银行理财业务管理办法

＃＃银行理财业务治理方法第一章总 则〔〕理财业务，促进本行理财业务安康、可持续进展，依据中国银银行个人理财业务风险治理指引》及其他相关规定，结合本行实际，制定本方法。务规划、投资参谋、资产治理等专业化效劳和专业化产品的活动。据。审慎尽责原则。授权研发指各级行、各部门、各理财业务岗位应在授有关理财业务的业务授权、进展规划、风险策略、总体销售打算、重从事各项理财业务活动。设计、销售推广、询问参谋、投资运作、风险治理及运营支持等相关人员。第六条本方法适用于农业银行总行和境内分支机构开展的各考本方法制定相关业务方法报备总行后执行。其次章分类及定义、综合理财效劳两大类。理财参谋效劳，指本行向客户供给的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化效劳。在理财参谋效劳险。综合理财效劳，指本行在向客户供给理财参谋效劳的根底上，承受行代表客户依据合同商定的投资方向和方式，进展投资和资产治理，理财效劳时，本行针对特定目标客户群研发和销售的标准化理财计合理财产品或综合理财打算〔。第八条依据本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接担当先商定，自主对投资者资金或资产进展交易、投资、配置和治理的理付及／或支付固定收益或最低收益，银行担当由此产生的投资风险，证客户本金安全的理财产品。第三章治理体系第十条总行行长、分治理财产品研发运作的各分支机构负责人分别依据董事会及上级授权在授权范围内开展理财业务并担当相应责任。第十一条总行产品创与治理委员会是行长领导下的全行理财主持会议，委员会委员由总行理财业务组织协调、研发运作、销售推项，必要时可经行长办公会或行领导专题会议争论审议。务向监管部门报告、报备或报批；牵头全行理财业务监测、统计、分析、评价和报告；协调相关部门理财业务活动等。权范围内理财产品的研发设计和投资运作工作。包括市场需求分析、投资标的物选择、产品方案设计、产品定价和行内报批，产品的投资宣传、信息披露和客户效劳等。理财询问和投诉等。第十五条理财业务风险治理部门负责理财业务风险治理和内部掌握及合规工作。包括制定并催促落实全行理财业务风险治理政策、业务授权制度和监视检查制度，对理财业务的信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险等进展全程监控、分析、检查、评估、报告和反响等。计核算、媒体公关、系统开发等业务支持工作。第十七条各一级分行产品创与治理委员会是辖内理财业务决策的议事机构，就辖内理财业务授权、进展规划、风险策略、总体行理财业务报批报备工作，牵头全行理财业务监测、统计、分析、评会办公室必需设置特地负责理财业务的产品经理岗。其它研发运作、合理分工。第十八条一级分行以下各分支机构主要负责理财产品的营销推广、客户维护和相关业务操作。第四章产品研发第十九条理财产品研发包括需求调查、产品设计、内部审批、外部报批四个步骤。产品研发原则上由总行统一设计、统肯定价、统理财产品。其次十条总行理财业务研发运作部门依据市场需求每年年末后提交总行产品创与治理委员会审议。案至少应包括可行性分析、产品定义性质与特征、产品根本构造、产品定价模型、产品操作流程、业务规章制度、业务处理系统、产品分后续效劳和应急预案等。其次十二条理财产品品牌使用应符合本行品牌治理相关规定，产品名称应能反映产品风险特征。其次十三条 理财产品定价遵循“独立测算、本钱可算、掩盖风险”的原则，在符合我行有关中间业务价格治理规定的根底上，使银行所担当风险与业务收益相匹配。其次十四条理财业务研发运作部门在完成单支产品设计后应〔或理财打算书和统一口径的营销宣传材料，材料中应清楚列明产品风险等级、所适合的客户对象、制止销售对象及相关风险提醒内容。得夸大产品收益和回避产品风险。其次十六条理财业务研发运作部门综合考虑理财产品投资标等级和产品风险等级，并经风险治理部门认定。其次十七条理财产品研发实行授权审批制。依据银行承受在销售前应报备总行金融市场部。其次十八条各级理财业务审批人的审批权限于每年年初由金行。依据有关规定向监管部门报批或报备。第五章产品销售原则，产品销售不得损害客户利益。第三十一条销售推广部门依据审议通过的理财产品研发打算活动和进展销售治理。第三十二条理财产品销售推广包括网点和电子银行两种渠道。〔销售主管部门申请销售推财区、理财中心或财宝治理中心等进展。第三十四条理财产品销售人员〔〕应取组织相关资格考试。隐瞒产品风险或误导客户购置理财产品。第三十六条销售人员不得向投资者销售制止其购置的理财产规定不允许投资理财产品的法人投资者销售理财产品等。依据客户风险承受力量和产品风险等级评估客户是否适合购置该理经双方签字认可。第三十八条销售网点应建立并妥当保治理财客户资料档案和销售合规档案，包括客户评估记录、客户签字的协议和产品说明书、客户指令及其他能证明销售过程合规且符合客户利益原则的相关资料。严禁本行业务人员泄露或不当使用客户资料和交易信息记录。第三十九条各行须充分利用客户关系治理系统等数据系统及次治理。第六章投资运作第四十条理财产品的投资范围应符合国家法律法规、监管部门的规定及我行内部政策规定。第四十一条自主理财产品所募集资金一般由总行集中投资运作和治理。第四十二条理财产品所涉及的投资与资产治理业务与银行自营业务独立运作，实行岗位、人员相分别。作状况报告等工作。第四十四条理财业务研发运作部门〔或分行〕应定期或按协议商定编制理财产品财务报表、市场表现及相关材料，关材料和报告应准时报送产品销售推广部门和产品组织协调部门。作部门〔或分行〕应综合考虑合作机构财务状况、信用状况、经营治理力量、治理水平、以往理财产品的收益与稳定性、风险处置力量等因素，审慎选择外部合作机构。第四十八条理财业务研发运作部门应准时向销售推广部门供给信息披露公告内容，并对所供给的理财产品信息的真实性、准确性、完整性负责；销售推广部门应按商定的披露方式、频率、渠道，按时向客户披露信息。理财销售人员应将重大事项准时通知客户。状况进展登记统计和分析，并就重要问题准时与上级主管部门沟通。第八章代销理财产品治理基金治理公司特定客户资产治理业务等。第五十二条代销理财产品的理财业务研发运作部门或发起部门，品遵循“自主优先、代销补充”原则，在销售档期、销售人员等行内资源安排上，优先考虑本行自主理财产品。移方式。测算报告。的收益与风险不担当责任。第九章理财参谋效劳办理财参谋效劳的分支机构可直接为客户供给理财参谋效劳。第五十七条理财参谋效劳推广实行机构准入和人员准入制度。各级理财业务经营行在供给理财参谋效劳前应向上级行申请销售推广授权。本行向客户供给理财参谋效劳的人员应具备相应资格证书。第五十八条本行为客户供给理财参谋效劳必需向客户进展充形式为客户供给财务担保或承诺。第十章风险治理性质、规模和简单程度相适应的、完善的、牢靠的、全面风险治理体系。第六十条理财业务投资运作建立严格的前中后台职责分别制负责本行自营交易的交易人员相分别。第六十一条设置理财业务风险监测指标，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程，建立有效的风险识别、计量、监测和纳入本行市场风险限额治理体系统一治理。第六十二条依据本行交易账户和银行账户划分的有关规定对冲市场风险的业务需划入交易账户。第六十三条依据本行在理财业务活动中担当的责任制定并实产依据储蓄存款业务治理，衍生交易局部依据金融衍生产品业务治理。条分支机构应依据总行应急方案要求细化理财业务应急处理预案，并纳入全行整体业务应急打算体系之中。第十一章检查与监视合规检查相结合的监管制度。等状况出具产品后评价报告并报送行领导和监管部门。业务状况，报送当地监管机构和总行金融市场部。核算、税务处理及风险预备方法。理财资金所投资的资产，一般纳入表外科目核算，但对不符合企业会计准则“金融资产转移”标准的，应纳入表内科目核算，并依据自有同类资产的会计核算制度进展管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。理财业务纳入表内科目核算的，其所产生的金融资产与金融负债组合，业务作为战略型业务纳入全行综合考评体系。对理财业务组织协调、产品研发和销售推广部门实行捆绑考核。系统和投资运作治理系统，提高理财业务电子化水平。第七十四条加强理财队伍