ALE：第二章保险概述

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《代理人资格考试培训》保险概述2/3/20231课程大纲第一节保险的要素与特征第二节保险的分类第三节保险的功能第四节保险的产生与发展2/3/20232第一节保险的要素与特征一、保险的定义二、保险的要素三、保险的特征四、保险与相似制度的比较2/3/20233一保险的定义保险的定义从风险管理角度看：保险是一种风险管理的方法,或是一种风险转移的机制.从法律角度看:保险是一种合同行为.从经济角度看:保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排.2/3/20234二保险的要素（一）可保风险的存在:

(1.纯粹的风险,2.使大量标的均有遭受损失的可能性3.导致重大损失的可能,4.不能使大多数的保险标的同时遭受损失,5.具有现实的可测定性)

（二）大量风险的集合与分散:

(1.大量性,2.同质性)2/3/20235（三）保险费率的厘定:

(1.公平性,2.合理性,3.适度性,4.稳定性,5.弹性)

（四）保险准备金的建立:

(1.未到期责任准备金,2.寿险责任准备金,3.未决赔款准备金,4.总准备金)（五）保险合同的订立:

(1.体现保险关系存在的形式,2.保险双方当事人履行各自权利与义务的依据)二保险的要素2/3/20236三保险的特征（一）互助性:

(保险具有一人为众,众为一人的互助特性)（二）法律性:

(从法律的角度来看,保险又是一种合同行为)（三）经济性:

(保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动)（四）商品性:

(保险体现了一种对价交换的经济关系,也就是商品经济关系)（五）科学性:

(保险是处理风险的科学有效措施)

2/3/20237四保险与相似制度的比较（一）保险与社会保险（二）保险与救济（三）保险与储蓄2/3/20238第二节保险的分类一、按照实施方式分类二、按照保险标的分类三、按照承保方式分类2/3/20239一按照实施方式分类（一）强制保险（又称“法定保险”）（二）自愿保险2/3/202310二按照保险标的分类（一）财产保险1、财产保险2、责任保险3、信用保险（二）人身保险1、人寿保险2、健康保险3、意外伤害保险2/3/202311三按照风险转移层次分类（一）原保险（二）再保险2/3/202312三按照承保方式分类（一）共同保险（二）复合保险（四）重复保险2/3/202313第三节保险的功能一、保险保障功能二、资金融通功能三、社会管理功能2/3/202314一保险保障功能（一）财产保险的补偿:

(保险是在特定灾害事故发生是,在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内,按其实际损失金额给予补偿)（二）人身保险的给付:

(由于人的生命价值不能用货币来计价,所以人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的交费能力,在法律允许的范围与条件下,与保险人协商约定后确定的)2/3/202315二资金融通功能

资金融通功能：是指将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。以保证赔偿和给付为前提2/3/202316三社会管理功能（一）社会保障管理（二）社会风险管理（三）社会关系管理（四）社会信用管理2/3/202317第四节保险的产生与发展一、保险的历史沿革二、中国保险业的现状与发展前景2/3/202318一保险的历史沿革（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽(1.人类保险思想的萌生:中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家；《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规；2.保险的萌芽:在各类保险中，起源最早，历史最长者当数海上保险。共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。）2/3/202319一保险的历史沿革（二）保险的雏形（1.船舶抵押借款制度；2.”黑瑞甫“制度和基尔特制度；3.基尔特制度.公典制度和年金制度）（三）现代保险的形成与发展（1.海上保险.2.火灾保险.3.人寿保险.4.责任保险.5.信用保险）2/3/202320（一）中国现代保险的形成１８３６年英商在广州设立的“广东保险公司”近代中国出现的第一家保险公司。１８６５年上海华商义和公司是中国第一家民族保险企业１８７５年保险招商局成立，中国较大规模的民族保险企业诞生１９４９年１０月２０日中国人民保险公司成立二中国保险业的现状

与发展前景2/3/202321二中国保险业的现状

与发展前景（二）我国保险市场的现状（三）中国保险业的发展前景2/3/202322课程回顾保险的要素与特征保险的定义保险的要素保险的特征相似制度比较（5个方面）（5项特征）（5种比较）（2种分类）（4大构成部分）社会管理功能（4个方面）保险概述保险的分类按实施方式分类按承保方式分类保险的功能保险保障功能资金融