新农村建设中的农村商业保险发展策略 4600字

新农村建设中的农村商业保险发展策略4600字摘要：社会主义新农村建设是构建社会主义和谐社会的重要组成局部，商业保险在社会主义新农村建设中发挥着重要作用。本文指出：要充沛重视商业保险在新农村建设中的重要作用，采取各种措施加快农村商业保险的开展。

关键词：新农村，商业保险，重要作用，措施

改革开放后，我国商业保险开展迅速，取得了丰硕的成果。但是我国农村商业保险开展速度却相对较慢。目前，建立社会主义新农村是我国社会开展的重中之重，因此，大力开展农村商业保险也就成为我国保险的开展重点。

商业保险在农村经济社会中的地位和作用

开展农业保险，可以有效抵御农业风险，保证农民收入和正常的生产经营。2022年全国农业保险保费收入同比增长80%以上，农业保险赔款超过2亿元，同比增长90%。农业保险为广阔农民大众抗御农业自然风险设立一条“保障线〞，在保证农民收入和生产经营方面发挥了不小的作用。通过保单质押贷款，解决农民小额信贷需求。人寿保险大都具有储蓄性质，通过保单抵押提供小额贷款，能够解决农民的生产生活急需。

开展农村商业保险，可以帮忙解决农村人口老龄化带来的一系列问题。全国第五次人口普查的数据说明，农村人口的老龄化程度高于城镇。我国农村已经步入人口老龄化社会。解决好逐步开展的老年人的养老、医疗等问题，使他们安度晚年，已成为重大的社会问题。大力开展农村人寿保险，就可以减轻人口老龄化对国家财政的压力，打消个人和家庭的后顾之忧。

开展农村商业保险，可以有效防备化解被保险人因疾病、意外等因素造成的巨大经济损失和人体伤害，有利于爱护农业生产力，较好地解决农民因病返贫、致贫问题，有利于农村社会稳定。农村由自然灾害引发的疾病，经常大面积发生。由于农村生活、生产条件差，各种疾病特别是一些地方病发病率较高，使本来摆脱贫困走上富裕的家庭重新回到贫困中去，对本来就很贫困的家庭无疑是雪上加霜。不仅在经济上使这些家庭致贫，而且会造成家庭邻里、亲友不睦，严重影响邻里关系和子女的教育、就业，形成社会问题。而商业保险能帮忙解决这个问题，农民在政府的补贴根底上，只需很少一局部资金投入就能解决后顾之忧。

2022年，全国健康保险业务的赔款与给付支出108亿元。中国人寿的“两康〞产品自开办以来累计赔付约42亿元，深受农村大众的欢迎。2022年上半年，5家商业保险公司在8个省(区)的62个县(市、区)发展了农民合作医疗保险工作，波及的加入农合农民1874万人，试点地区平均参保率为86%。开展农民工工伤保险、养老保险，有利于推进和完善农村保障制度。在商业保险公司的参与下，分类逐步建立广阔农民工的工伤保险、医疗保险、养老保险，维护广阔农民工的切身利益，有利于推进和完善农村保障制度，促进社会主义新农村建设。

开展农村商业保险，一定程度上可以有效转移局部农村充裕劳动力，也为农村经济开展、农民增收拓宽了渠道。随着我国城市化进程的加快和农业生产技术的提高，农村将出现越来越多的残余劳动力，农村保险业务开展规模的不断扩大，必然大量吸收农村充裕劳动力从事农村寿险工作。以中国人寿河南省分公司为例，截止2022年底，农村寿险业务员已开展到3万多人，一方面为农民提供保障效劳做了大量工作，为稳定农村起到了应有的作用;另一方面也解决了局部农村残余劳动力的出路，加快了农民脱贫致富的步伐。

在当前国家和地方政府财力有限的情况下，商业保险作为社会保障体系的重要组成局部，完全可以利用其自身独特的行业优势，为广阔农民大众提供包括农业保险、失地保险、养老、医疗、意外风险、子女教育等在内的多种保险保障，支持社会主义新农村建设。

农村保险市场的现状分析

农民的保险意识差距明显，对保险认同度低，风险防备仍处在原始状态。家庭养老、储蓄看病，遇到大难靠亲戚朋友帮忙解困，这是广阔农村目前保障状况的真实写照。农村由于受经济根底、文化素质、媒体辐射不到位以及保险企业宣传不足的影响，对保险知识知之甚少。

开展速度较快，规模小，区域差距较大，开展极不平衡。从区域来讲，南方沿海兴旺地区农村的保险密度和深度都远远大于不兴旺的中西部地区。同一地区、同等条件，农民的购置力不尽相同，差距也很大。

农户居住分散，网点不健全，展业困难，效劳不到位，商业保险在农村的覆盖面小。由于多数农村经济不兴旺，农户居住较为分散。现在长年在外打工的人数多，流动大。这些因素都给商业保险的展业带来极大不便，增加了保险公司的经营本钱。以河南省为例，城市每百人拥有4张寿险保单，而农村每百人还不到1张保单。其覆盖面很低。各家保险公司在开展战略上，重城轻乡、重效益轻责任、重眼前轻长远是造成农村保险市场竞争乏力的基本原因。

商业保险产品短少个性，根本没有针对农民研发的险种，买难卖难，成为农村保险开展的瓶颈。在人身保险险种方面，近几年各家公司主要打城市牌、打富人战，忽略了农村广阔农民的保障需求，没有开发针对农民的保费低廉、保障全面的产品。

重视程度偏低，政策扶持缺失，农村保险市场开发举步维艰。商业保险公司尽管在农业保险、农村人身保险方面做出了一些努力，但由于政策扶持不到位，赔钱经营，企业积极性不高。

开展农村商业保险的措施

政府应加强引导，加大政策扶持力度。政府要进一步推行富民政策，使农民的收入大幅度增长，为农民购置保险奠定物质根底。要高度关注农民的社会保障问题，积极探索农村社会保障制度，如新农合医疗、农民工保险等等。对保险公司开办农村保险给予政策支持。比方在开办农民养老保险中采取国家补一点，家庭出一点，保险公司让一点，使其尽快开办起来。在农民医疗方面，政府既要激励保险公司的参与，又要在费用上给予补贴，使其在微利情况下健康经营。对农村业务员可以采取减免营业税的方法，维护其在农村销售人身保险的积极性。政府各有关部门要树立政治意识、大局意识、责任意识，兼顾保险公司经营效益和农民保障二者的利益，出台有关优惠政策，支持商业保险公司积极参与农村保险市场的开发。

保险监管部门要发挥政府部门职能，优化农村保险的开展环境。要利用各种会议宣导和主动上门沟通的办法，防止地方有关部门干涉保险经营。积极与工商物价部门联系，防止多头监管，重复检查现象的发生。制定开展农村保险的优惠政策和补偿体制。确保农村保险开展有一个宽松的环境。研究政策支持措施，为保险公司开展农村保险提供撑持。创新监管思路，促进对农村保险机构的审慎性监管和预警监管，及时扼制恶性竞争和有损农民利益的行为。做到关注而不干涉，既有灵活性，又有市场监管的政策性。提高办事效率，为农村保险的开展开设绿色通道。监管部门要遵循农村社会开展规律，加大对保险公司开办农村保险的支持。要完善农村机构审批程序，提高审批时效，对农村网点机构要做到成熟一个，审批一个，开业一个，标准一个。倡议对农村业务员实行资格授予制，使那些热爱农业保险，老实守信，业绩良好的业务员得到展业资格，保证农村有一支稳定的、素质较高的销售队伍。

保险公司要处理好三种关系，确保农村保险市场健康有序快速开展。处理好经济效益和社会效益的关系。保险公司把经营效益放在首位，还应效劳、服从于国家，肩负起振兴经济的使命。因此要在注重经济效益的同时，兼顾社会效益，要在对农民的效劳中求生存，求开展，力争获得社会效益和经济效益双丰登。处理好眼前利益和长远利益关系。就目前来讲，农村保险本钱高，费用大，见效慢。从长远看，农村保险是有待开发的“处女地〞，市场潜力巨大。农村保险既是保险公司业务新的增长点，也是做大做强的必由之路。处理好企业本身和国家大局的关系。当前国家正在研究农村的社会保障问题，农民急需养老、医疗和意外伤害的保险保障，这给保险公司提供了良好的开展机遇。保险公司一定要站在大局谋划自身的开展规划，积极投入人力、物力参与农村保险市场的开发。一方面发挥社会稳定器的作用，为加快农民奔小康、建设和谐社会步伐积极发展工作;一方面抢抓机遇，建站设点、扩大队伍，为农村保险市场的开发和健康开展奠定坚实的根底。

保险公司要加大宣传力度，遍及保险知识和理念，增强认同度，为农业保险业务的拓展奠定坚实的思想根底。调查结果显示，农民对商业保险的认知度仅为20%。因此，加大宣传力度势在必行。由于历史的原因，农民文化程度偏低，接受能力较差，在宣传中要针对农村农民的特点研究切实可行的措施，以期到达事半功倍的效果。

宣传形式要多样化。农村地广人稀，居住分散，必须采取多种形式长期不断地宣导。利用媒体，通过播送电视、村委喇叭等向大众灌输保险知识和理念。充沛利用墙体广告，流动宣传车、诗歌比赛、运动会、保险知识竞赛等形式，使农民接受保险知识。发展农民喜闻乐见的文化娱乐活动，寓保险教育于娱乐之中，使农民认识保险，了解保险，主动购置保险。

宣传内容要通俗化。要把保险知识和保险理念编成故事、写成歌、绘成画，讲给农民听，教给农民唱，展览给农民看。突出重点，要彰显人身保险的保障功能，宣导理念，使其潜移默化于农民大脑里;理论和实例相结合，利用一些赔案，深入浅出地进行宣传。

宣传范围要广泛化。在农村进行保险宣传，范围一定要大，要有一定的覆盖面。重点人群要包括，农村干部和教师、中小学生、乡镇企业的老板和外出打工者。

保险公司要加快调研步伐，研发适销对路产品。调查研究要分别不同类型进行，量体设计地为不同经济地区、不同保障水平地区开发适合的产品。加快产品创新、产品改造。要加大险种开发力度，尽快开发出一批低保费，高保障，突出保障功能的人身保险产品;乡镇企业年金及农民养老保险产品;适合农民购置的一张保单保全家，一笔保费多保障等方面的产品;适合农民外出打工的高危人群人身意外险等等。条款要通俗化。要让农民一看就明白，做到投保简单，手续简便，理赔快捷方便，有利于农村业务员宣讲和推销。

加强农村保险的渠道构建，进行组织形式等方面的创新。我国广阔农村地区，信息分布和传递不平衡、不充沛，来源渠道有限。保险对于广阔农民来说，更可谓是新生事物，这给保险销售和效劳带来很多困难。因此推进农村营销效劳网点建设，加强营销人员培训和管理，不断探索适合农业保险开展的组织形式创新，也成为推动农村保险市场开展的重要