2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷B卷含答案单选题（共100题）1、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】B2、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】D3、违约的定义是()的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】D4、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】C5、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】C6、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】B7、新产品／业务的()风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】A8、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D9、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D10、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】C11、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】C12、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】B13、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】D14、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】C15、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】B16、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C17、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】B18、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】B19、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10％的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】D20、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】C21、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】B22、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】D23、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】D24、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】D25、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】C26、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】B27、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】D28、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】D29、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】B30、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】C31、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】B32、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】D33、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】C34、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】B35、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】B36、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】C37、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】C38、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】A39、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】C40、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】C41、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】B42、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】C43、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】B44、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】B45、下列属于情景分析中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】D46、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】C47、下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】D48、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C49、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】C50、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】C51、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】C52、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】A53、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33％B.66％C.75％D.100％【答案】C54、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】B55、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】B56、银行战略风险的影响因素不包括（）。A.—般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】D57、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】B58、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C59、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】D60、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】C61、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】B62、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】B63、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】A64、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】C65、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】D66、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】C67、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D68、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】A69、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A70、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】B71、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】D72、()是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】D73、（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】D74、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】D75、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】A76、商业银行采用()计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】A77、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】A78、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】C79、风险与控制自我评估的原理是（）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施÷剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】D80、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9％；1B.99％；1C.99.9％；2D.99％；2【答案】A81、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】B82、一般在给水管网（）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】A83、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】C84、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】C85、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】A86、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】B87、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】C88、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】D89、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】B90、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】C91、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】B92、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】B93、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】A94、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】B95、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】B96、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C97、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是()。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】C98、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】B99、账户管理属于（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A100、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】B多选题（共50题）1、新闻平台收集到的信息包括（）。A.货币供应增加或紧缩B.消费信心指数C.GDP增长率D.政治恐怖主义E.官僚主义【答案】ABCD2、止损限额适用的时期为（）。A.一日B.半个月C.一个月D.一年E.三年【答案】AC3、在有害身体健康的环境中施工增加的费用，按人工费的（）计算。A.8％B.9％C.10％D.11％【答案】C4、排水管是（）。A.压力流B.机械流C.重力流D.自动流【答案】C5、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。A.管风险、管法人、管内控、提高透明度B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定【答案】BCD6、下列关于久期的说法，正确的有（）。A.久期也称持续期B.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量C.久期的数学公式为dP/dy=D×P/(1+y)D.当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大E.利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确【答案】ABD7、下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。A.管理水平和内部控制B.风险状况和资本充足性C.市场风险敏感度D.流动性E.资产质量【答案】ABCD8、吊挂时，吊挂绳之间的夹角应小于（），以免挂绳受力过大。A.1200B.1100C.900D.1000【答案】A9、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有()。A.了解业务和流程B.确定并理解主要风险领域C.定义操作风险D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标E.对操作风险进行分类【答案】ABD10、总收益互换是将传统的互换进行合成，为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。下列关于总收益互换的说法不正确的有()。A.银行支付相应的融资成本B.投资者支付标的资产的所有收益C.投资者承担标的资产价格变动的所有风险D.总收益互换的核心主要是复制信用资产的总收益E.当标的资产的价格上升时，银行就支付给投资者一定的金额【答案】AB11、风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。A.风险管理战略B.风险管理知识C.风险管理制度D.风险管理理念E.风险管理计划【答案】BCD12、下列属于风险转移的有（）。A.不同信用等级的贷款人实行差别定价B.备用信用证C.商业银行参加存款保险D.信用担保E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险【答案】BCD13、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告应至少包括()。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况E.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议【答案】ABC14、未成年工的特殊保护规定了用人单位禁止招用未满（）周岁的未成年人。A.14B.16C.18D.20【答案】B15、盈利能力监管指标包括（）。A.资本金收益率B.资产收益率C.净业务收益率D.非利息收入率E.非利息收入比率【答案】ABCD16、设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有()。A.整体性原则B.重要性原则C.敏感性原则D.可靠性原则E.及时性原则【答案】ABCD17、下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少【答案】ABD18、美国行为科学家麦格雷戈提出了”（）”。A.理论-理论B.理论-F理论C.I理论-L理论D.X理论-Y理论【答案】D19、质量验收的基本单元是（）。A.分项工程B.检验批工程C.分部工程D.单位工程E.总体工程确认答案【答案】AB20、下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。A.存款大量流失B.客户办理业务等候时间较长C.所发行的股票价格大幅下降D.被迫从市场上购回已发行的债券E.债权人提前要求兑付【答案】ACD21、下列可被商业银行认定违约的情形有()。A.银行停止对贷款计息B.银行将贷款出售没有造成损失C.银行认为债务人即将破产或倒闭D.银行同意消极债务重组.造成债务规模减少E.债务人欠息或手续费90天（含）以上【答案】ACD22、对于那些无法通过（）进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿E.风险规避【答案】ABC23、柜面业务范围广泛，包括（）。A.存取款B.会计核算C.现金库箱D.账户管理E.票据凭证审核【答案】ABCD24、《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％B.2.5％的储备资本要求和0～0.25％的逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3％逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％E.系统重要性银行附加资本要求为1％【答案】ABD25、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的（）等风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险【答案】ABCD26、下列选项中，属于核心一级资本的有()。A.盈余公积B.一风险准备C.实收资本D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计人部分【答案】ABCD27、下列关于商业银行良好的风险文化的说法，正确的有()。A.风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正B.风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中C.风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核D.风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期E.商业银行应通过开展运动式的突击教育活动来尽快形成良好的信用文化【答案】ABCD28、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。A.国别风险暴露B.国别风险评估和评级C.压力测试情况D.国别限额遵守情况E.超限额业务处理情况【答案】ABCD29、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本可分为以下几类（??）。A.账面资本B.监管资本C.风险资本D.静态资本E.经济资本【答案】AB30、人力资源计划中应解决的核心问题是（）。A.充分考虑内外部环境变化B.企业的人力资源保障问题C.企业总体发展战略目标D.人力资源规划【答案】B31、以下属于效率比率指标的有（）。A.存货周转率B.权益收益率C.资产回报率D.资产净利率E.净资产收益率【答案】ABC32、商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律B.违反本机构风险管理政策C.违反行政法规及规章D.违反内控制度E.存在重大风险隐患【答案】ABCD33、银行机构市场准入的主要目标包括()。A.维护银行市场秩序B.保护存款者的利益C.保护银行的利益D.保证大客户的数量E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系【答案】AB34、2