第10章 保险经纪人

第十章保险经纪人第一节保险经纪人的现状和基本理论一、保险经纪人的现状保险经纪人在现代风险管理中起着重要的作用，他们为客户设计保险方案，选择保险人，并提供风险管理咨询服务。诸如达信、怡安、韦莱等国际保险经纪公司都已成为全球性保险经纪集团。二、保险经纪人的基本理论

（一）保险经纪人的权利和义务保险经纪人的权利如下：1．要求支付佣金的权利2．拥有保单留置权保险经纪人的义务如下：1．提供保险信息，促使客户签订保险合同。2．监督保险合同履行。3．协助索赔。4．损害赔偿责任。

（二）保险经纪人的合同

根据《中华人民共和国合同法》，其相应规范的合同有：

1.居间合同。2.委托合同。3.咨询合同。总之，无论是哪一类保险经纪合同，其签订均必须遵守法律规定，遵循诚信、自愿、平等、公平等订立合同的一般原则，并且都具有诺成合同、非要式合同和有偿合同的特征，同时应当具有以下基本条款：项目名称，保险经纪服务的内容、方式和要求，有关的保密事项和信用事项，履行期限、地点和方式，佣金或咨询费标准及其支付方式，违约责任及其违约金或损失赔偿额的计算方法，争议的解决方法。（三）保险经纪人的经营原则

1.最大诚信原则。2.保护至上、优质服务的原则。3.遵守法律规范的原则。4.收入公开原则。

第二节保险经纪人的运作

一、选择保险人下面是评估时应考虑的因素：（1）服务质量；（2）承保范围；（3）灵活性；（4）信用便利；（5）承保能力；（6）地域范围；（7）理赔服务；（8）技术和销售服务；（9）技术建议条款；（10）价格；（11）勘查和风险管理；（12）互惠交易；（13）财务稳定性；（14）连续性；（15）信誉和经验。二、处理风险

保险经纪人至少要做到以下几点：

1.若有必要，保险经纪人要完成一份完整的投保单。保险经纪人可以协助客户完成投保单，但不能代替客户完成投保单。

2.通过会议、提问等方式了解其他信息，以便必要时向承保人全面阐述风险。

3.安排勘查。

4.向保险人提供信息。

5.向客户提供并解释条款。

6.通过向保险人和被保险人提供书面意见，促使保险合同生效。

7.安排保单批注及其他有关文件。

8.把风险记录在保险经纪人的档案中。

9.把客户的保费支付给保险人。

10.同意信用条款。

11.安排再保险。三、理赔谈判

保险经纪人在涉及理赔案件时最基本的职责可以归纳为以下几点：

1.迅速向保险人递交出险通知书。

2.根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务。

3.协助被保险人准备必要的文件和资料以支持索赔。

4.从保险人处收集理赔记录。

5.当重大损失发生时，保险经纪人应与理赔人员、保险人共同参加现场会。四、保险经纪人的佣金收入

保险公司从保险费中提取一定比例给保险经纪人，即佣金。

五、业务操作程序

接待客户

业务洽谈签订委托协议书向保险人询价比较、选择保险人设计保险方案代办投保手续，代缴保险费，由保险人出立保险单告知客户

建立客户保险档案与客户和保险人保持联系发生索赔案保险单到期续保向客户收集索赔所需资料，向保险人提出索赔申请获取保险赔款，把赔款缴付客户图10-1保险经纪人的操作程序第三节对保险经纪人的监管

一、国外对保险经纪人的监管

1977年，英国颁布了《保险经纪人（注册）法》。该法规定所有保险经纪人必须在保险经纪人注册委员会（IBRC）注册，并规定了取得注册保险经纪人的资格条件。保险经纪人注册委员会根据《保险经纪人（注册）法》制定了保险经纪人《行为法》。该法规定了保险经纪人的执业标准。二、中国保险监督管理委员会监管保险经纪人的职能

根据《保险法》的定义，保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。该法同时规定因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

《保险经纪人管理规定（试行）》在《保险法》