银行个人信贷业务档案管理办法

3中国民生银行个人信贷业务档案治理方法第一章总则第一条的完整性与安全性,依据我行贷后治理有关制度,特制订本方法。其次条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和治理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。管、使用的过程。第三条案保管设施及专职档案治理人员，负责档案治理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。第四条档案治理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。第五条案治理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。其次章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信工程档案、综合类档案三大类。第七条个人贷款档案包括：〔一〔共有人〔身份证、外籍护照、军官证等〕复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；〔二〕我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；〔三〕法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；〔四〕授信后治理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵〔质〕押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。第八条授信工程档案包括：〔一〕〔证〕证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权托付书、企业的财务报表、房地产开发〔建筑安装〕企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；〔二〕〔销〕〔三〕授信治理资料：与授信工程有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。第九条综合类档案包括：〔一〕报表档案：银行内部有关个人信贷业务的各类报表、贷款五级分类资料等；〔二〕业务合作档案：与评估公司、法律见证机构、律师事务所〔包括与中介机构业务往来的有关交接单据和回执、签订的各种协议〕等。第三章档案的整理第十条档案接收档案治理岗人员，并做好移交记录〔见附件1；档案治理岗须分别〔见附件〔见附件立卷、编制“案卷封面”和“卷内文件名目综合类档案由相关经办人员将办理完毕后的资料准时移交给档制档案封面和名目。第十一条档案装订有效张页上编写页号，正面编写在右上角，反面编写在左上角。第十二条档案排序装订后的档案可按经办机构、发放时间、贷款品种、授信工程等要素归类排列与编目，同时编制“案卷名目〔见附件。第四章档案的保管第十三条个人贷款档案区分贷款结清户和贷款未结清户进展分类保管。第十四条信贷业务档案违规使用、损毁、丧失等状况，应马上向上级领导汇业务档案交接的，接收人应对交接的文件和资料按资料清单进展核对，并在资料清单上签章确认。第十五条档案插卷款要素变更的申请表、逾期后的催收文书等。第十六条凭证插卷，同时在该借款人的档案上加盖“结清”字样，另类归档。第五章档案的使用第十七条档案调阅案原则上不得外借，只能查阅。调阅信贷业务档案应填写“档案调阅〔见附件〕并经有权人签字同意。金融监管、税务、公检调阅。调阅人所需资料交由档案治理人员复印，不得取走原件。调记簿上签字。第十八条档案借出〔见附件治理岗做好交接工作。第十九条档案移交好移交手续，并另册登记。其次十条档案销毁〔额度类贷款须额度终止且额度下贷款结清〔见附件销毁工作。第六章附则其次十一条的，要查明状况，并追究有关人员的责任。其次十二条本方法由中国民生银行零售银行部负责解释及修改。其次十三条各分行可依据本方法结合当地的实际状况制订具体实施细则，并上报总行零售银行部。其次十四条授信业务档案治理方法〔试行》废止。1：个人信贷业务文件资料移交清单2：个人信贷业务档案案卷封面3：个人信贷业务档案卷内文件名目4：个人信贷业务档案案卷名目5：个人信贷业务档案调阅登记簿6：个人信贷业务档案借出审批表7：个人信贷业务档案销毁清册附图：个人信贷业务档案治理工作流程图101：个人信贷业务文件资料移交清单序号 贷款种类 合同号 文件资料名称〔借款人〕

数量 移交人 接收人 备注经办人员： 档案治理员： 移交日期2：中国民生银行 中国民生银行 个人信贷业务档案〔此栏内填写具体经办部门〕〔此栏填写案卷标题〕档案种类：借款人：合同编号：工程名称：合同到期日：贷款发放日：卷内文件页数：收回全部贷款本息时间：归档号：全宗号全宗号名目号案卷号3：个人信贷业务档案卷内文件名目〔一〕借款人姓名：序号 文件标题〔内容〕借款申请书审批书借款合同抵押合同保证合同户口簿〔复印件〕身份证〔复印件〕婚姻状况证明〔复印件〕职业及收入证明买卖合同首付款发票或收据〔复印件〕他项权利证明〔复印件〕抵〔质〕押物权利证明〔复印件〕抵〔质〕押物入库单保险单〔复印件〕借款凭证〔借据〕还款记录清单最终一次还款凭证个人贷款逾期催收通知单个人资产证明共同还款协议

文号及页号 交件日期交件人收件人备注经办人员： 档案治理员： 移交日期：个人信贷业务档案卷内文件名目〔二〕工程名称：序号 文件标题〔内容〕按揭额度申请书企业法人营业执照法人代码证书税务登记证验资证明公司章程或设立企业的批文贷款卡及密码上年度财务报告及最近月份财务报表法定代表人根本状况表董事会同意供给连带责任担保的决议开发商资信等级证书土地使用权证或国有土地出让合同建设用地规划许可证建设工程规划许可证建设工程开工许可证商品房预售或销售许可证工程建设位置图规划图纸复印件投资估算与资金筹措打算招投标协议、施工打算建筑公司的资信等级证书监理公司的资信等级证书评审报告审批书

文号及页号 交件日期 交件人 收件人备注经办人员： 档案治理员： 移交日期：4：备注个人信贷业务档案案卷名目备注案卷归档合同借款人/项案卷贷款发放贷款还清卷内号号号目名称标题日期日期页数135：

个人信贷业务档案借阅登记簿档案编号 借款人 调阅目的 调阅人 调阅日期 治理部门意见 治理员6：

个人信贷业务档案借出审批表借出部门 借出时间借出目的

经办人及借出档案名称及编号借出部门负责人意见签字： 年月 日档案治理岗意见签字： 年月 日个贷治理部负责人意见签字： 年月 日主管行长