服务业商业企业风险分析及产品推介

服务业商业企业风险分析及产品推介效劳业类企业该行业主要是指近年来在各城市中出现的大批非生产性企业，包括金融效劳业，如银行、证券等；IT企业，如软件业、网络与电信业、电脑电信产品销售业；技术密集型效劳类，如会计师、律师、评估、代理、经纪、设计、监理等各种事务所。风险分析这些行业大多在城市里的中、高档写字楼办公，以办公室为工作场所，一般不涉及易燃、易爆等传统的高危险活动，风险性相对较低，它们面临的风险有如下特征：1.该行业以固定资产为主，面临各种自然灾害和意外事故。大型写字楼内往往进驻几十以至上百家的不同企业，业务性质各不一样，人员较为繁杂，消防意识和条件参差不齐，有发生火灾的可能。

2.写字楼自动喷淋系统可能发生故障或失灵，水管管道损坏可能会漏水，这些风险事故的发生会对电子和计算机设备、办公家具以及室内装潢造成损害。3.该行业一般拥有较多的计算机，计算机面临各种自然灾害和意外事故，操作人员的疏忽或过失行为，被盗窃、抢劫以及断电、短路等风险。4.如果发生保险事故导致营业中断或局部受影响，无论房屋的出租人或承租人，都可能承受资金的损失。5.该行业多为技术密集型和资金密集型，有比较大的现金存量和流量，盗窃、抢劫、火灾、爆炸等风险都可能造成现金损失。6.客户在该行业办公场所内承受效劳时可能遭受意外，尤其企业数目多、人员密度大的写字楼，一旦出现紧急情况，可能造成重大的人员伤亡或财产损失。7.该行业拥有各种专业技术人员，如职业经理人、律师、注册会计师、工程设计师等。他们的工作技术含量很高，一旦出现疏忽或过失，可能会造成第三者的经济损失或人身伤亡。8.该行业拥有的非营业用车辆以及雇员家庭自用车辆可能遭受损失和引起第三者责任。

9.尽管该行业一般不从事高危险性的活动，但该行业雇员同样面临因意外事故导致的身故、残疾等，尤其是经常因公外出以及需要出境的人员，可能面临更多的意外伤害风险。

商业类企业

商业类机构数目繁多，形式多样，包括百货公司、门市、超市、商贸公司以及各类批发市场和商城的商铺、经销部。风险分析1、商店拥有一定量的商品和存货，流动资产所占比例较高，这些资产面临各种自然灾害和意外事故。假设消防设施不够完善，发生火灾的可能性较大。出售烟花、爆竹、油漆涂料等易燃易爆品的商店尤其应当注意防范火灾的发生。

2、商店的经营活动中有一定量的现金收付、存储，现金可能面临火灾、爆炸以及在营业、运送过程中被盗窃或抢劫的风险。

3、商店里往来的人员很繁杂，有发生盗窃的可能，商店和顾客面临财物损失的风险。

4、商店多有广告霓虹灯、灯箱、招牌、广告牌等装置，可能因为自然灾害或意外事故造成物质损失以及第三者责任。5、商店出售的商品可能存在缺陷，造成购置者的人身伤亡或财产损失。6、商店的雇员在从事本职工作时以及顾客在店内购物时可能遭受意外，店主要依法承担赔偿责任。7、商店的货物在运输过程中面临各种自然灾害和意外事故，可能造成财产损失。8、商店拥有的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任风险。9、雇员面临各种人身意外风险。效劳业与商业企业保险产品推介财产综合〔根本〕险可承保的保险标的本保险合同载明地址内的以下财产可作为保险标的：1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；3、其他具有法律上成认的与被保险人有经济利害关系的财产。相对不可承保的保险标的〔须特约〕金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；矿井〔坑〕内的设备和物资；便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；尚未交付使用或验收的工程。绝对不可承保的保险标的土地、矿藏、水资源及其他自然资源；矿井、矿坑；货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路〔IC〕卡等卡类；文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；枪支弹药；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；领取公共行驶执照的机动车辆；动物、植物、农作物。

火灾、爆炸；

雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

飞行物体及其他空中运行物体坠落。

前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。保险责任公众责任险承保对象：依法设立的企事业单位、社会团体、个体工商户、其他经济组织及自然人，如：宾馆、酒店、展览会、商场、超市、工厂、学校等公共活动场所、有公共配套设施的单位。责任范围：在保险期间内，被保险人在本保险单明细表列明的区域范围内从事经营业务时，因过失导致发生意外事故，造成第三者人身伤亡和/或财产损失，依照法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下，均不得超过本保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。在本保险期限内，保险人在本保险单项下对上述经济赔偿的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额；发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。保险人在本保险单列明的每次事故赔偿限额内予以赔付，累计最赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。雇主责任保险责任范围：在保险期间内，凡被保险人聘用的员工〔包括正式在册员工、短期工、临时工和徒工〕，在本保险合同有效期内的受雇过程中，从事本保险单所载明的被保险人业务工作时，遭受意外事故或患与职业有关的国家规定的职业性疾病而致伤、残、死亡〔包括自发生该意外事故后180天内死亡〕，保险人根据本保单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规应承担的致伤、残、死亡、医疗费及经济赔偿责任。保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用〔以下简称“法律费用〞〕，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。在本保险期限内，保险人对本保险单项下的各项赔偿的最高赔偿责任之和不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。

承保对象：三资企业、私营企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业、事业单位，社会团体、机关、学校等。国内货物运输保险承保对象：有国内货物运输的企业和个人。保险标的：凡在国内运输的货物均可投保上述相应的国内货物运输保险。以下货物需双方特别约定方可承保：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰；古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物。以下货物不在保险标的范围内：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。责任范围：

因火灾、爆炸以及暴风雨、洪水、崖崩、泥石流等自然灾害造成的损失；

由于运输工具发生碰撞、倾覆、漂浮等意外事故造成的损失；

在装货、卸货时因意外事故造成的损失；

因受震动、碰撞、挤压而造成包装破裂，容器渗漏导致货物的损失；

遭受盗窃或整件提货不着以及雨淋的损失；

发生保险事故后，所支付的合理施救费用。

个性化需求：根据运输方式的不同，国内货物运输保险分国内铁路货物运输保险、国内公路货物运输保险、国内水路货物运输保险和国内航空货物运输保险，投保人可按需选择投保。根据保险责任及范围的差异，我们还可以根据您的要求，通过附加条款的形式，对保险责任加以扩展。如附加货物运输战争险、罢工险条款等。可以根据全年的运量/销量预约投保，签订总承保条件，一次性计算保费、约定期限交纳，年底根据实际情况多退少补。团体意外伤害保险承保对象：被保险人应为16周岁至65周岁、身体安康、能正常工作的在职职工。投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保的人数必须占约定承保团体人员的75%以上，且投保人数不低于5人。保险责任在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，保险人依照以下约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。身故保险责任在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但假设被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人