银行零售业务产品介绍(银行卡)

银行零售业务产品介绍产品名称：银行卡

日期：一、本行产品简介二、借记卡产品三、特色产品介绍四、联名卡产品简介五、本卷须知六、银行卡风险及收益七、ATM及POS功能简介目录一、本行产品简介本行银行卡产品根据功能不同的区分借记卡、信用卡根据币种的不同区分外币卡、人民币卡根据信息载体的不同区分芯片卡、磁条卡二、借记卡产品国际组织介绍威士国际组织〔VISAInternational〕万事达卡国际组织〔MasterCardInternational〕美国运通国际股份〔AmericaExpress〕大来信用证〔DinersClub〕JCB日本国际信用卡公司〔JCB〕

国际组织标志威士国际组织威士国际组织〔VISAINTERNATIONAL〕是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡效劳公司，并于1977年正式改为威士〔VISA〕国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISACASH等品牌商标。威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员〔主要是银行〕发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。

万事卡国际组织万事达卡国际组织〔MasterCardINTERNATIONAL〕是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会〔InterbankCardAssociation〕，并于1970年启用MasterCharge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。借记卡产品清单万事顺借记卡〔国际卡、人民币卡〕桔祥借记卡安盈理财卡万事顺校园卡万事顺旭日会联名卡万事顺天虹卡万事顺高戍达车会卡万事顺鹏峰联名卡万事顺红彤联名卡万事顺朝霞联名卡万事顺赛格车圣卡认识万事顺借记卡——产品简介万事顺由来98年12月，中国银联的网络尚未走出国门，当时深圳市商业银行为深圳地区性银行，与香港是隔海相望，因此，考虑需要开发具有国际流通能力的银行卡种，也正因此，所以我行决定发行万事达品牌MAESTRO的银行卡认识万事顺〔Maestro〕我行与万事达卡国际组织联合推出的一项国际性金融产品，是具有消费、转帐结算、存取现金功能的一卡多币种、多储种借记卡。认识万事顺借记卡——产品特点基予万事达标准开发，并符合银联标准的新卡种，能否在国内银联网络以及国外全球带有MaestroCirrus标志的ATM机和带有Maestro标志的POS机上取现、查询、消费联网通用。认识万事顺借记卡——细分种类万事顺普通卡为标准人民币借记卡，发卡对象为普通个人客户万事顺国际卡为具有国际通行能力的借记卡，发卡对象为外币交易需求的个人客户万事顺VIP银卡在以上根本卡种上发行，可享受本行制定的各项优惠，发卡对象为本行优质中端客户万事顺VIP金卡在以上根本卡种上发行，可享受本行制定的各项优惠，发卡对象为本行高端客户中国银联介绍银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联〞标识，发卡行识别码〔BIN〕经中国银联分配和确认的银行卡。目前，中国银联分配的BIN范围是：622126~622925。另外，一些机构发行的使用独立向ISO〔国际标准化组织〕申请的BIN，经检测符合中国银联的业务、技术标准，卡面带有“银联〞标识的银行卡。为了促进民族银行卡产业的健康持续开展，维护各发卡机构的长远利益，克服9字头BIN的银行卡境外使用的局限，在中国人民银行的指导和帮助下，2002年，中国银联代国内各发卡机构统一向ISO〔国际标准化组织〕申请了800个在国内和国外通行的国际标准BIN〔622126~622925〕。卡号前六位采用银联国际标准62字头BIN号的银行卡。该卡符合我国统一的业务标准和技术标准，是我国具有自主知识产权的高品质、国际化民族品牌的银行卡。中国银联标志银联老标识（2001年3月启用）银联新标识（2005年10月18日启用）桔祥借记卡——产品简介认识中国卡组织——银联卡我行发行的62BIN银联标准借记卡为按照银联技术标准和业务标准开发设计的借记卡，不具有国际卡功能，不能在万事达卡国际组织的网络机具上使用。桔祥借记卡——产品特点基予银联制定标准开发的新卡种，保持在银联网络能否持续联网通用，防止政策上的限制，具备多种卡版面的选择。桔祥借记卡——产品功能介绍多币种、多储种存取款一张卡内设有活期、定期等多个储蓄帐户，可通存人民币、美元、港币等１０种货币。互联通用可在全国银联支持的所有国内银行的自动柜员机、POS机上取款和消费，实现“一卡在手，全国通行〞。银行提供全天24小时的帐户查询、转帐、汇款、自助缴费、更改密码、挂失、信息咨询等效劳。桔祥借记卡——产品功能介绍网上银行提供全天24小时的帐户管理，定期活期互转，同城异地转帐汇款；自助缴费；网上购物、证券买卖、酒店预订、机票预订；更改密码、临时挂失；金融知识、理财技巧、疑难解答等效劳。银行同时支持WAP实时在线和STK短信息接入方式，实现帐户余额查询、转帐、移动支付、业务信息查询等，甚至可以看到网上新闻和体育消息。〔待开发〕自助银行以自动柜员机、自助查询终端、易办事自助缴费终端、e城电子商务平台等为核心，实行24小时全国银联、深圳金融联跨行交易效劳，让客户充分享受现代化自助银行的方便快捷。桔祥借记卡——产品功能介绍基金理财帐户功能通过柜台、网银可以签约为基金理财帐户，实现基金的认购、申购、赎回、查询等功能。消费奖励在签约的特约商户刷卡消费，可参加消费抽奖活动，累积的消费积分可换取精美礼品。三方存管储蓄帐户就是证券保证金结算帐户，一个帐户可以清算深市A/B股、沪市A/B市等保证金。银行和券商端柜台、券商端、券商端互联网均可交易。机票预订通过网上银行购置机票，享受价格优惠，并可选择两种付款方式：网上支付和票到付款。桔祥借记卡——产品功能介绍自助缴费通过银行、网上银行和自助缴费终端支持中国电信、移动、联通等电讯业务的自助缴费。代收代付支持代发工资、税款缴纳、费、水电费、煤气费、有线费、楼宇按揭款等三十多个公共事业工程。质押贷款持卡人可凭卡内未到期的定期存款，向深圳平安银行申请办理质押贷款，并在柜台、网银即时发放。桔祥借记卡——细分种类桔祥借记卡：桔祥借记卡为银联标准人民币借记卡普卡，卡BIN号为622298，发卡对象为普通个人客户。桔祥借记卡的卡面颜色分为粉红色、红色、紫色、绿色和银蓝色，客户在申请发卡时可随意选择。桔祥VIP卡：桔祥VIP卡为银联标准人民币借记卡金卡，卡BIN号为622986，发卡对象暂定如下：开卡时存入等值人民币5万元〔含〕以上的新客户；开卡时个人存款余额到达等值人民币5万元〔含〕以上的老客户；原万事顺VIP卡〔金卡、银卡〕客户。此类客户可以直接将万事顺VIP卡换成桔祥VIP卡。桔祥VIP卡的卡面颜色分为黑色、金色和银白色，客户在申请发卡时可随意选择。三、特色产品介绍校园卡一、校园卡消费主要效劳于10个食堂、体育运动场所、校医院、文印中心、职称评审、局部超市等，全校有近30000人在校内工作、学习、生活，平均每日产生50000多笔消费记录。二、校园卡学生管理系统主要为校园卡迎新、注册、离校系统，每年迎新一次，注册效劳两次，离校效劳系统常年开放。该系统在国内高校中属领先地位，“一站式〞效劳方式，极大地方便了学生业务办理。该系统的使用，带来了前所未有的社会效益与经济效益。三、第三方接入效劳应用主要涉及图书馆管理系统、校医院医疗管理系统、学生选课系统、各实验室管理系统、英语学习中心、校园网络身份认证等。四、联名卡产品简介联名卡——旭日会联名卡万事顺旭日会联名卡为电子借记卡，卡片载体为磁条卡，具有万事顺磁条卡的所有功能，同时可作为广东旭飞集团公司旭日会会员的身份证明。万事顺旭日会联名卡可在万事顺卡指定的使用场所办理相关银行及其扩展业务外，还可在广东旭飞集团签约的消费场所享受免费或优惠效劳，具体的免费或优惠措施以上述消费场所当日公布的适用于旭日会会员的免费或优惠效劳规定为准。联名卡——万事顺天虹卡2002年1月12日与深圳市天虹投资开展、深圳天虹商场联合发行万事顺天虹联名借记卡。万事顺天虹卡除可在万事顺卡指定的使用场所办理相关银行及其扩展业务外，还可在深圳市天虹投资开展、深圳市天虹商场所属商场享受购物优惠待遇，具体优惠措施以上述消费场所当日公布的有关规定为准。按照深圳市天虹投资开展、深圳市天虹商场有关会员章程的规定，申办本卡成为天虹会员时需按年缴纳50元/卡的会员费，深圳市商业银行各网点在网点办理万事顺天虹联名卡的开卡手续，应按现金缴款方式代收会员费。联名卡——万事顺天虹卡折扣让利〔以商场各柜台标示为准〕：1．眼镜〔隐形眼镜、药水除外〕享受折，〔仿真〕首饰8-9折，化装品折，国产钟表、皮鞋9-9.8折，办公设备、小电器〔通讯器材、照相摄影器材除外〕9.8折；2．保健补品、饰品、内衣、皮革制品、布艺、花卉、汽车用品享受9折；3．服装、家居服、儿童用品、体育用品享受9-9.5折；4．文教办公用品、床上用品、音像制品、五金灯饰、水族箱、工艺品享受9.5折；5．婚纱摄影8-8.5折，美容、美甲享受月卡8.5折，修表8.5折,修鞋折，电脑画像8.5折，打金9折。联名卡——万事顺高戍达车会卡2002年3月13日起，我行与深圳市高戍达车会联合发行万事顺高戍达车会联名借记复合卡。万事顺高戍达车会卡主要发卡对象为我市有车一族。该卡是在我行万事顺卡系统上开发，卡号段为6029070008XXXXXY，卡片正面右上方有高戍达车会的标识。它具备万事顺复合卡所有功能和效劳，同时还可作为“高戍达车会〞会员身份证明，根据不同级别，可享受高戍达车会提供的多项优惠或免费效劳：如咪表路段免费停车，加油优惠、免费拖车、代办车辆年审、代缴车船税、全球通话费优惠、保险理赔、免费安装GPS全球定位防盗系统等。深圳市高戍达车会为联名卡持卡人提供路边停车优惠、汽车加油优惠和其他优惠或免费效劳。联名卡——万事顺高戍达车会卡卡样联名卡——万事顺鹏峰联名卡2002年6月18日与深圳市鹏峰汽车联合发行万事顺鹏峰联名借记复合卡〔以下简称万事顺鹏峰卡〕。深圳市鹏峰汽车为联名卡持卡人提供汽修、美容、自驾游、代办年审、紧急援助等多项优惠或免费效劳。万事顺鹏峰卡在我行万事顺卡系统上开发，卡号段为6029070006XXXXXX，卡片正面右上方有鹏峰公司本田鹏峰之家的标识。它具备万事顺复合卡所有功能和效劳，同时还可作为“本田鹏峰之家〞会员身份证明，根据不同级别，可享受鹏峰公司提供的多项优惠或免费效劳：如汽修、美容、免费拖车、代办车辆年审、代缴车船税、全球通话费优惠、保险理赔、参加鹏峰公司举办的各项活动等。联名卡——万事顺鹏峰联名卡卡样联名卡——万事顺红彤联名卡我行于2002年8月18日与深圳市红彤汽车贸易联合发行万事顺红彤联名借记复合卡〔以下简称万事顺红彤卡〕。万事顺红彤卡在我行万事顺卡系统上开发，卡号段为6029070007XXXXXX，卡片正面右上方有上海通用别克汽车的标识。它具备万事顺复合卡所有功能和效劳，同时还可作为“红彤车友会〞会员身份证明，可享受红彤公司提供的多项优惠或免费效劳：如汽修、美容、拖车、代办车辆年审、代缴车船税、保险理赔、参加红彤公司举办的各项活动等。深圳市红彤汽车为联名卡持卡人提供汽修、美容、自驾游、代办年审、紧急援助等多项优惠或免费效劳。联名卡——万事顺红彤联名卡卡样联名卡——万事顺朝霞联名卡2002年9月2日与中国人寿深圳分公司朝霞理财中心联合发行万事顺朝霞联名借记复合卡。中国人寿保险深圳分公司振兴办事处为联名卡持卡人提供快速理赔、车财险优惠、特约商家优惠折扣、自驾游等多项优惠或免费效劳。朝霞卡除可在万事顺卡指定的使用场所办理相关银行及其扩展业务外，还可作为中保人寿深圳分公司朝霞理财中心的会员卡，享受免费或优惠效劳，具体的免费或优惠措施以中保人寿深圳分公司朝霞理财中心的有关规定为准。联名卡——万事顺朝霞联名卡卡样联名卡——万事顺赛格车圣卡我行于2003年1月6日与深圳市赛格导航科技股份联合发行万事顺赛格车圣联名借记复合卡。深圳市赛格导航科技股份成立于1999年6月29日，是深圳赛格股份公司的子公司。公司主营业务是GPS及通讯电子产品的应用及面向珠江三角洲市场最终用户的GPS网络运营。公司主营业务所在的行业是电子信息领域的新兴产业，根本上包括了计算机、软件、移动通信、汽车电子、平安技术和网络等综合技术的应用与合成深圳市赛格导航科技股份为联名卡持卡人提供购置赛格车圣、维修、设备升级等多项优惠免费效劳。联名卡——万事顺赛格车圣卡卡样五、本卷须知借记卡换存折操作管理借记卡可以应客户要求随时换成存折，该业务可以在本行任一网点办理，通过“以卡换折〞交易可以把卡上的定、活期帐户全部换成存折户，包括卡上的整存整取、零存整取、存本取息等。客户按规定填写“换折、客户资料建立、更改申请书〞，柜员接单审核后，假设储蓄卡上既有定期也有活期，柜员应先作“以卡换定期折〞交易，即把卡片上的定期换成“定期一本通〞存折，直至卡上只下一个活期帐户，才能做“以卡换活期折〞交易，柜员在存折上加盖“以卡换折〞章，收回卡片剪角打孔，妥善保管。假设磁卡上只有一个活期帐户，柜员直接用“以卡换活期折〞操作；储蓄卡的定期换成存折后，卡上的活期帐户可继续保存在卡上，也可以换成活期存折，任由客户选择。重写卡磁条经办人员在办理“重写卡磁条〞交易时，必须严格核对客户有效身份证件，核对卡号、金额、开户日期等与电脑资料是否相符，确认前方可办理。损坏换卡〔1〕客户因卡片磁条损坏，无法使用借记卡，应填写“换折、客户资料建立、更改申请书〞，凭有效身份证明到任一网点办理换卡手续。〔2〕柜员审核有效身份证明、换卡申请书无误后，用损坏换卡交易办理。〔3〕柜员审核打印内容无误后，加盖经办员名章，在发卡登记簿上同新开户发卡登记，在备注栏注明“损坏换卡〞字样，请客户签收。〔4〕收回损坏卡，剪角打洞后随当日传票交事后监督审核后，另行妥善保管。借记卡客户资料的修改——适用范围1、持卡人的通讯地址、联系、邮政编码、号码、电子信箱、证件种类及号码等发生变化。2、持卡人要求修改密码。3、持卡人密码遗忘，要求重置密码。借记卡客户资料的修改——修改客户资料1、客户在任一网点填写“客户资料更改申请书〞，连同有效身份证件、储蓄卡交网点柜员。2、柜员审核无误后，依照申请书进行修改，在5250终端上修改客户根本信息，可通过卡号查询客户号或直接输入证件种类、证件号和姓名两种方式进入个人客户信息。3、柜员在已录入的申请书盖章，唱名将卡片、身份证明交客户。借记卡客户资料的修改——修改密码1、客户在任一网点填写“密码更改申请书〞，连同有效身份证件、储蓄卡交网点柜员。2、柜员审核无误后，依照申请书进行修改，用〔683000〕交易修改卡片密码。本卷须知：卡片原密码必须正确，否那么需重置密码。3、柜员在已录入的申请书盖章，唱名将卡片、身份证明交客户。借记卡客户资料的修改——重置密码持卡人密码遗忘，必须向开户网点提出密码挂失申请，网点柜员审核有关证件后，视同储蓄业务正式挂失对待，七天前方可办理重置密码。审核要点柜员审核客户填写的凭条时，主要核对以下要素：〔1〕凭条的各项要素齐全、正确；〔2〕所填卡号与卡面所打印的卡号要一致；〔3〕所选的存取款凭条内容与交易的币种、储种要相符；〔4〕币种、金额大、小写要相符，大写要顶格，小写要有币种符号；〔5〕凭条所填户名与电脑交易显示要相符；〔6〕凭条的各项要素不得涂改、挖补。六、银行卡风险及收益借记卡风险1：信用风险、信誉风险、．结算风险2：持卡人信用风险3：不法分子冒用、诈骗风险4：商户操作不当的风险5：发卡机构内部作弊风险借记卡收益1：存款收益2：回佣收益3：手续费收益〔ATM——超千万的纯收益、跨行、汇兑等〕4：其他业务收益〔外汇转换、证明、保函等〕银行卡业务考核指标介绍发卡量卡日均存款消费量ATM交易量/笔数借记卡发卡统计数据2008年1月15日借记卡统计日报表分行卡类深圳上海福州合计借记卡总况602卡（万事顺）本月净增数量-14400-144622卡（吉祥卡）本月净增数量115354141221借记卡本日累计张数2627352924825342639134借记卡存款总余额

56.063亿元借记卡卡均余额

2132吉祥卡总况本月净增吉祥卡数量115354141221本月累计吉祥卡数量17219692482534183978六、ATM及POS功能简介ATM的功能ATM可以向持卡人提供提款、存款、查询余额、更改密码、转账等功能。ATM不