《储蓄存款和商业银行》易错易混知识点

《储蓄存款和商业银行》易错易混知识点易错易混知识点1．存款储蓄越多越好。居民储蓄存款的不断增加会给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；但它也具有一定的消极影响。会抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。）2．银行存款利率越高，储户的实际收益越多。错误，居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。如果物价涨幅大于银行存款利率，就会出现负利率。使人们的购买力下降。3．定期、活期存款比较类型存期流动性支取方式利率优点活期不定强随时低方便灵活定期定较差到期支取高收益较高4．利率变动的影响银行通过调整利率来调节经济。利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：（1）存款利率：利率提高，吸引居民储蓄，流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率降低，储蓄量减少，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。（2）贷款利率：利率提高，抑制贷款者的积极性，流通中货币量减少，并使投资需求相对下降；利率降低，贷款成本减少，刺激贷款，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。三、典型题例剖析1．（2015·全国卷Ⅱ·T14）2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于（）①防范金融风险,稳定金融秩序②增强银行信用,推动银行平等竞争③促进利率市场化,增加银行收益④降低银行经营风险,提高其竞争力A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解析】选A。实施存款保险制度对银行来讲,可以防范金融风险,稳定金融秩序,并增强银行信用,推动银行公平竞争,①②正确;实施存款保险制度不一定会增加银行收益,银行收益与其自身经营有关,故排除③;实施存款保险制度不一定会降低银行经营风险,排除④。2.（2014·天津文综·T2）某商业银行发售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为%。一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为（）000×% 000×%÷365000×%÷365×133 000×%×133【解析】选C。该市民购买7万元产品,年化收益率是%,期限为133天,其收益应该是70000×%÷365×133,C正确;A忽视了该产品的期限是133天而非一年;B计算的是一天收益情况;D计算的是133年的收益情况。3.（2014·新课标全国卷Ⅰ·T12）按现行规定,金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%,两年期为%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（）A.少141元 B.多141元 C.少150元 D.多150元【解析】选A。本题考查存款利息的计算。老陈把10000元以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年获得的利息为:10000×3%+（10000+10000×3%）×3%=609（元）;老陈把10000元存一个两年期获得的利息为:10000×%×2=750（元）第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较:609-750=-141（元）4.（2014·海南单科·T2）中国人民银行决定,自2013年7月20日起,全面放开金融机构贷款利率管制,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。放开贷款利率管制将导致（）A.金融机构的利润水平逐步提高B.资金大规模流向实体经济C.利率差异化金融产品不断出现D.社会融资成本大幅度降低【解析】选C。开放贷款利率管制,各金融机构自主确定贷款利率水平,会导致利率差异化金融产品的出现,C项符合题意。上述制度的实施不一定会使金融机构的利润水平提高,A项不符合题意。开放贷款利率管制,并不意味着贷款利率下降,因此不会导致社会融资成本下降,也不会出现资金大规模流向实体经济,B、D两项不符合题意。5.（2014·海南单科·T6）信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来,银行利用新技术,不断发展信用卡服务。某银行将信用卡业务放入“手机银行”,通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务（如金融产品推荐）这一举措有利于（）①降低银行的经营成本 ②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险 ④提高银行的服务品质A.①③ B.①④ C.②③ D.②④【解析】选B。材料中银行将信用卡业务放入“手机银行”,降低了经营成本,通过手机上的银行客户端向客户提供定制信息服务,满足了客户需要,提高了服务品质,①④符合题意;材料中银行业务并没有扩展,银行的风险也没有降低,②③与材料不符。6.（2014·上海单科·T15）小张大学毕业后与同学联手创业,从银行获得两年期的政策性贷款20万元,年利率为6%,利息按复利计算。若采用两年内还清利息的方式,则小张平均每年偿还利息（）万元 万元万元 万元【解析】选B。此题应分步计算。第一步,算出第一年应付的利息为200000×6%=12000元。第二步,算出按复利计算第二年的应付利息为（200000+12000）×6%=12720元。第三步算出平均每年偿还利息为（12000+12720）÷2=12360元,故B正确,应选。7.（2014·上海单科·T20）在小说《哈利·波特与魔法石》中,巨人海格在送哈利去魔法学校之前,带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时,哈利睁大双眼,难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特（魔法货币）是他的。故事中（）A.哈利取代父母与银行形成了债权债务关系B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款D.哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来源【解析】选D。哈利的父母并没有把钱借给银行,他们与银行没有形成债权债务关系,A错误,不选。哈利与父母之间并没有形成借贷关系,因此银行也就没有成为他们之间的信用中介,B错误,不选。哈利父母只是将货币交付银行代为保管,并不是放在银行里的存款,C说法错误。银行的收入来源除了贷款利息与存款利息的差额,还有各种服务费用,其中包括租给哈利父母保险箱所取得的租金收入,故D正确。8.（201