互联网金融培训汇报0726

互联网金融培训汇报1十部委指导意见1.互联网金融的战略与创新2.互联网金融营销3.目录互联网金融法律4.一、十部委指导意见主讲：张涛中国人民银行条法司司长

王晋中国人民银行条法司研究处处长一、十部委指导意见1、出台背景近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动互联网与金融快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，但也存在一些问题和风险隐患。时间成交量

亿元运营平台数量当期问题

平台数量累计问题

平台数量贷款余额

亿元综合利率平均借款

期限/月当期投资

人数/万当期借款

人数/万2015上半年3006.1920284197862087.2614.17%6.63154.3633.0420142528.0015752753671036.0017.86%6.12116.0063.0020131058.008007692268.0023.05%4.7325.0015.002012212.0020061656.0019.13%5.985.101.902012前31.0050101013.0018.90%6.902.800.80预计15年全年成交量突破8000亿元，贷款余额突破3500亿元。数据来源：网贷之家（2015年6月）一、十部委指导意见7月7日互联网金融早报：国资系P2P平台首曝违约。北京金马甲产权交易所旗下的国资系P2P平台金宝会发布公告称，由河南兴港正和投资担保有限公司（以下简称“正和担保”）提供全额本息连带责任保证担保的借款项目“金保宝-河南兴港正和担保001号-1”于2015年6月8日到期，借款金额500万元，借款期限6个月，年化收益率10.5%，到期一次性还本付息。但截至2015年6月8日24时，借款企业河南和胜工程机械有限公司严重违约拒不还款。担保公司严重拒不履行担保义务，金宝会已经向北京市西城区人民法院提起民事诉讼。类型成交量运营平台数量当月问题

平台数量累计问题

平台数量贷款余额综合利率民营系47718731257861224.3315.06%风投系109.525500433.8112.35%上市公司系62.364200277.1113.16%国资系21.935900114.3611.66%银行系19.411300179.147.75%一、十部委指导意见2、指导意见地位：互联网金融基本法——经党中央、国务院同意。3、指导意见编制过程（1）前期研究：2013年5月国务院统一部署，2013年12月完成专题报告。（2）政策起草：2014年初——2014年底。（3）审议阶段：党中央、国务院批准。4、互联网金融定性/政策地位：互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。促进互联网金融健康发展，有助于构建多层次金融体系。鼓励创新，支持互联网金融稳步发展。一、十部委指导意见5、监管原则：依法监管、适度监管、分类监管、协调监管、创新监管。互联网支付（银行和第三方支付）——中国人民银行网络贷款（P2P）——银监会互联网信托、互联网消费金融——银监会股权众筹——证监会互联网基金销售——证监会互联网保险——保监会分业监管，自律混业。人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会。一、十部委指导意见6、互联网金融不同业态监管——负面清单原则（1）互联网支付主体资格：银行业金融机构和第三方支付机构性质：支付服务中介性质风控：建立风险隔离机制和客户权益保障机制（2）P2P：明确信息中介的定性，不得提供增信服务，不得非法集资保理、融资租赁是否构成自融业务？风险备付金是否属于平台增信措施——重点是资金来源？债权转让方式？注册资本金的运用方式？结束“无门槛、无标准、无监督”的状态，超九成平台将倒闭？一、十部委指导意见（3）股权众筹：允许；必须通过中介机构平台；应为小微企业服务，如实披露企业商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息；合格投资者，投资者应具备相应风险承受能力，小额投资。（4）互联网基金销售：履行风险披露，不得违规承诺收益吸引客户；防范期限错配和流动性风险；客户备用金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。（5）互联网保险：遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，确保交易安全、信息安全和资金安全。不得不实陈述、片面或扩大宣传过往业绩、违规承诺收益或承担损失等误导性描述。（6）互联网信托和互联网消费金融：加强风险管理，确保交易合法合规。信托公司遵守合规投资者监管规定，与客户风险承受能力匹配。一、十部委指导意见7、政策鼓励（1）从业机构间合作（金融、互联网、平台间）——行业整合？（2）优质从业机构登陆资本市场——未来一年掀起P2P上市潮？（LendingClub于2014年12月12日纽交所上市，首日涨幅56%，市值85亿美元）（3）允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。（4）鼓励围绕实体经济进行创新——供应链金融？（5）推动信用基础设施建设，支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设。（6）第三方存管：第三方支付机构和网贷平台将资金存入银行、与平台资金隔离、存管账户资金独立审计并披露信息。二、互联网金融的战略与创新主讲：陈龙蚂蚁金融服务集团首席战略官云南人，获加拿大多伦多大学金融学博士，曾在美国任教多年；长江商学院金融学教授，2014年11月加入；二、互联网金融的战略与创新互联网金融出现的背景互联网金融是金融自由化的体现

互联网金融的出现和发展又是技术进步的体现二、互联网金融的战略与创新金融的根本金融由商业驱动，为商业服务：票号的出现

金融必须与商业场景相结合，适应商业场景的要求。

互联网商业需要互联网金融的支持：支付宝的出现二、互联网金融的战略与创新金融生态圈上面是商业生态圈，金融是为商业服务的。底下有两块，一块是金融机构，金融机构为商业服务。另外一块是监管，通过监管金融机构为商业服务。无论是金融机构还是监管，要做得好，核心的因素有三个方面：渠道（场景）、数据、技术。二、互联网金融的战略与创新渠道（金融场景）金融机构是中介机构，实际上是搭桥梁，是搭投融资的双方，能够有多广的渠道是非常重要的金融属性的创新难度很大

很多的金融创新发生在金融之外，需要跳出金融属性进行创新

做供应链金融，应该从与供应链的场景的结合中创新金融二、互联网金融的战略与创新数据征信系统的完善，促进了信用卡的出现。

二、互联网金融的战略与创新技术开放的云计算平台：如双11的成交量，原来也非常依赖国外的IOE系统，后来发现随着成交量上升，成本同步上升，我们一算再过几年阿里巴巴就破产了，所以，几年以前就决心去IOE，决心好好地投资云计算和大数据。这几年见到很好的成效，我们有些技术是全世界最一流的水平。二、互联网金融的战略与创新趋势：平台化渠道的平台。认为P2P真正的平台化是一个长期趋势，否则就容易变成一个庞氏骗局数据的平台。淘宝上买东西有一个运费险。为什么互联网公司能够去做金融，因为它有它的强项，有数据分析能力。蚂蚁金服希望有这样一个平台跟大家分享数据，在尊重用户和合作伙伴权益的前提下，一起去做数据共创开发性的产品技术的平台。二、互联网金融的战略与创新互联网金融与传统金融的区别受众群体不同

核心竞争力不同：传统金融在于金融产品和风控，互联网金融是渠道拓展、技术更新、基础数据分析的能力，互联网金融可为传统金融做渠道。

二、互联网金融的战略与创新互联网金融的未来大变革的10年

金融机构之间的竞争

更丰富的金融体系二、互联网金融的战略与创新互联网+支付

第三方支付将持续推广，实名化，整合多项功能

第三方支付会向去中心化、以个人为中心发展

支付存活的关键是与场景的结合，是使用范围和使用频率二、互联网金融的战略与创新互联网+融资

蚂蚁小贷。启动千县万村计划，两个发展方向：国际化、农村化

关键是渠道+风控，风险的甄别能力、与场景的结合能力

二、互联网金融的战略与创新互联网+理财

搞不懂、风险大

痛点在于：简单化、低成本、场景化、社交化、综合化二、互联网金融的战略与创新互联网+保险

痛点：线上线下体验与场景的结合

精算二、互联网金融的战略与创新互联网+征信

痛点：

数据来源

分析模型的变化

场景的变化三、互联网金融营销主讲

李治军玖富财富首席品牌官、悟空理财CEO

主题：300天成交50亿元、粉丝500万的营销逻辑三、互联网金融营销经历2002年，21岁在校第一次创业，体育用品实体店；

毕业后去了保洁，2008年去汶川做心理干预，坚定信念“趁年轻、有想法、就去干”，年底辞职；2009年初至2011年底，二次创业做互联网，失败；2012—2013年闭关，看了1200多本书，写了几百万字的笔记；2013年11月遇到孙雷——一见钟情。三、互联网金融营销创业

人。全用新人，条件：屌丝，88后，有梦想。例：一个90后女生的面试过程。

用人标准：能扛事、愿牺牲、求生长。刚开始，没有办公室，在三元桥的一家咖啡厅干了将近两个月，每天从早上干到晚上10点。

三、互联网金融营销爆发2014年9月18日，悟空理财上线，当日破100万元第7天，单日突破1000万元

第23天，累计突破1亿元

第43天，单日突破3000万元

第80天，空粉突破100万人

第300天，空粉500万人，累计成交50亿元三、互联网金融营销选择孙雷做互联网金融的理由

强需求、广受众、高频率、长周期、易传播

三、互联网金融营销营销是什么

改变用户的认知和决策

三、互联网金融营销营销的关键要素

定位、认知、决策、传播

三、互联网金融营销定位

单点切入、多级延伸：悟空理财就是要做余额宝的补充

三、互联网金融营销认知

传递一种直觉、感知

三、互联网金融营销认知

传递一种直觉、感知。如：去产品化，强化账户概念

认知的目的是产生信任：人格品牌、粉丝、核心事件、背景支撑等

人格化品牌：LOGO的设计

三、互联网金融营销传播

把功能模型化，形成爆点，能够引爆成交量，形成自身的造血能力

区别客户，让不同客户贡献不同价值：交易、传播、口碑、造势等

把营销植入产品中，多做传播产品，少做活动。如注册送体验金、每月提高利率、每月1日补发上月增加利息等等

让客户在使用产品的同时传播产品，做得有意思

最简单原理的最深刻理解——传播口号的设计：三大纪律八项注意PK八荣八耻

四、互联网金融法律主讲

肖飒北京大成律师事务所合伙人

主题：互联网金融的法律疑难及案例分析四、互联网金融法律对《指导意见》的看法

格局大，视野高，几乎囊括了我们可以想象的参与主体和参与方式，这表明互金领域从少数人发现的蓝海，已然变身大红海，搏出位很难。不过，互金服务业的商机大量出现，那些互金的周边行业会迅速兴起，如管理软件、猎头服务、流程各环节外包、大数据应用、垂直领域风控等。

对第三方支付公司而言，摆脱过去法律瑕疵，迎接真正市场定位的机会来了，只要能为市场提供价值就不会被抛弃。

自融等业内急需解决的问题没有提及，亦未给出负面清单。《指导意见》仅是政策并非法律法规，不能从根源上为平台脱敏。四