防控“银行卡侧录盗刷”专题

防控“银行卡侧录－盗刷”专题一、作案手法作案手主要分为以下三个步骤：〔一〕侧录ATM机具上或者商户收银用的POS机具上，子会通过招募商户收银员、自行应聘至商户做收银员或者在ATM机具安装侧录装置等方式，实施非法侧录。且不法分子通常是“临时勾结、短期作案”。典型案例一：2023年9月，江苏无锡警方破获一不法商户侧录案件。本案中不法商户负责POS机键盘行卡快速在磁卡采集器上刷一遍，再进展正常的POS刷卡。事后将数据采集器采ATM取现。典型案例二：年9月，公安机关侦破了一起某分行型餐饮类商户侧录案件，较之以机加装侧录设备，收银员趁客户刷卡消费之机盗取银行卡信息，本案作未在机具上加装任何侧录设备，故难以在商户机具定期巡检中觉察。〔二〕制造“克隆卡”、测试卡片制造“克隆卡”，并流窜至多地查询卡内余额。〔三〕盗刷目前，不法分子进展盗刷地点较为分散，多为在当地雇用流散人员乔装后100-200进展盗刷的案例典型案例三：2023年3月30ATM清机时觉察5张可疑吞卡,疑为不法分子克隆境外银行卡后在我行ATM机取款之用。分行营业部连夜排查在辖内一台ATM录像资料中觉察一名20岁左右的中国男子形迹可疑。分行营业部马上联合该行保卫部，依据疑犯的作案特点对全辖网点制定了严密的布控措施。2023年3月31日15时06ATM隆卡8张,现金9900元,并在其住宿酒店缴获外卡克隆卡64张,、农业银行卡1张、11具以及作案日记126日上午从佛山来到江门，至3月30日，先后在我行ATM成功提取现金126笔，合计人民币293,000元，其主要作案手法是：通过电制假卡并在银行ATM进展取现。二、案件特点2023年以前“侧录点主要集中在ATM机具端，以境外侧录，境外盗刷案例居多”，渐渐演发为2023年至2023年的2023/效劳行业从事效劳员/收银员。目前，“银行卡侧录－盗刷”犯罪案件特点是：〔一〕伪卡欺诈增长快速，取代虚假申请成为最主要的欺诈损失类型我行202347.40%；虚假申请由2023年的占6成下降至37.59%2023年伪卡欺诈损失金额为7027.9161.13%〔二〕伪卡欺诈重心由境外转移至境内，其中广东地区是重灾区境外银行卡EMV〔三〕商户端侧录成为伪卡欺诈最主要缘由202358〔其中商户端侧录48个商户端侧发区。〔四〕伪卡欺诈向高端客群迁移的趋势明显VISA白金卡欺诈金额占境外伪卡交易金额的35.45%；我行境外伪卡交易中，VISA个人白金卡欺诈金额占境外伪卡交易总金额的63.83%，卡量占境外伪卡总卡量的34.94%。三、防控措施〔一〕加强银保联动、银警联动共同打击银行卡犯罪秉承“银保联动”的优良传统，保卫条线与银行卡条线，亲热协作、共同银行卡犯罪专项打击行动的良好契机，与公安机关亲热合作，利用公安机关专业的侦查力气、国家公权力的强制性及对犯罪分子的威摄力。〔二〕中国银联加强CPP侧录点侦测和打击力度中国银联应当尽快完善CPP银行卡犯罪防控政策法规的出台。〔三〕发卡机构加快EMV改造完成，主动报送欺诈交易数据各发卡机构应加快EMVCPP侧录点、侧录－盗刷高风险商户，共同打击“银行卡侧录－盗刷”犯罪。〔四〕收单机构强化商户治理收单机构应对特约商户进展伪卡欺诈手段、盗取资金途径等方面学问的培