山东2023年威海市商业银行乳山管辖行春季校园招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[山东]2023年威海市商业银行乳山管辖行春季校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）。

A.私人劳动

B.社会劳动

C.物质劳动

D.精神劳动

答案：A

本题解析：

由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为私人劳动。

2.中国银行成立于（）年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

答案：A

本题解析：

中国银行成立于1912年。

3.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。

A.企业信用评级

B.投资理财顾问

C.财务顾问服务

D.企业咨询服务

答案：A

本题解析：

商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

4.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答案：B

本题解析：

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

5.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

答案：C

本题解析：

同业存放和存放同业的区别：①同业存放是指金融机构在银行开立同业存放账户，银行为客户提供安全、快捷的存取款业务，同时满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求。这是银行同业业务中的一种。②而存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。③前者是银行的负债，而后者则是银行的资产。

6.关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（）。

A.为境内外非金融类企业提供贷款服务

B.从事融资租赁业务

C.不得从事任何金融产品的自营业务

D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标

答案：C

本题解析：

货币经纪公司是经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务，故AB选项不正确，C选项正确。金融资产管理公司是以最大限度保全资产、减少损失为经营目标的，故D选项不正确。

7.甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将

小提琴出售与丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求

（）。

A.丙承担违约责任

B.甲和丙负连带责任

C.甲赔偿乙所受损失

D.丙返还该小提琴

答案：C

本题解析：

合同的相对性是指合同主要在特定的合同当事人之间发生法律约束力，只有合同当事人一方才能基于

合同向相对方提出请求或提起诉讼，而不能向与其无合同关系的第三人提出合同上的请求，也不能擅

自为第三人设定合同上的义务。

8.根据《民法典》的规定，下列不能成为保证人的是（）。

A.以公益为目的的非营利法人

B.私人企业

C.法人组织

D.国有企业

答案：A

本题解析：

《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

9.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本题解析：

贴现金额=面额×(1-贴现月数×月贴现率)。

10.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

答案：D

本题解析：

国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

11.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

答案：B

本题解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。

12.银行最重要的无形资产是（）。

A.良好的声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

答案：A

本题解析：

银行最重要的无形资产是良好声誉。

13.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

14.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A.用于保值、投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

答案：B

本题解析：

B金融工具按职能划分可分为：①用于投资和筹资的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投机的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券持有人在卖出债券的同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购，从而实现一个筹资的功效。故选B。

15.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

答案：B

本题解析：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

16.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

本题解析：

第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。

17.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

答案：B

本题解析：

紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

18.下列关于公司治理的说法中，错误的是()。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

答案：D

本题解析：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。

19.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。

A.外币币值下降，外汇汇率下降

B.本币币值上升，外汇汇率上升

C.本币币值下降，外汇汇率下降

D.外币币值上升，外汇汇率上升

答案：D

本题解析：

在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率上升，即外币贬值或本币升值。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。

20.在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

答案：C

本题解析：

签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。其主观方面不是故意的。故本题选择C选项。

21.下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

D.债券回购一般以小额交易为主

答案：A

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

22.部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。

A.金融督察服务机构

B.监督管理机构

C.服务机构

D.督查机构

答案：A

本题解析：

部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构。作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

23.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。

A.中间

B.负债

C.担保

D.保理

答案：D

本题解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。

24.银行面临的主要市场风险是（）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：B

本题解析：

利率风险是银行面临的主要市场风险。

25.以下属于反映企业经营成果的是()。

A.资产

B.利润

C.负债

D.所有者权益

答案：B

本题解析：

《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。

26.以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。

A.债券投资所支付的现金

B.支付新股发行费用

C.分配股利或利润支付的现金

D.发行债券所收到的现金

答案：A

本题解析：

。A选项是投资活动产生的现金流量。

27.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

本题解析：

法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。

28.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

答案：D

本题解析：

监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

29.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

答案：C

本题解析：

。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

30.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银行业监督管理委员会应当实行任职资格管理。

31.按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。

A.初级市场

B.现货市场

C.流通市场

D.一级市场

答案：C

本题解析：

按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

32.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构()。

A.予以撤销

B.予以取缔

C.予以取消

D.予以审查

答案：B

本题解析：

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

33.票据转让的主要方式是（）。

A.交付

B.变更

C.背书

D.付款

答案：C

本题解析：

背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。

34.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员

答案：A

本题解析：

答案为A。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

35.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：C

本题解析：

20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

二.多选题(共30题)1.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

E.不得下载.安装未经安全检测的软件

答案：A、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：(1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的.有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

2.银行的中间业务包括（）。

A.代理业务

B.咨询顾问业务

C.支付结算业务

D.托管业务

E.贷款业务

答案：A、B、C、D

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务，并不包括贷款业务。(1)

3.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得()。

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

答案：A、B、D

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

4.下列选项中，属于无效民事行为的有()。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受欺诈而为的民事行为

D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为

E.显失公平的民事行为

答案：A、B、C

本题解析：

根据《民法典》第58条和《合同法》第52条的规定，无效民事行为包括以下几类：①无民事行为能力人独立实施的民事行为；②限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；③受欺诈而为的民事行为；④受胁迫而为的民事行为；⑤乘人之危所为的民事行为；⑥恶意串通损害他人利益的民事行为；⑦违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；⑧以合法形式掩盖非法目的的民事行为。选项D、E属于可变更、可撤销的民事行为。

5.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

答案：A、B、C

本题解析：

破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。

6.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B、C

本题解析：

中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。选项A、D、E，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

7.区域劳动人口应重点分析（）等问题。

A.人口数量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素质

E.区域的适度人口规模

答案：A、C、D、E

本题解析：

应重点分析人口的数量、素质、分布及其资源数量和分布及生产布局的适应性和协调性，区域适度人口的规模等问题。

8.按清偿方式划分，银行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.个人卡

E.单位卡

答案：A、B、C

本题解析：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。

9.银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

答案：A、B、C、E

本题解析：

答案为ABCE。根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范（《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等）及所在机构的规章制度。

10.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

答案：B、D

本题解析：

对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。

11.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有()。

A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％

E.名义收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本题解析：

名义收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV为债券当前市场价格；Ci为第i期现金流；y为到期收益率。

12.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.现钞和现汇独立核算

B.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

C.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

E.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

答案：C、D

本题解析：

CD两项，中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”

13.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A.争议处理

B.团结合作

C.兼职

D.爱护机构财产

E.互相监督

答案：A、C、D

本题解析：

从业人员与机构间的职业操守：(一)忠于职守(二)争议处理(三)离职交接(四)兼职(五)爱护机构财产(六)费用报销(七)电子设备使用(八)媒体采访(九)举报违法行为。BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。

14.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B、E

本题解析：

选项B，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项E，个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

15.影响货币需求的因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

16.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.汇兑结算

B.储蓄

C.转账结算

D.购物消费

E.股票投资

答案：A、B、C、D

本题解析：

信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

17.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有()。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

答案：B、C

本题解析：

选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。

18.下列方式中，物的担保方式主要包括()。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

答案：B、C、D

本题解析：

担保的种类包括：(1)人的担保。是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。(3)定金担保。是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。

19.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。未经国家有关主管部门批准，擅自设立商此银行属?于擅自设立金融机构罪。设立银行的个人、单位都应受到处罚，同时，单位直接负责的主管人员明知这属于非法设立依然在此任职并直接负责担任主管的也应受到处罚。

20.商业银行债券投资的目标，主要是()。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

21.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：

第一，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。

第二，以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

22.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《个人存款账户实名制规定》的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。有效身份证件包括：居民户口薄、身份证、临时身份证、军官证、武警警官证、军队离退休干部证和军队职工证、护照、港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证、中华人民共和国来往港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证、大陆居民往来台湾通行证、外国人居留证、外国人出入境证、外交官证等。

23.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本题解析：

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

24.商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.利率优惠

答案：A、B、C、D

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

25.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

26.下列属于信托财产的性质的是()。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。

27.商业汇票可以分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.外贸汇票

E.跟单汇票

答案：A、B

本题解析：

根据出票人不同，汇票可分为银行承兑汇票、商业汇票。其中，商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

28.以客户需求为基础的业务线包括（）。（）

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

E.投行业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务和投行业务。

29.贸易融资工具主要有()。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

答案：A、B、D、E

本题解析：

主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。

30.商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8％

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

三.判断题(共35题)1.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

答案：错误

本题解析：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

2.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

答案：正确

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

3.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

答案：正确

本题解析：

《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

4.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

答案：正确

本题解析：

伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

5.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。

答案：错误

本题解析：

在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。

6.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）

答案：错误

本题解析：

答案为错。短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。

7.自然人从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

答案：错误

本题解析：

根据《民法典》第十三条规定，自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

8.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

答案：错误

本题解析：

我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

9.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）

答案：错误

本题解析：

根据《物权法》第一百七十六条规定，在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。

10.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

答案：错误

本题解析：

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。

11.多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

答案：错误

本题解析：

多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。

12.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。（）

答案：正确

本题解析：

审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。

13.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

答案：错误

本题解析：

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

14.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

答案：正确

本题解析：

统一法人制组织架构是相对集权的组织形式。总部与分支机构之问是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。在这种情况下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小。

15.并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）

答案：正确

本题解析：

此题暂无解析

16.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

答案：错误

本题解析：

对违法票据承兑、付款、保证罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。

17.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）

答案：错误

本题解析：

对公存款又称为单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

18.根据《民法典》的规定，当债权债务同归于一人时，债权债务终止。（）

答案：正确

本题解析：

《民法典》第五百五十七条规定，有下列情形之一的，债权债务终止：

（1）债务已经履行；

（2）债务相互抵销；

（3）债务人依法将标的物提存；

（4）债权人免除债务；

（5）债权债务同归于一人；

（6）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

19.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

答案：错误

本题解析：

国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。

20.国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（）

答案：正确

本题解析：

国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性，由此可见，国家风险发生在国际金融活动中。

21.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

答案：正确

本题解析：

借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

22.个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（）

答案：正确

本题解析：

个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

23.信用证业务不会给银行带来风险。（）

答案：错误

本题解析：

银行的任何业务都存在一定的风险，信用证业务一样会给银行带来风险，主要是信用风险。因此，本题叙述是错误的。

24.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

答案：错误

本题解析：

拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。

25.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答案：正确

本题解析：

贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

26.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

答案：正确

本题解析：

新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

27.商业银行风险控制中，风险隔离是要求商业银行应将理财业务和存款业务相分离，建立符合理财业务特点的风险控制体系。（）

答案：错误

本题解析：

风险隔离是指商业银行将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之间相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

28.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）

答案：正确

本题解析：

中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

29.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

答案：正确

本题解析：

商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

30.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()

答案：错误

本题解析：

进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

31.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析32.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

答案：正确

本题解析：

极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。

33.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

答案：错误

本题解析：

目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。

34.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()

答案：正确

本题解析：

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

35.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

答案：错误

本题解析：

劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

第贰卷一.单选题(共35题)1.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

答案：B

本题解析：

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

2.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

答案：A

本题解析：

商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

3.根据《中华人民共和国民法典》的规定，()的公民是成年人。

A.18周岁以上

B.16周岁以上

C.22周岁以上

D.20周岁以上

答案：A

本题解析：

完全民事行为能力，是指行为人能够完全独立地实施民事行为、取得民事权利和承担民事义务的资格。《中华人民共和国民法典》第十一条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

4.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本题解析：

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

5.下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是（）。

A.离职交接程序最为严格

B.三种程序的严格程度相同

C.在岗相关程序比离职交接程序更加严谨

D.入职程序最为松散

答案：B

本题解析：

银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。一般而言，离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。

6.符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

7.某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。

A.商业银行监管资本

B.商业银行会计资本

C.商业银行经济资本

D.商业银行资产规模

答案：B

本题解析：

会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

8.公司成立时间是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

答案：C

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。

9.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

答案：D

本题解析：

向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

10.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

答案：C

本题解析：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

11.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()。

A.“三性”即安全性.流动性.效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性.流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

答案：B

本题解析：

B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

12.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

本题解析：

妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

13.()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

A.承诺

B.民事行为

C.票据

D.合同

答案：D

本题解析：

《合同法》第2条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

14.持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%

B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%

D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%

答案：B

本题解析：

持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（购买价格-出售价格+持有期利息）/购买价格*100%。

15.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A.自主选择权

B.安全权

C.知情权

D.隐私权

答案：D

本题解析：

银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

16.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A.资产管理和负债管理

B.风险定价和绩效考核

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

答案：B

本题解析：

在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。

17.下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

答案：B

本题解析：

。我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券，其发行和交易依据《公司法》与《证券法》，监管机构为中国证监会，C、D选项说法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债，B选项说法是错误的。

18.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A.用于保值投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债券

D.用于商品流通——银行承兑汇票

答案：B

本题解析：

金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。

19.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。

A.溢价

B.等价

C.平价

D.折价

答案：D

本题解析：

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

20.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

答案：C

本题解析：

保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

21.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.资源配置

C.调节经济

D.风险管理

答案：B

本题解析：

略

22.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

答案：A

本题解析：

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。“银行监督”是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

“银行管理”则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

23.商业银行的票据承兑业务属于()。

A.表外业务

B.中间业务

C.信贷业务

D.衍生产品业务

答案：C

本题解析：

票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。

24.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。

A.笔数大

B.单笔风险暴露较小

C.风险分散

D.按照分散方式进行管理

答案：D

本题解析：

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点。

25.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

答案：B

本题解析：

中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。

26.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商