(客户版)订单融资操作细则

建行北京分行订单融资操作细则第一章总则第一条为促进小企业业务进展，满足市场需求，强化信贷资金用途治理，依据《湖北银行流淌资金贷款治理暂行《湖北银行小企业一般授信业务操作规程》等规章制度，特制定本细则。其次条本细则所称“订单”是指买卖双方基于真实的贸易背景，协商确定的由买方向信贷业务申请人下达的具有数量、规格、交货日期及金额等要素的购销合同或加工制作协议等商务选购打算工程。第三条订单融资是指信贷业务申请人作为订单卖方，在尚未履行货物或效劳的交付义务前，由建行为信贷业务申请人在组织生产经营阶段而向其供给的短期流淌资金贷款。监控”的原则。其次章业务办理条件第一条 订单须同时满足以下条件：〔一〕订单贸易背景真实，且有历史记录可以证明该订单为买方与借款人之间的非首次交易；〔二同法》规定的根本要素，并符合商业惯例、行业标准；〔三〕订单项下的商品或效劳工程属于借款人的主营业务；〔四〕借款人向我行申请订单融资，须在与买方签订的订单中明确已在我行开立的销售结算专用账户为销售收入回款账户。如订单中的回款账户非我行账户，则订单融资贷款放款前，借款人必需提交买方出具的《账号变更通知书回〔见附件6；其次条借款人须同时符合以下条件：〔一〕持续经营期在两年以上〔须提交税收证明、两个年度的财务报表；〔二〕a+级〔含〕以上；〔三〕在建设银行开立根本结算账户或一般结算账户，并开立销售专用结算账户；〔四〕与符合第七条条件的买方建立至少一年的合作关系，能够供给与买方至少三次的完整历史交易记录；〔五〕企业主要股东和经营者无不良信用记录；〔六〕有固定经营场所，合法经营，并拥有稳定的业务销售渠道；第三章 订单融资的担保方式、融资额度、用途、期限与利率第一条 借款人申请办理订单融资业务，应供给以下任何一种或一种以上担保方式：〔一〕抵押；〔二〕质押；〔三〕企业主或企业实际把握人连带责任保证；〔四〕其它第三方连带责任保证。其次条小企业订单融资业务单户贷款金额最高不超过2023第三条经办行审核单笔订单融资贷款金额时，应对买卖双方的资信状况，订单合作关系的稳定性，卖方的预收款比例及履约力气，买方的选购规模，到期足额支付货款的可能性，以及订单中商定的权责义务等因素进展分析，并依据以下原则确认：订单融资额度≤〔订单金额-已支付预付款金额-尾款或质保金〕×70%；第四条 订单融资贷款期限应依据借款人生产经营周期及订单中确定的赊销期限合理确定，最长不超过1年。第五条订单融资贷款的利率原则上应不低于基准利率上浮15%〔含〕或综合收益不低于基准利率上浮25%。价格确实定应按价格审批相关要求办理。第四章 业务流程第一条小企业订单融资业务的受理、调查评价、授信治理、审批、发放、贷后治理等依据我行小企业一般授信业务操作规程的相关治理方法与规定执行。业务申请其次条 借款人向我行申请办理订单融资时，须提交以下资料：〔一〕订单融资业务申请书〔见附件1；〔二〕买卖双方签订的订单原件及复印件；〔三〕与订单买方的历史交易记录资料的原件及复印件，至少包括订单或购销合同、增值税或营业税发票、银行资金入账凭证；〔四〕借款人为完成订单而进展的《选购打算及费用支〔见附件4；〔五〕与《选购打算及费用支出清单》中涉及交易方签订的合同或有关协议的原件及复印件〔可依据不同行业及具体企业的特别状况，对提交资料内容作适用性调整；〔六〕我行要求的其他信贷业务资料。〔七〕借款人和订单买方签订订单融资三方协议〔见附件2，协议应明确以下内容：〔1〕订单买方〔选购商〕承诺对订单、合同真实性、与借款人是否存在贸易纠纷等内容进展确认；〔2〕订单买方〔选购商〕承诺将订单项下应支付款项依据商定支付至借款人在建设银行开立的销售结算专用账户。〔八〕订单融资消灭以下状况之一，我行有权宣布融资提前到期并要求借款人归还融资：借款人与购货方或其他第三方产生贸易纠纷、债务纠纷，并可能导致预期销货款无法按期收回；购货方在我行融资期间宣布取消订单的；借款人所销售的商品遭到拒付的；借款人未经我行同意，在订单融资期间在他行开账户的；融资资金支用第三条 合同签订后业务经办行应依据以下原则进展贷款支付的治理：均应确立一个贷款资金支用专用账号；〔二〕并填写《选购工程及费用支出清单〔见附件1-4〕作为经办行审核贷款资金支付的合理性及订单执行进度的依据；融资贷款单笔对外支付超过50万元的，要求承受受托支付方式。借款人应供给相关交易资料交经办行审核。依据状况需要，经办行可要求借款人协作我行向上游供给商或交易对手进展购货合同的真实性确认；第五章贷后治理其次十三条办理订单融资贷款，借款人与订单相关的款项均须通过销售结算专用账户结算，该账户为监管账户，不能购置支票及签约网上银行，资金原则上只能用于归还贷款本息。如需做其他用途资金支付的，须经经办行客户经理及经营主责任人审批。申请人名称贷款卡〔证〕申请人名称贷款卡〔证〕注册时间企业代码注册资本住所联系人电话邮政编码法定代表人传真主营业务申请金额：担保方式：□保证：保证人□抵押：抵押物□质押：质物/权利凭证湖北银行订单融资业务申请书单位：万元湖北银行湖北银行：我公司拟承受贵行供给的订单融资业务，现请贵行审批。我公司保证供给真实、完整的有关资料，并依约履行我公司应尽义务，支付相关利息和费用。订单融资申请人公章〕法定代表人〔或授权代理人：年 月日1-2：订单融资三方协议〔参考版〕编号：甲方〔银行：湖北银行股份 分〔支〕地址：法定代表人〔负责人：联系人： ：乙方〔融资申请人地址：法定代表人：联系人： ：丙方〔选购商或代理商地址：法定代表人：联系人： ：甲方是国内先进的大型股份制商业银行，能够为企业供给全面、快捷的金融效劳乙方为 地区 本着恳切信用的原则在甲方取得融资，用于按时完成与丙方的销售合同〔订单；丙方为 地区 型企业，是乙方产品的 〔用户或代理商，与乙方保持着良好的合作关系，愿本着恳切信用的原则协作乙方取得融资谋求更好的进展；三方打算开展订单融资业务。互补、共同进展”的原则，达成如下协议：一、乙方权利、义务：乙方为解决资金缺乏，向甲方申请订单融资业务；乙方在甲方开立融资订单销售结算专用账户；乙方全部与丙方的融资订单均在专用账户结算；同意。二、甲方权利、义务甲方按有关政策受理乙方申请；甲方依据相关要求准入后，认可丙方资质与销售合同〔订单；甲方向丙方发出《商务合同、订单查询确认函》并寻求正确回复。三、丙方权利、义务丙方对甲方的《商务合同、订单查询确认函》照实回复；丙方承诺将对乙方的销售货款支付到指定账号〔开户行：湖北银行支行，账号： ，作为丙方支付乙方货款的唯一账户不再向其他任何账户支付货款。〔负责人之日起生效。五、本协议一式三份，协议三方各执一份，具有同等效力。甲方〔公章：法定代表人〔负责人〕或授权代理人签字：乙方〔公章：法定代表人或授权代理人签字：丙方〔公章：法定代表人或授权代理人签字：签约时间： 年 月 日1-4：选购工程及费用支出清单选购工程及费用名称选购工程及费用名称….名称数量时间选购单价所需金额……合计…1-6：订单回款账号变更通知书编号：〔买方：因我公司经营治理的需要，现将第 号《 商务合同/订单》项下收款账户变更为：户名：账号：开户行：本通知送达即生效