2022年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案

2022年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】C2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】B3、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A4、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为()。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】D5、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】A6、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】B7、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】C8、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】A9、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】C10、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B11、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B12、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】C13、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】D14、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】C15、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】A16、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B17、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C18、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】D19、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B20、转移性支出的传导机制为()。A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】C21、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】A22、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】B23、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A24、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】D25、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C26、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】D27、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C28、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】C29、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】C30、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D31、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】D32、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】A33、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】C34、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】B35、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C36、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D37、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】D38、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】A39、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】B40、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】D41、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D42、货币政策由()和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】D43、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C44、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】A45、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】C46、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】C47、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B48、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】D49、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B50、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】D51、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】C52、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】B53、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】B54、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】A55、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B56、《中国内部审计准则》的施行时间是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C57、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】C58、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D59、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B60、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】A61、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】B62、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】D63、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.Ⅲ类户B.Ⅳ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户【答案】D64、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】B65、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D66、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C67、票据行为中，保证不适用于()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】C68、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】B69、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C70、贷款拨备率是()与()之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A71、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】A72、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】A73、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】D74、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】A75、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】B76、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】D77、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】D78、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C79、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C80、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】C81、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B82、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】B83、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】D84、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】B85、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A86、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】B87、下列（）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】B88、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】A89、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D90、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】A91、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】B92、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A93、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】D94、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C95、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C96、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B97、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】B98、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A99、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】D100、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C多选题（共50题）1、金融创新原则包括()。A.充分尊重他人的知识产权B.坚持合法合规原则C.坚持公平竞争原则D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.做到“认识你的风险”【答案】ABCD2、财务公司投资业务包括()。A.有价证券投资B.并购投资C.金融机构股权投资D.实业投资E.信贷投资【答案】AC3、单位结算账户可以分为（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户E.专用存款账户【答案】ACD4、不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】AB5、（2017年真题）非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D6、以下属于狭义货币的有（）。A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款【答案】BD7、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保【答案】ABCD8、普惠金融面临的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD9、超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借【答案】ABC10、(2019年真题)我国《证券法》规定的上市公司收购方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C11、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD12、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品【答案】ABCD13、（2021年真题）企业集团财务公司的中间业务包括（）。A.委托贷款B.对成员单位办理财务和融资顾问C.财务公司票据承兑业务D.结算业务E.委托投资【答案】ABCD14、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD15、公司贷款业务种类主要包括（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD16、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD17、我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.美元B.欧元C.日元D.英镑E.韩元【答案】ABCD18、银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.在形式上和实质上均保持独立性C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录【答案】AC19、公司贷款业务种类主要包括()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD20、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-2012，保温材料的导热系数、表观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。A.燃烧性能B.厚度C.尺寸D.化学成分【答案】A21、下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有()。A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足【答案】ABC22、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。A.成立于2000年B.是全国性非营利社会团体C.是中国银行业自律组织D.维护银行业市场秩序E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】ABCD23、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路【答案】BCD24、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.保证金账户【答案】ABCD25、风险管理类指标包括（）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD26、企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务【答案】AC27、下列各项中，属于间接融资工具的有（）。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD28、根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。A.追偿债务B.财务及法律咨询C.发行金融债券D.向中国人民银行申请再贷款E.债权转股权【答案】ABCD29、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD30、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。A.固定资产贷款业务流程有缺陷的B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价未尽职的D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的【答案】ABCD31、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC32、(2018年真题)公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权人的，责令改正，对公司处（）万元以上（）万元以下的罚款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A33、(2018年真题)以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（）。A.债权人符合法定人数B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额C.有公司住所D.股东共同制定公司章程【答案】A34、()被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设【答案】BCD35、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求【答案】ABCD36、信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。A.存放同业B.拆放同业C.贷款D.租赁E.投资【答案】ABCD37、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权【答案】ABCD38、下列属于绩效考评的基本原则的有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD39、商业银行应履行的社会责任包括()。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量【答案】ABCD40、贷款申请的基本内容包括（）。A.借款人名称B.用款计划C.贷款种类D.贷款金额E.还本付息计划【答案】ABCD41、货币政策的最终目标