信贷调查报告

公司类信贷业务调查报告公司类信贷业务调查报告10GS001号公司类信贷业务调查报告〔一般版本〕填报行：客户标识：申请业务内容：申请期限： 利率〔收费〕执行标准：担保方式：声 明1、本信贷业务调查报告依据哈尔滨银行信贷治理有关制度、规定和操作规程的要求，依据申请人供给和调查小组收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，调查部门负责人及调查小组各成员对报告涉及的数据和材料的真实性、完整性、准确性负全部责任。2、调查小组各成员与申请人非关系人。3、申请人在我行非多头贷款客户。〔有/无)关联关系,〔是/非〕集团客户。主办信贷员〔签名〕 部门负责人〔签名〕协办信贷员〔签名〕 主管信贷行长〔签名〕年月日目 录一、二、三、其次局部申请人根本状况

本次授信具体方案综合回报说明信贷调查过程记录一、根底信息状况二、资本构成变化状况三、申请人股权关系及关联方状况四、借款人的组织架构、公司治理、内部掌握及法定代表人和经营治理团队的资信等状况五、申请人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资打算等状况六、申请人的本钱、生产工艺、供给链等其他经营要素的介绍七、申请人所在行业状况八、需特别说明的状况九、综合评价第三局部申请人信誉状况一、银行信誉二、商业信誉三、申请人历年在我行融资对“审批单”要求事项落实状况四、需特别说明的状况五、综合评价第四局部申请人财务状况一、申请人年度财务报告审计状况一览表：二、申请人主要财务数据及财务分析三、其他财务分析四、财务分析结论第五局部申请用途及还款来源、还款方式一、申请信贷业务具体用途二、流淌资金贷款需求量测算三、还款来源分析四、还款方式第六局部担保方式一、保证方式担保二、抵〔质〕押方式担保三、其他担保方式四、担保措施综合评价第七局部调查人认为需要说明的其他状况第八局部风险因素分析一、信用风险二、市场风险三、操作风险四、其他风险第九局部风险防范措施及贷后监管方案第十局部调查结论一、本次授信具体方案三、信贷调查过程记录一、本次授信具体方案三、信贷调查过程记录第一局部授信申请状况及调查过程记录二、综合回报说明其次局部 申请人根本状况一、根底信息状况二、资本构成变化状况三、申请人股权关系及关联方状况四、借款人的组织架构、公司治理等五、申请人的经营范围、经营状况等六、申请人的本钱、生产工艺等七、申请人所在行业状况八、需特别说明的状况。九、综合评价第三局部 申请人信誉状况一、银行信誉三、历年融资对我行“审批单”落实状况五、综合评价第四局部一、申请人年度财务报告审计状况一览表二、商业信誉四、需特别说明的状况申请人财务状况三、其他财务分析二、申请人主要财务数据及财务分析四、财务分析结论第五局部申请用途及还款来源、还款方式一、申请信贷业务具体用途二、流淌资金测算三、还款来源分析四、还款方式第六局部担保方式一、保证方式担保三、其他担保方式二、抵〔质〕押方式担保四、担保措施综合评价第七局部调查人认为需要说明的其他状况第八局部 风险因素分析一、信用风险三、操作风险二、市场风险四、其他风险第九局部风险防范措施及贷后监管方案第九局部风险防范措施及贷后监管方案第十局部调查结论第一局部 授信申请状况及调查过程记录一、本次授信具体方案说明最高综合授信和分项授信状况；是否申请客户授信等。具体的业务品种、币种及金额、期限、利率或费率、用途、担保等。原有授信金额原有授信金额金额分项授信使用状况综合授信申请状况□增□授信增额□其他评级结果机评参考值申请增加授信金额增加分项授信品种及金额最高综合授信总额分项授信品种及金额具体业务种类申请币种及金额申请期限〔月〕担保方式利率及费率二、综合回报说明三、信贷调查过程记录1、如系做信贷客户，要祥述客户来龙去脉〔客户上门、我行开发、他人介绍等。如系老客户，需说明我行最初授信时间、近年授信额度增减状况、最近一个年度的授信使用及占用余额、原审贷意见落实与执行状况、说明额度用途是否合规及是否有不良记录等。2、简要列出本次授信的主要信贷调查程序〔主要调查的时间、地点、我行调查人员、企业承受调查人员、具体调查内容和手段、调查效果。其次局部申请人根本状况一、根底信息状况两高一剩行业政府融资平台相关资特性房地产质证书其他成立时间注册资金注册地址成立时间注册资金注册地址实收资本办公地址企业性质营业执照是否年检代码证是否年检主管部门税务登记证是否年检贷款卡卡号密码所属行业主营业务范围是否我行股东及占比(或持股数量)是否上市公司及股票简称、代码二、资本构成变化状况序序号股东出资状况时间注册资本实缴资本股东名称出资额占比出资方式是否验资1223……文字说明：1、企业股本构造发生变化的缘由，如“股权转让”、“增资”等，如企业性质发生变化也应在此注明。2、实缴资本与注册资本不符缘由。三、申请人股权关系及关联方状况1、申请人实际掌握人：2、股权构造图股权构造图可参考下面样式。实际掌握人实际掌握人80%60%70%100%ABC25%35%40%A申请人：×××公司实收资本：×××万元B49%85%…………AB说明：虚线局部应依据具体状况进展增减。此外，如有补充或特别或图示无法显示的状况，可以文字形式进展描述。3、关联方状况〔详见附件：关联企业模板〕调查人员在此处需认定申请人有/无关联企业。*〔对股权结构图中消灭的关联企业相关信息进展搜集，单做附件进展具体说明〕、如调查人员认定关联企业与申请人确实无太大关系，需在此处说明，经审查，申请人的关联企业与申请人无任何资金往来，且申请人的经营不受关联企业的任何影响。四、申请人的组织架构、公司治理、内部掌握及法定代表人和经营管理团队的资信等状况。1、申请人法定代表人、主要自然人股东、实际掌握人〔自然人〕简介姓 名身份证号码现居住地址〔有/无〕不良嗜好个人简历、同业经营治理阅历及业绩，特别背景

性与公司关系别学历、专业及学位兼任职务〔是/否有过破个人征信查询状况〔此表可复制使用〕2、申请人组织架构、公司治理构造、内部掌握简介。重大投资打算等状况。六、申请人的本钱、生产工艺、供给链等其他经营要素的介绍产品构成分析材料本钱其中：XXXX人工本钱费用本钱其中：折旧产品构成分析材料本钱其中：XXXX人工本钱费用本钱其中：折旧XX合计12产品3主要生产或经销产品名称主要生产或经销产品名称产量〔进〕上年销销率售收入占总收入比例生产工艺介绍供给链状况上游客户〔请列出前五名〕主要产品名称下游客户〔请列出前五名〕经销商或用户名称主要商供给商是否关系客户所上年供占整体采付款付款品名称名称关联年限在地货金额购比例期限方式是否关系客户所上年销占整体采付款付款关联年限在地售金额购比例期限方式3、存货存货构造A产品B产品C产品合计4、仓储、运输条件

当期 近期变动状况及缘由分析 是否有低价损失仓储仓库名称地点 合作起始时间存储量〔占比〕运输公司名称

运输合作起始时间

运输量〔占比〕

运力安排是否稳定5、经营循环的简要分析〔包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间〕6、申请人将来一年的经营打算经营打算可能影响经营成果的内部因素和外部因素7、申请人的经营优势和劣势主要竞争品牌或竞争对手申请人在产业链中的地位七、申请人所在行业状况1、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响2、行业关键要素3、行业地位九、综合评价第三局部申请人信誉状况一、银行信誉1、申请人根本账户及主要结算账户开立状况2、申请人在我行评级、授信状况原有评级授信状况。状况。标明机评测算值。3、申请人当前融资状况截至×年×月×日实际融资明细：单位：万元/亿元贷款行品种流贷额度期限 担保方式 利率/保证金 贷款形态2023/9-2023/91银承保函贸易融资其他2××××……合计×××流贷银承……4、申请人实际对外担保信息：被担保人担保总额度 业务品种流贷公司1 保函贸易融资其他

额度 到期日2023/9-2023/9

状态 垫付的可能性2……合计5、贷款卡查询状况。贷款卡查询授信余额状况、担保信息状况是否与实际相符〔如与实际状况不符，则具体说明缘由并明示有无金融同业机构出具的书面证明材料〕不良资信状况欠息不良贷款逾期贷款

金额及币别 形成日期 是否结清 形成缘由6、集团及关联企业在我行整体融资状况〔可依据实际状况制作附表〕7、申请人在我行历史融资状况、与我行合作年限及业务品种等、是否有特别出账及其特别出账缘由二、商业信誉1、客户及关联企业重大事项近期有无法律诉讼事项是否为逃废债企业，及为他人担保的履约状况近三年及授信其内有无重大重组或主业转变状况或打算

有无拖欠国家税款、职工工资、水电费、租金等〔有无发行或预备发行股票或债券、有无受证监会责备或以上处分有无被媒体披露不正常的经营活动有无违反国家环保政策、环保测评不达标行为近期重大投融资行为或有事项：

联交易行为或通过关联交易转移利润、本钱行为近期有无受到其他重大嘉奖或惩罚〔全面考察申请人公开信息、查询人行征信系统等；如企业曾为逃废债企业，需具体说明状况；关联企业〔控股、参股、下属核心非独立法人、实际掌握人)在我行授信和担保状况。2、是否有其它经济纠纷3、网络查询四、需特别说明的状况五、综合评价第四局部申请人财务状况明合并报表的合并范围。一、申请人年度财务报告审计状况一览表：会计会计年度审计事务所审计报告编号审计报告日期审计意见类型是否我行 导致非标准无保存意见审计指定事务所 报告的缘由文字说明：二、申请人主要财务数据1、主要财务数据一览表：工程总资产营业收入

20××年×月 上年同期 ××年度 ××年度 ××年度净利润净利润经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量现金净流量资产负债率流淌比率速动比率销售利润率存货周转天数应收账款周转天数2、资产负债表：同期比照变化较大的科目的进展明细列示，注明其主要内容构成、形成的具体缘由、占用的合理性、金额变动的缘由、估量的结果等，关注其是否符合行业特点。单位：万元/亿元类别资产总计流淌资产合计货币资金短期投资应收账款其他应收款预付账款存货其他流淌资产………长期投资合计长期投资………固定资产合计固定资产原值减：累计折旧固定资产净值在建工程待处理固定资产净损失………无形及递延资产合计

20××年×月 上年同期 ××年度 ××年度 ××年度 文字说明无形资产递延资产无形资产递延资产其他………负债总计流淌负债合计短期借款应付票据应付账款预收账款应付职工薪酬应交税费应付利息应付股利其他应付款………长期负债合计长期借款长期应付款专项应付款估量负债………其他………全部者权益合计实收资本资本公积盈余公积未安排利润………、请对资产类科目进展具体分析和总体评价流淌资产：货币资金中的保证金〔或质押存单〕存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货构造，是否存在囤积/质押；应收账款、其他应收款的账龄分布，债务人的集中程度，是否存在长期收不回的款项，是否合理计提坏账预备，并关注是否存在股东占压申请人资金状况，假设应收或其他应收账款余额占总资产比例超过10%，则需填列下表〔至少填写前五名债务人〕;长期资产：对外长期投资的收益性，是否能取得投资分红；固定资产构成，是否存在设备落后面临淘汰、设备陈旧超期服役等状况，假设存在大额在建工程、未来投融资打算是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建工程将来能为申请人带来的综合收益；无形资产构成，无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。应收帐款 单位：万元债务人名称债务人名称欠款缘由和关联关系欠款金额欠款期限其他应收款 单位：万元债务人名称债务人名称欠款缘由和关联关系欠款金额欠款期限请对负债类科目进展具体分析和总体评价应付款项：是否拖欠上游企业货款，是否长期占压关联企业资金，债权人的集中程度等；全部者权益：检查验资报告以核实注册资本和实收资本，调查资本公积金的来源〔资产评估增值的，提交资产评估报告、是否有大额未安排利润、将来的利润安排打算、利润安排的历史记录。应付帐款 单位：万元债权人名称债权人名称欠款缘由和关联关系欠款金额欠款期限其他应付款 单位：万元债权人名称债权人名称欠款缘由和关联关系欠款金额欠款期限请对全部者权益类科目进展具体分析和总体评价检查验资报告以核实注册资本和实收资本，调查资本公积金的来源〔资产评估增值的，提交资产评估报告、是否有大额未安排利润、将来的利润安排打算、利润安排的历史记录。3、损益表：\利润的来源和构成进展趋势分析及横向比照，关注特别现象，供给合理解释，分析企业主营业务是否突出，销售规模\获利力量的大小和稳定性，同时，说明企业历年股东分红状况，并分析分红政策对企业可持续进展的影响。单位：万元/亿元类别营业总收入主营业务收入其他业务收入营业总本钱主营业务本钱其他业务本钱

20××年×月 上年同期 ××年度 ××年度 ××年度 文字说明………营业利润加：营业外收入减：营业外支出………其他………利润总额所得税净利润4、现金流量表请在文字说明中分析：分析现金流量，包括现金构造是否合理，净现金流的主要来源是什么，关注经营性现金流对企业偿债力量的保障程度；经营活动现金流分析其流入、流出的合理性及特别明细，投资活动现金流分析其投资工程前景，筹资活动现金流分析其筹资力量；现金流量表中的一些工程应结合资产负债表和损益表联动考虑。单位：万元/亿元类别经营性流入经营性流出经营净现金流

20××年×月 上年同期 ××年度 ××年度 ××年度 文字说明投资性流入投资性流出投资性流入投资性流出投资净现金流筹资性流入筹资性流出筹资净现金流汇率等调整因素净现金流5、各项财务比率偿债性盈利性偿债性盈利性营运性成长及现金性20××上年××××××文字类别年×月同期年度年度年度说明资产负债率流淌比率速动比率现金短期债务比现金利息保障倍数主营业务利润率净利润率净资产收益率总资产周转率应收款周转率存货周转率收入增长率销售产生现金占同期收入比重请对财务指标进展具体分析和总体评价〔调查人对企业偿债力量、盈利力量、运营力量、成长力量、现金获得力量的总体评价〕三、其他财务分析1、对各个报表自身及相互之间的勾稽关系进展核算，如有不符的工程须列出，并分析其产生的缘由及合理性。2、认真批阅审计报告以及会计报表附注说明，对里面提出的问题或提示的特别事项，应予以具体说明。3、对企业关联交易、重大资产减值、亏损挂账、待处理流淌资产损失、不合理资产占用、不实资产等状况，予以具体说明。四、财务分析结论依据上述分析,综合推断授信申请人的资产负债状况、盈利力量、偿债力量进展分析，对借款人的财务安康状况和进展趋势做出分析评价；明确说明依据客户授信到期时的资产、销售以及现金流量等资金运营估量状况,客户能否按期归还我行贷款、兑付我行承兑。第五局部申请用途及还款来源、还款方式一、申请信贷业务用途分析1、授信缘由2、授信具体用途3、额度合理性程、财务状况等评价信贷资金用途合理性与可行性〕二、授信用途及条件是否符合我行政策1、是否符合我行政策指引三、流淌资金贷款需求量测算四、还款来源分析1、信贷业务期限与申请人经营周期是否相符2、简述第一还款来源否匹配3、简述其次还款来源、担保人的担保意愿及担保力量、抵质押物评估价值的合理性及变现力量五、还款方式第六局部担保方式一、保证方式担保可担保力量是多少，与被担保人关联关系，拟缴存保证金额度。担保公司名称担保公司名称反担保措施财务状况参照前面申请人的相关模板填写。对保证人主体资格、担保意愿、担保力量进展分析。测算保证人可担保力量。保证人在我行信用评级结果。保证人与借款人之间的关系。二、抵〔质〕押方式担保1、抵〔质〕押物权属说明抵质押的全部权/使用权人，与申请人的关系，物权的合法性〔是否存在争议，是否可设臵为抵质押物，国有企业重要建筑物、关键或成套设备抵押的，是否已经政府主管部门批准。2、抵质押物状态描述和价值评价土地证书土地证书土地证记载土地使用者宗地位臵土地使土地 原始购设定土地用权 面积 臵价格用途等级性质 (㎡) (万)缴纳土地出让金〔万元〕剩余土地使评估单价评估总价用年期()房屋房屋总拟抵押构造层数层数(/) ()备 设量 ()购建日期账面原值账面净值/)、其他类可参照以上表格设计格式进展填列。简要文字描述：1、抵〔质〕押物分设权利价值状况及抵押折扣率；2、抵〔质〕押物所处周边环境、其他主要性能指标、目前状态〔在建、完工还是已投入使用，使用用途、使用现状，使用年限，自用还是出租，出租状况──是否存在长期租约及租金支付方式〕等；、目前市场价〔应有调查分析本地区同类型、同档次、同地段房产/土地的平均市场交易价格；4第三人的经营状况、融资状况及相关财务信息；5、抵〔质〕押物是否当前已被他人设定担保物权,具体状况；6、评估机构是否为我行认可的中介机构，评估时间、评估报告的编号及评估方法；7、抵〔质〕押物的变现力量评价；8、抵质押物是否能办理保险手续并以我行为第一受益人，我行对抵质押物的掌握治理措施等；9、当地有关治理部门是否准许办理抵质押登记，了解手续和流程，具备可操作性。三、其他担保方式第三方监管资质介绍等。2、追加的保证