收款缴费个人收款单位3、提交扣款指令2、签订扣款授权书1、申请开办代收业务5、发货或提供服务4、完成扣款收款信息扣款信息一次性操作日常操作邮储48主要功能资金增值通过签约现金管理智能资金池产品，可实现通过银企直联渠道发起的活期转定期、活期转通知存款的功能。交易接口：Ω智能资金池管理Ω手动活期与定期（通知）存款互转Ω智能资金池查询Ω通知存款预约取款Ω预约取款查询49主要功能资金增值智能资金池指银行将与客户事先协议约定的活期账户和定期（通知）存款账户构建成为一个资金池，资金池内各个账户的资金，可以按照预先设定的规则，由系统自动完成灵活划转，在不突破现有存款结算制度框架的基础上，协助客户实现流动性优先的投资产品。智能资金池概述活期定期现金管理自动实现银企直联手工互转

公司业务部办理流程系统开发系统上线下发通知联调测试协议签署客户申请需求分析项目请示

公司业务部银企直联账户主账户子账户如何纳入银企直连系统？步骤：1、开户行前台做外系统签约交易，产生委托扣款协议号2、总行/一分银企直联E平台签约第三部分现金管理

公司业务产品介绍--现金管理业务（一）含义解析

现金管理业务指我行依托公司业务系统，通过银行柜面、网上银行和银企直联等渠道，以单位客户为对象、以流动性管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合金融服务.

现金管理账户管理收付款管理流动性管理信息服务投融资管理公司业务产品介绍--现金管理业务

账户透支

子产品

虚拟账簿

实体资金池

平均资金池

智能资金系

短信通

虚拟资金池资金池产品公司业务产品介绍--现金管理业务

实现渠道公司业务产品介绍--现金管理业务子产品1--虚拟账簿--定义指客户在同一结算账户下开设虚拟账簿，总账户和虚拟账簿共同构成母实子虚的单一现金池账户结构。实现银行结算账户资金精细化管理。（虚拟账簿支持3-9位数字长度）虚拟账簿可以理解为单账户下按机构或资金性质设的台账。编号如何产生？编号及名称特点？

虚拟账簿编号是清分结算账户资金的唯一依据，使用虚拟账簿对外收付资金，收款或付款凭证“账号”应填写结算账号加虚拟账簿编号，两者间使用“-”隔开(系统操作不作输入)；“户名”应填写虚拟账簿全称。

eg.18位账户934008001000012222下可开设虚拟账簿20001934008001000012222-20001子产品1--虚拟账簿--基本原理581.2.1虚拟账簿结构自身余额下级存款余额平衡关系：结算账户余额＝一级账簿汇总余额一级账簿汇总余额＝∑二级账簿余额＋待清分余额+一级账簿自身余额二级账簿汇总余额＝∑三级账簿余额+二级账簿自身余额N级账簿汇总余额＝∑(N+1)级账簿余额+N级账簿自身余额虚拟账簿级别是从纵向角度，对开设的虚拟账簿在账簿体系中进行的层级划分。从横向角度，对开设的虚拟账簿按部门或资金性质等进行的分类。子产品1--虚拟账簿--支控方式

虚拟账簿---支控方式（支出控制）统收统支：依据账户余额支付，不受账簿自身余额控制。以收定支：依据账簿余额进行支取，账簿余额最小值只能为0。超额定支：在账簿余额支取的基础上，再赋予其一定的超额支取额度。只收不付：账簿资金只收不付，主要用于账簿余额的止付处理。虚拟账簿支付原理子产品1--虚拟账簿--支控方式1.2.2虚拟账簿支控方式省邮政公司地市分局1地市分局2报刊邮票县局A县局B统收统支：依据账户余额支付，不受账簿自身余额控制。100余20余15余10余20余10余25只收不付：账簿资金只收不付，主要用于账簿余额的止付处理。以收定支：依据账簿余额进行支取，账簿余额最小值只能为0。超额定支：在账簿余额支取的基础上，再赋予其一定的超额支取额度。0.00-750.0075邮票：超额额度40-4035子产品1--虚拟账簿--功能

1.资金清分：清分资金性质2.两种计息方式：支持对各虚拟账簿按不同的利息计息并进行利息分配。3.多渠道入账：虚拟账簿支持各种渠道入账，账户转账、现金、POS机(绑定、入账？)，商易通、个人网银、手机银行。（如何使用？）

针对现金：支持储蓄柜面做现金向公司账户指定虚拟账簿转账；支持汇兑渠道向对公帐户汇款

子产品1--虚拟账簿--功能虚拟账簿计息-银行计息-整存整取功能虚拟账簿整存整取功能是指在开通虚拟账簿银行计息的结算账户下开通的能够按我行定期存款种类计息的虚拟账簿。（亳州）FTP?特点是在结算账户下对特定性质资金进行定期计息，资金定价同我行同档次定期存款，属我行现金管理创新产品。开立整存整取虚拟账簿，对客户不提供存款证实书，利率的设置依据签订的虚拟账簿维护申请书。业务规定：可零余额开户、可接收行内外来帐、可通过结算账户下其他虚拟账簿调入，开户后以第一笔入账日为起息日，起息日可多次存入，起息日后不允许发生贷方业务，允许提前支取，同我行定期存款。子产品1--虚拟账簿--功能虚拟账簿计息-银行计息-协定存款功能虚拟账簿协定存款功能是指在开通虚拟账簿银行计息的结算账户下利用账户虚拟账簿内部资金归集实现协定存款的功能。（黄山、芜湖）子产品1----虚拟账簿---计息两种计息方式：

内部计息：是指下级虚拟账簿内部资金计价，由上级对下级账簿结息和分配，银行正常对结算账户计息。上下级账簿利息分配，账户利息记入一级账簿；不分配，账户利息记入待清分账虚拟簿

银行计息：是指银行对结算账户不计息，改由银行对该结算账户下所有虚拟账簿直接计息的方式，满足客户对同一账户下，银行对不同性质资金执行不同计息利率的需求。

结算账户500子产品1----虚拟账簿---计息1.2.3虚拟账簿计息-内部计息（1）单位：万元利率：0.35%一级虚拟账簿00001100100分配

100分配

100分配99999待清分账簿100分配利息：17500利息：17500利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500利息：10500利息：7000利息：3500结算账户5001.2.3虚拟账簿计息-内部计息（2）单位：万元利率：0.35%一级虚拟账簿00001100100分配

100

不计息或不分配

100分配99999待清分账簿100分配利息：17500利息：17500利息：3500利息：3500子产品1----虚拟账簿---计息利息：10500利息：35000利息：7000子产品1----虚拟账簿---计息结算账户5001.2.3虚拟账簿计息-内部计息（3）单位：万元利率：0.35%一级虚拟账簿00001100100不计息或不分配

100不计息或不分配

100不计息或不分配99999待清分账簿100不计息或不分配利息：17500利息：17500子产品1----虚拟账簿---计息结算账户5001.2.3虚拟账簿计息-银行计息单位：万元利率：0.35%一级虚拟账簿00001100100分配

100分配

100分配99999待清分账簿100分配利息：3500×5利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500利息：3500与内部计息利息分配过程相反，利息直接入到虚拟账簿中子产品1----虚拟账簿---处理流程虚拟账簿业务开通流程

客户申请→虚拟账簿开通→虚拟账簿开立→虚拟账簿维护→收费维护虚拟账簿业务关闭流程客户申请→虚拟账簿清息→虚拟账簿余额调整→虚拟账簿注销→虚拟账簿关闭。文字

文字

子产品1----虚拟账簿---

虚拟账簿开通400001交易功能：开通虚拟账簿产品，开通后该账户方可开立虚拟账簿。3-9位交易功能：对结算账户开通虚拟账簿功能后，在结算账户下开立虚拟账簿，并搭建虚拟账簿层级关系使用。子产品1----虚拟账簿---虚拟账簿开立400002最大输入10个汉字最多输入15个字内部计息银行计息含义：我行根据与客户约定的账户层级关系、日期、方式和金额，为客户提供账户间资金自动汇划的一种产品。由于资金在不同账户间发生了实际转移，最终汇聚到一个真实的结算账户中，故又称资金归集，或物理现金池、多账户资金池。实时归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系和金额，实时将下级账户的资金转往上级账户，或在下级账户发生支付时，上级账户实时将差额资金转往下级账户的一种自动划款方式。批量归集是指根据与客户约定的资金归集关系、限额、归集方向、归集时间等要素，在上下级账户之间进行资金划转。子产品2----实体资金池（资金归集）操作权限：省分行手工归集双向归集向上归集向下归集归集方向向上归集是指子账户发生贷方业务时，只能向上归集资金。向下归集是指子账户发生借方业务时，只能从其上级账户向下归集资金。双向归集是指子账户发生余额变动时，资金既能向上归集也能从其上级账户向下归集。手工归集是指现金管理系统不提供自动归集功能，客户只能在网上银行或银企直联等电子渠道，选择现金管理项下资金汇划作手动处理。子产品2----实体资金池---资金归集方向差额归集子产品2----实体资金池--资金归集类型B账户向上向下超额全部归集超额留底归集留底取整归集最高累计上存余额全额归集余额百分比归集定额归集全额归集是指当子账户出现贷方余额时，在约定时间全部划转其上级账户；当子账户出现借方余额时，由上级账户全额划转填平。收入百分比归集超额全部归集是指当子账户余额小于最高限额时不发生归集；当子账户余额大于或等于最高限额时，该账户余额全部归集，归集后账户余额等于零。超额留底归集是指当子账户余额超出最高限额时，将超出部分全额划转至上级账户；当子账户的余额低于最低限额时，上级账户将差额部分全额向下填平。留底取整归集是指当子账户的余额核定超出最低留存限额时，对超出部分按设定整数单位倍数进行归集。余额百分比归集是指当子账户高于最高留存限额时，对高于留存的部分按设定的百分比归集。收入百分比归集是指按子账户一定期限内收入总额的百分比向上归集。定额归集是指在一定时间内按子账户设定的固定金额向上或向下归集资金。最高累计上存余额归集是指当子账户归集余额低于设定的最高上存余额时，发生归集；超过最高累计上存余额时，停止归集。差额归集是指当账户余额小于指定归集金额时，按账户余额归集；当账户余额大于指定归集金额时，按指定金额归集。A账户子产品2----实体资金池---支控方式不控制控制统收统支：子账户发生支付业务时，依据资金归集最高账户余额支付。以收定支：依据自身累计上存归集余额进行支付。超额定支：子账户发生支付业务时，依据其累计上存归集余额和超额额度支付。预算定支：子账户发生支付业务时，依据一定期限内预算额度支付。集中式管理分散式管理子产品2----实体资金池

资金归集---支控方式省公司账户55归20归15归10地市分公司1地市分公司2归10县公司A县公司B以上均表示账户余额统收统支：子公司依据最高级账户余额支付，不受账户自身余额控制。如图，县公司B最大可以支付金额为55元，而不是10元。以收定支：子账户依据自身账户余额进行支取，账簿余额最小值只能为0。县局B可支付金额为大于等于0小于10元。超额定支：子账户依据其累计上存余额归集和超额额度进行支付（即包含下级账户存放金额），当账户可用余额、累计上存归集余额与超额额度之和不足支付时，系统不予受理。地市公司2，在省公司账户余额大于35元时，最高可支配余额35元；省公司账户余额小于35时，最大可支付额度省公司账户余额。（超额额度为零时）预算定支：下级账户只能在上级账户预先设定的预算额度内对外支付。子产品2----实体资金池--架构省邮政公司地市分局A地市分局B直属县支局B1县支局B2网点A收支户收入户支出户收入户支出户收支户收入户支出户收入户支出户网点B子产品2----实体资金池--常见问题实时归集、收支合一模式如何查询账户可用额度?银行端：资金归集余额查询-400030、下级账户归集余额查询-400033实时归集、收支合一模式子账户无法支出？1，没有开通内部透支。2，账户可用额度不够。3，最高级账户余额不足。资金归集突然停止，原因？1，账户下有虚拟账簿，请排查虚拟账簿余额是否存在负值。如有查明细，查原因，并填平负值。2，账户状态不正常：账户出现冻结，停止归集；账户出现部分止付，止付金额无法归集。3，资金归集关系被解除。

子产品3----账户透支☆子产品---法人账户透支与内部透支产品透支法人账户透支指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。内部账户透支

为加强集团资金流动性和实现资金资源共享而提供的内部融资服务。在集团客户总部或成员单位账户资金出现短缺时，可以在设定的额度内临时透支，再以现金池资金补足。子产品4----智能资金池智能资金池是指银行根据与客户的约定，将活期存款余额日终自动转为定期（或通知存款，以下简称定期），定活账户之间共同组成资金池，当结算账户余额不足支付时，可以使用资金池额度对外支付的产品。注意：加入智能资金池的定期一本通账户，必须与结算账户为同一客户日间超额支付实时处理：当活期结算账户余额不足时，对其差额部分，系统实时使用资金池内定期存款作提前支付处理。子产品4---智能资金池--类型（按定期自动转活期处理流程不同分）不允许日间超额支付：当活期结算账户余额不足时，系统不支持自动使用资金池定期存款进行支付。日间超额支付日终填平：当活期结算账户余额不足时，对其差额部分系统自动圈存资金池定期存款，活期账户作先行透支支付处理，日终再将圈存的定期存款转入活期账户，用于填平日间透支。子产品6---智能资金池--定期子账户自动支取顺序起息日由近后远是指提前支取时，对多笔定期存款按起息日由近后远顺序支付，遇相同起息日再按存款金额从大到小支付。起息日由远后近是指提前支取时，对多笔定期存款按起息日由远后近顺序支付，遇相同起息日再按存款金额从大到小支付。。子产品4---智能资金池---定期一本通子账户特殊计息

特殊计息逐一靠档分段子账户在存入期限内，按我行对外公布的单位定期存款期限和利率，逐一靠档分段计息，不足定期存款的零头天数按对应的通知存款期限和挂牌利率计息。

前档靠定期、后档按通知子账户在存款期限内，最多分二段计息。前一段按我行对外公布的单位定期存款最长期限和利率靠档计息，后一段存期按通知存款对应的期限和挂牌利率计息。

前档靠定期、后档按活期子账户在存入期限内，最多分二段计息。前一段按我行对外公布的单位定期存款最长期限和利率靠档计息，后一段存期按活期存款挂牌利率计息。按季定期计息智能资金池活期与定期互转，只能在同一定期一本通子账户中反映，利息按指点的利率代码或指定利率按季计息。

靠同档定期，不分段计息智能资金池定期子账户未到期提前支取，利息按存款期内对应的最长存款种类的利率统一计算。

智能资金池活期转定期

智能资金池智能资金池主要功能定期转活期单账户加入或退出资金池灵活计息1.Title2.Title3.Title4.Title子产品6---智能资金池--主要功能日终批量转存处理时间转存储种

账户留存金额起存金额转存金额通存存款定期存款超过起存金额全额转存超过起存金额倍数转存一天通知七天通知三个月定期半年定期一年定期二年定期三年定期五年定期123现金管理银企直联网上银行子产品4---智能资金池--活期转定期不允许支付日间实时处理日终批量处理差额支取取整支取全部支取取整单位本金入结算账户，利息入指定账户提前支取次数提前支取顺序设置起息日由近后远起息日由远后近123现金管理银企直联网上银行智能资金池种类子产品4---智能资金池--定期转活期子产品6---智能资金池--子账户特殊计息功能五种特殊计息规则：

2015年1月3日存入100万元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①半年定期1.靠同档定期，不分段计息331天╳100万元╳2.81%÷360=25836.39元子产品4---智能资金池--子账户特殊计息功能五种特殊计息规则：

2015年1月3日存入100万元2015年12月4日支取2015年7月3日10月3日1年期2016年1月3日①半年定期②三个月定期④61天7天通知2.逐一靠档分段；1.靠同档定期，不分段计息；25836.39元180天╳100万元╳2.81%÷360=14050元90天╳100万元╳2.60%÷360=6500元61天╳100万元╳1.35%÷360=2287.50元22837.50元子产品4---智能资金池--子账户特殊计息功能五种特殊计息规则：

2015年1月3日存入100万元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①半年定期②151天按通知存款计息3.前档靠定期、后档按通知；180天╳100万元╳2.81%÷360=14050元151天╳100万元╳1.35%÷360=5662.50元1.靠同档定期，不分段计息；25836.39元2.逐一靠档分段；22837.50元19712.50元子产品6---智能资金池--子账户特殊计息功能五种特殊计息规则：1.靠同档定期，不分段计息；25836.39元

2.逐一靠档分段；22837.50元3.前档靠定期、后档按通知；19712.50元

4.前档靠定期，后档按活期。2015年1月3日存入100万元2015年12月4日支取2015年7月3日1年期2016年1月3日①189天按半年定期计息②151天按活期存款计息180天╳100万元╳2.81%÷360=14050元151天╳100万元╳0.35%÷360=1468.06元15518.06五种特殊计息规则：

1.靠同档定期，不分段计息；25836.39元

2.逐一靠档分段；22837.50元3.前档靠定期、后档按通知；19712.50元

4.前档靠定期，后档按活期；15518.06

5.按季定期计息。子产品4---智能资金池--子账户特殊计息功能2015年1月3日存入100万元2015年12月4日支取2015年6月21日9月21日半年期2016年1月3日2015年3月21日五种特殊计息规则：

1.靠同档定期，不分段计息；25836.39元

2.逐一靠档分段；22837.50元3.前档靠定期、后档按通知；19712.50元

4.前档靠定期，后档按活期；15518.06

5.按季定期计息。21145.71子产品4---智能资金池--子账户特殊计息功能2015年1月3日存入100万元2015年12月4日支取2015年6月21日2015年9月21日半年期2016年1月3日5871.392015年3月21日①20141122执行利率2.81%②20150301执行利率2.56%③20150511执行利率2.31%④20150628执行利率2.06%⑤20150826执行利率1.81%一、20150103-2015030157天╳100万元╳2.81%÷360=4449.1720150301-2015032120天╳100万元╳2.56%÷360=1422.22二、20150321-2015051151天╳1005871.39╳2.56%÷360=3647.9620150511-2015062141天╳1005871.39╳2.31%÷360=2646.28三、20150621-201506287天╳1012165.63╳2.31%÷360=454.6320150628-2015082659天╳1012165.63╳2.06%÷360=3417.1820150826-2015092126天╳1012165.63╳1.81%÷360=1323.12四、20150921-2015120474天╳1017360.56╳1.81%÷360=3785.15

6294.245194.933785.15安全性收益性流动性灵活性便捷性兼容性1.大型网络客户

-中国电信、中国移动、中国烟草2.中小企业客户-地方财政存款、

连锁销售企业、书店等3.民营或小微企业客户

-民营企业、个体加工业、三农企业适用客户范围产品特点：93子产品4---智能资金池--特点与适用范围现金管理业务工作流-定义现金管理服务工作流是指：

运用OA办公自动化工作原理，通过前台影像采集、识别技术处理，将客户申请办理的现金管理业务逐一传输至各级管理行经办人员审核、审批，由终节点业务部门处理员录入影像数据，最后经主管授权完成客户现金管理产品的开通或数据维护等业务处理过程。现金管理业务工作流--安徽省业务路径设置现金管理业务工作流虚拟账簿产品：对公网点前台柜员→对公网点业务主管→二级分行公司部业务管理→二级分行公司部业务主管。

实体资金池、虚拟资金池、平均资金池、智能资金池、透支管理：对公网点前台柜员-对公网点业务主管--二级分行公司业务管理--二级分行公司业务主管-一级分行公司业务管理-一级分行公司业务主管。现金管理工作流涉及以下现金管理子产品：虚拟账簿、实体资金池、虚拟资金池、平均资金池、智能资金池、透支管理。实体资金池--常见问题实时归集、收支合一模式如何查询账户可用额度?银行端：资金归集余额查询-400030、下级账户归集余额查询-400033实时归集、收支合一模式子账户无法支出？1，没有开通内部透支。2，账户可用额度不够。3，最高级账户余额不足。资金归集突然停止，原因？1，账户下有虚拟账簿，请排查虚拟账簿余额是否存在负值。如有查明细，查原因，并填平负值。2，账户状态不正常：账户出现冻结，停止归集；账户出现部分止付，止付金额无法归集。3，资金归集关系被解除。

第四部分代收付业务

第一部分公司理财

第二部分非税、交警罚没业务

第三部分交通卡

第四部分其他业务

中间业务主要内容2016年，我行各条线累计实现理财业务收入53.57亿元，其中银行端实现收入为37.34亿元，代理16.23亿元一、公司理财-2016年全国发展情况-收入2016年理财业务收入情况统计（亿元）理财产品要素一、公司理财安徽省财政厅净增9亿元；合肥市财政厅土地出让金3.55亿元；安徽省联网公司净增0.7亿元灵璧县社保资金0.8亿元；宿州土地出让金0.4亿元临泉县农保新增1.5亿元；颍上县新农保0.7亿元；界首县新农保0.5亿元资金到帐时限：T+0实时到帐。一、公司理财-开放式一、公司理财-开放式本金及收益返还一、公司理财-开放式收益计算对比总行调整开放式理财产品客户收益率时，对于已购买理财产品的客户，收益如何计算？计息基础均为当年的实际天数理财产品——封闭式（财智系列）安徽省财政厅净增9亿元；合肥市财政厅土地出让金3.55亿元；安徽省联网公司净增0.7亿元灵璧县社保资金0.8亿元；宿州土地出让金0.4亿元临泉县农保新增1.5亿元；颍上县新农保0.7亿元；界首县新农保0.5亿元一、公司理财--封闭式近期，保本定制客户最高不超过4.5%（最好高于三个月）；非保本定制客户最高报价不超过5%。一、公司理财--封闭式一、公司理财---销售收入分配分行收益销售收入=金额×销售手续费率/当年实际天数×实际存续天数一、公司理财理财客户营销要点

1、保本性：尤其是大型国有企业、上市公司等，目前只有按照定制流程，根据客户需求量身定制保本理财产品。2、流动性：要求到期资金T+0到账并能够使用；日日升定位于短期（35天以内）；月月升定位于中期偏短（35天至一年）；3、收益性：至少不低于同业。一、公司理财安徽省财政厅净增9亿元；合肥市财政厅土地出让金3.55亿元；安徽省联网公司净增0.7亿元灵璧县社保资金0.8亿元；宿州土地出让金0.4亿元临泉县农保新增1.5亿元；颍上县新农保0.7亿元；界首县新农保0.5亿元资金到帐时限：T+0实时到帐。一、公司理财-开放式安徽省财政厅净增9亿元；合肥市财政厅土地出让金3.55亿元；安徽省联网公司净增0.7亿元灵璧县社保资金0.8亿元；宿州土地出让金0.4亿元临泉县农保新增1.5亿元；颍上县新农保0.7亿元；界首县新农保0.5亿元资金到帐时限：T+0实时到帐。一、公司理财-开放式理财产品要素一、公司理财二、非税、交警罚没业务---非税政府非税收入收缴方式：

根据安徽省财政厅、中国人民银行合肥中心支行《关于印发<安徽省政府非税收入收缴管理暂行办法>的通知》（财综〔2005〕858号）规定，政府非税收入收缴实行直接缴款和集中汇缴两种方式。直接缴款是由缴款义务人在规定时间内，持执收单位开具的《安徽省政府非税收入一般缴款书》，直接将款项缴入财政部门在代理银行开设的政府非税收入汇缴结算账户。二、非税、交警罚没业务---非税集中汇缴是经同级财政部门或其所属的政府非税收入管理机构批准，由执收单位按照有关规定，将所收现款在5日内（法律法规另有规定的，从其规定）汇总开具《安徽省政府非税收入一般缴款书》，集中缴入财政部门在代理银行开设的政府非税收入汇缴结算账户。二、非税、交警罚没业务---非税二、非税、交警罚没业务---非税1.待查收入补录——810423 待查收入补录（交易码：814023）：此交易实现通过行内系统或通过他行将资金直接入账到汇缴结算账户后,再通过中间业务平台对已缴金额进行信息补录的过程。

中间业务系统每隔一小时从公司业务系统获取来帐交易的流水，增加到待查交易登记薄，柜员可对未补录信息的流水进行补录待查流水状态：

未补录：此状态可补录，补录完后状态为“已补录”

已补录：此状态可取消，取消完后状态为“未补录”

补录中：表示一笔流水对应多个缴款书未全部补录完。二、非税、交警罚没业务---非税待查收入补录：注意事项：柜员人工判断时，可通过流水号、金额、付款人名称、付款人帐号、附言等信息来确认资金的来源，以避免补录时选错流水号的风险。柜员要及时勾对待查数据流水，补录完成后应检查待查流水是否为“已补录”。现在很多非税的问题就是在待查收入补录环节出现问题，请务必核对清楚流水号再进行补录。二、非税、交警罚没业务---非税1.资金通过行内系统入帐：客户持《一般缴款书》到银行营业网点，网点经办人员收到缴款书后，首先严格审核缴款人所持《一般缴款书》各项票面要素是否填写完整无误审核要点：要素是否齐备、收款人账号、户名及金额等重要事项是否涂改；一般缴款书上的日期是否为有效期内，是否涂改；（转账缴款需要通过行内电子验印系统核验印章），收款账号是否为非税局在我行开立的汇缴结算账户；审核无误后，通过行内系统将资金直接划入“汇缴结算户”。经办人员在《一般缴款书》一、四联上加盖业务印章退缴款人。二、非税、交警罚没业务---非税2.资金通过他行直接入账

网点经办人员收到缴款书后，首先严格审核缴款人所持《一般缴款书》各项票面要素是否填写完整无误，审核无误后，经办人员在《一般缴款书》一、四联上加盖业务印章退缴款人。通过中间业务系统待查收入补录交易查询到已缴金额的流水后，进行相关信息的补录工作，补录完成后应检查待查流水是否为“已补录”。二、非税、交警罚没业务2.待查收入补录取消——814025

该功能实现对错误的补录进行撤销处理。若流水状态为“已补录”或“补录中”，使用此交易进行取消，流水状态将恢复为“未补录”。核心系统入帐日当天做的补录（正常收入）：如后期发现补录错误处理流程为：前台先补录取消，市分行将委托单位代码、账号、交易流水、入帐日期、金额等信息提供给省分行公司部陈雅秀或方超，省分行重置流水后地市补发资金流水入账那天的对账----前台重新补录不是资金入账的当日做的补录（待查收入）：如发现补录错误，前台只需要将补录取消之后重新补录即可。二、非税、交警罚没业务3.划解——814052

当核心系统完成非税账户转账后，在中平完成资金划转信息的传输，确保资金和信息同步。(注意：先在核心完成划款转账，再做中平信息划解），此交易为非税汇缴结算账户开户行交易。4.收入退付——814053

本交易为非账务类交易。银行收到退付人的退付书后，录入退付书编号,查询退付书的电子信息，核对无误后，实现退付书的信息传递。注意： 必须先在中间业务平台完成“收入退付”交易后，才允许在公司业务核心系统完成转账交易二、非税、交警罚没业务--交警罚没1.缴费010101本交易为账务性交易。用于实现在中间业务系统完成缴费交易。注意事项：核对缴款书信息，注意核对总金额，处罚决定书上只有处罚金额，不包含滞纳金，总金额包含处罚金额和滞纳金，需要按照总金额缴费。

界面操作：

输入缴费金额，选择收据打印标志，回车选择“打印通用凭证”。放入内部通用凭证打印。缴费交易结束。如网点有交通违法罚款专用收据（上报的指定网点），请做收据/发票补打交易，如没有专用收据交易结束。二、非税、交警罚没业务

2.缴费取消——010103

本交易为非账务性交易。用于实现在中间业务系统完成缴费

取消。

3.收据/发票补打——010106

输入用户号，可根据客户提交的处罚决定书或缴款的内部通用凭证上的缴款书编号输入。选择打印发票，起止日期可不输，提交。指定网点选择“收据”

4.2015年系统升级后的变化

缴费成功后可以不打印收据，只打印内通凭证，如是指定票据打印网点，可在缴费成功后直接打印收据。

三、

交通卡（储值卡）外省车牌号码也可在安徽办理安徽交通，全省停止为货车开办储值卡，但可充值。2.记账卡3.联名卡安徽交通卡分类银行系统可代理开卡充值代理银行：....代理营销行：邮储、工行、招行、建行、光大....代理行：邮储、工行、建行、光大......类型：信用卡与交通卡合二为一（工行模式、邮储模式））1、储值卡三、

交通卡（储值卡）☆三类卡片的区别概述储值卡：与记账卡、联名卡比较，充值不便利，原因是芯片中必须记录资金信息，这使得充值必须依赖于读卡器设备，也就使得充值是否写入芯片中依赖于前台。客户消费时，卡片余额实时减少、对应ETC账户余额异步减少。

自助终端机充值渠道即将在交易量较大的网点开放。记账卡：与储值卡相比，充值金额无需记录到芯片中，芯片记录通行记录。支持多种方式的充值，较为便捷。联名卡：磁条IC卡，与储值卡、记账卡相比，该卡由银行制卡发卡。卡片具备信用卡功能的同时，信用卡账户与交通记账卡实现了绑定，支持从信用卡账户扣收通行费，还款充值极为便利。储值卡充值业务重点关注

交易账务问题当天处理------柜面可操作、工作量小先尾箱记账、后写交通卡-----两步交易结果不一致、必须当天处理充值到交通卡中的金额银行无法取消卡片最新金额获取方式：读卡器读卡、电子标签读卡（联网公司客服不知道）三、

交通卡（储值卡）----常见问题△常见问题：

1、邮政网点报参数问题各邮政网点上报省邮政公司，由省邮政公司将参数提交给省行公司部

2、网点业务办理必备设备及单证：终端机、读卡器、发票

3、读卡器邮政自行采购：购买型号为：长城GWI-IC20V4.24型号单指示灯的邮储银行定制版读卡器。联系长城读卡器安徽总代理，联系人:李佳0551-65623406三、

交通卡（储值卡）----常见问题4、网点充值明细如何获取：业务统计表：中间业务平台业务管理员，登陆中间业务E平台，点击“报表—>电力—>代缴业务交易明细表875063”查询。支持历史查询及当天已发生的业务查询功能。（网点机构号、卡号、金额、预缴费流水等信息，均是尾箱记账成功的明细）5、本地表中查不到。。。。报错原因？（1）业务办理终端机对应TTYP号没绑定。（2）网点迁址、更换终端机、变动IP地址等原因导致终端机TTYP号变化，变化后的ttyp号系统没有绑定（3）没有使用绑定了TTYP号的终端机。三、

交通卡（储值卡）----常见问题6、报错：ICC_CARDope如何排查？读多张卡片判断是卡片损坏还是读卡器损坏7、报错“请求报文域错误。。。。”

表明客户车牌信息在高速交通卡系统中已经存在对应的交通卡，卡片可能为记账卡、储值卡、联名卡。或尚未办理联名卡，但已经申请办理，车牌在系统中提前锁定了。可联系联网公司客服电话查询一下该卡片在系统中的信息，是否为客户本人的车牌。8、客户反映无法通过ETC通道，或人工通道不予以刷卡通行

开卡时，车牌号码、车牌颜色、车辆类型与实际车辆信息不符。ETC通道校验信息不通过，不予通行；人工通道检查不通过，不予使用；或卡片没有金额。三、

交通卡（储值卡）----常见问题9、充值页面升级。发票代码字段取消，仅保留发票号码字段。发票号码为何都变成20位？为避免全省发票重号，将发票代码与发票号码合并管理。10、

交易中途出现问题，联网公司系统或客户点能够查询到交通卡实时余额吗？一般查询不到11、如何及时了解交通卡实时的余额？020103读卡，页面ETC卡余额即为实时余额将交通卡重新插入车辆的电子标签中，显示的是实时余额12、交易中途出现问题，进行发票补打成功，充值交易就成功了么？交通卡充值成功了么？

不一定，主要依据读卡，看卡片金额是否增加。三、

交通卡（储值卡）----常见问题13、页面提示打印成功，为何后续页面还会提示：数据正在处理。。。。，数秒后，页面才显示“交易成功”？

打印成功后，按回车键继续，将发票信息发送至联网公司14、充值卡片金额增加了，但柜员忘了做补确认怎么办？

系统隔日省分行中平业务管理员在后台发送补确认。（解释：系统每日对账，将系统尾箱记账成功，但没有做确认的交易，通过对账对出来，次日，省行中平业务管理员在后台进行隔日补确认即可，但系统无法区分出的网点原交易是否都写卡成功，省分行针对尾箱记账成功的交易隔日一般均做成功的补确认。对于前台当时交易写卡不成功，但尾箱记账，当日柜员没有及时处理，隔日省分行处理以后，会出现ETC账户余额增加、但卡余额未增加的情况）

三、

交通卡（储值卡）----常见问题15、隔日发现ETC账户余额增加，但交通卡余额未增加怎么办？填写《安徽交通卡补写卡申请表》并盖章，将申请表原件以及交通卡卡片邮寄至省分行：省分行地址：安徽省合肥市经济开发区繁华大道12236号中国邮政储蓄银行安徽省分行公司业务部，邮编：230601，郭小萍交易超过两个月系统无法处理补写卡）16、充值失败，交通卡卡片金额未能充入，当天轧帐短款，当天发现怎么办？隔日发现了，怎么办？

当天发现查询尾箱记账的预缴费流水，做缴费取消即可；若隔日发现，请填写《安徽交通卡补写卡申请表》并盖章，将申请表原件以及交通卡卡片、充值发票复印件，邮寄至省分行，省分行将卡片金额补写至交通卡中。即第15条。

三、

交通卡（储