人民银行支付结算检查自查报告

人民银行支付结算检查自查报告人民银行支付结算检查自查报告

浏阳市农业进展银行支付结算执法检查自查报告

依据农发银发【201*】50号《关于转发准时按要求报送会计资料。会计核算根本制度，包括会计财务治理制度及其实施细则、业务操作规程等；涉及重大会计改革事项的资料，包括会计财务制度的修订、会计业务系统的升级、会计科目的变化、科目核算内容的调整等；其它会计财务资料，包括临时要求报送的资料等。。

（四）支付结算

支付系统治理状况：仔细做好支付系统建立和业务推广工作，严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全治理和支付清算资金流淌性治理，确保支付系统安全、稳定、高效运行和各项通过支付系统办理的业务顺当开展。

账户治理状况：能严格根据《账户治理方法》要求，加强对银行结算账户的开户、备案、使用和档案的治理。全部开销户资料齐全。对经核实的各类银行结算账户的资料变动状况，均准时报告本地中国人民银行分行。

应急治理：成立应急治理机构；制订应急预案并定期演练；准时对预案进展评估修订。

（五）征信治理制度建立与岗位设置：明确归口部门及工作人员；有完善的内部治理制度、操作规程与考核方法；能不定期开展制度执行状况的监视检查。

征信系统运行治理：在办理信贷业务时，查验借款人贷款卡及其有效性；协作人民银行贷款卡年审工作；能严格按规定查询、治理与使用企业与个人信用报告、查询档案资料；积极处理异议信息，无相关投诉。

征信系统数据质量治理：能做到上报数据准时、完整与精确；定期或不定期开展数据质量自查工作；能协作人民银行开展数据核对、定点监测、数据质量量化评分工作。

（六）反洗钱

组织健全，岗位设置科学合理，职责明确，反洗钱组织机构有效开展工作。

内掌握度完善，监视到位，积极开展反洗钱内掌握度检查，并针对发觉的问题准时整改。

自行开展或参与人民银行组织的反洗钱培训，做好员工的反洗钱培训工作。

根据有关规定制定客户风险等级划分标准，并对客户进展风险等级划分，做好客户身份识别和重新识别工作。根据规定要求，做好客户身份资料和交易记录保存工作。

准时精确地向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易报告，按规定向上级报送重点可疑交易报告、反洗钱非现场监管报表等相关资料。

协作开展反洗钱调查，帮助和协作司法、行政机关打击洗钱犯罪。

根据反洗钱工作保密制度要求，实行有效措施履行保密义务。

（七）支付清算

岗位治理：我行合理设置岗位，满意支付清算系统运行要求，人员及联系方式准时报送人民银行。

我行在办理支付结算时能严格遵守以下原则：（1）烙守信用，履约付款：（2）谁的钱进谁的账，由谁支配（3）银行不垫款票据支票我行在办理转账支票及现金支票业务时，能严格审票，确保金额，日期，收付款人名称无误，办理现金业务时，做到两人以上人数在场，单位购领支票时，必需填写购置申请单，并加盖公司印鉴。

运行治理：制定支付清算系统运行操作规程，做好系统运行监控，准时发觉和处理系统特别状况；遵守系统运行纪律和运行时间要求；做好清算账户资金治理，准时调度资金，确保各类支付业务准时处理和清算；准时报送运行维护自查报告。

维护治理：做好支付清算系统日常维护和日常检查，保证设备完好、网络畅通、系统运行正常、备份设备随时可用；按时完成系统升级换版任务；做好运行文档治理、系统数据备份治理和设备系统变更治理。

故障处理：发生支付系统故障准时向人民银行报告，并实行有效措施加以排解，故障排解后准时报送《支付系统特别状况报告表》。

安全治理：做好支付清算系统信息安全工作，妥当保管支付系统密押设备、密钥、数字证书和系统登录识别信息。

扩展阅读：关于人民银行支付结算执法检查自查状况的报告

关于人民银行支付结算执法检查自查状况的报告

根据《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求，我行对201*年1月1日至201*年3月30日办理的各项支付结算业务及相关治理工作进展了全面细致的自查。现就自查状况汇报如下：

一、支付结算治理自查状况

我行在支付结算治理中，严厉支付结算纪律，针对突出问题结合我行实际，完善了支付结算制度，支付结算业务办理合规合法，提高了支付结算治理和效劳水平。

（一）支付结算内控治理状况。我行严格执行印、押、证分管分用和交接制度，全部重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱治理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用治理登记簿》、《网银业务电子证书治理登记簿》、《网银业务电子证书检查登记簿》；严格履行查库制度，坐班主任、主管行长、行长按要求定期、不定期进展查库，并把查库状况在《查库登记簿》中进展具体记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的状况；根据《现金治理暂行条例》和上级行的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿、大额交易登记簿和可疑交易登记簿，对现金支付2万元（含）登记大额现金登记簿，大额交易严格根据反

洗钱的相关规定逐笔进展了审批，并在大额交易登记簿中进展了登记、备案，即企业支取2万元以下现金由管户信贷员审批；2至50万元（含）由管户信贷员加留意见，信贷部主任审批；50至100万元（含）由管户信贷员、信贷部主任加留意见，主管副行长审批；100万元以上由管户信贷员、信贷部主任加留意见，行长审批，最终由财会部门审核把关，对企业签章在验印系统中进展验印核对，对超过限额的现金支票对持票人身份信息进展联网核查，做到了资金支付层层把关、责任明确。

（二）支付结算制度执行状况。我行依照《支付结算方法》、《票据法》和《中国农业进展银行会计制度》的有关规定，严格履行结算纪律，标准操作行为，在日常工作中能严格根据相关规定对结算票据要素进展审查，通过电子验印系统对开户企业印鉴进展电子验印，对验印结果无法自动有效进展人工验印的加盖经办人签章确认；按总行规定对结算业务收取相关手续费，无多收或少收状况；准时做好查询查复工作，做到有疑必查，有查必复，查必相符，无压票、任意退票、无理拒付、截留挪用客户资金和其他资金的问题，做到了结算无过失，计息无串户，存款无透支；坐班主任依据岗位职责要求对资金汇划等重要会计核算事项进展审核授权，对贷款审批手续、信贷资金的用途、流向、要素的完整性和企业存款账户使用状况进展监视，把每日工作中的重要

事项在《坐班主任日志》上进展登记；按月向开户企业发放对账单，对企业存款、贷款分户账进展核对，并准时收回，对账单收回率达100%，做到了银企账务核对相符，指定专人负责人民银行电子对账系统的对账、按月核对同业往来款项、按日核对系统内往来资金、按季核对系统内往来资金利息。

二、人民币银行结算账户治理自查状况

（一）银行结算账户内部掌握和治理状况。我行日常工作中能严格根据《人民币银行结算账户治理方法》、《人民币银行结算账户治理方法实施细则》、《反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。根据“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；依据审慎性原则仔细的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进展分析，对其账户的现金交易以及账户交易准时进展监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；根据“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，依据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。

（二）单位银行结算账户办理状况。我行现共有账户575

个，其中：根本存款账户214个、一般存款账户24个、专用存款账户335个、临时存款账户2个。经自查，开立的根本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位供应的开户资料和证明真实、齐全（局部老棉花、粮食企业改制后企业已不存在，现在所少账户资料无法进展补全，已报人民银行进展备案），符合人民币银行结算账户的治理和使用要求，全部账户在账户治理系统中准时进展了登记或向人民银行备案，账户治理系统操作员设正确，口令治理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和转变账户性质等行为，账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理，无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。通过调阅存款分户账进一步核查，没有发觉一般存款账户、临时账户提取现金的现象，专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。

三、票据业务自查状况

我行在为单位、个人和银行办理支付结算业务时严格按遵守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款；票据的签发、取得和转让，必需具有真实的交易关系和债权债务关系；票据的取得，必需给付对价的原则进展。在票据业务的办理过程中，严格根据《支付结算治理方法》和《票据法》等操作规程要求，仔细审核处理各项业务，对客户办理的每笔支票、汇兑业务全部进展电子验印，对大额

提现和汇兑在公民身份核查系统进展客户身份验证，对于由于系统缘由造成的业务特别现象均能在规定时间内查明缘由，准时处理，没有特别挂账现象。

201*年1月1日至201*年3月30日，我行共办理现金支票业务2585笔，金额48203万元；转账支票业务796笔，金额31577万元（跨行支付321笔，金额13248万元，其中：办理支票影像截留业务32笔，金额256万元）；汇兑3184笔，金额229639万元（现金汇款45笔，金额7.8万元）；银行承兑汇票贴现5笔，金额700万元。

四、支付系统治理及支付信息报送自查状况（一）支付系统治理状况

截止目前，我行已开通大小额支付系统和全国支票影像截留系统。在系统运行治理方面，我行严格根据《中国现代化系统运行治理方法》进展治理，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员依据支付金额大小，以5万元为分界点，发起大小额实时支付贷记业务，全部贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，假如是5万以上的大额支付贷记业务，业务主管再通过人行大额前机进展授权发送，业务流程符合内控治理要求；操作员密码设标准，按要求定期或不定期对密码进展了更换；按要求准时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料，并按年装

订归档；我行指定专人实时通过“18015报文监控”、“35027小额报文监控”监控本行的汇划报文，如消失特别状况，都准时向上级行进展了汇报。

（二）支付信息报送状况

依据人行和上级行信息报送要求，我行在月末、季度末均能按时报送《金融机构票据业务统计月报表》、《金融机构票据业务统计季报表》、《支付工具构造状况季报表》，并做到数据精确，报送准时。

五、存在问题及缘由

通过对各项支付结算业务及相关治理工作的自查状况来看，我行支付结算业务办理标准，但也存在支票影像截留业务胜利率不高的问题，主要缘由是各金融机构信息化水平参差不齐，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。

六、整改措施及今后准备

为进一步推动支付结算业务进展,积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的效劳水平。

（一）加强对支付系统治理方法的学习。仔细学习《中国现代化支付系统运行治理方法》及《大小额支付系统业务处理方法》，严格根据操作流程办理业务，遵守大额商定时间，做好对外宣传工作。

（二）加强与企业的沟通联系。依据企业特点积极想方法、定对策，多跟企业沟通联系，努力做好我行的账户年检工作。

（三）加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，精确把握支付结算制度规定，娴熟把握各项效劳品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务治理的同时，加强对支付结算业务的安全治理，严格根据反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，娴熟把握各项支付结算业务规定，细化业务处理