《商业银行贸易融资风险管理开题报告文献综述（含提纲）5500字》

PAGE2论文选题的职业背景及应用价值：一、论文选题背景出口信用保险作为一种出口风险保护机制，是指由口头保险机构承保进口商在出口经营过程中所遭受的商业风险或进口国或地区政治风险所造成的损失，为防范应收账款风险，开拓国际市场，提供贸易融资便利等作用。根据商务部国际贸易研究所的数据显示，我国每年的出口贸易无法回收的坏账率约为5%，这个比例远远高于发达国家的0.25-0.5%。2018年我国出口贸易额为2.48万亿美元，据此推算，面临的坏账损失高达1240亿美元。毕竟，我国商业银行在这方面发展时间不长，实践经验不足，相关风险防范意识和能力不强，我对短期出口信用保险下的融资产品没有深入的了解。我只是认为中国出口信用保险公司会对任何出现问题的融资业务进行赔偿，而忽视了对其保险的排除，并且放松了对出口企业资质和贸易背景真实性的审查。由于国际贸易形势严峻，企业信用违约，银行内部缺乏风险管理等问题，产生了大量不良资产，导致商业银行对此类产品的融资意愿急剧下降。在竞争日益激烈的国际市场中，如何有效地获取国际贸易融资业务的收益，并具备一定的风险控制能力，是我国商业银行风险管理的首要任务。针对目前我国商业银行贸易融资产品短期信用保险风险管理中存在的问题，如果不能得到有效解决，一方面,次品率增加,能给商业银行带来更大的工作压力,另一方面会降低商业银行被动出口企业融资,增加融资的困难,因为资金不足放弃工作的机会与海外企业,不能实现金融产业,有效地促进我国实体经济。因此有必要对其进行研究，寻找更好的发展方向。二、国内外研究综述（一）国外相关理论研究1919年英国成立出口信用担保局发展出口信用保险以来，国外对出口信用保险进行了研究。HidekiFunatsu（1988）认为出口信用保险有效地保护了出口企业在各种国外市场上的政治风险和违约风险，政府应积极利用出口信用保险建立优惠费率，促进出口。PaulRienstra-Munnicha，CalumG..Turvey（2002）认为要有效规避出口贸易过程中的坏账风险和违约风险，需要将出口信用保险作为一种金融工具。使用出口信用保险工具的模型计算出，来自高风险进口国的出口增加了。原来的出口曲线是无弹性的，因为现有的支付方式限制了出口交易的机会。出口信用保险引入后，出口交易机会增加，出口金额相应增加。该模型的结论是，保险的影响使出口曲线变得有弹性。由于自由贸易的实施，各国政府对出口贸易的直接支持手段十分有限。出口信用保险作为一种间接的支持手段，是政府促进出口的理想工具。JeffMadura从国际贸易结算的相关理论角度进行了相关分析，然后通过实际案例分析说明了如何规避贸易融资相关风险，并从财务管理的角度对国际贸易融资进行了分析。（二）国内相关理论研究2001年中国信用保险公司成立后，我国出口信用保险业务开始迅速发展，因此对我国出口信用保险业务的理论研究越来越受到重视。卢艳秋，朱秀梅(2003）列举了法国、英国、比利时、加拿大等发达国家出口信用保险的经营特点，指出我国出口信用保险发展缓慢，与国际先进水平相差甚远。在贸易融资风险管理方面，商业银行面临的风险主要来自内部和外部两个方面。银行相关业务所带来的风险是银行的内部风险。宋云萍(2005)以信用证为例，对商业银行在处理国际贸易融资过程中可能出现的各种风险进行了梳理和分析，并列举了法律、外汇监管、金融等一系列行之有效的措施。同时，该学者也对一些信用证欺诈的原因进行了相关研究，最后得出结论，就国际贸易融资业务而言，银行最适合的管理模式。杜世清(2011)论述了银行经营风险管理的现实情况、实际应用和当前的宏观环境，阐述了银行为什么要加强经营风险管理，内部控制与经营风险的关系是什么，经营方向是什么。周华(2012)关于风险规避措施的建议如下:首先，进一步优化相关风险机制，加强相关人员培训。其次，必须确定贸易条件的客观性和真实性；最后，有必要客观、详细地衡量合作伙伴的绩效和信用状况。三、选题实际应用价值本文试图对我国短期出口信用保险项下商业银行贸易融资的风险管理进行系统分析并提出优化建议，并从不同的视角对短期出口信用保险承保流程进行了研究。本文采用理论阐述和案例分析法相结合。对短期出口信用保险承保的理论进行阐述，并结合我国出口产品的实际情况，通过案例分析提出其中存在发不足和解决对策。论文研究的实际意义及论文形式：一、论文研究的实际意义国内短期信用保险业务在我国尚属新兴业务，虽然经历了从无到有、从小到大的快速发展，市场潜力不言而喻，但发展的深度和广度与国外发达国家仍有很大差距。本文运用短期出口信用保险对商业银行贸易融资风险管理进行了分析，并对其发展中存在的问题进行了诊断:（1）在充分研究分析的基础上，找出了国内商业银行贸易融资短期信用保险业务运营中存在的风险问题，并提出了解决这些问题的对策；（2）在对商业银行贸易融资业务进行诊断的同时，也为国内经营同类业务的企业提供了有益的参考，对改善国内短期信用保险业务，增强行业竞争力具有重要的实际意义。二、论文形式（一）基本内容紧密围绕研究课题，认真做好调研工作，广泛搜集相关资料，并进行分析研究，找出存在的主要问题，针对存在的问题制定解决方案并提出实施措施。（二）基本要求1.对已搜集的该领域已有的文献进行系统阅读和研究；2.注重联系实际情况进行分析；3.注重学术规范，论文字数要求15000字以上；4.提出相应的有效方案或改革方案；5.论文观点明确，思路清晰，资料丰富,结构严谨。（三）规划设计1.绪论（选题的背景及必要性、国内外现状、主要研究内容和研究方法）2.理论基础（论文所涉及基本概念、基本理论、基本方法）3.现状与问题分析（可运用统计图表增加说服力）4.解决方案（要求依据充分、针对性强并具有可操作性）5.结论（概述研究成果、指出优点和不足、提出下一步工作建议）论文的总体设计：一、研究目标与思路本文从我国商业银行短期出口信用保险贸易融资业务不良贷款率上升、银行融资意愿下降的现状出发，以商业银行风险识别与管理体系为研究对象，通过对短期出口信用保险下贸易融资业务的产品分类、操作流程和风险管理的介绍，以及对西方国家商业银行国际贸易融资业务风险管理经验的学习和借鉴，本文选择具有代表性的商业银行的具体情况,分析了原因,分析了贸易融资业务的风险管理存在的问题在中国商业银行的短期信用保险,并相应地提出有效的方法加强贸易融资业务的风险管理在商业银行的短期信用保险在中国。其目的是提高商业银行的风险管理水平,减少不良的短期出口信用保险贸易融资,增加银行的意愿释放这样的产品,以提高出口企业的融资支持,并实现金融的终极愿景促进身体的发展业务。二、研究内容本文采用理论研究和银行实务相结合的方法，并辅以大量案例分析，从现象到本质，再到解决措施，详尽的介绍了出口信用保险项下融资的风险控制方案。主要结构如下：第一章绪论1.1研究背景1.2研究目的和意义1.3国内外研究现状1.4研究内容和方法第二章绪相关理论概述2.1短期出口信用保险的概念2.1.1短期出口信用保险的界定2.1.2短期出口信用保险的风险特征2.1.3短期出口信用保险的操作流程2.2短期出口信用险项下贸易融资的概念2.2.1贸易融资业务的含义2.2.2短期出口信用险项下贸易融资业务的分类2.2.3短期出口信用险项下贸易融资的发展优势2.3我国商业短期出口信用险项下贸易融资操作流程2.3.1出口商发起融资申请2.3.2提交相关业务单据2.3.3业务背景审查2.3.4转让应收账款并放款第三章出口信用保险项下商业银行融资业务风险分析以及存在的问题3.1商业银行面临的操作风险3.1.1贸易背景真实性审核风险3.1.2单据审核过程中的风险3.1.3融资金额和期限的确定风险3.1.4回款监控风险3.2商业银行面临的法律风险3.2.1出口信用保险融资业务中的法律关系3.2.2容易发生纠纷的法律风险3.3存在的主要问题3.3.1信保融资业务认识不到位3.3.2贸易当事人原因导致的风险3.3.3商业银行与保险公司业务缺乏有效沟通3.3.4我国商业银行信用风险偏好趋同第四章商业银行短期出口信用险项下贸易融资风险管理的案例分析4.1A商业银行违约案例分析4.1.1违约事件流程分析4.1.2违约事件的影响4.1.3造成违约事件的原因分析4.2B商业银行违约案例分析4.2.1违约事件流程分析4.2.2违约事件的影响4.2.3造成违约事件的原因分析第五章我国商业银行短期出口信用险项下贸易融资业务风险管理的建议5.1加强商业银行风险文化建设5.1.1建设风险文化核心理念5.1.2加强制度建立与警示教育5.2加强各个阶段的风险把控5.2.1贷前阶段加强对出口企业履约能力的审核5.2.2贷中阶段严格审核贸易背景真实性5.2.3贷后阶段做好出口企业资金流的监管5.3加强银行与保险公司之间信息的交流5.3.1发挥保险公司海外渠道优势保障融资安全5.3.2建立银行与保险公司常态化交流机制第六章结论与展望6.1结论6.2展望三、研究方法本文采用的研究方法主要为两种，分别为比较分析法与案例研究法。比较分析法应用于文章的第二、三章节，通过短期出口信用险项下贸易融资业务与银行传统业务，以及我国与其他国家和地区的发展情况进行对比，说明短期出口信用险项下贸易融资业务在我国发展的必要性。案例研究法应用于文章第四章节，文中所介绍的两个融资违约案例，既是某家商业银行的具体案例，同时又具有一定的代表性也可以将两个案例进行对比分析，通过具体案例中违约原因的分析，验证了国内商业银行风险管理体系建设中存在的问题。四、研究重点与难点（一）国内外对于短期出口信用保险项下商业银行贸易融资的相关资料查找。（二）关于论文中涉及到的相关案例分析的文献的收集。五、可能的创新与不足本文在现有文献的基础上，对商业银行短期信用保险融资业务的现状进行了进一步的研究。目前，我国出口信用保险贸易融资产品风险管理的研究主要集中在产品结构和保险法律条款两个方面，根据商业银行风险管理体系的建议，力求实现贷款前、贷款中、贷款后信用风险管理的全过程管理。整合商业银行和中国出口信用保险公司在信息共享方面的资源优势，充分了解国内外企业。由于本文研究的内容具有一定的前沿性和现实性，可获得的文献资料不多，能搜集到的资料也很少，专门针对短期出口信用保险市场化进行的研究的更少，多是讨论整个出口信用保险行业。再者，国外在这一方面的实践先于理论，大多数的发达国家的短期出口信用保险的市场化是遵从能市场化经营就市场化经营的理念来的，而非有特别明确的成本效益分析，在这方面能找到的国外文献更是少之又少，难以获取国外的短期出口信用保险的准确的经营数据，无法细致地与我国的经营数据进行比较，在比较分析方面内容略显单薄。六、研究时间安排（1）2019.12-2020.1：查阅相关文献资料，在导师的指导下，攥写拟定研究课题的开题报告，列出课题的研究内容及技术方法路线，准备开题；（2）2020.2-2020.6：构思课题框架，收集相关数据，学习协同理论，完善论文构架，得出相关结论，完成中期报告；（3）2020.7-2020.10：撰写初稿，整理完善，修改论文初稿，反复论证和检验。（4）2020.11-2020.12：修改完善论文，进行论文答辩。

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