ch16 国际贸易理论与实务

第十六章

国际货物运输保险

第一节、海上运输货物保险的承保范围风险

风险是造成货物损失或发生费用的原因。海洋运输货物保险承保的风险分为海上风险和外来风险两类。

（一）海上风险（PerilsoftheSea）海上风险，又称海难，是指船舶或货物在海上运输过程中所遇到的自然灾害和意外事故。在保险业务中，海上风险并不是泛指海上发生的所有风险，而是有其特定的内容。主要有：1、自然灾害（NaturalCalamities）2、意外事故（FortuitousAccidents）（二）外来风险（ExtraneousRisks）外来风险是指由于自然灾害和意外事故以外的其他外来原因造成的风险，但不包括货物的自然损耗和本质缺陷。依风险的性质可分为一般外来风险和特殊外来风险两类：1、一般外来风险2、特殊外来风险

海损

海上货物运输的损失又称海损（Average），是指货物在海运过程中由于海上风险而造成的损失，海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。海上损失按损失的程度可以分为全部损失和部分损失。

（一）全部损失（TotalLoss）全损有实际全损和推定全损之分。实际全损（ActualTotalLoss）实际全损主要有下列四种情形：（1）保险标的已遭毁灭，如船舶与货物沉入海底无法打捞或货物被大火毁灭；（2）保险标的属性上的毁灭，原有的商业价值已不复存在，如茶叶遭海水浸湿后香味尽失、水泥浸海水后变成块状；（3）被保险人已不能恢复其所丧失的所有权，如船舶与货物被捕获或扣押后释放无期，或已被没收；（4）船舶失踪已达一定时期，如半年仍无音讯，则可视作全损。被保险人如果遭遇实际全损，即由保险人按保险金额全部赔付。2、推定全损（ConstructiveTotalloss）（二）部分损失（PartialLoss）不属于实际全损和推定全损的损失，为部分损失。按照造成损失的原因可分为共同海损和单独海损1、共同海损（GeneralAverage）共同海损是指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。共同海损的成立必须具备以下四个条件：（1）危及船、货安全的危险是实际存在的；（2）所采取的措施必须是有意而合理的；（3）作出的牺牲必须是特殊的，支出的费用必须是额外的；（4）作出的牺牲和支出的费用必须是有效果的。单独海损(ParticularAverage)费用

费用是指海洋运输货物遇险后，为营救被保险货物所支出的费用。主要有：施救费用（SueandLaborExpenses）救助费用（SalvageCharges）第二节、我国海运货物保险险别一、基本险（PrincipleRisk）

基本险又称主险。是指不需附加在其他险别之下的，可以独立承保的险别，简单地说，能够独立投保的保险险种称为基本险。海洋货运保险的基本险包括平安险（FPA）、水渍险（WPA）和一切险（AllRisks）三种。

（一）平安险（FreefromParticularAverage，简称FPA）平安险的承保责任范围是:1、被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成被保险货物的实际损失或推定全损；2、由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失；3、在运输工具已经发生搁钱、触确、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失；4、在装卸或转运时，由于一件或数件、整件落海造成的全部或部分损失；5、被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防上或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限；6、运输工具遭遇自然灾害或意外事故，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、装货、存仓和运送货物所产生的特别费用；7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用；8、运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。（二）水渍险（WithParticularAverage,简称WA或WPA）水渍险，又称“单独海损险”，英文原意是指单独海损负责赔偿，海洋运输货物保险的主要险别之一。水渍险的承保责任范围是:1、平安险所承保的全部责任；2、被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。（三）一切险（AllRisks）一切险的责任范围除包括上列“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括由一般外来风险所造成的损失。（四）除外责任（Exclusions）又称责任免除，指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。为了明确保险人承保海运保险的责任范围，中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》中对海运基本险别的除外责任有下列五项：1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2、属于发货人责任所引起的损失；3、在保险责任开始前，被保险货物已以存在的品质不良或数量短差所造成的损失；4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输延迟所引起的损失和费用；5、战争险和罢工险条款规定的责任及其险外责任。空运、陆运、邮运保险的除外责任与海运基本险别的险外责任基本相同。

二、附加险（AdditionalRisk）

附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加保险合同。它不可以单独投保，要投保附加险必须先投保主险。

为了满足国际贸易中有关关系人的保险要求，保险人在基本险险别之外又制定了各种附加险。目前，《中国保险条款》中的附加险有一般附加险和特殊附加险二类。

（一）一般附加险（GeneralAdditionalRisk)（二）特殊附加险（SpecialAdditionalRisk)三、海运保险的保险责任期限

按照国际保险业的习惯，海运保险基本险采用的是“仓至仓条款”（WarehousetoWarehouse，Clause-W/WClause），即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮后60天。第四节、英国伦敦保险业协会货物保险条款在国际保险市场上，各国保险组织都制定有自己的保险条款。但最为普遍采用的是英国伦敦保险业协会所制订的《协会货物条款》（InstituteCargoClause，简称I.C.C.）。（一）协会货物条款（A）［简称ICC（A）］（二）协会货物条款（B）［简称ICC（B）］（三）协会货物条款（C）［简称ICC（C）］（四）协会战争险条款（货物）（IWCC）

（五）协会罢工险条款（货物）（ISCC）

（六）恶意损害险（MaliciousDamageClause）

第五节、进出口货物运输保险实务货物运输险保险金额确定和保险费的计算1、保险金额（InsuredAmount）按照国际保险市场的习惯做法，出口货物的保险金额一般按CIF（或CIP）货价另加10%计算，这增加的10%叫保险加成，也就是买方进行这笔交易所付的费用和预斯期利润。保险金额计算的公式是：保险金额=CIF（或CIP）价×（1+保险加成率）2、保险费(Premium)投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费率（PremiumRate）是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。在进口业务中，按双方签订的预约保险合同承担，保险金额按进口货物的CIF价计算，不另加减，保费率按“特约费率表”规定的平均费率计算；如果FOB进口货物，则按平均运费率换算为CFR价后再计算保险金额，其计算公式如下：FOB进口货物：保险金额=[FOB价×(1+平均运费率）]/（1-平均保险费率）CFR进口货物：保险金额=CFR价/（1-平均保险费率）思考题1、试述实际全损与推定全损的联系与区别2、什么是共同海损？构成共同海损的条件是什么？简述施救费用与救助费用的联系与区别。被保险人向保险公司索赔时应做好哪些工作？某公司以每箱80美元CIF悉尼条件出口某商品8000箱，投