2022年银行从业资格考试初级《银行管理》章节试题汇总

2023年银行从业资格考试初级《银行治理》章节试题汇总考点分析第一章一、单项选择题1、以下关于金融工具的分类，错误的选项是〔〕。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具正确答案是：D解析：没有D选项这种说法。2、中心银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于。A.公开市场业务B.存款预备金C.窗口指导D.再贴现正确答案是：A解析：中心银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。二、多项选择题3、中心银行基准利率主要包括〔〕。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款预备金率E.超额存款预备金利率正确答案是：A,B,D,E，金利率。4、一般性政策工具包括〔〕。A.存款预备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务E.常备借贷便利正确答案是：A,B,D，与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。三、推断题5、依据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。A.正确B.错误正确答案是：B，解析：依据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。6、超额存款预备金是商业银行存放在中心银行、超出法定存款预备金的局部，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。〔〕A.正确B.错误正确答案是：A，用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。其次章一、单项选择题1、二级资本不包括〔〕。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失预备C.多数股东资本可计入局部D.少数股东资本可计入局部答案是：C，解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失预备；少数股东资本可计入局部。2、《商业银行法》中规定的存款业务根本法律规章，不包括〔〕。A.依法保护存款人合法权益私自吸取存款经营存款业务特许制以合法正值方式吸取存款答案是：B，保护存款人合法权益；以合法正值方式吸取存款。二、单项选择题3、以下属于核心一级资本的是。A.一般风险预备B.未公开贮存C.资本公积D.未安排利润E.实收资本答案是：A,C,D,E，解析：核心一级资本包括：实收资本或一般股；资本公积；一般风险预备；未安排利润少数股东股东资本可计入局部。4、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括〔〕。A.催促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推动执行国际监管标准E.加强金融监管国际合作答案是：A,B,C,D,E，解析：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.催促修改国际会计标准；2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推动执行国际监管标准；5.加强金融监管国际合作；三、推断题5、中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、效劳员效劳的水平，促进银行业的安康进展。〔〕A.正确B.错误答案是：A，解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、会员效劳的水平，促进银行业的安康进展。6、资本充分率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。〔〕正确B.错误答案是：B，解析：资本充分率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。第三章一、单项选择题1、以下不属于单位结算账户是〔〕。A.根本存款账户长期存款账户临时存款账户D.一般存款账户正确答案是：B，解析：单位结算账户：根本存款账户；2.一般存款账户；3.专用存款账户；4.临时存款账户。2、对于与借款人建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应承受〔〕方式支付贷款。托付支付B.受托支付C.自主支付D.对冲正确答案是：B，单笔支付金额较大的情形，原则上应承受受托支付方式支付贷款。二、多项选择题3、金融创包含以下哪几项〔〕。A.金融制度创金融机构创C.金融市场创D.金融产品创E.金融监管创正确答案是：A,B,C,D,E，革所制造和引进的事物。主要包括金融制度创、金融机构创、金融市场创、金融产4、担保贷款包括〔〕。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.贸易融资正确答案是：A,B,C，解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。三、推断题51元。A.正确B.错误正确答案是：A，解析：活期存款的起存金额为1元。6、短期贷款通常承受一次还清贷款的还款方式。〔〕A.正确B.错误正确答案是：A，解析：短期贷款通常承受一次还清贷款的还款方式。第四章一、单项选择题1、以下〔〕不属于商业银行的“展业三原则”。A.了解你的客户B.重视潜在客户C.了解你的业务D.尽职尽责正确答案是：B，解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”2、以下〔〕不属于商业银行绩效考评的根本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利正确答案是：D，解析：商业银行绩效考评的根本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。二、多项选择题3、客户开发和治理的主要方式有〔〕。A.维护访问B.建立客户追踪制度C.建立客户风险治理制度D.扩大销售E.定期维护治理正确答案是：A,B,D，解析：客户开发和治理的主要方式有：1.建立客户追踪制度2.扩大销售3.维护访问4、以下银行绩效考评指标不包括〔)。A.合规经营类指标B.风险治理类指标C.进展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标正确答案是：C,D，解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险治理类指标3、经营效益类指标4、进展转型类指标5、社会责任类指标三、推断题5所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并打算。〔〕A.正确B.错误正确答案是：A，解析：国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并打算。6、依据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求果、风险状况及内控治理进展综合评价，并依据考评结果改进经营治理。A.正确B.错误正确答案是：B，成果、风险状况及内控治理进展综合评价，并依据考评结果改进经营治理。第五章一、单项选择题1、〔〕是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案是：A，色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年月国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。2、是指汽车金融公司可以供给向汽车经销商发放的选购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车经销商发放汽车贷款向汽车购置者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车修理者发放汽车贷款正确答案是：A，车辆贷款和营运设备贷款。二、多项选择题3、托当事人至少包括〔〕，从而区分于只有两方当事人的合同关系。A.托付人B.保险人C.被保险人D.受益人E.受托人正确答案是：A,D,E，的合同关系。4、非银行金融机构包括〔〕A.外资银行B.证券机构C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.保险类机构正确答案是：B,C,D,E，公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。三、推断题5、资产公司依据不良资产的特点承受不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。A.正确B.错误正确答案是：B，贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产6、按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。A.正确B.错误正确答案是：B，贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产第六章一、单项选择题1、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的缘由等进展分析判断，并通过收集和整理银行全部的合规风险点开成合规风险列表，这表达合规风险的〔〕。分析B.识别C.评估D.测试正确答案是：B，表。2、以下选项中，不属于内部把握环境要求的是〔〕。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡银行应制定明确的内部把握政策，规定内部把握的原则和根本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清楚的组织构造D.银行应建立并保持信息沟通与沟通的程序，应建立并保持必要的内部把握体系文件正确答案是：D，系清楚的组织构造，明确全部与风险和内部把握有关的部门、岗位、人员的职责和权限。二、多项选择题3、内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括〔〕。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作打算向董事会提交的全面审计工作报告会派出机构外部中介机构对银行的审计报告直接向中国证监会报告相关状况正确答案是：B,C,D,E，解析：内部审计部门就以下事项向中国证监会或其派出机构报告：1)向董事会提交的全面审计工作报告会派出机构直接向中国证监会报告相关状况外部中介机构对银行的审计报告4完善信息效劳，向银行业金融机构提示相关〔〕。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险正确答案是：B,E，制，完善信息效劳，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。5、内部审计的目标是审查评价。A.正确B.错误正确答案是：B，关键。6、审计部门要准时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的打算、实施报告及总结、审计过程中觉察的重大问题和风险等内容。正确B.错误正确答案是：B，告及总结、审计过程中觉察的重大问题和风险等内容。第七章一、单项选择题1、〔〕是最大、最明显的信用风险来源。A.对方违约客户流失系统错误D.贷款正确答案是：D，解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。7、以下因素不会引发商业银行操作风险的是〔〕。A.内部欺诈业务中断实物资产损坏交易对手未能履约正确答案是：D，的风险。二、多项选择题3、以下属于由外部大事引发的操作风险的是。A.外部欺诈／盗窃B.业务外包C.监管规定D.自然灾难E.恐惊威逼正确答案是：A,B,C,D,E，解析：除了选项以外还包括：洗钱、政治风险。4、以下属于个人信贷业务操作风险把握措施。A.在建立责任制的同时配之以嘉奖制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化治理，提升治理层次，实现审贷部门分别进展个人信用贷款和自然人保证担保贷款加强标准化治理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中治理，加快个人信贷电子化建设切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的标准操作，防范信贷业务操作风险正确答案是：A,B,C,D,E，解析：考察个人信贷业务操作风险把握措施。三、推断题6、市场风险难以通过分散化投资完全消退。A.正确B.错误正确答案是：A，解析：市场风险难以通过分散化投资完全消退。6、信用风险又被称为违约风险。正确B.错误正确答案是：A，解析：信用风险又被称为违约风险。第八章一、单项选择题1、银行业消费者投诉分类有〔〕。A.一般性投诉和重大投诉一般投诉和重要投诉C.一般投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和一般投诉正确答案是：A，解析：媒银行业消费者依据投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。2、银行从业人员行应〔〕，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或示意的的形式告知他人。标准操作自觉抵抗内幕交易C.遵循公正竞争原则D.遵守相关法律法规正确答案是：B，内幕信息以明示或示意的的形式告知他人。二、多项选择题3、以下属于银行业消费者主要权利的有〔〕A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权E.公正交易权正确答案是：A,B,C,D,E，解析：银行业消费者主要权利有：安全权、隐私权、知情权、选择权、公正交易权、损害赔偿权、受教育权、受敬重权、监视权。4、我国银行业消费者权益保护根本原则是〔〕。A.依法合规B.恳切守信C.公开透亮D.公正公正E.