国际物流7-保险

第七章国际物流货物运输保险

第一节保险的基本原则第二节国际货物运输保险概述第三节海洋货物运输保险的承保范围第四节我国货物运输保险险别与条款第五节伦敦保险协会海运货物保险条款第六节保险实务导入有一个渔夫住在海边，靠打鱼为生。他每天打的鱼基本上只够每天的生活及费用，日子过得挺艰难，而且在海上打鱼还可能遇上风浪或鲨鱼而导致翻船，一天早上，他碰到以下三种情况之一：1、天空乌云密布，海上波浪翻滚，渔夫若出海打鱼，有90%的可能会翻船。2、有风，但也不算大，天空阴沉沉的，渔夫若出海打鱼，有50%的可能会翻船。3、天空非常晴朗，海面风平浪静，渔夫若出海打鱼，有10%的可能会翻船。请问大家：哪种情况对渔夫来说是最危险的？导入千分之三的游戏某兵营流行着这样一种游戏：上级军官每年一次召集部下1000人，发给每人一把手枪，并告诉他们：这1000把手枪中只有3把枪有真的子弹，要求他们每人朝自己的脑袋上开一枪，剩下的人就可以在余下的一年里无忧无虑的生活……游戏进行着，每年一次……其实在生活中，我们所有人都在无意识地每年重复着这样的游戏：根据中国人生命表统计显示，中国人的年平均死亡率是千分之三！有的人说千分之三的概率很小，因为1000人之中才有3人。有人说这个概率很大，因为对个人来说，只有两种可能：生或死。因此，个人的概率是50%。意外事件发生概率受伤 1/3

难产 1/6 车祸1/12死于心脏病 1/340 吃东西噎死 1/160000中毒死亡 1/86000配偶被动吸烟死于肺癌 1/60000死于手术并发症 1/80000溺水死亡 1/5000死于突发事件 1/2900 死于飞机失事 1/250000死于车祸 1/500被空中坠落物砸死 1/290000死于怀孕生产 1/14000 触电死亡 1/350000 坠落床下而死 1/2000000自杀（女性）1/20000自杀（男性）1/5000被动物咬死 1/2000000被龙卷风刮走摔死 1/200000死于工伤 1/26000 冻死 1/3000000被谋杀1/11000死于火灾 1/5000

保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给予保险金责任的商业保险行为。

转嫁风险导入投保人被保险人（Insured）承保人保险人（Insurer）保险公司保险费保险单当事人介绍：保险标的：是保险所要保障的对象，它可以是任何财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险利益：又称可保权益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。就货物运输保险而言，反映在运输货物上的利益，主要是货物本身的价值，也包括与此相关的运费、保险费、关税、预期利润等。在国际货物运输保险业务中，保险公司并不是对所有的保险合同都承担“仓至仓”责任的。例如，按FOB或CFR术语成交，由于货物的风险是在装运港越过船舷后才由卖方转移给买方，也就是说货物越过船舷后买方才对该货物具有可保利益，所以保险公司在此承担的责任不是“仓至仓”，而是“船至仓”。一、保险利益原则第一节保险的基本原则投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗。1、对保险人而言：应当向投保人说明保险合同的条款内容。2、对被保险人来说：（1）如实告知:重要事实必须告知指投保人在投保时应将自己知道的或者在通常业务中应当知道的有关保险标的的重要事实如实告知保险人，以便保险人判断是否同意承保或者决定承保的条件。例如，在货物运输保险中，被保险人应向保险人提供保险标的、运输条件、航程以及包装条件等方面的真实情况。（2）保证：指被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情；保证某种情况的存在或不存在；或保证履行某一条件。例如：货物不用十五年以上船龄的旧船装运，载货船舶不驶入某些海域，货物必须是合法的，等等。二、最大诚信原则重要事实的含义:英国《海上保险法》的标准:是否对保险人接受投保产生影响;是否会对保险人按何种费率收取产生影响.《中国保险法》:足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的事实.案例MissL为其珠宝店进行投保时，投保单上有“投保人及家庭成员是否有过犯罪记录”一项。MissL填写为“没有”。在保险合同期限内，珠宝店失火，珠宝遭窃，MissL向保险人索赔。保险人在调查中发现，MissL的丈夫曾有过两次偷窃香烟的犯罪行为，于是以未告知重要事实为由拒付保险金。MissL不服，上告法院。法院认为保险人理由成立，判保险人胜诉。保险赔偿是为弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，但被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。A、如果保险标的遭受部分损失，仍有残值，保险人在计算赔偿时，对残值作相应扣除。B、如果保险事故是由第三者责任方造成的，被保险人从保险人处得到全部损失的赔偿后，必须将其对第三方进行追偿的权利转让给保险人，他不能再从第三者那里得到任何赔偿。C、如果被保险人将同一标的(例如同一批货物)分别向两家或两家以上保险人投保相同的风险，即重复保险，其保险金额的总和超过了该保险标的的价值，当保险事故发生后，被保险人获得的赔偿金额总和不得超过其保险三、补偿原则理解：适用范围–—价值补偿保险，例如：财产保险、寿险中的医疗费用保险。2.强调有损失才有补偿

–—保险人的基本义务。3.补偿的限度

–—不使被保险人获取额外利益。保险人履行损失赔偿责任的限度

保险人的赔偿额：保险金额实际损失额可保利益额

(以最小者为准)保险人只对承保风险与保险标的的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围之外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。

所谓近因，不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。这就是所谓的近因原则。注意近因不是指造成保险标的损失最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因，即：只论效果，不论时空。

四、近因原则1、如果造成损失的原因只有一个，而这个原因保险人的承保责任范围内的，那么，这一原因就是损失的近因，保险人应负赔偿责任；反之，则不负赔偿责任。

四、近因原则例如：货物在运输途中遭受雨淋而受损，如被保险人在投保平安险或水渍险的基础上加保淡水雨淋险，保险人应负责赔偿；若未加保，保险人则不予负责。

2、如果造成保险标的损失的原因是两个或两个以上，就应作具体分析：

(1)如果前面的原因是保险责任范围内的，而后面的不是，但后面的原因是前面原因导致的必然后果，则前面的原因是近因，保险人应负责赔偿。

四、近因原则例如：某出口包装食品投保水渍险，运输途中遭受海水浸湿，外包装受潮后导致食品发生霉变损失，霉变是海水打湿外包装水汽侵入造成的结果，保险人应负责赔偿。

四、近因原则例如：在战争期间，某企业将投保一切险的出口商品运至码头仓库待运，此时，适逢敌机轰炸，引起仓库火灾，使该批商品受损。当被保险人要求保险公司赔偿时，保险公司予以拒绝，理由为，造成货物受损的原因有两个：投弹和火灾，而投弹是造成货损的直接原因。由于造成损失的近因不保险公司责任范围，因此，保险公司可予以拒赔。

(2)如果前面的原因不是保险责任范围内的，而后面的原因是保险责任范围内的，但后面的原因是前面原因导致的必然后果，则前面的原因是近因，保险人不应负责赔偿。第二节国际货物运输保险概述1、保险在国际贸易中的地位保险是国际贸易中不可缺少的重要环节，是买卖双方缔结合同中必不可少的部分。2、保险的性质保险是一种经济补偿行为，从法律角度看，它是一种补偿性契约行为。国际货物运输保险属于财产保险的范畴。3、保险的主体（1）保险合同当事人保险人（承保人）投保人（要保人）（2）保险合同利害关系人被保险人目前在我国专营保险业务的公司有：中国人民保险公司、太平洋保险公司、中国人寿保险公司、香港民安保险公司和中国再保险公司等数十家，已经形成了多家办保险的局面，为保险业的发展提供了平等竞争的市场机制。4、国际货物运输保险的含义及性质（1）国际货物运输保险是指被保险人向保险人按一定的金额投保一定的险别，并交纳保险费。保险人承保后，对被保险货物在运输途中遭遇承保范围内的风险而受到的损失给予经济补偿。（2）国际货物运输保险的性质：国际货物运输险是一种商业保险，是指由商业保险公司为获取保险经营利润而按商业经营原则组织经营的保险业务。国际货运险是一种财产保险，是指以各种有形的财产以及因财产而产生的利益作为标的的保险。国际货运险是以运输途中的货物为保险标的的保险。5、国际物流中保险的作用（1）确保企业的正常经营（2）有利于国际物流和国际贸易的顺利开展（3）可以为国家增加外汇收入（4）有利于防灾防损工作的开展第三节

海洋货物运输保险的承保范围国际货物运输保险因运输方式不同分为：海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包运输货物保险

由于海洋运输是国际货物运输的主要方式，因此，海洋运输货物保险在国际贸易中占有重要地位。一、风险海上风险外来风险

自然灾害

意外事故

一般外来风险

特殊外来风险

风险风险损失险别一、风险包括海上风险和外来风险。

1海上风险海上风险又称海难（Perilsofthesea），是指船舶或货物在海上运输过程中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。1）自然灾害是指不以人的意志为转移的非一般自然力量所造成的灾害，例如恶劣气候、雷电、海啸、洪水、地震等。注意：在保险业务中有其特定含义。2）意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。2外来风险是指由海上风险以外的其他原因所造成的风险。外来风险分为：1）一般外来风险：由一般外来原因所造成的风险称为一般外来风险，如，偷盗、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、短量、渗漏、钩损、锈损等。2）特殊外来风险：由于政治、军事、国家法令、政策及行政措施等特殊外来原因所造成的风险称为特殊外来风险。例如战争、罢工、取不到货等。综上所述，海上运输货物风险主要是指海上所发生的风险，但又不局限于海上所发生的风险。二、损失损失实际全损推定全损全部损失部分损失单独海损共同海损海上损失海上损失（简称海损）是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。1.按损失的程度划分

⑴全部损失（TotalLoss）①实际全损（ActualTotalLoss）指货物全部灭失、或完全变质、或不可能归还被保险人而言。实际全损的4种情形：1.保险标的物完全灭失Ex:船只遇海难后沉没，货物同时沉入海底。2.保险标的物的丧失已无法挽回Ex:船只被海盗劫走，货物被敌方扣押3.保险标的物已丧失原有商业价值Ex:茶叶经海水浸泡4.船舶失踪达到一定期限Ex:一般认为船舶失踪达到6个月以上，可视为货物完全灭失。②推定全损(ConstructiveTotalLoss)指货物发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。

推定全损的4种情形：1.保险货物受损后，修理费用已超过货物修复后的价值。2.保险货物受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。3.为了避免保险标的实际全损，所花费的费用超过获救后的标的价值。4.保险人失去标的所有权，而收回这一所有权，其所花费的费用，将超过收回后标的的价值。发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。⑵部分损失（PartialLoss）凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失。按损失的性质划分：共同海损（GeneralAverage）

定义：在海洋运输途中，船舶、货物或其它财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。构成共同海损的条件1) 载货船舶必须确实遭遇危及货、船等共同安全的风险，载货船舶处在危险之中。风险必须实际存在而且是不可避免的发生，而不是主观臆断。2) 共同海损牺牲必须是自愿的和有意识的行动所造成的。3) 共同海损牺牲和费用的支出必须是合理的。4) 共同海损牺牲和费用支出的目的仅限于为保船、货等各方面的共同安全。5) 损失必须是共同海损行为的直接结果。常见共同海损的类型：为减轻船重防止船舶沉没，将部分货抛入海中；急于抛货，在船边开凿洞口船身等遭受的损失；为灭火灾，灌浇海水或灭火剂造成船货的损失；采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。共同海损分摊原则：由船方、货方及运费方三方按获救后的价值共同按比例分摊。因为共同海损的牺牲和费用是为了使船、货免于遭受损失而做出或支付的。

共同海损案例有一货轮与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费2万美元）乙方部分货物遭受浸泡损失了3万美元，属于单独海损。将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元，属于共同海损。进行分摊：分析单独海损指除共同海损以外的，由海上风险直接导致的船舶或货物的部分损失。这种损失只属于特殊利益方，不属于所有其他的货主或船方，由受损方单独承担。单独海损的特点：（1）它不是人为有意造成的部分损失。（2）它是保险标的物本身的损失。（3）单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。单独海损与共同海损的区别除保险标的外，还包括支出的特殊费用保险标的物损失的内容受益各方根据获救利益的大小按比例分摊受损者自己承担损失的承担者为解除或减轻风险，人为地有意识地造成由所承保的风险直接导致船、货受损致损原因共同海损单独海损类别三、海运保险保障的费用1，施救费用是指保险货物遭遇保险责任范围内的事故时，被保险人或其相关人员为减少损失而采取各种抢救、保护、整理措施而产生的合理费用。

构成施救费用的条件：(1)必须由被保险人或其代理人、雇佣人或受让人所采取。(2)施救费用的支出受保险责任范围的限制。该风险必须是保险责任范围(3)施救费用应该是必要的、合理的费用。施救费用小于保险金额２．救助费用保险标的遭遇保险责任范围内的事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬。３．额外费用额外费用包括保险标的受损后，对其进行查勘、公证、理算或拍卖等支付的费用以及运输在中途终止时所支付的货物卸下、存仓及续运至目的地的费用等。海运货物保险承保范围全图承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？案例1前面的450台拖拉机属于单独海损，由货主一人承担。后来的550台拖拉机属于共同海损，应由货方、船方、运费方共同分担。

分析某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：1）1000箱货被火烧毁；2）600箱货被水浇湿；3）主机和部分甲板被烧坏4）拖轮费用；5）额外增加的燃料和船上人员的工资。问题：从损失的性质看，上述损失各属何种海损？为什么？案例21）、3）属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的；2）、4）、5）属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。分析“明西奥”轮载着散装的亚麻籽，驶向美国的纽约港，不幸在南美飓风的滂沛罗斯冷风区内搁浅而被迫抛锚。当时，船长发现船板有断裂的危险，一旦船体裂缝漏水，亚麻籽受潮膨胀有可能把船板涨裂。所以船长决定迅速脱浅，“明西奥”轮先后4次动用主机，超负荷全速开动后退，终于脱浅成功。抵达纽约港后；对船体进行全面的检修，发现：主机和舵机受到严重损坏。经过理算，要求货方承担6451.16英镑的费用。货方对该项费用发生异议，拒绝付款。案例3该损失属于共同海损，应由货方、船方、运费方共同分担。货方应当承当相应的费用。分析中国人民保险公司（ThePeople’sInsuranceofChina,简称PICC）中国保险条款(ChinaInsuranceClause，C.I.C.)根据运输方式的不同，中国保险条款又可分为：海洋货物运输保险条款陆运货物保险条款航空货物运输保险条款邮包货物运输保险条款第四节我国货物运输保险险别与条款（一）基本险

（二）附加险1、一般附加险2、特殊附加险1、平安险（F.P.A)3、一切险（A.R.）2、水渍险（W.P.A.）

注：保险责任起讫一、海洋货物运输保险条款英文字面解释为“单独海损不赔”。责任范围：（1）自然灾害造成的全部损失；（2）意外事故造成的全部损失和部分损失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的部分损失；1、平安险（F.P.A)（5）施救费用;（6）避难港卸货的特殊费用;（7）共同海损的牺牲、分批和救助费用;（8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应有货方偿还船方的损失。（4）装卸或转船造成的全部或部分损失；责任范围：英文字面意思，是“负责单独海损”。承保范围：

平安险所承保的全部责任。被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的部分损失。一般外来原因造成的全部或部分损失。平安险和水渍险的保险责任。承保范围：

2、水渍险（W.P.A.）3、一切险（A.R.）附加险一般附加险特殊附加险如战争险、罢工险等，共8种如TPND等，共11种，包含在一切险中

中国人民保险公司1981年1月1日修订《海洋运输货物保险条款》规定（二）附加险1、一般附加险1）偷窃、提货不着险2）淡水雨淋险3）渗漏险4）短量险5）混杂、玷污险6）碰损、破碎险等2、特殊附加险1）交货不到险2）进口关税险3）舱面险4）黄曲霉素险5）拒收险6）战争险7）罢工险（二）附加险注意：附加险不能单独投保，必须在基本险的基础上加保1.一般附加险⑴偷窃提货不着险（Theft,Pilferage,andNondelivery,T.P.N.D.）⑵淡水雨淋险（FreshWaterRainDamage,F.W.R.D.）⑶短量险（RiskofShortage）⑷混杂、玷污险（RiskofIntermixture&Contamination）⑸渗漏险（RiskofLeakage）⑹碰损、破碎险（RiskofClash&Breakage）⑺串味险（RiskofOdour）⑻受热、受潮险（DamageCausedbyHeating&Sweating）⑼钩损险（HookDamage）⑽包装破裂险（LossforDamagebyBreakageofPacking）⑾锈损险（RisksofRust）一般附加险说明一般附加险不能作为一个单独项目投保，而只能在投保平安险或水渍险的基础上，根据货物的特性和需要加保一种或若干种一般附加险。如加保所有的一般附加险，这就叫投保一切险。可见一般附加险被包括在一切险的承保范围内，故在投保一切险时，不存在再加保一般附加险的问题。2.特殊附加险⑴战争险和罢工险按中国人民保险公司的保险条款规定，战争险不能作为一个单独的项目投保，而只能在投保上述三种基本险别之一的基础上加保。一般将罢工险和战争险同时投保，若投保了战争险又需投保罢工险，罢工险不再另行收费。罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。罢工险注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。⑵其他特殊附加险为了适应对外贸易货运保险的需要，中国人民保险公司除承保上述各种附加险外，还承保交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险以及我国某些出口货物运至港、澳存仓期间的火险等特殊附加险。

除外责任（补充）除外责任是由保险公司明确规定不予承保的损失和费用。1.由于被保险人的故意行为或过失；2.发货人的责任；3.保险责任开始前保险货物早已存在的品质不良和数量短缺；4.保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性；5.保险货物的市价下跌；6.运输延迟造成的损失和引起的费用。我国海运货物保险险别总结基本险别附加险别一切险（AR）平安险（FPA）水渍险（WPA/WA）一般附加险特殊附加险各种险别组合1.平安险（或水渍险）+一般附加险2.平安险（或水渍险）+一般附加险+特殊附加险3.一切险+特殊附加险练习：我国按CIF术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款进行投保，是否正确？1、一切险、偷窃提货不着险、战争险、罢工险2、平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险3、水渍险、碰损破碎险4、偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险5、一切险、淡水雨淋险。答案：错错对错错索赔时效保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港（地）全部卸离海轮或其他运输工具之日起算，最多不超过2年。保险期限1.基本险/罢工险适用于仓至仓条款（WarehousetoWarehouse,W/W）2.战争险仅限于水上危险关于仓至仓条款（W/W）仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库时为止。当货物一进入仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。重要说明：不同术语下W/W的责任起讫点不同1.CIF：仓至仓2.FOB/CFR：船至仓保险利益原则保险业务中有一个基本原则，即保险利益原则。根据该原则，投保人应对保险标的拥有保险利益，当贸易条件为FOB/CFR时,根据贸易术语解释通则，货物的风险只有在装运港越过船舷时才转移至买方，买方才对保险标的拥有利益。所以，保险人对货物越过船舷前的货物风险不负责任。2009年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。案例1被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件：⑴保险公司承保范围内的损失；⑵索赔人是保险单的合法持有者；⑶索赔人具有可保利益。本例：保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。分析在80年代，有一出口商同国外买方达成一项交易，合同约定的价格条件为CIF，当时正值海湾地区爆发战争，装有出口货物的轮船在公海上航行时，被一发导弹误中而沉。由于在投保时，没有加保战争险，不能取得保险公司的赔偿。买方为此向卖方提出索赔，理由是，卖方明知海湾有战事公海上不平安，而没有投保战争险，致使买方利益受损。案例1买方无权索赔。合同中没有规定具体的投保险别，只需按最低险别投保，因此出口商只需投保平安险，无需投保战争险。分析我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了水渍险，附加“偷窃、提货不着险”。但在海运途中，因两伊战起船被扣押，而后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔，我保险公司认为不属保险范围，不予赔偿，是否合理?案例3合理海运途中，因两伊战起船被扣押，属于战争险承保范围，而该公司没有投保战争险，自然不能得到赔偿。分析

我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定损保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。

案例4货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30包浸有水渍，属于淡水雨淋险承保范围。该公司只投保了水渍险，所以得不到赔偿。分析有一批运输途中的货物已按发票金额的110%向保险公司投保了平安险，载货的船舶于某年的3月5日遇到暴风雨的袭击，使一部分货物遭遇到水渍损失；该船在继续航行中，又于3月11日与另一船舶发生了碰撞事故，又使该批货物遭受了部分损失。保险公司对上述两种损失均负责赔偿吗？案例5对两项损失均负赔偿责任。平安险的责任范围包括：(1)由于自然灾害造成被保险货物的全部损失。(2)由于意外事故造成被保险货物的全损或部分损失。(3)只要运输工具曾经发生意外事故，不论在意外事故发生之前或者以后曾在海上遭遇自然灾害造成的被保险货物的部分损失。从案例中我们可以看出：货物在3月5日由于暴风雨(自然灾害)遭受部分损失,此后3月11日又由于碰撞事故(意外事故)遭受部分损失，所以根据平安险的责任范围条款(2)、(3)，该两项损失均需赔偿。分析（一）基本险：1陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）2陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）3陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（二）附加险陆上运输货物战争险，仅适用于铁路运输（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）保险人责任起讫仓至仓责任条款二、陆运货物保险条款（一）基本险1航空运输险（相当于水渍险）2航空运输一切险（相当于一切险）（二）附加险航空运输货物战争险（三）保险人责任起讫自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。三、航空货物运输保险条款（一）基本险1邮包险2邮包一切险（二）附加险邮包战争险（三）保险人责任起讫自被保险邮包经邮局收讫后自储存处所开始运送时生效，直至该项邮包运达保险单所载明的目的地邮局送交收件人为止。四、邮包货物运输保险条款1、协会货物（A）险条款，即ICC（A）2、协会货物（B）险条款，即ICC（B）3、协会货物（C）险条款，即ICC（C）4、协会货物战争险条款，5、协会货物罢工险条款，6、恶意损害险条款，第四节伦敦保险协会货物保险条款与险别一、选择投保险别选择险别应考虑的因素：货物的性质货物的包装运输路线及停靠港口运输季节各国的贸易习惯和国际惯例第五节保险实务二、确定保险金额1、保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。2、保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。3、保险金额一般以CIF或CIP价格为基础再加上保险加成确定的。4、保险金额在发票金额的基础上增加一定的百分比，即“保险加成”。

第五节保险实务如合同对“保险加成”未作规定，按《2000通则》和《UCP600》规定，卖方有义务按CIF或CIP价格的总值另加10%作为保险金额。增加的10%保险金额就是买方进行这笔交易所支付的费用和预期利润。保险金额的计算公式：保险金额=CIF价×（1+投保加成率）CIF价=CFR/（1-[保险费率×（1+保险加成率）]）我国进口货物的保险金额原则上也按进口货物的CIF或CIP货值计算。但在目前，我国进口合同较多采用FOB、CFR条件，为方便计算，保险公司规定计算保险金额的公式如下：保险金额=FOB价格×(1+平均运费率+平均保险费率)或:保险金额=CFR价格×(1+平均保险费率)这里的保险金额为估算的CIF价而不另加成。如投保人要求在CIF或CIP价基础上加成投保，保险公司也可接受。

三、办理投保和交付保险费

1办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。2保险费=保险金额×保险费率如按CIF投保，计算公式为：保险费=CIF价×（1+投保加成率）×保险费率3保险费的计算例：一批货物由上海出口至英国伦敦CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率为0.03%），保险金额按CIF金额加10%。求保险费？例：解：投保人应付的保险费=CIF价×（1+投保加成率）×保险费率=30000×（1+10%）×（0.6%+0.03）=207.9美元练习：我国某公司出口货物报价为每公吨2000美元CFR伦敦港，现客户要求改报CIF价，加一成投保一切险和战争险，查一切险和战争险费率分别为10%、0.03%。求：CIF报价？例：解：CIF=CFR/（1-（1+投保加成率）×保险费率）=2000/（1-（1+10%）×（10%+0.03%））=2248.02（美元）四、取得保险单据保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件。当发生保险责任范围内的损失时，保险单据是保险索赔和理赔的主要依据。保险单据的主要种类：（一）保险单insurancepolicy

也称大保单。是一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）（二）保险凭证insurancecertificate

也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）五、保险索赔进出口货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内的损失，被保险人按照保险单的规定向保险公司提出赔偿要求，称为保险索赔。在索赔工作中，被保险人应做好下列工作：1.损失通知

当被保险人获悉或发现保险货物已遭损失，应立即通知保险公司或保险单上所载明的保险公司在当地的检验、理赔代理人，并申请检验。保险公司或指定的检验、理赔代理人在接到损失通知后即应检验，签发检验报告。2.向承运人等有关方面提出索赔

被保险人发现货物受损，除向保险公司报损外，还应立即向承运人或有关当局（如海关、港务当局等）索取货损货差证明。如货损货差涉及承运人、码头、装卸公司等方面责任的，还应及时以书面形式向有关责任方提出索赔。3.采取合理的施救措施被保险货物受损后，被保险人应迅速对受损货物采取合理的施救措施，防止损失扩大。被保险人收到保险公司发出的有关采取合理措施的特别通知的，应当按照保险公司通知的要求处理。因施救措施而支付的合理费用，可由保险公司负责，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。4.备索赔单证

提出索赔时，除应提供检验报告外，通常还须提供其他单证，包括：保险单正本；运输单据；发票、装箱单或重量单；向承运人等第三责任方请求赔偿的文件；货损货差证明；海事声明书；列明索赔金额及计算依据的索赔清单。

5、代位追偿含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。六、保险条款基本内容、举例及注意问题

以FOB、CFR或FCA、CPT术语成交:例：“保险由买方办理”InsuranceistobecoveredbytheBuyer。以CIF或CIP术语成交:条款内容要明确由卖方办理保险，保险险别是什么，保险金额是多少，受何种保险条款的约束以及保险条款的生效日期等等。如合同中的保险条款可定为：例：“由卖方按发票金额的110％~保一切险和战争险，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋货物运输保险条款负责”。InsuranceistobecoveredbytheSellerfor110％oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRiskasperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.一、选择题1、下列哪一点属于推定全损（）A.被保险货物完全灭失。如船只遇海难后沉没，货物同时沉入海底。B.被保险货物遭受严重损害，已丧失了原有的用途和价值。如水泥遭海水浸泡后