广东2023广州银行总行办公室社会招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广东]2023广州银行总行办公室社会招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

本题解析：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

2.现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

A.组织架构

B.组织结构

C.组织形式

D.组织规划

答案：A

本题解析：

现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。

3.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

答案：B

本题解析：

中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。

4.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。

5.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

答案：A

本题解析：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

6.在我国，（）是最重要的企业法人形式。

A.公司法人

B.联营企业法人

C.单一企业法人

D.外资企业法人

答案：A

本题解析：

企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。

7.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

答案：B

本题解析：

商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。

8.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

本题解析：

A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

9.政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

本题解析：

有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

10.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

本题解析：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

11.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

答案：B

本题解析：

银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求

12.中国人民银行的监督管理措施不包括（）。

A.直接检查监督权

B.建议检查监督权

C.在特定情况下的检查监督权

D.延伸调查权

答案：D

本题解析：

中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权、在特定情况下的检查监督权。（D项是国务院银行业监督管理机构的监督管理措施）

13.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是（）。

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

14.下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

答案：C

本题解析：

因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

15.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

答案：D

本题解析：

国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

16.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

17.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

答案：C

本题解析：

牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。

18.政策性金融机构的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

本题解析：

A有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。

19.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

本题解析：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

20.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方____某种基础资产的权利，但不负担必须____的义务。()

A.购入；买进

B.售出；买进

C.售出；卖出

D.购入；售出

答案：A

本题解析：

看涨期权指期权买人方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

21.（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A.预期损失

B.平均损失

C.非预期损失

D.极端损失

答案：D

本题解析：

实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

22.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。

A.现钞卖出价

B.中间价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：B

本题解析：

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。

23.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

本题解析：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

24.一级资本的来源包括()

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

答案：D

本题解析：

一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。A、B、C选项均属于商业银行增加二级资本的方法。

25.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

答案：C

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》第二十三条规定，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：①核心一级资本充足率不得低于5％；②一级资本充足率不得低于6％；③资本充足率不得低于8％。

26.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。

A.效力待定

B.无效

C.有效

D.经过乙催告甲后生效

答案：C

本题解析：

《民法典》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

27.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A.了解该企业所处行业的情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

答案：D

本题解析：

对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。

28.商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

答案：B

本题解析：

资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

29.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

答案：C

本题解析：

根据《担保法》第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

30.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

答案：D

本题解析：

汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但其交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全受汇率影响。所以，本题的正确答案为D。?

31.我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

答案：B

本题解析：

。票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

32.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

本题解析：

中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。

33.下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

本题解析：

合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

34.因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

答案：B

本题解析：

可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。应区分无效合同的原因：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。

35.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

本题解析：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格，簿业永远是价格的接受者而不是价格的制定者，没有任何控制价格的力量。

二.多选题(共30题)1.银行的承诺业务可以分为()。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

2.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A、C

本题解析：

票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。

3.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

答案：C、D、E

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

4.根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）

A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

5.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

答案：D、E

本题解析：

暂无解析6.银行公司治理组织架构的主体包括()。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

答案：A、C、D

本题解析：

银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

7.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；选项E，大额可转让存单属于短期金融商品。

8.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本题解析：

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

9.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

10.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

A.融资

B.结算

C.咨询

D.交易

E.自营

答案：A、C、D

本题解析：

发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

11.下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（）。

A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

E.外部监管是对其他两个支柱的补充

答案：B、C、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外部监管和市场约束，分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱。故选项A说法错误。最低资本要求进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；②引入了计量信用风险的内部评级法。故选项B说法正确。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以糾正。故选项C说法正确。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。故选项D说法正确。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。故选项E说法错误。

12.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案：B、C、D

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

13.中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有()。

A.是一种重要的货币政策手段

B.以调节金融体系的流动性为目的

C.主要目的是为中国人民银行筹集资金

D.具有无风险、流动性高的特点

E.它是一种长期债券

答案：A、B、D

本题解析：

中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，发行的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系流动性，是一种重要的货币政策手段。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

14.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载明

B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求

C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份

E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全

答案：A、B、C、D

本题解析：

在实践工作中，从业人员应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档：(4)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；(5)审核协助执行的具体事项。协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；(6)以专业.中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞.不推诿，更不应该采取向客户通风报信.协助转移资产等方式对抗协助执行活动．使其所在机构或个人承担责任。

15.下列（）属于长期借款。

A.发行普通金融债券

B.次级金融债券

C.同业拆借

D.债券回购

E.可转换债券

答案：A、B、E

本题解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。

16.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析17.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

答案：A、B

本题解析：

C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

18.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.高级管理人员变更情况

E.其他重大事项

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信。故本题选ABCDE。

19.以下属于财政政策工具的有（）。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

答案：B、C、E

本题解析：

。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。

20.银行公司治理的主体包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.利益相关者

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

21.下列关于物权的法律特征，说法正确的有（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有非排他性

E.物权具有追及力

答案：A、B、C、E

本题解析：

物权具有以下法律特征：

（1）物权是绝对权。

（2）物权是支配权。

（3）物权的标的是物。

（4）物权具有排他性。

（5）物权具有追及力。

22.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

答案：A、B、E

本题解析：

规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

23.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向监管部门报告

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。银行业从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。

24.治理通货膨胀的对策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

答案：B、C、D

本题解析：

(1)紧缩的货币政策。第一，减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。中央银行基准利率提高后，市场存款利率会相应提高，这会对集中社会储蓄、将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于减轻物价上涨的压力。

(2)紧缩的财政政策。

主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。

此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

25.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

答案：B、C、D、E

本题解析：

1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：

（1）初步确立阶段：1984-1993年；

（2）探索成形阶段：1994-1997年；

（3）改革调整阶段：1998-2003年；

（4）形成完善阶段：2003年至今。

26.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

27.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利

答案：A、C、E

本题解析：

B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。

28.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

29.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。选项C，定活两便存款属于个人存款。

30.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国进出口银行

E.天津市农村信用合作联社

答案：D、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》第2条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行；选项B为银行业自律组织；选项C属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。

三.判断题(共35题)1.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。（）

答案：正确

本题解析：

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。

2.付款请求权是第二序请求权。（）

答案：错误

本题解析：

付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

3.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答案：错误

本题解析：

“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

4.统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

答案：错误

本题解析：

统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

5.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

答案：正确

本题解析：

企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。

6.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

7.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

8.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()

答案：错误

本题解析：

汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。

9.董事长由股东大会选举产生。（）

答案：错误

本题解析：

董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()

答案：错误

本题解析：

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

11.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短．该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

答案：错误

本题解析：

不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章.重要凭证.交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

12.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

答案：正确

本题解析：

依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

13.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：错误

本题解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

14.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。

答案：正确

本题解析：

信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。及时委托人或受托人死亡、撤销、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限的稳定性强。

15.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的负债业务由存款和借款构成。贷款业务是商业银行的资产业务。

16.银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。()

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

17.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

答案：错误

本题解析：

在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

18.基金管理公司是银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。

答案：错误

本题解析：

基金管理公司是证监会监管的非银行金融机构，而不是银监会。

19.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，其中，只有可疑、损失类贷款称为不良贷款。（）

答案：错误

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，分为正常、关注、次级、可疑、损失。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

20.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

答案：错误

本题解析：

根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款。

21.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

答案：正确

本题解析：

银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

22.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

答案：正确

本题解析：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

23.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。()

答案：正确

本题解析：

进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

24.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

答案：错误

本题解析：

当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。

25.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（）

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当坚持同业间公平.有序竞争原则，在业务宣传.办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

26.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

答案：正确

本题解析：

极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。

27.同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）

答案：错误

本题解析：

一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

28.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

答案：错误

本题解析：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

29.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

答案：正确

本题解析：

个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

30.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

答案：正确

本题解析：

可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。

31.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。()

答案：错误

本题解析：

商业票据属于直接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

32.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）

答案：错误

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

33.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析34.对于销售风险极低的理财产品时，商业银行工作人员可以进行保本承诺。

答案：错误

本题解析：

理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平。

35.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

答案：错误

本题解析：

我国银行业资本监管要求分为四层，第三层为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。

第贰卷一.单选题(共35题)1.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

答案：C

本题解析：

。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。

2.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：C

本题解析：

1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。

3.对内币值稳定指的是()。

A.人民币币值稳定

B.外币币值稳定

C.国内物价稳定

D.汇率稳定

答案：C

本题解析：

币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

4.商业银行实施内部控制的基础是()。

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境

答案：D

本题解析：

商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。

5.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案：A

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。故选项A说法错误。

6.以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行未经批准擅自设立分行

B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

C.村镇银行经批准吸收社会公众存款

D.使用作废的信用证

答案：C

本题解析：

村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。

7.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

答案：A

本题解析：

A贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。

8.银行监管的本质实际上是()监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

9.下列不属于全国性股份制商业银行的是（）。

A.中国民生银行

B.上海浦东发展银行

C.平安银行

D.中国农业发展银行

答案：D

本题解析：

目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。

10.根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.向客户承诺产品收益

C.给客户做产品的风险提示

D.根据客户需求推荐适合的产品

答案：B

本题解析：

向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

11.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

12.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。

A.先按正常渠道反映与申诉

B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据

C.立即向媒体公开披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

答案：A

本题解析：

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

13.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

答案：B

本题解析：

丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

14.无民事行为能力人主要是指（）。

A.不满16周岁的未成年人

B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

C.不能完全辨认自己行为的精神病人

D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

答案：B

本题解析：

无民事行为能力人包括两类：不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。

15.()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本题解析：

B2007年2月28日，中国证监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。故选B。

16.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（）。

A.制衡性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.重要性原则

答案：C

本题解析：

内部控制的适应性原则指内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。

17.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

答案：B

本题解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。

18.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高

C.无担保的资金融通行为

D.最安全最具有流动性的投资品种

答案：C

本题解析：

同业拆借，同业拆借市场具有以下特点:(1)融通资金的期限一般比较短，(2)参与拆借的机构基本上是

在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金，(3)同业拆借资金主要用于短期、临

时性需要，(的同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前

提下，就能满足存款支付的需要。

19.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A.甲公司不承担责任?

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任?

D.甲公司应承担次要责任

答案：A

本题解析：

A公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。乙公司是甲的予公司，是独立法人，独立承担民事责任，甲公司不承担责任。故选A。

20.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。

21.在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。

A.证券交易所

B.证券公司

C.基金管理公司

D.期货公司

答案：C

本题解析：

基金管理公司是指经中国证券监督管理委员会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资。

22.国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为（）。

A.减免保证金开证

B.提货担保

C.进口押汇

D.国际保理

答案：C

本题解析：

进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为进口押汇。减免保证金开证、提货担保、进口押汇为进口方银行为进口商提供的服务。

23.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

24.金融市场的主体是()。

A.货币资金

B.融资活动的参与者

C.金融工具

D.金融交易对象

答案：B

本题解析：

金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者。指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现。

25.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险

B.银行产品定价风险

C.银行资金价格风险

D.银行账户利率风险

答案：D

本题解析：

银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

26.在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。

A.交易

B.面值

C.价值

D.价格

答案：D

本题解析：

价格机制是市场机制中最敏感、最有效的调节机制，价格的变动对整个社会经济活动有十分重要的影响。

27.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人房产抵押贷款

答案：C

本题解析：

信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。

28.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场纪律

D.流动性要求

答案：D

本题解析：

《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

29.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.银行业利润最大化

B.金融市场稳定健康发展

C.促进会员单位实现共同利益

D.商业银行客户资金的安全

答案：C