第九章个人收入的支配和消费

第二节个人收入的支配个人收入的支配个人收入消费手持现金储蓄投资【情景材料1】

高一学生小明的爸爸有一项科技发明，税后收入10万元，爸爸考虑到小明以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让小明去存。周末上午8点半，小明到了银行，却没存成钱，只好回家。【问题探究】请你猜测：小明没办成存款的原因是什么？（一）储蓄的含义和形式

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

谁存的钱

存什么钱

存到何处

有何凭证

有何益处一、储蓄储蓄机构——各类商业银行【情景材料2】

原来，小明存款时没有带身份证。当他拿了身份证再次走进银行大厅时，等候存款的中年人有30多个。小明想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。【问题探究】

请你判断：小明的想法对不对？【情景材料3】

等待了40多分钟，轮到小明存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。”小明回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”【问题探究】

请你参谋：小明该存活期还是定期？并说出你的理由。项目

年利率（%）一、城乡居民及单位存款

（一）活期0.36（二）定期

整存整取

三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60

如果将20000元存2年定期，按照年息2.79

％的年利率计算：到期后的利息是：20000×2.79％×2＝1116（元）如果将20000元存2年活期，按照0.36

％的年利率计算：到期后的利息是：20000×0.36％×2＝144（元）2011年12月23日请你计算：小明该存活期还是定期？并说出你的理由。储蓄存款的基本形式储蓄活期储蓄定期储蓄活期储蓄，即活期存款，储户可以随时存入和提取，由银行发给储户存折（或银行储蓄卡），凭存折（或银行储蓄卡）存入或提取。特点：灵活方便，适应人们“有款即存、零星支用”的需要。定期储蓄，即定期存款，储户存款时约定存期的具体形式，银行给储户签发定期存单，到期凭存单提取本金和利息。特点：存期长，比较固定，积累性强，适合人们将节余款积少成多，用于大宗用款的存储需要。储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高缺点利率低、收益低一般不提前支取，提前支取损失利息相同点和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。零存整取

指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款,一般五元起存。有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种,一般1000元起存。

就是你一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄,一般5000元起存。大户人家才会的他们就是存几个亿在里边，每年只取利息。不取存在银行里边的钱。补充知识【情景材料4】

小明存了两年定期，总算完成了任务。一、储蓄（二）储蓄的作用国家为国家积累资金,支援现代化建设调节市场货币流通;个人有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式二、投资（一）投资的含义和形式含义：指居民个人购买可以获得未来收益资产的一种行为，即将一定数量的资金投入某一行当或某项事业，以获得更多的收入和财富。二、投资（一）投资的含义和形式形式：（1）金融投资：购买股票、债券、基金、保险等金融资产，它是个人投资的基本形式。（2）经营投资：购买生产资料从事生产经营活动。这种投资风险大，需要有一定规模。（3）房地产投资：购买房地产取得租金收入或求得房地产升值，是当前投资的热点。（4）保值商品投资：购买金银饰品、古董、名人字画、邮票等，希望保值、增值。二、投资（二）投资的作用投资的作用增加收益实现自我价值强化社会效应筹集建设资金，缓解资金短缺；分散投资风险，提高投资效益；有效配置资源，促进经济发展二、投资（三）股票、债权和基金（1）股票股票投资的收入股息和红利股票买卖差价股票展示：二、投资（三）股票、债权和基金（2）债券：根据发行者分类债券国债金融债券企业债券国债：中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。目的：往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策筹措资金。特点：风险小金融债券：由银行等金融机构发行的债券。企业债券：企业依照法定程序发行的债券，主要以自身的经营利润作为还本付息的保证。特点：企业债券的利率通常高于国债和金融债券。第七次作业：判断下列各自的分配方式小张是外资企业的普通职工，月工资1000元（）小李是该外资企业（管理硕士）的经理，年薪15万（）小王老家的房子租给一商人，房租一年4000元（）某股民炒股票赚了3万元（）黄教授向某农民提供一条致富信息，收费200元（）小吴是一家私企的技术顾问，月工资3000元。（）小孙是卖服装的个体户,一年净赚2.5万（）老刘承包了责任田，种植大棚蔬菜，年收入2万元（）二、选择题1.我国现阶段的分配方式主要包括（）①按劳分配②按个体劳动者劳动成果分配③按生产要素分配④按需分配A.①②③B.②③④C.①②④D.①③④2.有一家庭丈夫在国有企业月工资收２６００元，妻子在外资企业月工资收入３０００元，炒股月收入

１０００元左右，儿子开一家服装店月收入５０００元，其中属于按生产要素分配的有（）Ａ.５６００元Ｂ.４０００元Ｃ.７６００元Ｄ.１２６００元第七次作业：判断下列各自的分配方式小张是外资企业的普通职工，月工资1000元（劳动要素）小李是该外资企业（管理硕士）的经理，年薪15万（管理）小王老家的房子租给一商人，房租一年4000元（土地）某股民炒股票赚了3万元（资本）黄教授向某农民提供一条致富信息，收费200元（信息）小吴是一家私企的技术顾问，月工资3000元。（技术）小孙是卖服装的个体户,一年净赚2.5万（个体劳动）老刘承包了责任田，种植大棚蔬菜，年收入2万元（按劳分配）第三节消费什么消费？广义的消费：人类一切消耗生产资料和消费资料的行为。生产消费：通过消耗生产资料（包括原材料及辅助材料）而生产出新产品的过程；狭义的生活消费：人们每天消费已生产出的消费资料（包括劳务）来满足自己的物质文化需要的行为。一、消费的性质和作用（一）消费的性质消费的性质自然性社会性一、消费的性质和作用（二）消费的作用消费的作用为再生产创造条件是促进社会经济增长的重要动力是检验生产成果和经济增长成果的标准性二、消费水平和消费结构（一）消费水平1.最低消费水平最低消费水平也称贫困线，是维持劳动力再生产的必要消费品的最低数量。包括衣、食、住、行等最基本的生活需要以及起码的教育、娱乐等方面的需要。（一）消费水平2.合理的消费水平合理的物质生活丰富的精神文化生活要有利于促进消费效益和经济效益的提高二、消费水平和消费结构结婚三大件变奏曲情景一结婚三大件变奏曲结婚三大件变奏曲结婚三大件变奏曲想一想：结婚三大件的变迁表明了我国居民消费水平发生了什么变化？（1）国内生产总值及其增长速度3.影响消费水平的因素结论：我国居民的消费水平不断提高，这是因为我国经济保持持续稳定的发展，从而促进人们在工资、利率、保险、各种福利等方面的收入增加，进而提高了人们的消费水平。这就表明了影响消费水平最根本的因素经济的发展水平，也就是国内生产总值及其增长速度。（2）人口总量及其增长速度2005-2016年中国人口总量及增速2006-2016年中国社会消费品零售总额及增速（3）精神文明状况消费水平教育水平文化素质个性休养社会环境状况民主和法制建设（4）经济发展的差异情景二：假设你是某超市的老板，现在你要在A镇和B镇之间选择一个地方开超市分店：A镇和B镇都有3万常住居民，其中高收入者1万人，低收入者2万人，A镇的高收入者的月薪收入是9000元，低收入者的月薪收入是2000元，而B镇的高收入者的月薪收入是7000元，低收入者的月薪收入是4000元。你会把超市分店开在哪个镇？说明理由。经济发展水平不同形成消费水平的差异。（5）消费品价格水平及其内部比价。情景三：当超市和商品出现大幅度降价购物打折的时候，人们对商品的消费会出现什么情况？这是为什么？情景四：草莓原来卖4块钱一斤，现在涨到了30块一斤，草莓的消费量会发生什么变化？这是为什么？这是因为，消费品的价格变动会影响人们的购买能力，从而影响消费水平。在货币收入一定时，消费品价格水平越低，实际消费水平越高；反之，则越低。消费品价格水平与消费水平成逆向运动二、消费水平和消费结构（一）消费水平3.影响消费水平的因素（1）国内生产总值及其增长速度（2）人口总量及其增长速度。（3）精神文明状况。（4）经济发展的差异。（5）消费品价格水平及其内部比价。二、消费水平和消费结构（二）消费结构消费结构的含义及分类

消费结构是指在一定的社会经济条件下，人们在消费过程中所消费的各种不同类型的消费资料的比例关系，通常有实物和价值两种表现形式。二、消费水平和消费结构（二）消费结构消费结构的含义及分类消费结构可以从不同角度来分类：（1）按满足消费需要的不同层次来划分，可以把消费资料分为生存资料、享受资料和发展资料。（2）按人们实际消费支出的不同方面，可分为吃、穿、住、用、行等不同形式。（3）按消费品的不同内容来划分，可分为实物消费和劳务消费。二、消费水平和消费结构（二）消费结构2.影响消费结构的因素（1）居民收入（2）产业结构（3）消费资料价格（4）人口状况（5）消费心理（6）消费习俗（7）社会风气二、消费水平和消费结构（二）消费结构3.消费结构的变化规律消费结构的变化规律是什么？恩格尔系数二、消费水平和消费结构（二）消费结构3.消费结构的变化规律享受需要发展需要生存需要享受资料发展资料生存资料二、消费水平和消费结构（二）消费结构3.消费结构的变化规律生存消费的比重逐步缩小，享受消费和发展消费比重相应增大物质消费比重逐步缩小，精神消费比重相应增大。非耐用消费品消费的比重逐步缩小，耐用消费品消费和服务消费的比重相应增加。自给性消费比重逐步缩小，商品性消费的比重相应增大。一、城镇居民恩格尔系数呈逐年下降趋势一、城镇居民恩格尔系数呈逐年下降趋势二、食品消费质量提高，衣着消费支出比重下降三、食品消费质量提高，衣着消费支出比重下降三、树立合理的消费观【情景一】

国庆期间，有一家四口准备上街购物。爸爸说，你们各需要买些什么呀？昨天我们单位发了奖金，今天我就满足你们一回吧。

女儿丹丹马上兴奋地叫起来：“爸爸万岁！我呀，要买一个iPhone6，我的同桌早就有了一个iPhone5，同学们都羡慕得不得了。这下可好了，哼，她的算什么！我要让全班同学都来羡慕我！”

儿子抢着说：“老爸，我早看