银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户)

--207-**银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户)申请企业：业务种类：币种及金额：申报行(部)：主办信贷员：协办信贷员：年 月 日企业全称业务申报状况企业全称申 企业规模注册资本实收资本法定代表人注册时间注册资本实收资本法定代表人注册时间注册地址营业期限营业执照组织机构贷款卡〔号码〕〔代码〕〔号码〕是否年检/有效是否年检/有是否年检/有状态效状态效状态销售收入利润总额净利润资产总额净资产银行借款业

RMB 授信余额 RMB□特大型 □大型 □中型 □小型 □微小型□国有 □集体 □联营 □民营 □三资 □其他□有限责任 □股份公司 □个体工商户业务来源申 报 融资种类内 融资概要容 担保方式

□自行开发□客户推举□自行开发□客户推举□客户主动上门□行内介绍□首笔□增□存量客户□还旧借□其他□展期□首笔 □增 □续期 □更换融资类型 □更换借款主体□更换担保条件 □调整原额度构造/用途 □其他□贷款 □银行承兑汇票 □保函 □贸易融资 □贴现 □其他□币种： □金额： □期限：□利率： □保证金： □费率：□保证 □房地产 □机器设备 □动产 □本外币存单□债券 □股票 □股权 □其他有价证券 □信用 □其他如是银团贷款，须说明银团贷款的组成状况和贷款主要内容，包括：银团备注 牵头行、参与行、贷款总额、期限、贷款用途、利率及其他收费〔包括贷款利率手续费承诺费以及综合费率财务约束条款和其他约束条件。***贷前调查报告〔一〕企业根本状况分析1、授信、融资及资信状况授信和用信状况截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授〔户在我行的总体授信状况，以及授信的切分状况〕融资及对外担保状况申请人在其他银行融资状况，以及对外担保明细状况；信用分析通过人民银行信贷询问系统查询的结果，申请人的历史信用记录〔包括还贷、付息以及是否有逾期记录2、企业根本概况成立时间及历史沿革对申请人有屡次转制、屡次更名、主营业务有屡次变更等情形的应按时间挨次对以上情形作简要陈述。经营资质，施工装备及配套设备的技术水平；研发力量，研发投入，研发人员，研发成果等状况；自主学问产权及取得的专利状况；股权构成及股东背景〔必须追溯到申请人的最终股东和最终实际掌握人，以及最终股东和最终实际掌握人对申请人的持股状况和掌握程度。对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、进展和经营的历史；申请人有屡次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；【要求企业供给缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；法人治理及内部治理排列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示；与其财务关系〔是否承包，独立核算，利润上交；集团客户要分析集团公司在人事、财务、选购、销售方面的治理架构、治理方法和掌握力量；简述申请人是否建立内部掌握制度，在哪些方面建立了内部掌握制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；重大工程及将来规划打算实施的重大经营工程，包括投资额、资金来源、建设期、进度状况、估量收入及盈利，工程的合规性及可能遇到的经营风险；假设企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生的对外投资、涉及诉讼等事项，应分别说明并分析其对申请人进展带来的影响；3、经营者素养及治理水平对申请人法定代表人的专业学历、职称、经受、从事本行业治理工作的年限、工作业绩、荣誉状况、信誉、社会对其道德和力量评价状况等作具体介绍；对治理层的其他主要成员〔总经理、财务主管等，中层治理人员素养构造，全部员工的概况也应有肯定程度的介绍；同时，对治理层整体的稳定性、开拓创精神、决策机制、治理制度、生产经营治理现状作深入细致的分析，从而客观评价企业总体经营治理水平；调查分析企业关键治理人员历史上曾治理或效劳过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键治理人员本人目前及历史上是否有不良负债；〔二〕行业分析及经营状况1、所处行业及进展态势简明扼要介绍申请人主要经营产品所处行业进展状况〔如经营不同产业需分析其各自行业状况；行业在区域经济进展中的地位，地区行业状况〔市场规模、同业家数、竞争对手、竞争焦点、面临问题、进展前景2、工程治理分析承揽工程的原则〔行业、客户、规模，工程招标治理方法；工程人员配备构造〔治理、设计、施工保证措施及工程监理、验收。3、经营业绩近3年完工工程状况〔来源、中标率、数量、名称、验收评定；近3的投融资状况及收益状况；近3年完工工程分包及主要合作方状况；近3年完工工程合同履约状况〔业主声誉及实力、工程周期及合格率〕近3回款状况〔金额、时间、坏账；企业获得的荣誉称号，知名度和品牌效应。4、在建工程分析声誉及实力；③工程合同主要内容〔工期、合同额、结算方式、结算时间，保证回收的措施；④工程进度安排、分包人状况〔资质、实力环保等保证措施；⑥工程资金状况〔已收款、垫付、资金缺口及资金来源。5、工程储藏工程储藏状况〔数量、合同额、意向途径；储藏工程的业主及实力，预期经济效益及实现条件。财务报表类型：财务报表类型：□不连续及缘由：备注：如属合并报表需说明相关合并企业。是否审计：□是□否审计部门：事务所上年度审计报告结论时间年月日审计意见类型：□无保存□保存□否认□拒绝发表意见报表内容：□本部□合并□本部及合并1、重要财务科目分析项目货币资金应收票据应收账款存货流淌资产合计在建工程固定资产合计资产合计短期借款应付票据应付账款流淌负债合计负债合计实收资本资本公积未安排利润全部者权益合计负债及全部者权益合计

资产负债表 2023年 2023年 2023年**月工程损益表20232023〔单位：万元〕2023**月主营业务收入营业费用治理费用财务费用营业利润其他业务收入利润总额净利润货币资金、应收票据、应收账款、其他应收款、存货、固定资产、无形资产；短期借款、应付票据、其他应付款、长期借款、资本公积。了解申请人的资产负债水平；分析主要资产负债科目的增减变化状况及变化原因；对变化幅度较大等特别状况应作特别说明；在分析表内科目的同时，对申请人或有负债状况也应具体了解，对涉及诉讼或需要担当连带责任风险的或有负债应特别说明。【比较损益表〔本部及合并报表〕三个年度构造和趋势，通过比较分析近三年申请人主要产品的产量、本钱费用、销售收入、利润总额的变化趋势，对于变2、偿债力量分析项目项目流淌比率速动比率现金比率利息保障倍数202320232023**月通过对申请人〔本部及合并报表〕近三年的流淌比率、速动比率、资产负债率、利息保障倍数等指标的计算分析，在综合考虑和分析上述各种状况的根底上，评价申请人的短期和长期偿债力量。3、营运力量分析项目202320232023**月总资产周转率固定资产周转率流淌资产周转率应收账款周转率存货周转率通过对申请人〔本部及合并报表〕近三年的总资产周转率、固定资产周转率、流淌资产周转率、存货周转率、应收账款周转率等指标测算，对申请人的营运力量做出评价。4、盈利力量分析项目项目销售利润率本钱费用利润率202320232023**月通过对申请人〔本部及合并报表〕近三年销售利润率、净资产收益率、总资产利润率、本钱费用利润率等指标的测算，分析影响申请人盈利的缘由，评价其盈利力量。5、现金流量表〔单位：万元〕项目202320232023**月经营活动现金流出投资活动现金流入投资活动现金流出经营活动现金流出投资活动现金流入投资活动现金流出筹资活动现金流入筹资活动现金流出现金及现金等价物增加额〔四〕融资用途和还款来源分析1、融资用途通过实地调查和分析企业财务状况和现金流量，分析申请人直接的、真实的借款用途，推断该用途是否合法合理；是否属于其经营范围；对申请人资金需求从销售上升、资金周转速度下降、临时性大量储藏原料等因素考察其用途的真实性、合理性；结合企业现有的可用资金分析其申请融资数额的合理性；依据企业的资产转换周期、生产周期分析融资期限是否与之相匹配及不匹配的缘由；2、还款来源、现有银行负债金额及还款期限、盈利力量等分析，推断其还款来源的牢靠性；假设还款来源依靠于与融资用途有关的工程或某笔交易顺当完成，重点调查该工程或交易顺当完成的可能性；假设还款来源属于某项非经营性的现金收入，重点调查该笔现金收入来源是否牢靠；通过上述调查分析，确认申请人还款计划的合理性；另对还旧借贷款必需描述原贷款的真实还款来源；申请人是否有备用流淌资金〔增资扩股、银行已经承诺的信用支持、变现力量很强的有价证券等，数量是多少？对申请融资数额和申请人现有资产、销售收入严峻不匹配或申请数额将使我行成为最大债权银行的，有可能存在依靠其他融资或担保手段归还的，应予重点关注和说明。〔五〕担保分析担保人为此笔业务担保的缘由：〔从股权关系、业务合作、互保等方面对缘由予以分析〕对担保人分析要求根本同借款人，从财务、非财务、现金流对担保人进展分析，并评价担保人总体担保力量；2、抵、质押物状况分析〔价格确定方法〔评估、协议，确定抵〔质〕算并抵〔质〕现场观察抵〔质〕押品状况：〔抵押物坐落位置及四至，土地性质，抵质〕〔〕抵押物曾经设定抵押担保状况，担保金额；分析抵〔质〕押行为的合法合规性；确认抵押和出质行为是抵押人和出质人真实的意思表示。〔六〕综合效益分析申请人假设为老客户，对其已与我行发生的合作状况予以具体陈述：〔如本外币结算、日均存款、贴现金额、发卡量、代发工资、国际业务合作状况等方〕说明本业务能为我行带来哪些效益：〔包括收益、存款、结算、改善资产〕〔七〕授信/用信额度测算〔八〕风险提示及防范措施1〔〕2通过调查和整理相关行业有关信息和资料，收集和整理国家产业政策等其他相关信息资料，分析进入或退出市场的难易程度，比较申请人在行业中所处的地位及和主要竞争对手的优劣势，分析其经营战略的合理性，并〕3说明申请人存在的市场开发缺乏、市场饱和度或竞争过度、商业周期或产品周期的负面影响、销售渠道或销售网络的风险等。对产品缺乏稳定市场，或市场占有率持续下降的，应重点说明；通过调查其主要客户、市场分布状况、品牌宣传、销售渠道、售后效劳、产品定价等方面的市场营销策略，4、经营治理风险：主营业务变更、经营场所布局、行业不景气的风险，组织模式和治理制度不完善、治理层不稳定或关联交易、内部鼓励机制或约束机制不健全的风险；近年来经营战略方向有无重大调整及内容；5赢利力量不稳定的风险、应收账款发生坏账的风险、担保或有负债的风险、债务构造不合理的风险、难以持续融资的风险、财务治理失控的风险等；6〔〕7〔〕8、风险防范措施：〔九〕信贷调查结论明确提出贷与不贷：同意、不同意〔列明有说服力的理由、有条件同意〔列明授信的适用条件、有条件再议〔列明申报再议的前提。对同意的业务应提出明确具体的融资方案，包括保证人全称、币种、授信种类、授信金额、授信期限、具体业务品种金