商用车按揭业务操作流程

个人商用车按揭业务业务操作流程一、业务受理阶段（一）客户在经销商处购车，并确立需按揭后，销售人员需对购车客户介绍银行有关按揭业务的内容：此中包含以下主要方面：1、首付款不低于车辆价钱的30%，若有特别要求的还需提升首付，车辆价钱以购车发票的裸车价钱为准（货运车含拖车配套使用的货厢价钱），不含车辆购买税、保险费、改装费、附带配置花费等其余花费。2、贷款额不超出车辆价钱的70%，贷款限期最长不超出三年，银行可依据客户资信状况降低该比率。3、经销商按车价的10%收取保证金，客户还清银行贷款后送还客户。4、客户一定在经销商指定的保险公司购买保险，此中包含交强险、车辆损失险、第三者责任险(最低20万元)、盗抢险、自燃险等。5、车辆抵押登记费，以车辆上户实质收取标准为准，由客户担当。（二）银行对客户的要求及所需个人贷款资料：11、购车人一定是车辆使用人,拥有完整民事行为能力的自然人，年纪在18周岁（含）-60周岁（含）之间，禁止以别人的名义贷款买车。2、借钱申请人一定是新疆地域常住居民,拥有自有住宅,有稳固职业和稳固收入。3、借钱申请人个人信誉优秀，在中国人民银行个人征信系统查得的个人信誉报告中，无歹意欠款记录和其余与真切状况不符的记录。4、购车合同或协议，拟购车辆出厂合格证。5、拥有稳固的收入根源和按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比不超出50%，即借钱人每个月的还款额（借钱人名下所有贷款）最高不超出其月均收入的50%，借钱人所购车辆将来可能产生的月均运营收入可作为借钱人收入根源之一，但该预期收入占借钱人所有收入的比率不得超出50%。7、已支付所购车辆首付款。8、借钱人单户（含配偶）在银行的个人商用车贷款不超出3笔（已结清贷款除外）；9、购买货运汽车的借钱人，须有切合条件的挂靠运输公司，并供给经运输公司全体股东或董事会署名盖印的许诺书，许诺书须包含但不限于以下内容：2（1）.赞同借钱人挂靠本公司，并明确该挂靠车辆的所有权为借钱人所有。（2）.赞同挂靠车辆办理抵押手续，抵押权益人为贷款人。（3）.在贷款存续期内，借钱人及运输公司应保证贷款车辆的保险充分有效并按时续保，且指定贷款人为第一次序受偿人。11、借钱申请人须供给以下资料（A4复印纸）：（1）夫妇两方的身份证、户口本、结婚证、驾驶证原件及复印件。（2）夫妇两方的收入证明、房产证（或购房合同）街道居住证明、银行卡交易流水（6个月）。（3）夫妇两方若有医保、社保、商业保险单最好能供给；（4）如未婚须供给父亲母亲亲的户口本、身份证、住所电话、住所地点等（如不可以供给，要求借钱人提升首付款）。（5）私营公司主应供给营业执照、税务登记、及近来两期的纳税清单。注：如乡村或兵团地域切实没法供给房产证，能够当地房产威望部门开具长久居住证明或居住土地证明朝替，银行卡流水单能够以存款、国债、基金取代。二、银行审批阶段（一）经销商有关业务人员审查客户供给资料并安排人员检查实质状况能否属实，而后与客户签订《车辆买卖合同3（按揭业务）》，连同客户供给的贷款资料一并提交银行信贷员进行初审。（二）银行审查后，由银行信贷员、经销商车贷部人员与客户约准时间上门检查（重要环节），主要检查借钱人的家庭状况，比如住宅、家庭收入、有无运营车辆的经验、能否有不良喜好等。（三）经检查无疑异后，客户缴纳购车首付款，银行信贷人员提交业务到分行专职审批人进行逐级审批。三、签署合同、上户、办理抵押登记（一）银行审批通事后（约5个工作日）向经销商发送贷款通知书，并与客户签署《借钱合同》及《抵押合同》，并办理公证手续。（二）由经销商业务人员陪伴客户前去当地车辆管理部门办理上户、挂靠、车辆运营，车队挂靠等手续。（三）上户后三个工作日内由经销商业务人员及银行人员陪伴客户办理抵押登记，并购买保险，保险的第一得益人一定是贷款经办银行。四、银行放款（一）银行放款前，分行审批中心对各项资料进行审批，主要包含：购车合同原件、首付款收条复印件、合格证复印件、4车辆行驶证复印件、灵活车登记证书原件、车辆发票原件、车辆照片、车辆足额保险单（原件）、抵押手续等。（二）审批通事后，并确立经销商已将贷款额的10%保证金存入指定帐户后，将贷款打入经销商一般帐户。五、客户提车（一）经销商确立贷款入帐后，与客户办理有关提车手续。（二）车辆交给客户前，一定给按揭车辆安装GPS定位系统，并做好往后的监控工作（重要环节）。六、贷后管理（主要指经销商、运输公司）（一）经销商车贷部要成立客户档案，依据拟订的催收方案敦促客户还款，指定特意的贷后代员，采纳包含但不限于电话催收、短信催收、寄发律师函及律师持函上门催收、雇人上门扣车等举措。（二）挂靠运输公司应全力配合贷后代员催收。1、对已办理完成贷款手续，进入还款阶段的客户，挂靠运输公司每个月要对客户进行一次检查，认识客户实质经营状况，每个月面见客户一次了，并随时保持电话联系，认识客户实质经营状况。2、对客户经营中出现的异样状况，有可能影响还款时，5挂靠运输公司要高度重视，尽可能从侧面进行深入的检查，并实时向部门主管进行详尽的报告。3、若客户已经出现没法实时送还银行贷款的状况，挂靠运输公司要依据公司的要求，全力配合做好有关工作。（三）贷后负责风险报告。出现逾期，风险可控时向主管领导报告；逾期三期风险可能不行控时向有关领导报告，反应状况。（四）客户累计逾期欠款达到三期，切合经销商回购条件时，提交领导审批后，交公司法律事务部提起诉讼。附件：银行制式文本1、收入证明2、担保及回购许诺函6职业及收入证明XX银行股份有限公司：兹有□（先□生女士），在我单位现担当职务，工作限期年，月薪资收入元，奖金、提成及其余补助收入元，年终盈利及其余元，累计□（□年月）收入元。以上收入我单位已代扣、代缴有关税款，且状况属实。我单位供给联系人及电话以便贵行查问。单位签章：联系人：联系电话：年月日————————————————客户经理填写——————————————检查方式：电话实地□其余检查状况：真切不真切主检查人署名：协助检查人署名：年月日7担保及回购许诺函致：XX银行股份有限公司乌鲁木齐河南路支行我公司于贵前进行个人汽车花费贷款按揭业务合作，现借钱人因购买车辆资金不足，向你行申请个人汽车花费贷款，车架号，依据华夏银行《个人借钱合同》的有关规定，我公司郑重许诺以下；、、我公司保证借钱人将已拥有灵活车登记证书及购车发票交由华夏银行作为贷款抵押，并办理车辆抵押登记、贷款公证和车辆保险等手续，有关花费由借钱人担当，并对借钱人所借上述贷款担当回购责任。、、在贷款还款期内，无论借钱人因何种原由连续三期或累计六期未如期偿还所欠贷款本息，即为违约，贵行有权排除合同，并由我公司无条件进行回