某地区商业银行管理知识及业务管理

第八章

商业银行中间业务的管理第八章商业银行中间业务的管理第一节商业银行的中间业务概述第二节支付结算与银行卡业务第三节代理与托管业务第四节投资银行业务第五节担保与承诺业务第一节商业银行的中间业务概述第八章商业银行中间业务的管理第一节商业银行的中间业务概述一、中间业务与表外业务二、中间业务的种类三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系四、中间业务蓬勃发展的原因一、中间业务与表外业务中间业务:不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询的业务特征：不形成商业银行资产和负债，从而不进入商业银行资产负债表产生非利息收入中间业务也称为表外业务或收费业务商业银行业务：资产业务、负债业务、中间业务第一节商业银行的中间业务概述二、中间业务的种类中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》:结算类中间业务:汇款、托收银行卡类中间业务代理类中间业务：代理证券、代理保险、代收代付担保类中间业务：担保、承兑承诺类中间业务：贷款承诺交易类中间业务：外汇期货、外汇期权其他中间业务：信息咨询、财务顾问、保管箱业务第一节商业银行的中间业务概述二、中间业务的种类巴塞尔银行委员会：传统中间业务：结算、代理、租赁各类担保业务：贷款偿还担保、履约担保贷款承诺业务：贷款限额、透支限额金融工具创新业务：期货、期权、互换第一节商业银行的中间业务概述三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系中间业务在传统存贷款业务的基础上产生经营特许权优势、业务优势、客户优势、信誉优势、硬件优势、人才优势、信息优势促进了传统存贷款业务发展：如高效结算业务促进贷款业务；代发工资促进了存款第一节商业银行的中间业务概述讨论三国银行收费情况比较“国际惯例”并不惯例34项银行收费今起免除盘点上半年银行收费乱象第一节商业银行的中间业务概述四、中间业务蓬勃发展的原因社会经济主体对银行服务需求的增加金融业竞争的加剧资本充足率监管的加强银行经营风险的增加：转向无风险的中间业务科技的发展和应用第一节商业银行的中间业务概述第二节支付结算算与银行行卡业务务第八章商商业银银行中间间业务的的管理第二节支支付结结算与银银行卡业业务一、支付付结算业业务二、银行行卡业务务一、支付付结算业业务（一）支支付结算算的概念念和作用用现金支付付结算和和转账支支付结算算两种；；支付结算算的作用用：促进进商品流流通，降降低交易易成本，，防范风风险，加加速资金金周转第二节支支付结结算与银银行卡业业务一、支付付结算业业务（二）结结算方式式1、汇兑兑结算：：指企业业（汇款款人）委委托银行行将其款款项支付付给收款款入的结结算方式式。这种种方式便便于汇款款人向异异地的收收款人主主动付款款，适用用范围十十分广泛泛2、票据据结算：：银行汇票票、商业业汇票、、银行本本票、支支票3、托收收结算：：光票托托收、跟跟单托收收（附附货运单单据的汇汇票）第二节支支付结结算与银银行卡业业务4、信用用证结算算由进口方方的开证证行，根根据进口口商的申申请，向向出口商商开发的的，授权权出口商商按照信信用证规规定的条条款，签签发以该该银行或或进口商商为付款款人的汇汇票，并并保证在在交来符符合信用用证条款款规定的的汇票和和单据时时，该行行必定承承兑或付付款的保保证文件件跟单信用用证和光光票信用用证第二节支支付结结算与银银行卡业业务二、银行行卡业务务（一）银银行卡的的种类（二）银银行卡的的功能（三）银银行卡业业务的收收入第二节支支付结结算与银银行卡业业务（一）银银行卡的的种类按清偿方方式：信信用卡、、借记卡卡信用卡：：贷记卡卡、准贷贷记卡（（交存存一定金金额的备备用金））借记卡：：转账卡卡（或储储蓄卡））、专用用卡、储储值卡（（通常用用在公共共服务方方面，如如公车票票及电话话卡等））专用卡是是具有专专门用途途、在特特定区域域使用的的借记卡卡。其具具有转帐帐结算、、存取现现金和消消费功能能第二节支支付结结算与银银行卡业业务（一）银银行卡的的种类依据结算算的币种种不同：：人民币币卡、外外币卡按使用对对象不同同：单位位卡、个个人卡按载体材材料的不不同：磁磁性卡、、智能卡卡按使用对对象的信信誉等级级不同：：金卡、、普通卡卡按流通范范围：国国际卡、、地区卡卡盗刷信用用卡内幕幕：3分分钟制1张假卡卡机可可刷第二节支支付结结算与银银行卡业业务（二）银银行卡的的功能转账结算算功能储蓄功能能汇兑功能能：异异地发卡卡行储蓄蓄所取款款消费贷款款的功能能第二节支支付结结算与银银行卡业业务（三）银银行卡业业务的收收入商户结算算手续费费：接接受银行行卡付款款的商户户，在通通过银行行进行结结算时按按照实际际交易金金额的一一定比例例向银行行支付的的手续费费年费：：持卡人人向发卡卡银行每每年缴纳纳的固定定费用利息收入入：持有有具有透透支功能能的银行行卡（贷贷记卡和和准贷记记卡）的的客户，，在透支支以后按按规定向向银行支支付的利利息第二节支支付结结算与银银行卡业业务第三节代理与托托管业务务第八章商商业银银行中间间业务的的管理第三节代代理与与托管业业务一、代理理业务二、资产产托管业业务：接接收客户户委托，，安全保保管客户户资产、、行使监监督职责责，并提提供投资资管理相相关服务务的业务务一、代理理业务代理行业业务：代代理政策策性银行行业务、、中国人人民银行行、商业业银行业业务代收代付付业务代理证券券业务代理保险险业务委托贷款款业务代保管业业务：保保险箱库库第三节代代理与与托管业业务二、资产产托管业业务基金托管管：接受受基金管管理公司司委托，，，安全全保管所所托管的的基金全全部资产产，办理理资金清清算、款款项划拨拨、会计计核算、、基金估估值、监监督管理理人投资资运作。。托管：合合格境外外机构投投资者企业年金金托管、、保险资资金托管管产业投资资基金托托管、社社保基金金托管信托资产产托管第三节代代理与与托管业业务第四节投资银行行业务第八章商商业银银行中间间业务的的管理第四节投投资银银行业务务一、投资资银行与与商业银银行的投投资银行行业务商业银行行大量从从事的投投资银行行业务就就属于两两者的交交叉领域域二、商业业银行的的投资银银行业务务我国商业业银行从从2000年开开始大量量开展投投资银行行业务一、投资资银行与与商业银银行的投投资银行行业务投资银行行：主要要从事证证券发行行、承销销、交易易、投资资分析、、风险投投资、项项目融资资等业务务的非银银行金融融机构，，是资本本市场上上的主要要金融中中介商业银行行大量从从事的投投资银行行业务属属于投资资银行与与商业银银行的交交叉领域域第四节投投资银银行业务务二、商业业银行的的投资银银行业务务结构化融融资顾问问服务：：根据客客户特点点，订制制全面的的融资结结构调整整方案重组并购购服务：：收购及及兼并、、破产与与清算企业上市市发债顾顾问服务务银团贷款款服务企业理财财与资信信服务：：资信证证明、资资信调查查、资信信评级、、信息咨咨询第四节投投资银银行业务务第五节担保与承承诺业务务第八章商商业银银行中间间业务的的管理第五节担担保与与承诺业业务一、担保保业务二、贷款款承诺业业务一、担保保业务商业银行行为客户户债务清清偿能力力提供担担保，承承担客户户违约风风险的业业务银行保函函：是指指银行应应委托人人的申请请而开立立的有担担保性质质的书面面承诺文文件，一一旦委托托人未按按其与受受益人签签订的合合同的约约定偿还还债务或或履行约约定义务务时，由由银行履履行担保保责任。。第五节担担保与与承诺业业务二、贷款款承诺业业务商业银行行在未来来某一日日期按照照事前约约定的条条件向客客户提供供贷款的的业务项目贷款承诺诺开立信贷证明明：主要用于于参与大型建建设项目或工工程的招投标标中招标人对对投标人进行行资格预审客户授信额度度：短期授信信业务包括期期限在一年以以内（含一年年）的贷款支支持量化控制制指标第五节担保保与承诺业务务票据发行便利利：银行同客客户签订一项项具有法律约约束力的承诺诺，期限一般般为5-7年年，银行保证证客户以自己己的名义发行行短期票据，，银行则负责责包销或提供供没有销售出出部分的等额额贷款。第五节担保保与承诺业务务特点1.可以获获得较低成本本资金，提高高使用资金的的灵活性。2.企业通过过发行短期票票据获得中长长期资金，具具有创造信用用功能，并使使风险进一步步分散，表内内业务表外化化。3.银行可以以向借款人收收取协助筹资资报酬，一般般占发行总额额5-10个个基本点；承承诺费，未发发行额度的5-10个基基本点；包销销费，即承购购包销票据的的费用，一般般占包销额5-15个基基本点。第五节担保保与承诺业务务思考题1、中间业务务的概念及其其与表外业务务的关系2、说明商业业银行支付结结算业务、银银行卡业务、、代理业务、、资产托管业业务、投资银银行业务和担担保业务的主主要内容第八章商业业银行中间业业务的管理案例题课本P255中美三家银行行非利息收入入的构成第八章商业业银行中间业业务的管理第八章商业业银行中间业业务的管理最为命运运所屈辱辱的人，，只要还还抱有希希望，便便无所怨怨惧。这个个世世界界并并不不在在乎乎你你的的自自尊尊，，只只在在乎乎你你做做出出来来的的成成绩绩，，然然后后再再去去强强调调你你的的感感受受。。1月月-231月月-2322:37以爱爱为为凝凝聚聚力力的的公公司司比比靠靠畏畏惧惧维维系系的的公公司司要要稳稳固固得得多多。。珍惜惜今今天天的的拥拥有有，，明明天天才才会会富富有有。。一个个公公司司要要发发展展迅迅速速得得力力于于聘聘用用好好的的人人才才，，尤尤其其是是需需要要聪聪明明的的人人才才。。3岁前后严格管管理，做孩子子的家长；13岁前后逐步放放手，做孩子子的朋友。有有效的教育是是先严后松，，无效的教育育是先松后严严。有效的激激励是朝五晚晚九，无效的的激励是朝九九晚五。1月-231月-2322:371月-23怀疑和否定定之海，围围绕着人们们小小的岛岛屿，而信信念则鞭策策人，使人人勇敢面对对未知的前前途。1月-231月-231月-231月-23对人才的运运用，仅仅仅限于收罗罗是远远不不够的，重重要的是对对人才不仅仅要善于识识别其长处处，而且要要敢于大胆胆地使用，，以让其充充分显示自自己的才能能。微软公司在在用人上所所表现出的的胆略与气气魄是别的的公司无可可比拟的。。因为有了感感谢之心，，才能引发发惜物及谦谦虚之心，，使生活充充满欢乐，，心理保持持平衡，在在待人接物物时自然能能免去许多多无谓的对对抗与争执执。只有一条路路不能选择择22:37:0822:37:08一个人在科科学探索的的道路上，，走过弯路路，犯过错错误，并不不是坏事，，更不是什什么耻辱，，要在实践践中勇于承承认和改正正错误。业精于勤，荒荒于嬉。1月-231月-233822:37:081月-23合作是一切团团队繁荣的根根本。我知道什么是是劳动:劳动是世界上上一切欢乐和和一切美好事事情的源泉。。世间没有一一种具有真真正价值的的东西，可可以不经过过艰苦辛勤勤劳动而能能够得到的的。22:3722:37:081月-2322:37靠制订和管管理标准吃吃饭的，有有什么样的的判断就会会有什么样样的产品，，有什么样样的标准就就会有什么么样的人才才。讲到国家的的政治，根根本上要人人民有权；；至于管理理政府的人人，便要付付之于有能能的专家们们。只要有坚强强的持久心心，一个庸庸俗平凡的的人也会有有成功的一一天，否则则即使是一一个才识卓卓越的人，，也只能遭遭遇失败的的命运。有信念不一一定成功，，没信念一一定会失败败。1月-231月-231月-231月-23我这一生基基本上只是是辛苦工作作，我可以以说，我活活了七十五五岁，没有有那一个月月过的是舒舒服生活，，就好象推推一块石头头上山，石石头不停地地滚下来又又推上去。。2023/1/522:3722:3722:37:08一次良好的的撤退，应应和一次伟伟大的胜利利一样受到到奖赏。有非凡志向，，才有非凡成成就。10:37:08下午午1月-2322:37:08我的人生哲学学是工作，我我要揭示大自自然的奥秘，，并以此为人人类服务。我我们在世的短短暂的一生中中，我不知道道还有什么比比这种服务更更好的了。抓住时机并快快速决策是现现代企业成功功的关键。最有有希希望望的的成成功功者者，，并并不不是是才才华华最最出出众众的的人人，，而而是是那那些些最最善善于于利利用用每每一一时时机机发发掘掘开开拓拓的的人人。。05一一月月202305-1月月-23一个个伟伟大大的的企企业业，，对对待待成成就就永永远远都都要要战战战战兢兢兢兢，，如如覆覆薄薄冰冰。。如果果强强调调什什么么，，你你就就检检查查什什么么；；你你不不检检查查，，就就等等于于不不重重视视。。为了了能能拟拟定定目目标标和和方方针针，，一一个个管管理理者者必必须须对对公公司司内内部部作作业业情情况况以以及及外外在在市市场场环环境境相相当当了了解解才才行行。。22:3722:37:08一月月23诚恳恳待待人人是是迈迈向向成成功功的的唯唯一一途途径径。。这这与与没没有有尝尝过过辛辛苦苦，，而而获获得得成成功功的的滋滋味味迥迥然然不不同同。。不不下下功功夫夫，，却却能能成成功功，，根根本本是是不不可可能能的的事事情情。。管理理关关系系就就是是人人的的关关系系。。22:372023/1/522:37创新新是是惟惟一一的的出出路路，，淘淘汰汰自自己己，，否否则则竞竞争争将将淘淘汰汰我我们们。。危机机不不仅仅带带来来麻麻烦烦，，也也蕴蕴藏藏着着无无限限商商机机。。人生生是是尊尊贵贵的的。。大大家家重重新新励励志志，，努努力力奋奋斗斗，，为为时时应应犹犹未未晚晚。。观念念决决定定思思路路，，思思路路决决定定出出路路。。1月月-232023/1/522:37:08谢谢谢各各位位！！9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。22:37:0822:37:0822:371/5/202310:37:08PM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。1月-2322:37:0822:37Jan-2305-Jan-2312、故人江海别别，几度隔山山川。。22:37:0822:37:0822:37Thursday,January5,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2322:37:0822:37:08January5,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。05一一月月202310:37:08下下午午22:37:081月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月2310:37下午1月-2322:37January5,202316、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2023/1/522:37:0822:37:0805January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。10:37:08下午午10:37下下午22:37:081月-239、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。22:37:0822:37:0822:371/5/202310:37:08PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。1月-2322:37:0822:37Jan-2305-Jan-2312、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。22:37:0822:37:0822:37Thursday,January5,202313、不知香香积寺，，数里入入云峰。。。1月-231月-2322:37:0822:37:08January5,202314、意志志坚强强的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥块一一样任任意揉揉捏。。05一一月月202310:37:08下下午午22:37:081月-2315、楚塞三湘接接，荆门九派派通。。。一月2310:37下下午1月-2322:37January5,202316、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2023/1/522:37:0822: