2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷含答案单选题（共100题）1、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】C2、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C3、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】C4、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B5、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C6、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C7、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D8、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B9、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】A10、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】C11、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C12、下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】D13、以下不属于债券投资对象的是（)。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】D14、下列不属于个人消费贷款的是()。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】C15、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】B16、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】B17、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C18、下列不属于担保贷款的是()。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B19、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】C20、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C21、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】C22、在金融管理体制中，分业经营是指()。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】C23、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】B24、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】A25、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C26、下列选项中，属于新型货币政策工具的是()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】C27、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】C28、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D29、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】C30、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】D31、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D32、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】A33、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D34、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C35、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。A.《中华人民共和国会计法》B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《会计基础工作规范》【答案】D36、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】A37、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B38、()是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】C39、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】D40、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D41、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A42、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】C43、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】B44、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】B45、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B46、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】B47、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D48、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】B49、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D50、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B51、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】C52、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B53、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B54、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B55、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】D56、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D57、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A58、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】C59、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B60、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C61、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】A62、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B63、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】B64、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】D65、下列不属于同业融资业务的是()。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】D66、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】D67、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】A68、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】C69、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A70、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】C71、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】B72、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B73、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A74、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】C75、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B76、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】A77、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】B78、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C79、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D80、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】A81、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期会计》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》【答案】A82、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是()。A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C83、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D84、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A85、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C86、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】C87、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】C88、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】C89、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B90、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】A91、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A92、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】B93、财务公司的负债业务不包括()。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】A94、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】A95、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】C96、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B97、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A98、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C99、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A100、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】C多选题（共50题）1、贷款的基本要素包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.还款方式【答案】ABCD2、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD3、信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC4、产业组织政策包括（）。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD5、《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最高资本要求E.风险资本【答案】ABC6、货币政策的构成部分有()。A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率【答案】CD7、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）。A.中国农业发展银行B.国家开发银行C.中国邮政储蓄银行D.中国进出口银行E.中国银行【答案】ABD8、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD9、担保贷款包括（）。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.贸易融资【答案】ABC10、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD11、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【答案】ABCD12、根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。A.未记载付款人的票据B.无法确定付款人的票据C.未填明代理付款人的银行汇票D.银行本票E.未承兑的商业汇票【答案】ABC13、货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.控制通货膨胀D.物价稳定E.国际收支平衡【答案】ABD14、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款【答案】ABCD15、信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为【答案】BCD16、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）。A.风险控制B.市场准入C.非现场监管D.现场检查E.资本要求【答案】BCD17、下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。A.会计处理要求B.期限要求C.担保管理要求D.授权管理要求E.管理体系要求【答案】ABCD18、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD19、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。A.自营营销渠道B.代理营销渠道C.电子银行营销D.网点营销E.合作营销渠道【答案】AB20、商业银行绩效考评评价的内部标准有()。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.相对业绩标准E.标杆绩效【答案】ABC21、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC22、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A.大型企业B.农民C.贫困人群D.残疾人E.城镇高收入人群【答案】A23、以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。A.以信托财产提供担保B.利用受托人地位谋取不当利益C.对他人处理信托事务的行为承担责任D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益【答案】ABD24、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资【答案】A25、普惠金融面临的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD26、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资D.超越或变相超越权限审批贷款的E.与借款人串通违规发放贷款的【答案】ABCD27、贷款基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD28、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC29、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC30、根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。A.核心负债比例B.流动性覆盖率C.流动性比例D.杠杆率E.净稳定资金比例【答案】BC31、资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管【答案】ACD32、我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.美元B.欧元C.日元D.英镑E.韩元【答案】ABCD33、身份信息包括银行业消费者的()。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱【答案】ABCD34、我国金融债券发行的特