中央银行与金融监管

货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

第一节

中央银行的产生与发展第二节

中央银行的性质、地位与职能第三节中央银行的独立性第四节金融监管体系1货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

学习要点：1、中央银行产生于17世纪后半期。西方国家，最早执行中央银行职能的是英国的英格兰银行。英格兰银行成立于1649年。从1800年至1900年，法国、荷兰、奥地利、挪威、丹麦、比利时、西班牙、俄国、德国和日本等国先后成立了中央银行。美国联邦储备体系成立于1913年。中国人民银行成立于1948年12月1日，到1983年的30多年间，它既行使中央银行职能，又办理具体银行业务；从1984年1月1日起，中国人民银行专门行使中央银行职能。2货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

2.中央银行不以盈利为目的，而以金融管理事业为己任，它所处的地位明显高于商业银行和其它金融机构，从而成为发行的银行、银行的银行和国家的银行。中央银行的特殊地位和业务活动决定了其具有管理监督、政策调节和服务职能。3货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

3.中央银行的独立性是指中央银行与政府之间的关系。由于中央银行在金融体系中处于特殊的地位，具有特殊的职能，为了保证中央银行独立地制订和实施货币政策，不受政府过多地干预，必须使中央银行具有一定的独立性；但是这种独立性又是相对的，中央银行不能完全脱离政府的控制，更不能凌驾于政府之上。4货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

4、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证；实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展；实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发展的必要条件。5、金融监管体系有集中统一监管体系和多元化的分业监管体系。改革开放以来，我国的金融监管体系逐渐由集中统一监管体系过渡为多元化的分业监管体系。目前,我国对银行业的监督由中国银监会负责5货币银行学金融学院第九章中央银行与金融监管体系

6、进一步提高我国的金融监管水平需转变监管方式，提高监督效率；正确处理金融监管与金融竞争、创新和发展的关系；金融监管逐渐淡化中国特色，实现与国际的全面接轨；改进监管手段，加强监管队伍建设。

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第一节中央银行的产生与发展

一、英格兰银行的演变在西方国家，最早执行中央银行职能的是英国的英格兰银行（BankofEngland）。英格兰银行成立于1649年，1833年，由国会通过法案，规定英格兰银行发行的纸币为全国唯一的法偿货币。1844年的银行法案，由限制其他商业银行发行货币的数量，这样，就赋予英格兰银行办独占的货币发行权。至此，英格兰银行基本上垄断了银行券的发行权，从而确立了作为中央银行的地位。7货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

二、美国联邦储备体系的建立美国联邦储备体系（FederalReserveSystem，简称FRS）成立于1913年。美国中央银行的建立是北部工业区域和各州自治势力妥协的结果，因此，美国联邦储备体系的特点是：全国划分为12个联邦储备区，每区设立1家联邦储备银行，联邦储备体系的活动通过这12家联邦储备银行进行。8货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

三、中国人民银行的建立和发展中国人民银行(ThePeoplesBank，sofChina)是新中国的中央银行。1948年12月1日在华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上合并组成，总行设在石家庄，全国解放后迁至北京。9货币银行学金融学院第九章中央银行与金融监管体系

为了适应形势发展的需要，国务院于1983年9月17日决定，从1984年1月1日起，中国人民银行作为我国的中央银行，专门行使中央银行职能。这时，中国人民银行才成为真正的中央银行，在我国社会主义金融体系中处于核心地位。10货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

第一节中央银行的性质、地位与职能一、中央银行的性质（一）中央银行是管理金融事业的国家机关央行是全国金融事业的最高管理机构，是代表国家管理金融事业的部门；央行代表国家制定和执行统一的货币政策,监管全国金融机构的业务活动；央行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的干预；央行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。（二）中央银行是特殊的金融机构11货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

二、中央银行的地位（一）发行的银行中央银行作为发行的银行，具有两方面的含义：第一，是指占有本国货币发行的独享垄断权；第二，指以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。（二）银行的银行中央银行作为银行的银行，是针对其作为整个社会信用体系的最后贷款人以及其他衍生职能而言的，宗旨是维护社会信用的正常秩序。12货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

中央银行一般不直接办理对工商企业的信用业务，而只是同商业银行和其它金融机构进行业务往来。中央银行同商业银行和其它金融机构的业务往来，主要表现在以下几方面：1、集中商业银行和其它金融机构的存款准备金；2、作为社会信用的“最后贷款人”；3、金融体系的清算中心；4、对商业银行和各种金融机构负有监督和管理的职能。

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（三）国家的银行中央银行作为国家的银行是就其对政府的业务而言的。中央银行对政府的业务活动主要包括：1、经理财政金库；2、办理对政府的信贷；3、代理政府执行货币信用政策；4、代表政府对外从事国际金融事务，参加国际金融活动。14货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

三、中央银行的职能与作用（一）宏观调控职能（二）金融管理职能（三）金融服务职能15货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

第三节

中央银行的独立性一、中央银行与政府之间的关系中央银行与政府之间的关系又称为“中央银行的独立性”。中央银行的独立性包括两方面的含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。16货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

二、中央银行保持独立性的意义1、在制定、实施货币政策和宏观调控方面能自主地、及时地形成决策，并保证决策的贯彻执行。2、中央银行与政府其他部门之间的政策相互补充和制约。3、中央银行独立地制订和实施货币政策，不受政府和政治集团的干扰，从而提高货币政策的效果。4、中央银行的分支机构全面、准确地贯彻总行的方针政策，少受地方政府的干预，缩小货币政策从决策到实施过程中的时滞，增强货币政策实施的时效性。

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三、中央银行独立性的表现经济学家弗朗科·布鲁尼（FrancoBruni）在研究欧盟国家中央银行独立性时，提出了中央银行的独立性主要表现在四个方面：（一）法律上的独立性（二）实际上的独立性（三）独立性方面所享有的声誉（四）对稳定物价所负有的义务。18货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

第四节金融监管体系一、金融监管的意义所谓“金融监督管理”（简称金融监管），是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监管、稽查、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。19货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

1、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证。

2、实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展。

3、实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发展的必要条件20货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

二、金融监管体系我国目前的金融监管体系----分业监管体系中国证券监督管理委员会（92年成立）中国保险监督管理委员会（98/11成立）中国银行业监督管理委员会（03/4/28）21货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立。中国银监会根据第十届全国人大常委会第二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的决定》，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。22货币银行学皖西学院第九章中央银行与金融监管体系

中国银监会成立对我国央行体制改革和银行监管产生的影响：1、有利于加强对银行业的监管将人民银行所承担的最后一部分金融监管职能——银行监管——分离出来，银监会专司银行监管，无法借助货币政策来掩饰监管的不足，从而可以专心致力于自身监管水平的提高。2、有利于加强中央银行的独立性实现