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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[新疆]2022年中信银行乌鲁木齐分行春季校园招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共35题)1.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是()。
A.可以为其提供资金账户?
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外?
D.以上三种做法都不合法
答案:D
本题解析:
D银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,所提供的任何服务均构成洗钱罪。故选D。
2.存款是银行的()。
A.资产业务
B.中间业务
C.理财业务
D.负债业务
答案:D
本题解析:
存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。
3.当一国存在较大规模国际收支顺差时,通常出现的现象是()。
A.会造成本国外汇收入比外汇支出少
B.会造成外汇汇率上涨
C.会造成本币对外贬值
D.会造成对外汇的需求小于外汇供给
答案:D
本题解析:
长期、巨额的国际收支顺差,既使大量的外汇储备闲置,造成资源浪费,又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放,导致国内通货膨胀压力增加。
4.下列个人贷款业务中,商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人房产抵押贷款
答案:C
本题解析:
信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用,没有实物或第三方保障。
5.在紧缩政策的主要内容中,()的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案
答案:B
本题解析:
紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋,目的在于抑制企业投资和个人消费支出,使企业和消费者的可支配收入减少,购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支,抑制公共事业投资,减少各种补贴和救济等福利性支出。
6.根据《合同法》的规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
A.3个月;2年
B.6个月;3年
C.1年;5年
D.2年;5年
答案:C
本题解析:
《合同法》第75条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。故本题选C。
7.票据丧失后,持票人可以(),请求法院确认其票据权利。
A.重新开立
B.暂停支付
C.仿真制造
D.提起诉讼
答案:D
本题解析:
票据丧失后,也可以提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。
8.经济周期的四个阶段是()。
A.繁荣——衰退——萧条一崩溃
B.繁荣——萧条一衰退——崩溃
C.繁荣——衰退——萧条——复苏
D.繁荣——萧条一衰退——复苏
答案:C
本题解析:
经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。
9.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是()。
A.国际收支
B.通货膨胀率
C.国内生产总值
D.失业率
答案:D
本题解析:
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
10.在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。
A.中国人民银行
B.公安部
C.国家外汇管理局
D.中国银行业监督管理委员会
答案:A
本题解析:
《中国人民银行法》第4条规定:中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责。
11.()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。
A.要求商业银行调整高级管理人员
B.要求商业银行限制资产增长速度
C.要求商业银行提高风险控制能力
D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组
答案:B
本题解析:
答案为B。要求商业银行调整高级管理人员与依法对商业银行实行接管或者促成机构重组是中国银监会对资本严重不足银行的干预措施;要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施之一;要求商业银行限制资产增长速度是中国银监会对资本不足银行的干预措施之一。
12.下列说法不正确的是()。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
答案:C
本题解析:
利息是剩余产品价值的一部分。
13.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。
A.只能是金融机构工作人员
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.可以是任何单位和个人
答案:D
本题解析:
中国人民银行反洗钱职责中规定,接受单位和个人对洗钱活动的举报,向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。
14.下列属于间接融资工具的是()。
A.公司股票
B.国库券
C.企业债券
D.银行贷款
答案:D
本题解析:
按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
15.在我国,银行业金融机构的设立要经过()批准。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行
答案:A
本题解析:
中国银行业监督管理委员会的监管职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查、批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。?
16.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.支取现金
B.缴存现金
C.转账结算
D.约定转账
答案:A
本题解析:
一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
17.根据2011年发布的《商业银行贷款损失准备管理办法》,我国商业银行贷款拨备率的基本标准为()。
A.2%
B.4%
C.4.5%
D.2.5%
答案:D
本题解析:
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比,其基本标准为2.5%;拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比,其基本标准为150%。
18.下列选项中,()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
C.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况
答案:B
本题解析:
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
19.下列能够影响货币需求增加的因素是()。
A.货币流通速度加快
B.利息率下降
C.居民、企业等经济主体的收入减少
D.社会商品可供量减少
答案:B
本题解析:
货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降,货币需求增加,利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时,对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。
20.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件,同时()。
A.为保证银行的正常运行,商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时,应督促商业银行降低资本充足率
B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机关,是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C.在商业银行可能出现流动性困难时,在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款,未到期的借款可按期偿还
D.商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东,尤其是要保护中小股东的利益
答案:D
本题解析:
商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件,同时商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东,尤其是要保护中小股东的利益。
21.根据《中华人民共和国刑法》规定,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。
A.贷款诈骗罪
B.金融凭证诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.信用证诈骗罪
答案:B
本题解析:
金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
22.下列不属于主刑的是()。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告
答案:D
本题解析:
我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。
23.以下关于代理的法律特征,说法错误的是()。
A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
答案:B
本题解析:
代理的法律特征:
(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。
(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。
(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。
(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
24.金融犯罪的主体是()。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人,也可以是单位
D.只能是单位
答案:C
本题解析:
金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。例如,违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体,必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机构。
25.()的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用,还可以为发行银行带来额外的收入。
A.收益率曲线
B.表内资产负债匹配
C.资产证券化
D.经济资本
答案:C
本题解析:
资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用,还可以为发行银行带来额外的收入。
26.下列不属于长期金融工具的是()。
A.企业债券
B.股票
C.回购协议
D.长期国债
答案:C
本题解析:
长期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。
27.下列属于商业银行承诺业务的是()。
A.备用信用证
B.银行保函
C.信贷证明
D.不可撤销信用证
答案:C
本题解析:
商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
28.银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限为()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
答案:B
本题解析:
银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限为2年。
29.《证券法》在()年正式实施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年
答案:D
本题解析:
《证券法》在1999年7月1日正式实施。
30.现代商业银行是随着()的产生而发展起来的。
A.信用
B.中央银行
C.资本主义生产方式
D.社会主义生产方式
答案:C
本题解析:
现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的:一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行,二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。
31.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款是()。
A.问题类贷款
B.次级类贷款
C.损失类贷款
D.可疑类贷款
答案:B
本题解析:
本题考查次级类贷款的概念,正确答案为B。
32.根据《担保法》规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,下列说法正确的是()。
A.保证人选择使用任何保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用任何保证方式
答案:B
本题解析:
答案为B。《担保法》第十九条规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。
33.下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法,错误的是()。
A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
B.银行应履行必要的保密义务,妥善保管客户信息
C.银行应及时、高效处理客户投诉
D.银行应向客户准确,公平地披露产品信息
答案:A
本题解析:
商业银行开展金融创新活动,应遵守职业道德标准和专业操守,完整履行尽职义务,充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益:①审慎尽责;②充分信息披露;③引导理性消费;④客户资产隔离;⑤妥善处理利益冲突;⑥客户教育。其中,充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险;客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,及时、高效地处理客户投诉。
34.根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行
答案:C
本题解析:
开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
35.()优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权
答案:C
本题解析:
优先股是相对于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。
二.多选题(共30题)1.我国开办的个人人民币存款业务包括()。
A.协议存款
B.教育储蓄存款
C.定期存款
D.定活两便存款
E.个人通知存款
答案:B、C、D、E
本题解析:
我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
2.以下属于商业银行内部控制措施的是()。
A.会计核算
B.外包管理
C.公司治理
D.内控制度
E.风险识别
答案:A、B、D、E
本题解析:
商业银行的内部控制措施主要包括:内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。
3.合同的相对性的体现在()。
A.主体相对
B.内容相对
C.责任相对
D.义务相对
E.客体相对
答案:A、B、C
本题解析:
合同相对性主要体现在以下三个方面:
1.主体相对。
2.内容相对。
3.责任相对。
4.在交换发展过程中,商品的价值表现经历了()阶段。
A.简单的价值形式
B.扩大的价值形式
C.一般价值形式
D.货币价值形式
E.信用价值形式
答案:A、B、C、D
本题解析:
在交换发展过程中,商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段,并最终产生货币。
5.以下属于无效合同的有()。
A.一方以欺诈的手段订立合同,损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的合同
D.在订立合同时显失公平的
E.一方以胁迫的手段订立合同,损害国家利益
答案:A、B、E
本题解析:
C、D属于可撤销的合同。
6.银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。
A.客观性
B.完整性
C.唯一性
D.真实性
E.准确性
答案:B、D、E
本题解析:
暂无解析7.商业银行信用风险的管控手段主要包括()。
A.明确信贷准入和退出政策
B.限额管理。
C.风险缓释
D.风险计量
E.风险定价
答案:A、B、C、E
本题解析:
常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
8.与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有()的特点。
A.笔数小
B.笔数大
C.单笔风险暴露较大
D.单笔风险暴露较小
E.风险分散
答案:B、D、E
本题解析:
与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点,这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。
9.中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
答案:A、B、D、E
本题解析:
中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。不包括C选项。
10.根据我国《担保法》的规定,保证合同应当包括的内容有()。
A.保证的方式
B.保证的期问
C.债务人履行债务的期限
D.被保证的主债权种类
E.保证的目标
答案:A、B、C、D
本题解析:
根据我国《担保法》的规定,保证合同应当包括以下内容:①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。
11.银行业从业人员的职业操守要求包括()。
A.爱国爱行
B.诚实守信
C.依法合规
D.勤勉履职
E.专业胜任
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行业从业人员的职业操守:爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密。
12.商业银行个人存款业务包括()。
A.定期整存整取
B.个人通知存款
C.活期存款
D.定活两便存款
E.教育储蓄存款
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
13.赵女士于2021年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,2021年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款,并于2021年6月8日取出全部存款,则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。
A.银行可以选用积数计息法计算利息
B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E.银行可以选用逐笔计息法计算利息
答案:A、B、E
本题解析:
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择,具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法,按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,该题中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐笔计息法,计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率,该题中刚好是两个月,故假设1年中每个月是30天,存期合计60天。可见,采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。
14.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有()。
A.国际保理
B.打包放款
C.出口押汇
D.福费廷
E.出口票据贴现
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。
15.下列关于资产负债组合管理的内容,说法正确的有()。
A.资产组合管理以资本约束为前提
B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
C.负债组合管理以资本约束为前提
D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E.资产负债匹配管理立足资产负债管理
答案:A、D、E
本题解析:
资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提;负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提;资产负债匹配管理立足资产负债管理。
16.债券回购的主要形式包括()。
A.质押式回购
B.保证式回购
C.抵押式回购
D.买断式回购
E.担保式回购
答案:A、D
本题解析:
债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括质押式回购与买断式回购两种。
17.下列属于金融市场短期信用工具的有()。
A.支票
B.债券
C.股票
D.本票
E.汇票
答案:A、D、E
本题解析:
短期金融工具是指偿还期限在1年或者1年以内的各种金融工具,包括票据、借据、短期国库券等。股
票与债券属于长期信用工具
18.对债务人的特定财产享有担保权的债权人,未放弃优先受偿权利的,对于()事项不享有表决权。
A.债务人财产的管理方案
B.和解协议
C.财产重整计划
D.破产财产的分配方案
E.监督管理人
答案:B、D
本题解析:
对债务人的特定财产享有担保权的债权人,未放弃优先受偿权利的,对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。
19.个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.境内个人外汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
E.境外个人外汇账户
答案:B、C、D
本题解析:
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
20.下列关于存款利率的表述,正确的有()。
A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
B.存款利率越高、银行的融资成本越高
C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
D.存款利率越高、存款人的利息收入越多
E.存款利率越高、银行的利润越高
答案:A、B、C、D
本题解析:
存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本,选项A、C正确。存款利率越高,存款人的利息收入越多,银行融资成本越高,金融机构集中的社会资金越多,选项B、D正确。存贷利差是商业银行利润的重要来源,它在很大程度上决定着银行的经济效益,对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。选项E错误。
21.银行资本的作用包括()。
A.满足银行正常经营对长期资金的需要
B.吸收损失
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心
E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
与其他一般企业相比,银行的突出特点是高负债经营,自有资本较少,因此,银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。银行资本的作用主要表现在以下几个方面:(1)满足银行正常经营对长期资金的需要;(2)吸收损失;(3)限制银行业务过度扩张和承担风险;(4)维持市场信心;(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
22.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述,正确的有()。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序,至少每半年实施一次
D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配
E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
答案:A、E
本题解析:
AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标;B项,在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新;C项,第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少每年实施一次;D项,商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
23.依据《银行业从业人员职业操守》规定,下列各项中,属于从业基本准则的有()。
A.服从领导
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.守法合规
E.诚实信用
答案:B、C、D、E
本题解析:
考核银行业从业基本准则:诚实信用,守法合规,专业胜任,勤勉尽职,保护商业秘密与客户隐私,公平竞争。
24.下列属于合格投资者的是()。
A.具有3年投资经历,且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人
B.具有1年投资经历,且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人
C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人
D.具有5年投资经历,且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人
E.具有2年投资经历,或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人
答案:A、C、D
本题解析:
合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力,投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织:
(1)具有2年以上投资经历,且满足下列条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于300万元人民币,家庭金融资产不低于500万元人民币,或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;(2)最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;(3)国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
25.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列属于银行业监管人员违法的行为有()。
A.擅自对银行业金融机构进行现场检查
B.擅自查询账户
C.擅自要求金融机构停业
D.擅自冻结账户
E.擅自对金融机构处罚
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
《银行业监督管理法》第四十三条规定,“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分:构成犯罪的,依法追究刑事责任:(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止,以及业务范围和业务范围内的业务品种的;(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的:(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的;(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的;(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的:(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的:(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,依法给予行政处分。”
26.个人存款业务种类包括()。
A.教育储蓄存款
B.定期存款
C.个人通知存款
D.活期存款
E.定活两便存款
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。
27.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息由各银行自己把握?()
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
答案:C、D、E
本题解析:
答案为CDE。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,除活期存款和定期整存整取存款两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。
28.同业拆借市场的特点有()。
A.期限较短
B.参与者广泛,个人也可参与
C.交易的主要是法定准备金
D.属于信用拆借活动
E.属于担保拆借活动
答案:A、D
本题解析:
同业拆借市场有以下几个特点:①期限短,最长不得超过一年,以隔夜头寸拆借为主;②参与者广泛,主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构;③在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金;④信用拆借,同业拆借市场准入条件严格,金融机构主要以其信誉参加拆借活动,也就是说同业拆借市场基本上都是信用拆借。
29.导致公司破产的情况有()。
A.公司亏损
B.公司不能清偿到期债务
C.公司因解散而清算,资不抵债
D.公司转移财产
E.公司依法被撤销
答案:B、C
本题解析:
公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一,但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以,本题的正确答案为BC。?
30.内部评级法可分为()。
A.初级内部评级法
B.高级内部评级法
C.中级内部评级法
D.零售内部评级法
E.非零售内部评级法
答案:A、B
本题解析:
内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。
三.判断题(共35题)1.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇,目前银行主要办理进口代收项下押汇。()
答案:错误
本题解析:
进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。
2.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。()
答案:正确
本题解析:
汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
3.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()
答案:正确
本题解析:
可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性。
4.自律组织即自我管理机构,是政府监管的主要手段,也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()
答案:错误
本题解析:
自律组织即自我管理机构,是政府监管的重要辅助,也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
5.以业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现,与一般的票据业务一样。()
答案:错误
本题解析:
福费廷不同于一般的票据贴现业务,如银行(或包买人)放弃了票据追索权,属于中长期融资,票据金额较大,只能基于真实贸易背景开立票据,融资条件较为严格,银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质。
6.银行业从业人员不得从事兼职工作。()
答案:错误
本题解析:
银行业从业人员可以兼职,但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。
7.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。()
答案:错误
本题解析:
我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事金融产品的自营业务。
8.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化()
答案:正确
本题解析:
被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化
9.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。
答案:错误
本题解析:
银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定,披露收费项目和标准,不得随意增加收费项目或提高收费标准。
10.通常而言,相关性越小,组合的预期损失就越小。()
答案:错误
本题解析:
投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和;非预期损失需要考虑相关性。通常而言,相关性越小,组合的非预期损失就越小。
11.无形市场也称为场外交易市场。
答案:正确
本题解析:
无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。
12.债权人可以委托代理人出席债权人会议,行使表决权。
答案:正确
本题解析:
债权人可以委托代理人出席债权人会议,行使表决权。
13.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中,因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化.如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下,允许当事人变更合同的内容或者解除合同,以消除不公平的后果。()
答案:正确
本题解析:
此题暂无解析
14.银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理,遵守所在机构的各种规章制度,符合岗位要求。
答案:正确
本题解析:
银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理,遵守所在机构的各种规章制度,符合岗位要求。
15.采用金融衍生产品进行对冲是市场风险控制的一种重要手段。目前,我国商业银行在市场风险管理中已经广泛加以应用。()
答案:错误
本题解析:
金融衍生产品是经济主体转移风险的重要工具,但其自身也潜藏巨大的市场风险,目前尚未得到广泛应用。
16.贷款是商业银行最主要的资产,是商业银行最主要的资金运用。()
答案:正确
本题解析:
贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。
17.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约,银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估,并将这种评估与资本充足率挂钩。()
答案:错误
本题解析:
内部评级法的基本思想是由于借款人可能出现违约,银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估,并将这种评估与资本充足率挂钩。
18.行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪处罚。()
答案:错误
本题解析:
错。行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
19.经济结构对商业银行无直接影响,只有间接影响。
答案:错误
本题解析:
经济结构对商业银行既有直接影响,也有间接影响。
20.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()
答案:正确
本题解析:
在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出了银行业监管的新理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
21.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。()
答案:正确
本题解析:
企业风险管理是一个过程,它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施,应用于战略制定并贯穿于企业之中,旨在识别可能会影响主体的潜在事项,管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内,并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说,全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。
22.客户信息就是指客户的隐私。()
答案:错误
本题解析:
客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息;客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。
23.通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。()
答案:正确
本题解析:
商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
24.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()
答案:错误
本题解析:
中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同,并且两者的划分在现实操作中非常清晰。
25.商业汇票由银行签发并承兑,银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。()
答案:错误
本题解析:
商业汇票由企业签发,向银行申请办理承兑,银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。
26.中国进出口银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。()
答案:错误
本题解析:
国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。
27.债券的发行价格与债券的面值必然一致。()
答案:错误
本题解析:
债券的发行价格是指债券原始投资者购入债券时应支付的市场价格.它与债券的面值可能一致也可能不一致。
28.保证和担保物权,受《物权法》的调整。
答案:错误
本题解析:
保证受《担保法》的调整,担保物权受《物权法》的调整。
29.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。()
答案:错误
本题解析:
基本账户是属于对公存款业务,指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
30.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力,主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。
答案:正确
本题解析:
流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义:一是能否方便地随时变现;二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。
31.个人通知存款的起存金额一般为5万元。()
答案:正确
本题解析:
个人通知存款的业务特点有:开户时不约定存期,预先确定品种,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日期及金额。目前,银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种,一般5万元起存。
32.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()
答案:错误
本题解析:
根据相关规定,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
33.在查询单位或个人存款时,金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询,必要时,有权机关可以带走原件。()
答案:错误
本题解析:
在查询单位或个人存款时,金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料,有权机关根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。
34.杠杆率是资本充足率的补充指标,涉及不同的资产风险时,杠杆率有所不同。()
答案:错误
本题解析:
杠杆率监管指标是基于规模计算,与具体资产风险无关的,以此控制商业银行资产规模的过度扩张,并作为资本充足率的补充指标。
35.固定利率在整个借贷合同期内,利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化,所以借贷双方不会承担利率波动的风险。()
答案:错误
本题解析:
固定利率便于计算成本和收益,但在期限较长、市场利率变化较多的情况下,借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
卷II一.单选题(共35题)1.下列关于市净率的计算公式,表述正确的是()。
A.市净率=股票价格/每股收益
B.市净率=净利润/期末总股本
C.市净率=每股市价/每股净资产
D.市净率=净利润/资本净额
答案:C
本题解析:
市净率的计算公式是:市净率=每股市价/每股净资产。
2.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪
答案:A
本题解析:
伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为,包括:①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。
3.关于收益率曲线的说法中,正确的是()
A.收益率曲线向上倾斜,表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权,利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权,利率与期限成正向相关
答案:B
本题解析:
收益率曲线呈一条水平线,表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜,表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债权,利率与期限呈反向相关。
4.以下()不属于定期存款类型。
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取
答案:B
本题解析:
定活两便是活期存款。
5.20世纪30年代以前,银行监管的目标主要是()。
A.防止银行挤提带来的消极影响
B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C.注重效率问题
D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡
答案:A
本题解析:
20世纪30年代以前,银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给,防止银行挤提带来的消极影响。
6.中国银行业协会属于()。
A.营利性法人
B.地方性非营利法人
C.全国性非营利社会团体
D.公益性团体
答案:C
本题解析:
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
7.下列关于票据转贴现的描述,正确的是()。
A.金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人
答案:B
本题解析:
票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。
8.下列关于股票分类错误的是()。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B.B股是以外币标明面值,以外币认购和进行交易,专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
答案:B
本题解析:
根据上市地点及股票投资者的不同,股票可分为A股,指国内投资者,以人民币标明面值、认购和交易;B股,指国内外投资者,2001年2月28日允许国内投资者,以人民币标明面值、以外币认购和交易;H股,指中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票;N股指中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。
9.()是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律
答案:B
本题解析:
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,其中,“最低资本要求”是第一支柱;“监督检查”是第二支柱;“市场纪律”是第三支柱。
10.目前在进出口业务中所采用的结算方式,不包括()。
A.汇票
B.汇款
C.托收
D.信用证
答案:A
本题解析:
目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。
11.下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3%股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长
答案:C
本题解析:
C选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确:故选C。?
12.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()年内行使。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:A
本题解析:
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。
13.下列选项中,属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.风险资本
答案:C
本题解析:
反映了银行实际拥有的资本水平的是账面资本。
14.下列选项中,不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是()。
A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况
答案:B
本题解析:
银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。
15.下列关于固定利率与浮动利率的说法,错误的是()。
A.固定利率便于计算成本和收益
B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况,更好的发挥利率调节的作用
C.浮动利率便于计算与预测成本和收益
D.固定利率是指在整个借贷合同期内,利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化
答案:C
本题解析:
浮动利率不便于计算与预测成本和收益
16.()经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.投资银行
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司
答案:D
本题解析:
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。
17.以下不属于收益率曲线的作用的是()
A.计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
答案:B
本题解析:
收益率曲线主要具有五方面的用途:(1)用于设定所有债务市场工具的收益率(2)用于远期收益率水平的指标(3)用于计算和比较各种期限安排的收益(4)用于计算相似期限不同债券的相对价值(5)用于利率衍生工具的定价。
18.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,()。
A.实行限额偿付
B.偿付50万人民币
C.实行部分偿付
D.实行全额偿付
答案:D
本题解析:
同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付。
19.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,下列不属于必须监控的行为是()。
A.客户倾向于选择收益高的理财产品
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C.客户频繁开立、撤销理财账户
D.商业银行超过约定时间进行资金划付
答案:A
本题解析:
商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
20.债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场是()。
A.一级市场
B.二级市场
C.流通市场
D.直接融资市场
答案:A
本题解析:
发行市场也称为一级市场,是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。
21.单家银行担任银团贷款中的牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:B
本题解析:
单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
22.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得(),依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
A.公司名称
B.公司注册资本
C.法人资格
D.贷款资格
答案:C
本题解析:
公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格,依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
23.某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18.2%
答案:B
本题解析:
。持有收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格X10%=(110-100+10)/100X100=20%。
24.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行,商业银行按票据金额扣除贴现利息后,将剩余资金付给持票人的融资行为称为()。
A.票据托收
B.票据贴现
C.票据转让
D.票据承兑
答案:B
本题解析:
票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。
25.在银行业从业人员的从业准则中,()原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.保护商业秘密和客户隐私
B.专业胜任
C.守法合规
D.诚实信用
答案:D
本题解析:
商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中,诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。
26.近期.某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,()。
A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认
答案:C
本题解析:
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访.或擅自代表所在机构对外发布信息。
27.下列关于商业银行内部控制措施的表述,错误的是()。
A.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估
B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作
C.建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整
D.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间可以轮岗
答案:D
本题解析:
商业银行应当明确哪些是重要岗位,并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。故D项说法错误
28.持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是()。
A.准贷记卡
B.借记卡
C.贷记卡
D.信用卡
答案:B
本题解析:
借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费。
29.()是指权利人对他人所有的动产或不动产,依法享有占有、使用和收益的权利。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.支配权
答案:B
本题解析:
用益物权是指权利人对他人所有的动产或不动产,依法享有占有、使用和收益的权利,比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。
30.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议,向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁,但对仲裁裁决不服,则其应该自收到裁决书之日起()日内,向人民法院起诉。
A.5
B.7
C.10
D.15
答案:D
本题解析:
根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定,因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议,在内部调解不成的情况下,从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的,自收到裁决书之日起15日内,可以向人民法院起诉;期满不起诉的,裁决书即发生法律效力。
31.下列属于贷款公司的是()。
A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司
B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司
C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司
D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司
答案:C
本题解析:
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
32.存款业务属于商业银行的()。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.其他业务
答案:C
本题解析:
商业银行的负债主要由存款和借款构成,其中存款是商业银行最主要的资金来源,存款业务也是银行的传统业务。
33.现代管理学认为,组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。
A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理
答案:A
本题解析:
现代管理学认为,组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。
考点
商业银行组织架构的内涵
34.截至2015年年末,某城市商业银行对公存款余额为276亿元,储蓄存款余额为229亿元,贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是()。
A.67.5%
B.68.51%
C.72.12%
D.74.26%
答案:D
本题解析:
根据贷存比的计算公式:贷存比一总贷款/总存款×100%=375/(276+229)×100%≈74.26%。
35.按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2016年4月15日),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的()倍。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.9
答案:C
本题解析:
按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2016年4月15日),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
二.多选题(共30题)1.按票据权利的取得方式,可将票据权利的取得分为()。
A.偶然取得
B.原始取得
C.继受取得
D.善意取得
E.恶意取得
答案:B、C
本题解析:
从票据权利的取得方式看,可将票据权利的取得分为原始取得和继受取得。从票据取得的主观状态看,可将票据权利的取得分为善意取得和恶意取得。
2.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
答案:A、B、C、E
本题解析:
中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本;降低商业银行向中央银行的借款意愿;减少商业银行向中央银行的借款或贴现;会使
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