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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[广东]2022年南洋商业银行软件开发中心校园招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共35题)1.国有独资公司的法律性质是()

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

答案:A

本题解析:

国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机

构履行出资人职责的有限责任公司。

2.银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是()。

A.交易

B.清算

C.负债

D.结算

答案:B

本题解析:

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统,在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。?

3.小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列说法正确的是()。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果,因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案:C

本题解析:

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与合作。

4.商业银行不得将同业拆人资金用于()。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

答案:A

本题解析:

《商业银行法》第46条规定,同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

5.下列关于同业拆借的表述中,错误的是()。

A.主要满足金融机构短期资金融通需要

B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换

C.信用风险较低

D.是金融机构进行流动性管理的重要手段

答案:B

本题解析:

我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点,从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

6.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。

A.2005年12月15日,资产证券化业务正式进入中国大陆

B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者

答案:C

本题解析:

C项说法错误,我国信贷资产支持证券只在“全国银行间债券市场”上发行和交易,商业银行是其主要投资者,其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。

7.在向客户推荐产品或提供服务时,()不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

答案:A

本题解析:

“风险提示”原则要求,银行业从业人员应当根据监管规定要求,在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

8.《中国人民银行法》第32条规定,中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为

B.执行有关贷款管理的行为

C.执行有关中间业务管理的行为

D.执行有关清算管理规定的行为

答案:D

本题解析:

《中国人民银行法》第32条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督:(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。

9.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定:“商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不超过()。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

答案:D

本题解析:

商业银行的接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

10.下列行为中,属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

答案:B

本题解析:

银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、或毁损有关证明材料。

11.实践中,()是商业银行最常见的利率违法行为。

A.以低于法定基准利率发放贷款

B.以高于法定基准利率吸收存款

C.以高于法定基准利率发放贷款

D.以低于法定基准利率吸收存款

答案:B

本题解析:

金融机构的下列行为属于利率违规行为:(1)擅自提高或降低存、贷款利率的;(2)变相提高或降低存、贷款利率的;(3)擅自或变相以高利率发行债券的;(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中,最常见的利率违法行为是银行高于法定基准利率吸收存款的行为。

12.我国自()年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

答案:B

本题解析:

我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。

13.我国中央银行的职能是()。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险,维护金融稳定

答案:D

本题解析:

解析:中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

14.两家不同银行之间的清算,()。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行办理

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

答案:B

本题解析:

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

15.单位存款人的主办账户是()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案:A

本题解析:

基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,是存款人的主办账户。

16.以下关于银行资本说法错误的是()。

A.会计资本,也称为账面资本,是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

答案:B

本题解析:

经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩,因此也称为风险资本。

17.以下关于生息资产说法不正确的是()。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称

B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%

C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一,也是考查银行盈利性的一个指标

D.在大致相同的利率环境下,不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异,这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

答案:C

本题解析:

C选项错误,生息资产的金额是测算净利息收益率的基础,也是考查银行盈利性的一个指标。

18.在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

答案:C

本题解析:

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:①流动性覆盖率(LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;②净稳定融资比率(NSfR),用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下,商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

19.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中,错误的是()。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

答案:D

本题解析:

应为非财务分析。

20.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

答案:C

本题解析:

资产支持证券是资产证券化产生的资产,2005年12月15日,国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易,其投资者仅限于银行间债券市场的参与者,因此,商业银行是主要投资者。

21.下列不属于合规管理的目标的是()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案:D

本题解析:

D合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。风险管理的目标显然不是使银行收益最大化。其主要旨在将银行收益与风险相匹配,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。故选D。

22.根据《商业银行法》规定,国务院银行业监督管理机构对银行实行接管,接管期限最长不超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案:B

本题解析:

根据《商业银行法》规定,国务院银行业监督管理机构对银行实行接管,接管期限最长不超过2年。

23.下列关于冻结单位存款利息计算的表述中,正确的是()。

A.被冻结的款项,在冻结期不计付利息

B.被冻结款项,不属于赃款的,在冻结期应计付利息

C.被冻结的款项,在冻结期应计付利息

D.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息

答案:B

本题解析:

关于被冻结单位存款的利息计算,要分情况而定。冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息。

24.2007年8月15日起,施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

答案:D

本题解析:

答案为D。根据《个人所得税法》的规定,国务院决定自2007年8月15日起,将储蓄存款利息所得税的适用税率由20%调减为5%,故较之前减少了15%。

25.商业银行操作风险的特点是()。

A.操作风险是银行经营中最重要的风险

B.操作风险事件具有发生频率很高,发生后造成的损失小的特点

C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案:C

本题解析:

银行最主要的风险是信用风险而不是操作风险;操作风险发生的几率比较小,但一旦发生,造成的损失无法估量;操作风险往往与其他风险交织并发,比较复杂,所以,A、B、D三项不正确。

26.下列关于期权的说法,正确的是()。

A.与远期、期货一样,期权的买方行使其权利,承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时,购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利,需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权是目前较为流行的方式

答案:C

本题解析:

。期权的买方只有权利没有义务,这点是期权与远期、期货所不同的,A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权,B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权,D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金,获得一种权利,即期权费,C选项说法正确。

27.根据票据法理论,票据被称为无因证券,其含义是指()。

A.取得票据无需合法原因,即使是盗窃而得的票据,持票人也享有票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行

C.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入,也要以该记载为准

D.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外

答案:D

本题解析:

《中华人民共和国票据法》规定,以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利。故A项错误。选项B、C是分别针对票据的法定性和文义性而言的,与无因性无关。

28.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保,该担保方式属于()。

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

答案:C

本题解析:

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利,因而以股权设定的担保属于质押。

29.下列关于教育储蓄存款表述正确的是()。

A.利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活,最长存期为六年

C.总额控制,本金合计最高限额为5万元

D.分次存入,分次支取

答案:B

本题解析:

一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息,六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入,到期一次支取本金和利息。故选项D错误。

30.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

A.6%

B.4.5%

C.3%

D.5%

答案:A

本题解析:

《商业银行资本管理办法(试行)》规定我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5%、6%和8%。

31.现阶段我国货币政策的操作目标是()。

A.现金

B.基准利率

C.货币供应量

D.基础货币

答案:D

本题解析:

货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间,是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

32.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

A.3%

B.4.5%

C.5%

D.6%

答案:D

本题解析:

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,资本监管要求分为四个层次。其中,第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

33.货币发展最原始的形式是()。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案:D

本题解析:

货币币材和形制,经历了不断发展的过程,主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。

34.银行应申请人的要求,向受益人做出书面付款保证承诺,受益人提交与条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

答案:B

本题解析:

银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。?

35.国际收支是指一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.本国居民

C.国外企业

D.非本国居民

答案:D

本题解析:

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

二.多选题(共30题)1.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A.引人了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数

答案:A、D

本题解析:

。《巴塞尔新资本协议》中,将银行资本分为核心资本和附属资本两类,将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标,规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数等内容继承了1988年的《巴塞尔资本协议》,并没有创新。

2.矩阵型组织构架综合了()的优点,在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部型组织架构

E.多法人制组织架构

答案:B、D

本题解析:

矩阵型组织构架综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点,在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。

3.下列有关托收业务的描述正确的有()。

A.根据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入

答案:C、D、E

本题解析:

托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项;托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任;根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收。

4.远期外汇交易的最大优点在于()。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来进行套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

答案:C、D、E

本题解析:

远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的,其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机。

5.物权的基本原则有()。

A.诚实信用原则

B.平等保护原则

C.物权法定原则

D.一物一权原则

E.公示、公信原则

答案:B、C、D、E

本题解析:

根据《物权法》,物权的基本原则有:1.平等保护原则

2.物权法定原则

3.一物一权原则

4.公示、公信原则

6.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理()业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

E.国家开发银行

答案:C、E

本题解析:

目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

7.银行卡具有以下功能()。

A.个人信用

B.循环信贷

C.储蓄功能

D.汇兑转账

E.支付结算

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。

8.超额存款准备金主要用于()。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

答案:A、B、C

本题解析:

超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。

9.根据法人活动的性质,法人可以分为()。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

E.各企业分支机构法人

答案:A、B、C、D

本题解析:

《民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

10.《刑罚》规定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括:①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

11.1984年以来,我国银行监管的演变过程包括()。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

答案:B、C、D、E

本题解析:

1984年以来,我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段:(1)初步确立阶段:1984-1993年;

(2)探索成形阶段:1994-1997年;

(3)改革调整阶段:1998-2003年;

(4)形成完善阶段:2003年至今。

12.票据是()。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

票据具有以下特点:①票据是完全有价证券;②票据是要式证券;③票据是一种无因证券;④票据是流通证券;⑤票据是文义证券;⑥票据是设权证券;⑦票据是债权证券。

13.根据《银行业从业人员职业操守》相关规定,下列行为中属于利益输送的有()。

A.利用本职为亲人牟取利益

B.兼职影响本职工作

C.利用兼职为本人牟取利益

D.利用兼职为本职机构牟取利益

E.兼职不获取报酬

答案:C、D

本题解析:

利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利,或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

14.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的,银监会或者其省一级派出机构经负责人批准,可以区别情形,采取的措施有()。

A.停止批准增设分支机构

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制资产转让

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

违反审慎经营规则的强制性监管措施,除包括题中五项之外,还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。

15.下列关于商业银行理财业务特点的表述中,正确的有()。

A.理财业务的主要风险,如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务

C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务本质上是商业银行的代理业务,不是自营业务

答案:B、C、D、E

本题解析:

客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任,理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。故A项说法错误。

16.下列关于票据行为的表述,错误的有()。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

答案:A、B、D

本题解析:

A项,承兑为汇票所独有;B项,背书适用于汇票、本票和支票;D项,保证适用于汇票和本票,不适用于支票。

17.法人应当具备下列哪些条件?()

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须符合10人以上

答案:A、B、C、D

本题解析:

。《民法典》第三十七条规定,法人应当具备下列条件:①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

18.按照贷款五级分类法,不良贷款包括()。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

答案:B、D、E

本题解析:

按照贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”。

19.以下属于单位存款的有()。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

答案:A、B、D、E

本题解析:

单位存款的种类有:①单位活期存款;②单位定期存款;③单位通知存款;④单位协定存款;⑤保证金存款。C项,定活两便存款属于个人存款。

20.根据《中华人民共和国刑法》的规定,下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有()。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

答案:A、B、D、E

本题解析:

信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为,包括:①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。可以是伪造、变造后自己使用,也可以是伪造、变造后提供他人使用。使用伪造、变造附随的单据、文件,是指使用信用证时,伪造、变造提单等必须附随信用证的单据,骗取信用证项下贷款的行为。②使用作废的信用证,主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信用证进行诈骗的行为。③骗取信用证的。

21.制定和执行货币政策的目标有()。

A.促进经济的增长

B.保持货币币值的稳定

C.加大监管部门的监管力度

D.加快金融市场的发展

E.防范和化解金融风险

答案:A、B

本题解析:

中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。其中,制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。

22.票据按照票据发票人或付款人的不同,可以分为()。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业票据

E.银行票据

答案:D、E

本题解析:

按照票据发票人或付款人的不同,票据可并为商业票据和银行票据:商业票据是因商品交易而发生的票据,包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据,包括银行汇票、银行本票等。

23.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有()。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

答案:D、E

本题解析:

商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。

24.下列关于留置权的说法正确的有()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权的受偿顺序优先于抵押权

D.留置权中的留置财产为动产

E.留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同;留置权发生两次效力,即留置标的物和变价并优先受偿;留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。(ABE项说法正确)

针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况,《民法典》明确规定,同一动产上已经设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿。(C项说法正确)

留置权是指债务人不履行到期债务,债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产,并有权就该动产优先受偿。(D项说法正确)

25.商业银行合规风险管理的目标有()。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

答案:A、B、D、E

本题解析:

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。

26.下列关于中央银行的职能的表述,正确的有()。

A.中央银行是银行的银行

B.中央银行是商业银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是“发展的银行”

E.中央银行是“发行的银行”

答案:A、C、E

本题解析:

中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。

27.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案:C、D、E

本题解析:

投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

28.从票据取得的主观状态看,分为()。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

答案:A、B

本题解析:

从票据取得的主观状态看,分为善意取得和恶意取得。

29.对于单位活期存款账户中的一般存款账户,可以办理的业务有()。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

答案:A、D、E

本题解析:

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务,可以办理现金缴存,但不得办理现金支取(包括现金取息)。

30.下列关于撤销权表述正确的有()。

A.债务人怠于行使到期债权,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

答案:C、D、E

本题解析:

撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产,而有损于债权人的债权时,债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。A项,代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权;B项,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使,自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。

三.判断题(共35题)1.背书是转让票据权利的行为,只有持票人才能进行票据的背书。

答案:正确

本题解析:

考察票据行为中背书的内容。背书是转让票据权利的行为,只有持票人才能进行票据的背书。

2.风险不等同于损失本身,风险是一个事后概念,损失是一个事前概念。()??

答案:错误

本题解析:

风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低。

3.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。()

答案:错误

本题解析:

金融机构开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务,不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保,国家另有规定的除外。

4.被评为不称职的董事,商业银行可以直接更换董事。

答案:正确

本题解析:

被评为不称职的董事,商业银行应当及时更换。

5.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息,但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。()

答案:正确

本题解析:

银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时,可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息,这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成,但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。

6.因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得票据,均属于继受取得。()

答案:正确

本题解析:

继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。

7.违法发放贷款罪的主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构及其工作人员。

答案:正确

本题解析:

违法发放贷款罪的主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构及其工作人员。

8.撤销是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。()

答案:错误

本题解析:

接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

9.法人分立、合并,它的权利和义务随之终止。()

答案:错误

本题解析:

《民法典》第六十七条第一款规定的"法人合并的,其权利和义务由合并后的法人享有和承担"。

10.政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。

答案:错误

本题解析:

政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

11.商业银行理财业务中,商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。()

答案:错误

本题解析:

商业银行开展理财业务,应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算,不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

12.中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。()

答案:错误

本题解析:

银行业金融机构的业务范围,国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

13.CDM是自动柜员机的简称,持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。()

答案:错误

本题解析:

自动柜员机的简称为ATM;而CDM是自动存取款机的简称。

14.间接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标价方法,又称为应付标价法。()

答案:错误

本题解析:

汇率的标价有直接标价法和间接标价法。其中,直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标价方法,又称为应付标价法。问接标价法是以一定单位的本币作为标准,来计算应付多少外币的标价方法,也称为应收标价法。

15.公司章程是公司内部的行为规范,其效力仅及于公司和相关当事人,不具有普遍的效力。()

答案:正确

本题解析:

公司章程是公司的自治规范。公司章程作为公司内部的行为规范,其效力仅及于公司和相关当事人,而不具有普遍的效力。

16.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。()

答案:错误

本题解析:

总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标。

17.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。()

答案:错误

本题解析:

劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

18.平均总资产回报率一净利润/净资产平均余额。()

答案:错误

本题解析:

平均总资产回报率一净利润/总资产平均余额;平均净资产回报率一净利润/净资产平均余额。

19.银行开立的信用证大多是可转让信用证。()

答案:错误

本题解析:

按信用证项下的权利是否可转让,可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

20.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为金融危机。()

答案:错误

本题解析:

金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为经济危机。

21.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时,不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。()

答案:错误

本题解析:

破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时,可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。

22.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。

答案:正确

本题解析:

无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。

23.按照保险对象的不同,可分为财产保险和人身保险。()

答案:正确

本题解析:

24.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位,以提高业绩。()

答案:错误

本题解析:

银行员工在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

25.根据《票据法》的规定,我国的票据包括汇票、本票、支票。()

答案:正确

本题解析:

暂无解析26.合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。()

答案:错误

本题解析:

根据《民法典》,合同的变更是指合同内容的变更,不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。

27.借记卡可实现实时扣账,具有转账结算、存取现金和消费等功能。()

答案:错误

本题解析:

借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中,转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能;专用卡是特定领域使用的借记卡,具有转账结算、存取现金的功能;储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

28.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。()

答案:正确

本题解析:

不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高,说明收回贷款的风险大,反之说明收回贷款的风险小。

29.使用转账支票时,收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。()

答案:正确

本题解析:

对于现金支票,收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票,提取现金;对于转账支票,收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

30.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。()

答案:错误

本题解析:

虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果,但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力,同时,银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一,资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题,甚至已经陷入财务困境。因此,除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外,银行一般不会主动采用这种方法。

31.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。()

答案:正确

本题解析:

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

32.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为债权的担保。()

答案:错误

本题解析:

根据抵押定义,抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为债权的担保。

33.质押合同的内容中可以约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。()

答案:错误

本题解析:

我国法律规定,在质押合同的内容中不得约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。

34.某银行的会计人员临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务,这是为银行业务考虑的合理行为。()

答案:错误

本题解析:

“岗位职责”准则规定,银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该准则。

35.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。()

答案:错误

本题解析:

这四大目标之间既有统一性,也有矛盾性,所以在一定的经济条件下要同时实现是不可能的。

卷II一.单选题(共35题)1.专项贷款不包括()。

A.个人商用房贷款

B.个人经营设备贷款

C.个人家用房贷款

D.设备贷款

答案:C

本题解析:

答案为C。根据相关规定,专项贷款主要包括个人商用房贷款、个人经营设备贷款、设备贷款。

2.票据的流通性是指()。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准

C.除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成,票据上的权利便随之而确立

答案:C

本题解析:

除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。

3.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定()。

A.诚实信用

B.风险提示

C.守法合规

D.礼貌服务

答案:D

本题解析:

。银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念,违反了诚实信用原则,A选项不符合题意。当客户问到风险时岔开话题,违反了风险提示原则,B选项不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺,违反了“守法合规”的要求,C选项不符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“礼貌服务”要求相背的行为,D选项符合题意。

4.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括()。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

答案:B

本题解析:

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款,其目的是为了提高银行的信贷资产质量,降低风险,创造公平、公正、公开的贷款环境,防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。

5.银行应申请人的要求,向受益人做出书面付款保证承诺,受益人提交与条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

答案:B

本题解析:

银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。?

6.李某为一家银行客户经理,他的下列行为中符合规定的是()。

A.知道其他部门的同事有受贿行为,不予以揭发

B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责

C.利用职务便利为朋友办事,并收取一定的财物报酬

D.周末,将办公笔记本带回自家使用

答案:B

本题解析:

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。所以,A选项不符合题目要求。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。所以,C选项不符合题目要求。D选项不符合题目要求,不应将公共财物私自带回家使用。

7.下列关于遗嘱继承与法定继承的表述,正确的是()。

A.法定继承优先于遗嘱继承

B.遗嘱继承优先于法定继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

答案:B

本题解析:

遗嘱继承是指被继承人死亡后,按其生前所立遗嘱内容,将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中,生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人,依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

8.存款业务属于商业银行的()。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

答案:C

本题解析:

商业银行的负债主要由存款和借款构成,其中存款是商业银行最主要的资金来源,存款业务也是银行的传统业务。

9.洗钱最容易被侦察到的阶段是()。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

答案:B

本题解析:

洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段:即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段:被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用。

10.下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是()。

①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案:B

本题解析:

暂无解析11.下列关于客户集中度指标说法正确的是()。

A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营,防范因“垒大户”而应发的经营风险

B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一

D.单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额/资本净额)×100%

答案:C

本题解析:

A项说法错误,银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险。

B项说法错误,单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一。

D项说法错误,单一最大客户贷款比率=(同一借款客户贷款总额/资本净额)×100%。

12.根据金融犯罪的客体不同,可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和()。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案:B

本题解析:

金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规,破坏国家金融管理秩序,使公私财产权利遭受严重损失,根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

13.信用风险控制手段中,()是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上,收回对超出其风险容忍度的贷款,以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

答案:A

本题解析:

信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上,收回对超出其风险容忍度的贷款,以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B,信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C,限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略,对银行承担的风险设定的上限,防止银行过度承担风险。选项D,信用风险是银行面临的一种成本,银行需要通过风险定价加以覆盖,并计提相应的风险准备金,以便在实际遭受损失时进行抵补。

14.在工作中,银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告()。

A.朋友

B.其他同事

C.公检法部门

D.新闻媒体

答案:C

本题解析:

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示,对违规行为要及时制止,不能制止的,要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

15.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括()。

A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.本行对同类理财产品的业绩预测

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案:C

本题解析:

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:1.理财产品投资范围、投资资产合投资比例;2.理财产品期限、成本、收益测算;3.本行开发设计的同类理财产品过往业绩;4.理财产品运营过程中存在的各类风险。

16.在不同的标准下,信用风险有不同的分类,关于信用风险,下列说法错误的是()。

A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制

B.按照风险发生的形式,可分为结算前风险和结算后风险

C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同,可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露

D.结算风险在外汇交易中较为常见

答案:B

本题解析:

按照风险发生的形式,可分为结算前风险和结算风险。结算风险作为一种特殊的信用风险,是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。故选项B说法错误。

17.下列关于商业银行销售理财产品的说法,错误的是()。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

答案:C

本题解析:

商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。

18.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

答案:D

本题解析:

答案为D。汇率是一国货币兑换另一国货币的比率,它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响,但他们的交易内容还包括国内部分,对外交易只是其中一小部分,只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

19.教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。

A.个人教育消费

B.亲人教育消费

C.企业教育消费

D.老人教育消费

答案:A

本题解析:

A教育消费是家庭消费的重要组成部分,一般来说,它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习,还包括参加培训、自学等很多方式。故选A。

20.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是()。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家劳动人事部

答案:C

本题解析:

资格是指通过考试或认可而取得的各种资格,如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。

21.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定,下列说法不正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》

B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

答案:A

本题解析:

中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第3条规定:“本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

22.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是()。

A.全额清算

B.国际清算业务

C.国际支付业务

D.国际联行清算

答案:B

本题解析:

按地域划分,清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中,国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

23.下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

A.决策执行

B.监督

C.履职要求

D.激励约束

答案:C

本题解析:

其他选项属于商业银行治理运行机制。

24.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。

A.负债业务和资产业务

B.资产业务和负债业务

C.中间业务和负债业务

D.表外业务和中间业务

答案:A

本题解析:

同业存款,也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务;与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。

25.()明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

答案:A

本题解析:

银行业监管法律中,《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

26.中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是()。

A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多

答案:C

本题解析:

暂无解析27.中央银行可采取()的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

答案:A

本题解析:

当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买人证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货

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