第九章金融监管机构与体系

第九章金融监管机构与体系金融监管理论与发展银行业监管证券业监管保险业监管金融监管的国内协调与国际协议金融监管理论与发展金融监管的产生与发展金融监管的理论基础金融监管模式划分世界国家的金融监管模式金融监管的产生与发展金融监管的含义金融监管的目标金融监管的基本原则金融监管的阶段金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。金融监管的目标：实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。减少金融风险，确保经营的安全。实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。金融监管的基本原则：监管主体独立性；依法监管；外部监管与自律并重；安全稳健与经营效率结合；适度竞争；统一性。金融监管的阶段20世纪30年代之前，货币发行与流通；20世纪30年代初至70年代初，加强立法、增加限制性政策、加强对利率和金融机构业务活动的限制；20世纪70年代初至今，加强与放松相结合，注重防范风险，措施趋于统一。金融监管的理论基础金融体系的负外部性效应金融体系的公共产品特性金融机构自由竞争的悖论不确定性、信息不完备和信息不对称金融监管模式划分按照政府主导程度分类；按照金融监管对象分类；按照金融监管的主体分类。世界主要国家的金融监管模式银行业监管银行业监管的目标银行业监管的原则银行业监管的方法银行业监管的内容银行业监管的目标安全性平等性一致性稳定性银行业监管的原则依法监督原则适度竞争原则不干涉金融业内部管理原则综合管理原则、社会经济效益原则和机构一元化原则银行监管的方法事先检查筛选法定期报告分析法现场检查法自我监督管理法内部审计与外部检查结合法发现问题及时处理法非现场监管主要指标银行业监管的主要内容市场准入审定银行的业务范围及业务管理对银行经常实施市场检查对有问题银行的最后挽救证监业监管证监业监管的目标证券监管的主要内容证监业监管措施我国证券市场监管的特殊目标包括：保护投资者特别是中小投资者的合法权益，推动市场的不断发展，促进市场的诚信建设和市场自律功能的完善，培育市场主体的责任意识。证券监管的主要内容证券业监管的法律法规体系上市公司监管证券公司监管证券业监管的法律法规体系我国的证监会对于证券业的监管已经初步形成了以证券法律为核心，以部门规章为主体的证券业监管法律法规体系。上市公司监管对拟公开发行股票公司的监管对上市公司的监管审计及评估业务监管证券公司监管审批制的市场准入制度证券公司经营风险防范机制对证券从业人员的监管机制证券公司市场退出制度证监业监管措施现场检查权询问权查询权查封、冻结权限制交易权保险业监管保险业监管目标保险业监管的作用保险业监管方式与措施我国保险监督管理委员会的监督职能保险监管的目标是：保证保险人有足够的偿付能力；规范保险市场、维护保险业的公平竞争；防止保险欺诈；弥补自行管理的不足。保险监管的作用保险监管能维护公平竞争的市场秩序，这是保护保险人合法权益的延伸。保险监管能防止出现市场垄断。保险监管能维护整个保险体系的安全与稳定，防止损害被保险人利益、抑制竞争和效率为代价，同时不排除某些保险机构因经营失败而自动或被强制退出市场。保险监管的方式公告方式；规范方式；实体方式。我国监管措施的选择加强宣传重点打击与普遍督导相结合扶持保险行业协会我国保险监督管理委员会的监督职能市场准入监管保险业务运营的监管对有问题保险机构的处理保险监管的主要内容保险业监管的法律法规体系偿付能力监管公司治理监管市场行为监管保险业监管的法律法规体系保险公司与投保人、被保险人及受益人；保险公司与保险代理人；保险监管机构与保险