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文档简介
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题(共100题)1、下列选项中不属于银监会监管职责的是()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】B2、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()。A.不记名且可转让B.面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】D3、公司经理对()负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A4、国际金融市场上重要的参考利率LIBOR,其含义是()。A.香港银行间同业拆借利率B.欧洲美元定期存款单利率C.伦敦银行间同业拆借利率D.联邦基金利率【答案】C5、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”不包括()。A.商业银行信贷人员的近亲属?B.商业银行管理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户?D.商业银行董事【答案】C6、()是指本行理财产品之间不得相互交易,不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】D7、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】A8、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析,下列不是影响区域发展的是()。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括()。【答案】B9、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中,不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中,理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中,向客户做出回报或收益承诺【答案】D10、存款是银行对存款人的()。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】B11、我国商业银行的核心一级资本不包括()。A.实收资本B.盈余公积C.次级债券D.一般风险准备【答案】C12、中央银行降低法定存款准备金率时,商业银行的可贷资金量()。A.减少B.增加C.不受影响D.不确定【答案】B13、?以下不属于票据功能的是()。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】B14、银行本票的出票人是()。A.保证人B.第三方C.银行D.企业【答案】C15、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中,错误的是()。A.经济增长-国民生产总值B.经济增长-失业率C.物价稳定-通货膨胀D.国际收支平衡-国际收支【答案】A16、根据《公司法》的规定,下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同,表述错误的是(?)。A.都必须依法制定公司章程B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元,而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司,而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都是企业法人【答案】C17、商业银行因支付清算和业务合作等需要,存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C18、根据我国法律规定,我国的证券交易所是()。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B19、下列选项中,不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】C20、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人()的权利。A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】B21、合同撤销权的行使范围是()。A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】B22、()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果。A.股东大会B.董事会C.监事会D.商业银行总行行长【答案】C23、()不属于操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法【答案】D24、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的()召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】D25、银监会的英文缩写是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】B26、以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是()。A.将操作风险纳入资本监管范畴B.将市场风险纳入资本监管范畴C.将信用风险纳入资本监管范畴D.将政治风险纳入资本监管范畴【答案】B27、下列不属于银行业金融机构的是()。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】C28、()不属于操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法【答案】D29、()是一个事后衡量指标,在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C30、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策,侵犯了消费者的()。A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】B31、以下10个行业中,属于国民经济第三产业的有()。A.4个B.5个C.6个D.7个【答案】B32、商业银行组织构架的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】B33、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼,经依法催告仍不履行行政决定的,没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起()内,依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月B.两个月C.三个月D.半年【答案】C34、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?);分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A.50%;20%?B.30%;50%?C.50%;30%D.20%;50%【答案】D35、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处()罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】C36、贷款业务是(?)。A.银行最主要的资金运用?B.银行的负债业务C.银行的中间业务?D.银行最主要的资金来源【答案】A37、下列不属于债券回购业务特点的是()。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性【答案】A38、2010年至2012年上半年,由于国际大宗商品价格上涨,导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨,由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.成本推动型D.供求混合型【答案】C39、下列关于直接融资的表述,错误的是()。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D40、上市公司对发行股票所募资金,必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须经()批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】C41、关于金融市场的功能的说法中,错误的是()。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【答案】A42、中国银行业协会的职能不包括()。A.监管B.自律C.服务D.维权【答案】A43、下列变量中,属于货币政策操作目标的是()。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量【答案】B44、下列关于定金和订金的表述中,错误的是()。A.定金是一种担保方式,而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】B45、以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】D46、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的~种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】D47、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是()。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行【答案】A48、银行业从业人员不包括()。A.证券公司工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.银行工作人员【答案】A49、以下不能取得法人资格的是()。A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】A50、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。A.监事会?B.稽核部?C.监理会?D.监事会及稽核部【答案】D51、下列说法不正确的是()。A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务,也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】B52、关于巴塞尔委员会的宗旨,下列说法中错误的是()。A.保证国际银行业的安全和发展B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作【答案】B53、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D54、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求,下列说法错误的是()。A.采取分段累进方法计算业务指标部分(BIC)作为操作风险的计量基数B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求C.银行业务规模越大,历史损失越多,资本要求越大D.操作风险资本要求等于业务指标部分(BIC),与内部损失乘数(ILM)的乘积【答案】B55、()是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C56、我国商业银行很少直接面临()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险【答案】C57、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,既可能构成贷款诈骗罪的共犯,也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯,关键区别在于()。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】C58、()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.进口托收B.跟单托收C.出口托收D.光票托收【答案】D59、()是金融机构获得许可证的过程。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】A60、下列业务中,我国商业银行目前在境内可以从事的业务()。A.向非金融机构企业投资B.信托或者股票业务C.购置非自用不动产D.同业拆借【答案】D61、下列关于金融犯罪的说法,错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】D62、对于存款业务的法律规定,下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B63、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展,这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A64、人们购买黄金是为了保值增值,并把它作为财富贮藏起来,作为贮藏手段的货币,必须是()A.实实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的【答案】A65、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A66、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是()。A.风险调整后的资本回报率(RAROC)B.风险价值(VaR)C.资产收益率(ROA)D.净资产收益率(ROE)【答案】A67、财务咨询顾问业务的的特性不包括()。A.广泛性B.非系统性C.可靠性D.权威性【答案】B68、我国三大政策性银行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A69、下面对贷款业务分类,正确的是()。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】C70、我国目前的基准利率是指()。A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】D71、董事应具备并持有履职所需的(),清楚了解其在公司治理中职能,有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D72、资产负债综合管理的核心策略是()。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】A73、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】B74、民法调整的对象包括两大类,分别是平等主体之间的()A.人生关系???财产关系B.人身关系???财产关系C.人身关系???社会关系D.人生关系???经济关系【答案】B75、暂扣或者吊销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C76、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()。A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】C77、中央银行进行公开市场操作,若卖出证券,产生影响是()。A.商业银行超额准备金增加,货币供应增加B.信用规模收缩,货币供应减少C.信用规模扩张,货币供应量增加?D.证券价格上涨,货币供应量增加【答案】B78、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()。A.不记名且可转让B.面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】D79、依据《行政复议法》,行政复议事项由()负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】A80、经济全球化的表现不包括()。A.金融市场国际化?B.资本流动全球化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】D81、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】C82、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A83、根据《中华人民共和国行政诉讼法》,下列说法错误的是()。A.当事人、法定代理人,可以委托至二人代为诉讼B.当事人有权查阅本案庭审材料,人民法院不得以任何理由阻止其查阅C.没有诉讼行为能力的公民,由其法定代理人代为诉讼D.当事人在行政诉讼中的法律地位平等,且有权进行辩论【答案】B84、国内生产总值是()。A.在一国的领土范围内,本国居民在一定时期内所生产的,以市场价格表示的产品和劳务总值B.反映一定时期经济发展水平的静态指标C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值【答案】C85、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺利清偿()。A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用【答案】A86、活期存款中,银行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一样D.高【答案】D87、()对股东大会负责,承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C88、按投资标的的分类,理财产品可分为()。A.标准化理财投资和非标准化理财投资B.普通理财投资和非普通理财投资C.普通理财投资和标准化理财投资D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】A89、商业银行内部控制的原则是()。A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则【答案】A90、北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等,澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换,用澳门币结算。货币在此时执行的职能是()。A.支付手段B.价值尺度C.流通手段D.贮藏手段【答案】B91、美国的金融控股公司的主要职能不包括()。A.向美联储申领执照B.对集团公司进行行政管理C.对子公司进行行政管理D.开展各类业务【答案】D92、银行卡根据结算币种分类不包括()。A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C93、()是指将币种相同但交易方向相反,交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。A.远期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.掉期外汇交易【答案】D94、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】B95、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是()。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】D96、()年,《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。A.1996B.2000C.2006D.2008【答案】C97、1979年,我国第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大连?B.河北一石家庄C.湖北一武汉?D.河南一驻马店【答案】D98、非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】A99、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金,需要和支付性资金不足发放的贷款是()。A.项目贷款B.临时流动资金贷款C.贸易融资D.固定资产贷款【答案】B100、商业银行可以直接利用的资本是()。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A多选题(共50题)1、与通货膨胀一样,通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,因而必须具备的基本特征有()A.CPI短期下降B.物价的普遍持续下降C.货币供给量的连续下降D.有效需求不足E.经济全面衰退【答案】BCD2、下列属于借记卡的功能的是()。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费【答案】ABC3、下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有()。A.我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般不得转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】B4、国际上主要的金融监管体制包括()。A.“双峰”监管型B.伞型监管型C.多头监管型D.“多峰”监管型E.统一监管型【答案】AC5、商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式,其主要内容包括()A.总部部门的设置及其功能和权限的部门之间的相互关系B.分支机构的功能,权限和部门设置C.全行业运作的组织构架模式D.前台,中台,后台,业务运作和管理构架E.总行对分支机构实施管理的模式【答案】ABC6、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一,具有的特征包括()。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达,交易方便E.国债以国家信用为后盾,通常被认为是没有信用风险【答案】CD7、采用不同的顶层组织架构设计可以分为()。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构【答案】CD8、下列属于银行咨询业务中资信调查的是()。A.单位调查B.资产调查C.市场调查D.兴趣调查E.生活调查【答案】ABC9、我国的货币当局包括()。A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.银保监会D.证监会E.银行业协会【答案】AB10、内部资金转移定价的作用主要表现在()A.核算区域与成本B.公平效绩考核C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险【答案】BD11、中央银行的产生原因主要有()。A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求【答案】ABCD12、合同的转让分为()。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】BCD13、推进利率市场化改革的作用有()。A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续发展能力D.有利于推动金融市场深化发展E.有利于促进相关改革协调推进【答案】ABCD14、商业银行配置经济资本可采取()的方法。A.自上而下B.自下而上C.随机分配D.平均分配E.参照往年【答案】AB15、下列可以作为遗产的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】AB16、行政许可的设定和实施,应当遵循()的原则。A.公平B.公正C.公开D.平等E.谨慎【答案】ABC17、我国银行监管的方法是()。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以存款人和广大金融消费者的利益为根本的监管E.为减少金融犯罪为目的的监管【答案】BC18、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的是()。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况【答案】CD19、以下关于反洗钱的说法,正确的有()。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABD20、下列关于金融债券相关内容的表述,正确的有()。A.债权人是银行或其他金融机构B.可以作为金融机构补充一级资本的手段C.目的是筹措中长期贷款的资金来源D.政策性金融债的资信度高于企业债券E.目的是筹措短期贷款的资金来源【答案】CD21、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为()。A.以区域管理为主的总分行型组织B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展性组织构架【答案】ABC22、资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况,在资本供给方面,应考虑()。A.资产质量B.各种资本补充来源的长期可持续性C.利润增长D.资本市场的波动性E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性【答案】B23、商业银行发行金融债券应具备()条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8%C.最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件【答案】ACD24、当经济处于复苏阶段,下面说法正确的是()。A.商业银行负债规模严重下降,信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】BD25、金融机构信息披露的内容包括()。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.会计政策与实践D.公司治理结构E.资本充足状况【答案】ABCD26、下列解散情形出现时,公司必须进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD27、职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体,包括()。A.非国有的公司,企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】A28、下列关于风险绩效考核的说法正确的有()。A.RAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本B.EVA>0,表明银行的资产使用效率高,银行价值增加C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的ROA.ROE指标不同,RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E.EVA<0时,若会计报表反映的净利润为正,则说明银行价值在增加【答案】BD29、下列关于风险偏好的说法错误的有()。A.商业银行应当制定书面的风险偏好,主要以定量指标为主B.商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整C.风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则D.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量E.风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望【答案】AC30、以下选项中,属于公司贷款基本流程的有()。A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批E.贷后管理【答案】ABCD31、《民法典》规定,出现()时,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】ABC32、期权是金融衍生品业务的一个重要金融工具,在下述对期权交易的描述中,正确的是()。A.交易的风险小是相对于买方而言的B.买入者享有选择权,可以行权,也可以放弃C.交易的对象是一种权利而不是实物D.对于期权买方是一种回避风险的交易方式E.交易双方的最大损失只不过是缴纳的期权费【答案】ABC33、中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括()。A.发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款C.中央银行直接向金融机构提供资金D.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E.通过公开市场购买合格资产,向整个金融市场提供流动性【答案】D34、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的汇票、本票、支票而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】ABD35、资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金【答案】AC36、我国货币市场包括()。A.银行间债券回购市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.票据市场E.证券市场【答案】ACD37、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述,正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%【答案】A38、我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供()等。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】C
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