车险条款培训 人保

做人民满意的保险公司车险条款及理赔知识概述

人保财险河北省分公司国际部

2013年1月9日2/1/20231做人民满意的保险公司目

录

一、车险产品体系

二、车险条款内容

2/1/20232一、车险产品体系2/1/20233机动车辆保险商业险交强险车辆损失保险第三者责任保险全车盗抢损失险车上人员责任险不计免赔率条款车身划痕损失险玻璃单独破碎险自然损失险新增设备损失险发动机特别损失险指定专修厂特约条款不计免赔率条款不计免赔率条款不计免赔率条款做人民满意的保险公司2/1/20234二、条款内容介绍（一）交强险（二）商业险做人民满意的保险公司交强险 1、什么是交强险？

2、交强险保什么？

3、交强险不保什么？

4、交强险如何保？

5、交强险怎么赔？

6、交强险应该注意什么？

7、交强险有何新政策？2/1/20235做人民满意的保险公司

交强险-什么是交强险1、什么是交强险？

交强险的全称是：机动车交通事故责任强制保险。

它是2006年7月1日我国通过立法形式要求上路行驶的机动车辆的所有人或者管理人必须投保的险种。2/1/20236必须投保未投保的车辆依照道交法规定，应缴纳保险费的２倍罚款。做人民满意的保险公司

交强险-交强险保什么

2、交强险保什么？第三方的

人

车

物

受到损坏或损伤，在责任限额内给与赔偿。2/1/20237有责：死亡伤残赔偿：11万元；无责：

1.1万元；

医疗费用：

财产损失：做人民满意的保险公司10000元；2000元；

1000元；100元。交强险-交强险保什么

赔偿限额：有责和无责2/1/20238做人民满意的保险公司3.交强险不保什么：4种情况全不保

1、受害人的故意行为—“碰瓷”的人；

2、被保险人财产和被保险车上的财产；

3、“6停、2中断、1丢失、1变化以及财产贬值、减值的损失”；

4、诉讼费用、仲裁费用。2/1/20239做人民满意的保险公司

交强险-交强险不保什么

“6停”-停业、停驶、停电、停水、停气、停产；

“2中断”-通讯或者网络中断

“1丢失”-数据丢失

“1变化”-电压变化

“财产贬值、减值的损失”-财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。2/1/202310做人民满意的保险公司交强险-交强险不保什么

以往这4种情况先垫付抢救费用，再追偿

1、无证驾驶；

2、醉酒驾驶；

3、被保险人故意造成的。4、车辆丢失期间；

2012年12月20日，最高院司法解释，1-3种情况下保险公司先行正常赔付，再进行追偿。2/1/202311做人民满意的保险公司

交强险-交强险如何保4、交强险如何保？

新车上牌和每年交强到期前（3个月之内）必须投保；每辆车仅可投保一份强制险。如果购买多份或在几家公司同时购买，也只能获得一份保险保障。

2/1/202312做人民满意的保险公司

交强险-交强险怎么赔

5、交强险怎么赔？

（1）根据事故中有责、无责进行赔偿；

（2）在分项的责任限额内分别计算赔偿；

2/1/202313做人民满意的保险公司

交强险-交强险应该注意什么

6、交强险应该注意什么？（1）投保人应该履行如实告知义务，并提供身份证（个人）、组织机构代码证（单位）、购车发票（新车）、行驶证（旧车）、旧保单（旧车）等证件。(2）给投保人4份东西：保单正本\保单副本(公安交管留存联）\强制保险标志\保险费发票2/1/202314交强险基础费率表及浮动机制

家庭自用汽车6座以下9506座以上1100非营业客车（机关）6座以下9506-10座107010-20座114020座以上1320非营业客车（企业）6座以下10006-10座113010-20座122020座以上1270

车辆大类车辆明细分类基准保费一年未出险（10%）两年未出险（20%）三年未出险（30%）家庭自用车6座以下9508557606656座及以上1100990880770当年发生一次交强险的索赔，第二年保费恢复基准价格。河北省车船税税额标准新车缴纳车船税：按购车发票当月日期（按整月计算）至本年12月底

例：发票价日期为2012年8月16日，2.0排量的5座轿车

全年税额480/12月=40元

40X5个月=200元做人民满意的保险公司

交强险-交强险有何新政策7、交强险有何新政策？

“互碰自赔”

2/1/202317

多车互碰

有交强险

只有车损

不超2000

都有责任

各方同意做人民满意的保险公司两车或多车互碰事故各方都有交强险（还未到期）事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失各方车损都不超过2000元交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任（同等或主次责任）事故各方都同意采用“互碰自赔”

交强险-交强险有何新政策

互碰自赔条件2/1/202318做人民满意的保险公司车险条款内容

（一）交强险

（二）商业险2/1/202319做人民满意的保险公司商业险

主险、附加险之间的关系主险赔不赔附加险限定责任扩展责任2/1/202320做人民满意的保险公司商业险

1、主险

2、附加险2/1/202321做人民满意的保险公司主险

（1）车辆损失保险

（2）第三者责任保险

（3）全车盗抢损失险

（4）车上人员责任险2/1/202322做人民满意的保险公司主险-车损险（1）车辆损失保险

①保什么？

②不保什么？

2/1/202323

①保什么？

意外事故

自然灾害做人民满意的保险公司

碰撞、倾覆、坠落；

火灾、爆炸；

外界物体坠落、倒塌

暴风、龙卷风；

雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害

（只限于驾驶人随船的情形）

主险-车损险2/1/202324*正常出险后，根据责任有5-15%免赔率做人民满意的保险公司主险-车损险

案例

2012年11月，万先生将新买的爱车停在楼下小区停

车场里。第二天早晨，万先生发现车顶、机盖上斑斑点

点，不知是什么液体飘落在车上，将车的漆面给腐蚀

了。万先生打电话给保险公司，报告了这一意外损失。

保险公司是否赔付？2/1/202325

做人民满意的保险公司污染 指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化

2/1/202326在车辆损失险保险条款中有这样一条规定，“因污染（含放射性污染）造成的损失；”保险公司不负责赔付。案例解析做人民满意的保险公司主险

（1）车辆损失保险

（2）第三者责任保险

（3）全车盗抢损失险

（4）车上人员责任险2/1/202327做人民满意的保险公司

主险-第三者责任险（２）第三者责任险

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

2/1/202328在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶员在使用车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额赔付交强险各分项限额以上部分5%-20%绝对免赔率商业第三者责任险真倒霉，撞坏了自己的车不说，还要赔给别人一大笔修车费用责任限额第三者责任险5万10万15万20万30万50万100万660元954元1088元1182元1335元1602元2086元做人民满意的保险公司主险

（1）车辆损失保险

（2）第三者责任保险

（3）全车盗抢损失险

（4）车上人员责任险2/1/202330做人民满意的保险公司

主险-盗抢险（３）盗抢险

①保什么？

②不保什么？

2/1/202331①保什么？

全车被盗窃、

被抢劫、被抢夺

全车被盗窃、

被抢劫、被抢夺

全车被抢劫、

被抢夺过程中做人民满意的保险公司

６０天

没找回

60天内找回或

全损赔付后找回

没被抢走

全损部分损失部分损失出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明主险-盗抢险2/1/202332做人民满意的保险公司抢劫、抢夺

被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤

亡或本车以外的财产损失，保险人不负责赔偿

被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险

当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明主险-盗抢险②不保什么？

被保险机动车被诈骗造成的损失

被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被2/1/202333无公安机关交通管理部门核发的行驶证或正式号牌注：20%绝对免赔率做人民满意的保险公司第189页主险

（1）车辆损失保险

（2）第三者责任保险

（3）全车盗抢损失险

（4）车上人员责任险2/1/202334做人民满意的保险公司主险-车上人员责任险（4）车上人员责任险

①保什么？

②怎么保？

2/1/202335做人民满意的保险公司主险-车上人员责任险

①保什么？

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。2/1/2023365%-15%绝对免赔率做人民满意的保险公司保险机动车上车上人员事故发生时自然人主险-车上人员责任险车上人员是指：

被2/1/202337做人民满意的保险公司主险-车上人员责任险

②.怎么保2/1/202338驾驶人每次事故责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定保额：1万、2万、3万、5万—10万等乘客每次事故每人责任限额投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数确定（驾驶人除外）。保额：1万、2万、3万、5万—10万等做人民满意的保险公司商业险

1、主险

2、附加险2/1/202339做人民满意的保险公司不计免赔率特约条款（1）不计免赔率特约条款

①保什么？

②不保什么？2/1/202340做人民满意的保险公司不计免赔率特约条款

①保什么？

不计免赔的含义：不计算免赔率

经特别约定，保险事故发生后，按照对应

投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保

险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔

偿。2/1/202341做人民满意的保险公司不赔自行协商方式处理，不能证明事故原因的

非指定驾驶员加扣的

找不到第三方，加扣的违反装载规定加扣的

超出约定区域加扣的盗抢险中缺少单证而加扣的

发生多次保险事故而增加的不可附加本条款的险种规定的可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的不计免赔率特约条款②不保什么？2/1/202342做人民满意的保险公司车身划痕损失险（2）车身划痕损失险

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？2/1/202343做人民满意的保险公司车身划痕损失险①保什么？

无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿2/1/202344做人民满意的保险公司车身划痕损失险②不保什么？

被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。2/1/202345做人民满意的保险公司车身划痕损失险③怎么保？

在2000元、5000元、10000元、20000元四个档次中自由选择投保。

每次赔偿实行15%的绝对免赔率年限限制：目前三个月以内新车。2/1/202346做人民满意的保险公司玻璃单独破碎险（3）玻璃单独破碎险 ①保什么？

②不保什么？

③怎么保？2/1/202347玻璃单独破碎险①保什么？

2/1/202348被保险的车辆风挡玻璃车窗玻璃单独破碎太保

√

√平安

√

√

人保

√没有提到

损失情况

安装、维修机动车过程中

造成的玻璃单独破碎

灯具、车镜玻璃的破碎做人民满意的保险公司玻璃单独破碎险②不保什么？2/1/202349做人民满意的保险公司玻璃单独破碎险

③怎么保？

投保人与保险人可协商选择按进口或

国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投

保方式承担相应的赔偿责任。2/1/202350做人民满意的保险公司

自燃损失险（4）自燃损失险

①保什么？

②不保什么？2/1/202351供油系统

供气系统

电器

线路做人民满意的保险公司

起火燃烧所载货物自身原因

自燃损失险①保什么？2/1/202352做人民满意的保险公司自燃

线路供油系统仅造成损失

供气系统所载货物自身的损失

自燃损失险②

不保什么？

电器2/1/202353做人民满意的保险公司

新增设备损失险（5）新增设备损失险

①保什么？

②怎么保？

2/1/202354

发生机动车损失

保险责任

范围内的事故做人民满意的保险公司保险车上新增设备

直接损毁

新增设备损失险①保什么？2/1/202355做人民满意的保险公司

新增设备损失险②怎么保？

保险金额根据新增加设备的实际价值确定

投保时，应当列明车上新增加设备明细表及价格2/1/202356做人民满意的保险公司

（6）发动机特别损失险

（涉水险）

①保什么？

②怎么赔？2/1/202357做人民满意的保险公司被保险机动车在水中启动平安公司：二次打火不负责施救费用发动机进水接损毁

发动机特别损失险①

保什么？

在积水路面涉水行驶

直2/1/202358

损失

免赔率做人民满意的保险公司

在发生保险事故时被保险机动车的实际价值内计算赔

偿，但不超过被保险机动车的保险金额每次赔偿实行20%的免赔率发动机特别损失险②

怎么赔？2/1/202359做人民满意的保险公司2/1/202360（7）指定专修厂特约条款

车主在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款的保险费的，机动车损失保险事故发生后，车主可选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂（4S店）进行修理。车险保险产品套餐驾龄短或车辆年限短（0-3年）、车辆价格高、品牌好等驾龄中等或车辆年限一般（3-6年）、中等价格车等驾龄长或车辆年限长（6-10年）、老旧车型等险种组合车损险车损险三责险（20万-50万）三责险（20万-50万）三责险（20万-50万）盗抢险盗抢险车上人员险车上人员险不计免赔险、玻璃险指定专修、自燃险、涉水险、划痕险不计免赔险、指定专修不计免赔险有奖互动问答环节

做人民满意的保险公司仅投保主险-车损险前提下

互动问题一：

我的爱车前风挡玻璃

被飞来的石子打碎了，

保险公司赔吗？2/1/202363

在车损险项下，保险公司不赔。

但是，投保了“玻璃单独破碎险”，保险公司可以赔偿。

如果是，风挡玻璃和车辆的其它部件同时损坏，可以在车损险项下获得保险公司的赔偿。指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏

玻璃单独破碎做人民满意的保险公司2/1/202364做人民满意的保险公司

互动问题二：

车身上被淘气的小孩

写上了字、画上了画，

保险公司赔吗？2/1/202365做人民满意的保险公司

如果只投保了车损险，保险公司是不负

责赔偿的。

您可以投保

“车身划痕损失险”。2/1/202366做人民满意的保险公司

互动问题三：

车辆的线路老化了，

引起车辆的燃烧，保险

公司负责赔偿吗？2/1/202367

自燃做人民满意的保险公司

非营业用汽车损失保险中包含了“自

燃”保险责任。因此，可以在车损险项下

得到赔偿。

而对家庭自用汽车损失保险，自燃

损失属于除外责任；可投保“自燃损失

险”，方可获得赔偿。

指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧