2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)【答案】A2、我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%]x12.5C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8【答案】C3、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】D4、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】D5、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】D6、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（），则相应配置的经济资本规模（），抵御风险的能力（）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】D7、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】D8、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】C9、银行账户中的项目通常按()计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】C10、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】C11、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】A12、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】A13、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】D14、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】B15、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】D16、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】B17、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】B18、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C19、（2018年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】A20、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】D21、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】A22、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】C23、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】A24、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】C25、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】A26、计划成本是（）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】D27、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】A28、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】D29、下列不属于战略风险流程的是（）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】B30、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】D31、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】B32、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】A33、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】C34、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】B35、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A36、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】A37、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】C38、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】C39、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】B40、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】A41、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。A.5％的核心一级资本充足率B.2.5％的储备资本要求C.0～2.5％的逆周期资本要求D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】A42、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C43、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】B44、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】D45、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】A46、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】C47、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】A48、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】B49、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】D50、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】B51、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】D52、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】A53、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】B54、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】A55、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】A56、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产×总资产D.核心资产×净资产【答案】B57、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】B58、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】B59、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A60、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】B61、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】D62、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】B63、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】C64、关于表外项目，说法错误的是（)。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】B65、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】A66、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】D67、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B68、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】B69、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】D70、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】A71、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】A72、()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】D73、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】B74、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。A.8％B.20％C.25％D.50％【答案】B75、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B76、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】B77、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】B78、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】D79、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】A80、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】D81、下列属于情景分析中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】D82、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】C83、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】B84、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】A85、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】B86、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】D87、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】A88、法律风险与操作风险之间的关系是（）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】D89、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】C90、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】D91、对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】D92、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78％B.32％C.39.7％D.41.67％【答案】D93、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】D94、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A95、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】C96、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】D97、风险报告的职责不包括（）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】B98、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】D99、系统缺陷造成的风险不包括（）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】D100、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】B多选题（共50题）1、商业银行风险按照损失结果可以划分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.可量化风险D.不可量化风险E.非系统风险【答案】AB2、千斤顶按照结构不同，可分为（螺旋千斤顶、液压千斤顶、齿条千斤顶）A.螺旋千斤顶和液压千斤顶B.螺旋千斤顶和齿条千斤顶C.液压千斤顶和齿条千斤顶D.螺旋千斤顶、液压千斤顶和齿条千斤顶【答案】D3、商业银行应报告的重大风险事项包括（）。A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约B.中央银行利率管理政策的重大变化C.对商业银行业务可能产生不利影响的国家法律、法规、司法解释、规章或国际条约等的发布和修改D.重大市场风险事项E.各报告单位认为应报告的其他重要风险事项【答案】ABCD4、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。A.信用衍生产品B.资产证券化C.限额管理D.资产组合管理E.统一授信管理【答案】ABCD5、国别风险的主要类型有（）。A.转移风险B.汇率风险C.传染风险D.宏观经济风险E.间接国别风险【答案】ACD6、下列各项中，不属于土地统计资料主要查询方式的是（）。A.窗口办文查询B.触控系统查询C.远程网络查询D.资料室阅读查询【答案】D7、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。A.国别风险暴露B.国别风险评估和评级C.压力测试情况D.国别限额遵守情况E.超限额业务处理情况【答案】ABCD8、下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()。A.及时处理投诉和批评B.增加对客户、公众的透明度C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理D.制定危机管理应急计划E.与媒体保持良好接触【答案】ABD9、目前所使用的专家系统，虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素都基本相似。其中，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，以下属于该系统的有（）。A.品德B.资本C.还款能力D.抵押E.经营环境【答案】ABCD10、下列属于商业银行反洗钱管理体系的有（）。A.反洗钱管理组织架构B.反洗钱内控制度体系C.反洗钱内部监督体系D.反洗钱内部考核体系E.反洗钱培训【答案】ABCD11、商业银行附属资本包括（）。A.核心资本B.一般准备C.盈余公积D.未分配利润E.长期次级债务【答案】B12、在战略风险管理中，商业银行面临的外部风险包括()。A.行业风险B.法律风险C.竞争对手风险D.客户风险E.技术风险【答案】ACD13、商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()。A.良好的价值理念和风险文化B.科学、有效的激励约束机制C.信息交流与反馈D.监督与纠正E.内部控制措施【答案】ABCD14、以风险为本的持续监管框架内容包括（）。A.了解机构和风险评估B.规划监管行动C.准备风险为本的现场检查D.实施风险为本的现场检查并确定评级E.监管措施、措施评价和持续的非现场监测【答案】ABCD15、目前，内部审计确认服务的类型包括()。A.第三方审计B.合同审计C.绩效审计D.质量审计E.安全审计【答案】ABCD16、土地登记资料公开查询的程序是（）。A.查询、鉴证和查询收费B.查询土地登记资料的申请、对土地登记资料查询申请的审查、查询C.查询土地登记资料的申请、查询、对土地登记资料查询申请的审查、鉴证D.查询土地登记资料的申请、对土地登记资料查询申请的审查、查询、鉴证和查询收费【答案】D17、在土地抵押权变更登记过程中，申请人包括抵押人、抵押权人和受让人情形的是（）。A.经抵押权人同意，抵押的土地使用权依法转让的B.抵押合同期满，续签抵押合同的C.土地使用权抵押期间，抵押合同的内容发生变更的D.土地使用权抵押期间，抵押合同的项目发生变化的【答案】A18、下列有关施工顺序的说法，正确的有（）。A.施工顺序有空间顺序和工种顺序之分B.空间顺序是解决施工的流向，施工流向是由施工组织、缩短工期和保证施工质量三个方面的要求而决定的C.工种顺序是解决工种之间在时间上的衔接关系，必须在满足施工工艺要求的前提下，尽可能地利用工作面，使按工艺规律的两个相邻工种在时间上合理地和最大程度地搭接起来，如组织流水施工，显得十分必要D.工种顺序的安排要以空间顺序为基础，不能违反工艺规律E.空间顺序的安排要以工种顺序为基础，不能违反工艺规律【答案】ABC19、商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当（）。A.持续地监测与报告B.向业务条线和分支机构传导C.充分考虑利益相关者的期望D.参考同业水平E.将风险偏好与战略规划有机结合【答案】ABC20、下面关于国家风险限额管理的说法，不正确的有()。A.国家风险暴露包括信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额C.国家风险限额管理基于对整个国家的综合评级D.国家风险限额可以根据需要决定多久重新检查一次E.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露【答案】BD21、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A.经销商风险B.借款人的经济状况变动C.由于房产价值下跌导致超额押值不足D.假按揭风险E.国家干预房价【答案】ABCD22、下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()。A.及时处理投诉和批评B.增加对客户、公众的透明度C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理D.制定危机管理应急计划E.与媒体保持良好接触【答案】ABD23、使用SMART方法，指标管理部门从()等方面对关键风险指标进行评估。A.具体B.可计量C.可实现D.时间E.责任【答案】ABCD24、下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。A.存货周转率B.资产负债率C.有形净值债务率D.利息保障倍数E.资产回报率【答案】BCD25、对于巨大的灾难性损失，下列()不属于商业银行通常采用的手段。A.提取损失准备金B.冲减利润C.保险手段D.资本金E.核心资本【答案】ABD26、下列属于商业银行流动性风险的原则是（）。A.保障性B.流动性C.安全性D.盈利性E.竞争性【答案】BCD27、KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括（）。A.零息贷款承诺的利息B.与贷款相同期限的零息国债的收益率C.零息债券的非违约率D.借款企业规模E.借款企业的市场价值【答案】ABC28、对于巨大的灾难性损失，下列()不属于商业银行通常采用的手段。A.提取损失准备金B.冲减利润C.保险手段D.资本金E.核心资本【答案】ABD29、下列选项中关于施工项目的基本规定说法错误的是（）。A.施工项目是建设项目或其中的单项工程、单位工程、分部工程、分项工程的施工活动过程B.建筑企业是施工项目的管理主体C.建筑产品具有多样性、固定性、体积庞大的特点D.施工项目的任务范围是由施工合同界定的【答案】A30、信用风险存在于哪些表内业务中()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.衍生产品交易【答案】AB31、银行的交易性外汇风险主要来自()。A.银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的外汇敞口头寸B.汇率变动产生的敞口C.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸D.银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇敞口头寸E.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸【答案】C32、应重视信息技术（包括相应的软件、局域网、互联网以及数据处理设备等）在进度控制中的应用，属于进度控制措施中的（）。A.组织措施B.管理措施C.经济措施D.技术措施【答案】B33、下列关于风险分散化的论述，正确的有（）。A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B.如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果最好C.如果资产之间的相关性为+1，分散化策略将不能分散风险D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较差E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好【答案】ABCD34、属于操作风险关键风险指标的有（）。A.从业年限B.产品成熟度C.技能水平D.客户满意度E.反洗钱警报占比【答案】BCD35、流动性风险的内部因素包括（）。A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、