第四章国际货物运输保险

第四章国际货物运输保险孙恒有第一节保险的基本原则一、可保利益原则二、最大诚信原则三、补偿原则四、代位追偿原则五、重复保险的分摊原则六、近因原则一、可保利益原则可保利益是指投保人或被保险人对于保险标的因有利害关系而产生的为法律所承认、可以投保的经济利益。可保利益是保险合同生效的先决条件，也是向保险公司索赔的必备条件可保利益原则必备的条件可保利益必须是合法的利益。而不应是违反法律规定、通过不正当的手段获得的。可保利益必须是一种确定的、可实现的利益。而不是仅仅凭主观臆断、推断可能获得的利益可保利益必须是可以用货币计算的经济利益。而不是恢复原样或物质补偿二、最大诚信原则对被保险人来说，坚持最大诚信原则主要涉及以下三方面的内容：告知告知（Disclosure）是指被保险人在投保时把其所知道的有关保险标的的重要事项告诉保险人。若投保时被保险人对重要事项故意隐瞒，即构成不告知（Non-disclosure）。不告知要承担相应的法律后果。陈述陈述（Representation）是指被保险人在磋商保险合同或伙在合同订立前对其所知道的有关保险保的的情况，向保险人所作的说明。如果所作的陈述不真实，即为错误陈述（Misrepresentation）。陈述的类型：对重要事实的陈述。对一般事实的陈述。对希望或相信发生的事实的陈述。保证保证（Warranty）,也称担保，一般是指被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情；保证某种情况的存在或不存在；或保证履行某一项条件等。对于保险合同中的保证条件，不论其重要性如何，被保险人均须严格遵守，如有违反，保险人可以自保证被违反之日起解除合同；而且，被保险人即使在损失发生之前已对违反的保证做出了弥补，也不能以此为由为其违反保证的事实提出辩护，保险人仍可按违反保证处理。三、补偿原则保险的补偿原则(PrincipleofIndemnity)是指当保险标的物发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照合同条款的规定履行赔偿责任。但保险人的赔偿金额不超过保单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人在对被保险人进行理赔时，对赔偿原则主要掌握如下几个方面：赔偿金额及不能超过保险金额，也不能超过实际损失。被保险人必须对保险标的具有可保利益。被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益。四、代位追偿原则代位追偿（Subrogation）是指当保险标的物发生了保险责任范围内的由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行了损失赔偿的责任后，有权在其已赔付的金额限度内的取得被保险人在该项损失中向第三责任方要求索赔的权利，保险人取得该权利后，即可站在被保险人的地位上向责任方进行追偿。代位追偿构成条件1.损失必须是第三者因疏忽或过失产生的侵权行为或违法行为所造成的，而且第三者对这种损失，根据法律的规定或双方在合同中的约定负有赔偿责任。2.第三者的这种损害或违约行为又是保险合同中订明的保险责任。如果第三者的损害或违约行为与保险无关，就构不成保险上的代位追偿。3.保险人向第三方行使代位权所获得的补偿不能超过其赔付给被保险人的损失金额。五、重复保险的分摊原则重复保险（DoubleInsurance）亦称“双重保险”，是指被保险人以同一保险标的物向两家或两家以上的保险公司投保了相同的保险，在保险期限相同的情况下，其保险金额的总额超过了该保险标的的价值。在出现重复保险的情况下，当保险标的发生损失时，按照保险补偿原则，被保险人是不能从保险人那里获得超过保险标的受损价值的补偿的。对重复保险分摊金额的计算，最常使用的方法是比例分摊责任，即在保险标的发生损失时，各保险人按各自保险单中所承担的保险金额与总保险金额的比例来承担保险赔偿责任。六、近因原则所谓近因（ProximateCause）是指在效果上对损失最有影响的原因，而不是在时间上或空间上最近的原因。在损失发生时，应考虑造成损失的有效的和有支配力的原因，将远因派出在外。近因可从以下几方面进行分析1.只有一个单独的损失原因这种情况下，这个单独的损失原因若属于保险单承保的风险，保险人对损失应予赔偿。反之，如果不是保险单的承保风险，保险人就不必赔偿。2.两种或两种以上风险共同发生造成损失这种情况恐怕是海上损失最常见的情况。这这种情况下，多种原因都似乎对损失有作用，它们之间不存在明显的因果关系，此时寻找近因的关键仍然要从这些原因对损失的效果上的影响入手，哪些在效果上对损失起主导支配作用的原因就是近因。

3.两种或两种以上风险连续发生造成损失有时多种原因都作用于损失，但这些原因之间存在着因果链，即在时间上的前因是后因的原因。在这种因果关系中，最先发生的原因就是损失的近因。如果它属于承保责任，保险人就应对保险标的的损失进行赔偿。否则，保险人就不付赔偿责任。在连续发生的原因中，有新的独立的原因介入使链条中断并造成损失，此时，只须考虑新介入原因是否属于承保的风险。第二节海运货物保险承保的范围一、海洋运输货物保险保障的风险海上风险(PerilsofSea)外来风险(ExtraneousRisks)自然灾害(NaturalCalamity)意外事故(Accident)一般外来风险特殊外来风险

1.海上风险海上风险又称海难（Perilsofthesea），是指船舶或货物在海上运输过程中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。（1）自然灾害自然灾害(NaturalCalamities)是指不以人的意志为转移的、人类不可抗拒的非一般自然力量所造成的灾害，例如恶劣气候、雷电、海啸、洪水、流冰、地震、海啸等。（2）意外事故意外事故(FortuitousAccidents)是指由于偶然、非意料原因造成的损失，例如船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、沉没等。2.外来风险外来风险(ExtraneousRisks)是由海上风险以外的其他原因所造成的风险。外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险。（1）一般外来风险：由一般外来原因所造成的风险称为一般外来风险，如，偷盗、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、短量、渗漏、钩损、锈损等。（2）特殊外来风险：由于政治、军事、国家法令、政策及行政措施等特殊外来原因所造成的风险称为特殊外来风险。例如战争、罢工等。综上所述，海上运输货物风险主要是指海上所发生的风险，但又不局限于海上所发生的风险。二、海洋运输货物保险保障的损失全部损失(TotalLoss)部分损失(ParticularTotalLoss)实际全损(ActualTotalLoss)推定全损(ConstructiveTotalLoss)共同海损(GeneralAverage)单独海损(ParticularAverage)一、全部损失(TotalLoss)简称全损，是指在运输过程中，整批货物或不可分割的一批货物的全部灭失或等价全部灭失。分为实际全损和推定全损。实际全损（ActualTotalLoss)

是指被保险货物在运输途中完全灭失、或完全变质、或不可归还被保险人。实际全损构成条件保险标的物全部灭失。保险标的物已丧失原有商业价值或用途。保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。推定全损(ConstructiveTotalLos)是指被保险货物在运输途中受损后,实际全损已经不可避免;或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。推定全损构成条件（1）保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。（2）保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。（3）保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。（4）保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。提醒：委付发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。委付是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。委付构成条件委付通知必须及时发出。委付必须保险标的全部进行委付。委付不得附带任何条件。委付须经承诺或判决才生效。二、部分损失部分损失(PartialLoss)可以分成共同海损和单独海损二类。单独海损是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。提醒：单独海损中存在免赔额的规定。共同海损（GeneralAverage,简称为G.A.）

指载货船只在航行过程中，同一航程的船、货和其他财产等遭遇共同危险，船方为了维护船舶、货物的共同安全，使航行得以完成，有意识地、合理地采取措施，所造成的特殊牺牲或支付的额外费用。注释：额外费用(ExtraCharges)。额外费用包括保险标的受损后，对其进行查勘、公证、理算或拍卖等支付的费用以及运输在中途终止时所支付的货物卸下、存仓及续运至目的地的费用等。构成共同海损的条件（1）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。（2）共同海损的危险必须是船、货双方共同的。（3）牺牲是特殊性质的，所支付的费用必须是额外的，即支付的费用是船舶运营所应支付费用以外的费用。（4）所采取的救助措施必须是有意识的、合理的。（5）损失必须是共同海损行为的直接结果或合理后果。共同海损的理算规则《约克·安特卫普规则》《北京理算规则》共同海损分摊:由于共同海损的牺牲和费用是为了使船、货免于遭受损失而做出或支付的，因此，应该由船方、货方及运费方按解救共同危险最后结算的价值共同按比例分摊。这种分摊一般都称为共同海损分摊(G.A.Contribution)。共同海损和单独海损的区别造成海损的原因不同承担损失的责任不同三、海洋运输货物保险保障的费用海上风险还会造成费用支出，主要有施救费用和救助费用。1．施救费用(Sue&LaborCharges)。施救费用是指保险货物遭遇保险责任范围内的事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人为避免或减少损失而采取各种抢救、保护、整理措施而产生的合理费用。施救费用的构成必须符合三个条件：(1)施救费用的支出是为了避免或减少保单所承保的损失。（2）施救行为必须是由被保险人或其代理人、雇佣人或受让人所采取的。(3)施救费用的支出必须是承保的危险引起的。(4)施救费用应该是必要的、合理和谨慎的费用。２．救助费用(SalvageCharges)是指被保险的标的物在遭遇承保责任范围内的风险时，由保险人和被保险人以外的的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被保险人支付给救助人的一种报酬。注意：保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取“无效果---无报酬”原则第三节我国海洋运输货物保险的险别我国现行的《海洋运输货物保险条款》(OCEANMARINECARGOCLAUSES)于1981年1月1日修订实施，主要包括责任范围、除外责任、保险期限、被保险人义务及索赔期限等内容。

基本险

险别附加险平安险水渍险一般附加险特殊附加险（偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮、串味、锈损等。）（战争、罢工）一切险

特别附加险（交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、出口货物到香澳门存仓火险。专门险海洋运输冷藏货物险海洋运输散装桐油险一、基本险别1.责任范围平安险（FPA)水渍险（WPA）一切险（AllRisks）2.基本险的除外责任(1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失(2)属于发货人的责任所引起的损失。(3)在保险责任开始前，被保险货物已经存在的品质不良或数量短差所造成的损失。(4)被保险货物自然损耗、本质缺陷、市价跌落和运输延迟所引起的损失或费用。(5)属于海洋运输货物战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。3.责任起讫

保险期限在我国《海洋运输货物保险条款》中被称为“责任起讫”，即保险人对运输货物承担保险责任的责任期限。海运货物保险承保运输过程中的风险，其责任期限以运输过程为限，在保险实务中通常被称为“仓至仓”条款(WarehousetoWarehouseClause，W／WClause)。依据“仓至仓”条款，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的启运地仓库或储存处所开始，直至该货物被运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所为止，或被保险人用作分派、分配或非正常运输的其他储存处所为止。但被保险的货物在最后到达卸载港卸离海轮后，保险责任以60天为限。

注意：当出现被保险人所不能控制的意外情况下，保险期限的特殊规定。4.被保险人义务（1）诚实守信。投保时，如实告知保险货物的情况及相关事实，不得隐瞒或虚报。如果在订立合同时，被保险人作了保证，要自始至终遵循该项保证。（2）货物到达目的地后，被保险人应及时提货。（3）对于受损货物，被保险人要及时采取合理措施施救。（4）若发现有变更或错误立即通知保险人，并在必要时加缴保险费。（5）被保险人向保险人索赔时必须提供规定的单证。5.索赔时效

我国《海洋货物运输保险条款》规定，海运货物保险的索赔时效为两年，自被保险货物全部卸离海轮起算。一旦过了索赔时效，被保险人就丧失了向保险人请求赔偿的权利。风险、损失和险别的关系平安险风险和险别√意外事故一般外来风险水渍险一切险一般附加险特别特殊外来风险特别特殊附加险自然灾害附加险基本险外来风险海上风险险别风险损失√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√*√√推定全损共同海损单独海损一般其它损失特别特殊损失实际全损部分损失全部损失其它损失

二、附加险别（一）一般附加险别偷窃提货不着险（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage）钩损险（HookDamage）污染险（RiskofContamination）碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（DamageCausedbyHeatingandSweating）（二）特殊附加险1.战争险（Warrisk）战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险（卸岸结束）如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天，保险责任自动终止。案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，有8箱已卸到岸上的货物被毁，船长下令离开港口，又有4箱船上货物被毁。问：保险公司如何赔偿？注：一般附加险不能单独投保，但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。

2.罢工险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罢工暴动民变险）罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动人员的行动或任何人的恶意行为所造成的承保货物的直接损失。对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。（三）特别附加险1.交货不到险（Failuretodeliver）被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。2.进口关税险（Importdutyrisk）承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。3.舱面险（Ondeckrisk）4.拒收险（Rejectionrisk）：当局拒绝进口或没收。5.黄曲霉素险（Aflatoxinrisk）6.存仓火险责任扩展条款（银行收回权益或30天为止）第四节进出口货物运输保险实务一、投保（一）投保险别的选择1.考虑货物的性质和特点2.考虑货物的包装3.考虑运输路线和船舶停靠港口4.考虑运输季节（二）确定保险金额

保险金额(InsuredAmount)是被保险人向保险公司申报的保险标的价额，是保险公司赔偿的最高限额，也是计算保险费的基础。保险金额的计算公式：

保险金额=CIF价×（1+投保加成率）在实际业务中，投保加成率通常最低为CIF价的10％。保险加成率也可高于10%，取决于保险双方协商的结果。若进口方报的是CFR价或CPT价，却要求出口方代为办理货运保险，或是要求改报CIF价或CIP价，应先把CFR价或CPT价转化为CIF价或CIP价，然后再计算保险金额。计算公式如下：CIF=CFR／[1-保险费率(1+保险加成率)]保险金额=CIF×

(1+保险加成率)例题，某公司出口纺织品一批到欧洲某港口，原定价为欧洲港口每扪CFRl05美元，保险费率为0.8％，按加成10％作为保险金额，改报成CIF价格后的保险金额是多少？（三）计算保险费保险费是由投保人向保险人缴纳的，它是保险人经营业务的基本收入，也是保险人支付保险赔款的资金来源。被保险人要想得到保险人对有关险别的承保，必须交纳保险费，这是保险合同生效的前提条件。保险费=保险金额保险费率如按CIF投保，计算公式为：

保险费=CIF价×（1+投保加成率）×保险费率保险费率是按保险金额计收保险费的比率。出口货物保险费率：1.一般货物费率2.指明货物费率进口货物保险费率（分两种）1.《进口货物费率表》分一般货物费率和特价费率两项。一般货物费率是按照不同的运输方式，分地区、分险别制定的，它不分商品，除特价费率中列出商品外，适用于其他一切货物。特价费率是对一些指定的商品投保一切险时采用的费率。2.《特约费率表》仅适用中国人民保险公司签订有预约保险合同的各外贸企业，它不分国别、地区，对某一大类商品只订一个费率，有的也不分货物和险别，实际上是一种优惠的平均费率。（四）办理投保手续1.出口货运投保

逐笔或简化投保单填项目：1.被保险人。2．发票号码和合同号码。3．标记。4．包装数量。5．保险货物项目。6．保险金额。7．装载运输工具。8．开航日期。9．运输路线。10．承保险别。11．赔款地。12．投保人签章及公司名称、电话、地址。13．投保日期。123 4出口投保人投保时注意事项

投保时所申报的情况必须属实。投保内容必须与贸易合同及信用证有关规定相一致。如果目的地在内陆，保险时应尽量保到内陆目的地，而不应只保到目的港。对方有特殊要求时，投保人应事先同保险公司商量是否接受，还应事先问清保险费，以便向买方收取。2.进口货物的投保（1）订立预约保险合同（2）逐笔办理投保（五）取得保险单据保险单据的种类

1.保险单（INSURANCEPOLICY）保险单是国际贸易中最常见的保险单据，俗称大保单，是保险人与投保人订立的正规保险合同，是完整独立的保险文件。保险单同海运提单一样，可由被保险人背书而转让。2.保险凭证也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）3.联合凭证是一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化的保险单据。4.预约保单（OPENPOLICY）进出口商在进行大宗或长期货物运输时，为避免繁杂的投保手续，往往向保险人投保一种预约保险（OPENCOVER），为此而签发的长期性的保险合同为预约保单，又称为统保单或开口保单。预约保险可以防止漏保，也可以减少每次出运货物都要同保险公司商定投保条件及办理投保手续的麻烦。同时由于预约保险的保费一般采取定期事后结算的办法，还可以减少被保险人的资金占用，减轻财务负担。

5.批单保险单出立后，投保人如需要补充或变更其内容时，可根据保险公司的规定，向保险公司提出申请，经同意后即另出一种凭证，注明更改或补充的内容，这种凭证即为批单。批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。提醒1.保险单据的转让无需取得保险人的同意，也无需通知保险人。即使在保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。2.保险单据的出单日期不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期。因此，办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期。二、保险索赔（一）赔偿原则1.损失时被保险人对保险标的具有可保利益。2.损失原因必须是保单承保的。3.被保险人履行了规定的义务。4.遵循补偿原则。（二）索赔手续1.及时发出索赔通知。2.进行货物检验。3.涉及第三方责任，应及时向责任方提出索赔。4.提供规定的单证。CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.（三）赔偿金额的计算1.全损赔偿定值保险与不定值保险。2.单独海损赔偿（1）数量损失的计算赔偿金额＝损失数量/被保货物总量×保险金额（2）质量损失的计算赔偿金额＝损失价值/被保货物完好价值×保险金额（3）有关费用损失计算赔偿金额＝损失价值＋出售费用/货物完好价值×保险金额（四）共同海损分摊计算

受益方按比例分摊三、买卖合同中的保险条款（一）以F组、E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由买方自理”（Insurance:Tobecoveredbythebuyer)（二）以D组术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由卖方自理”（Insurance:Tobecoveredbytheseller)（三）以CIF或CIP术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：“保险由卖方按发票金额的%投保险、险，以中国人民保险公司年月日的有关海洋运输货物保险条款为准。”案例分析1我某公司以CIF术语出口一批化肥，装运前按合同规定已向保险公司投保水渍险，货物装妥后顺利开航。载货船舶启航后不久在海上遭受暴风雨，海水涌入舱内，致使部分化肥遭受水渍，损失价值达1000美圆。数日后，又发现部分化肥袋包装破裂，估计损失达1500美圆。问该损失应由谁承担？为什么？案例分析2

某载货船舶在航行途中突然触礁，致使部分货物遭到损失，船体个别部位的船板产生裂缝，急需补漏。为了船货的共同安全，船长决定修船，为此，将部分货物卸到岸上并存仓，卸货过程中部分货物受损。事后统计这次事故造成的损失有：（1）部分货物因船触礁而损失；（2）卸货费用、存仓费用以及货物损失。问从上述各项损失的性质来看，属于什么损失？

案例分析3我某公司以CIF条件出口一批丝绸。合同签定后，买方发来电传，称合同规定的目的港最近常发生暴乱，要求我方办理保险时加保战争险。请问我方对此应如何处理？案例分析4海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失属于何种性质？案例分析5有一台精密仪器价值15000美元，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元。问该仪器属于何种损失？案例分析6有批货物已投保了平安险，该货在装船过程中有8件落海，其中5件因打捞及时，仅造成部分损失，其余3件全部灭失。在这种情况下保险公司应赔偿几件货物？案例分析7我方按CIF条件出口瓷器一批，投保平安险，在装船时有10箱因吊钩脱钩而落海。问这一损失是否可以向保险公司索赔？案例分析8我方按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了水渍险，附加提货不着险，但在海运途中，因两伊战起轮船被扣押，尔后进口商因提货不着向保险公司进行索赔。问结果如何？案例分析9我方按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争，罢工险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机，等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。问这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？案例分析10我方按CIF条件出口大豆1000吨，计10000包，合同规定投保一切险加战争险，罢工险。货卸目的港码头后，当地码头工人便开始罢工。在工人与政府的武装力量对抗中，该批大豆有的被撒在地面，有的被当作掩体，有的丢失，总共损失近半。问这种损失保险公司是否负责赔偿？案例分析11我方向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定加一成投保水渍险。货在运输途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。问对此损失应该向保险公司索赔还是向船公司索赔？案例