储蓄存款与商业银行1

教师用书独具演示演示结束课

标

解

读重

点

难

点1.了解储蓄存款的含义、活期储蓄与定期储蓄的基本内容。2.识记存款利息的含义及其主要影响因素、商业银行的含义。3.掌握存款利息的计算。4.理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征、商业银行的业务。重点：1.活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征。2.商业银行的业务。难点：1.储蓄存款的特点。2.利息的计算。储蓄存款存款本金

利息

商业银行

储户存款

增值

存期

利息率

利息率

期限

活期

定期

强

较低

差

高于

我国的商业银行

公众存款

贷款

国家控股

金融

基础

利润

服务

储蓄存款【问题导思】农民老李去北京打工，一年挣了5万元，但是这些钱暂时不用，老李就带着这些钱来到一家中国农业银行，银行工作人员问他选择哪种存款方式，老李也不知怎样才好。1．储蓄存款有哪些类型？【提示】

活期储蓄和定期储蓄。2．请你给老李出个主意，存什么类型的储蓄更合适，并说说你的理由。【提示】

定期储蓄合适。因为定期储蓄收益高于活期储蓄，同时也比较安全，风险较低。3．假设老李存期一年，当时一年期的利率是3.25%，到期老李获得的利息是多少？【提示】

50000×3.25%×1＝1625元比较活期储蓄和定期储蓄类型存期凭证支取方式利率流动性收益性风险性活期储蓄不定存折随时较低强较低以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险定期储蓄固定定期存单到期或提前较高较差高于活期储蓄，但一般低于债券与股票以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险【解析】本题考查储蓄的收益。实际利息所得＝存款本金×银行相应期限的利率×存款年限－利息税，即：10000×7.5×3.25%×1＝2437.5(元)。【答案】

D2．中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点。存款利率下调后，居民存款储蓄得到的实际投资收益(

)A．增加

B．减少C．不确定

D．增加

【解析】当利息率下调但高于同期物价水平时，存款者的实际收益增加；只有当物价水平高于或等于存款利率水平时，存款者的实际收益才会减少。题干材料没告诉物价水平，所以，实际收益不确定。【答案】

C商业银行【问题导思】刚工作不久的小王准备通过中国建设银行贷款购买住房。在银行营业厅的挂牌公告上，他发现同期贷款利率高于存款利率。1．材料中表明银行从事哪项业务？还有哪些业务？【提示】贷款业务。还有存款业务、转账业务、结算业务。另外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。2．为什么会出现同期贷款利率高于存款利率的现象？【提示】中国建设银行作为商业银行，是以利润为主要经营目标的金融机构。贷款业务是商业银行利润的主要来源，银行利润是商业银行贷款利息减去存款利息和银行费用的差额。3．中国建设银行会不会立马给小王办理贷款？

【提示】贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估结果决定是否发放贷款。1．利率及其变动的影响(1)制定机构：由中国人民银行拟定存贷款基准利率，经国务院批准后公布，储蓄机构挂牌公告，不得擅自变动。(2)重要作用：国家宏观调控的重要杠杆之一，是调控货币供应量的重要工具。(3)变动影响①利率提高→存款增加、贷款减少→流通中的货币量减少→消费、投资减少→遏制通货膨胀。②利率降低→存款减少、贷款增加→流通中货币量增加→消费、投资增加→扩大内需、刺激经济增长。2．居民储蓄存款并非越多越好(1)储蓄的增加一方面意味着我国经济的发展，居民收入增加，也有利于为经济建设筹集资金。(2)但另一方面表明居民消费萎缩，影响扩大内需和经济增长；我国居民投资渠道单一，启动民间投资任务艰巨；社会保障制度不健全，居民社会安全感低。【解析】存款业务是商业银行的基础业务，A项观点错误；中国人民银行是国家重要的宏观调控部门，B项表述错误；商业银行之所以把存款放在第一位，是因为没有存款，银行便不能放贷，不放贷便无利润可言，从根本上说，银行还是以利润为主要经营目标的，C正确；管理人民币流通是中国人民银行的职能，D项错误。【答案】

C【解析】本题考查商业银行方面的相关知识点。①为存款人到银行存款，②为贷款人到银行贷款，③为贷款人到银行还贷，④为银行给存款人还款，B正确，A、C、D错误，答案选B。【答案】

B2012年，山东省各金融机构认真贯彻落实稳健货币政策，着力优化信贷结构，大力创新和改善金融服务对实体经济的支持力度，尤其对重点战略和民生领域的支持显著增强，为全省经济平稳较快发展提供了强大动力。【知识对接】材料信息知识对接个人存款增加724.6亿元，同比多增406.4亿元储蓄存款是居民便捷的投资方式，也是商业银行的基础业务全省本外币贷款余额42038.5亿元，比年初增加4483.7亿元，同比多增699.9亿元贷款业务是商业银行利润的主要来源全省银行业金融机构实现净利润759.36亿元，比去年同期多盈利83.36亿元银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用为全省经济平稳较快发展提供了强大动力商业银行在我国社会主义经济中发挥着巨大的作用【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人们预期未来支出较大，还有就是储蓄风险小。①④符合题意，居民消费“饱和”之说错误，利息率上升与2012年情况不符，②③排除。【答案】

B2．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指(

)A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值B．商业银行比较容易破产C．定期存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取【解析】在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。【答案】

A3．近年来，山东省居民的储蓄存款余额一直居高不下。据此回答(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(2)商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商业银行应如何选择适当的贷款对象？【解析】解答本题应弄清居民、商业银行各自的立场。居民是投资者，所以关注的是投资收益；商业银行是企业，所以关注的是利润。【答案】

(1)①居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。②活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(2)①商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。②商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。1．公民的储蓄是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入(

)A．中国人民银行 B．金融机构C．储蓄机构

D．商业银行【解析】居民存款到储蓄机构，C正确。中国人民银行是我国的行政机关，不从事存贷款业务；金融机构并非都是吸收存款的机构；居民储蓄存款不只到商业银行，也可到其他储蓄机构。A、B、D皆不选。【答案】

C2．尽管现在的投资方式多样化，对于大多数居民来说，还是热衷于储蓄存款。这是因为储蓄存款(

)①以银行信誉担保，没有什么风险②银行能够还本付息，收益比较稳定③收益很高，能够满足居民的物质需求④银行信用度高，比较安全A．①②④

B．②④C．①③

D．①②③④【解析】存款储蓄收益小、风险小，但并不是没有风险，所以①③错误。【答案】

B3．根据统计，截至2012年底，我国信用卡累计发卡量3.3亿张，新增4600万张，增长13.8%。信用卡使用所体现的银行的业务活动是(

)A．发行货币

B．发行债券C．转账结算

D．调节利率【解析】信用卡是商业银行为社会经济活动中发生的货币支付而提供的工具，体现了银行的转账结算业务，故选C项。【答案】

C4．李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得近千元的利息。那么李某利息收入的来源是(

)A．银行发放贷款收取的利息

B．国家对储户的奖励C．银行利润

D．银行的存款准备金【解析】存款获得利息收入的来源与银行利润的来源都是银行发放贷款取得的利息，A项正确，C项不能选。利息收入是居民凭借资金获得的非劳动收入，不是国家对储户的奖励，B项说法错误。存款准备金是商业银行放在央行用来抵御商业风险的资金，与个人利息收入没有直接关系，D项不选。【答案】

A5.2013年5月19日，记者从银联了解到，全国近四成ATM机已可办理实时到账的跨行转账业务，12家全国性商业银行和大多数区域性银行业机构已全行开通。全行开通该服务的银行包括中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、华夏银